CONFIRMING
Acelera tu empresa con estos consejos de expertos que cuenta sobre «Confirming». ¡Analiza y descubre esta TIP!
El confirming es un servicio financiero en el que una empresa (el cliente) encarga a una entidad financiera (el confirmador) que gestione el pago de sus facturas a sus proveedores. El confirmador se encarga de comprobar la autenticidad y veracidad de las facturas presentadas por los proveedores y, una vez verificadas, procede a su pago. Este servicio de confirming tiene como objetivo principal facilitar la gestión de pagos y la relación comercial entre el cliente y sus proveedores, ya que permite a estos últimos disponer de un medio de cobro rápido y seguro, sin tener que esperar a que el cliente les pague directamente.
Entre las ventajas del confirming para el cliente se encuentran la reducción de los plazos de pago a proveedores, el aumento de su capacidad de negociación con estos al contar con un medio de pago rápido y seguro, y la mejora de la gestión de su tesorería al tener un mayor control de los flujos de pago. Por otro lado, para los proveedores, el confirming les permite disponer de una forma rápida y segura de cobrar sus facturas, sin tener que preocuparse por la gestión de cobro y sin tener que asumir los riesgos de impago, ya que el confirmador asume la responsabilidad del pago.
En resumen, el confirming es una herramienta financiera útil para la gestión de pagos y la relación comercial entre empresas y proveedores, ya que permite una mayor agilidad y seguridad en la gestión de los cobros y pagos, y facilita la optimización de la tesorería de ambas partes.
Confirming para emprendedores
El confirming es una herramienta de financiación que puede resultar útil para los emprendedores, especialmente si tienen que hacer frente a pagos a proveedores en un plazo corto de tiempo. A continuación, te explicamos en qué consiste el confirming para emprendedores y cuáles son sus ventajas. El confirming es un servicio ofrecido por algunas entidades financieras que consiste en la confirmación de pagos a proveedores. Es decir, el emprendedor acuerda con su proveedor que los pagos serán gestionados a través de una entidad financiera y esta se encarga de confirmar los pagos y hacerlos efectivos en la fecha acordada. De esta forma, el proveedor obtiene una garantía de pago y el emprendedor puede ampliar el plazo de pago.
Las principales ventajas del confirming para emprendedores son las siguientes:
- Ampliación del plazo de pago: El emprendedor puede negociar con el proveedor un plazo de pago más amplio que el habitual, lo que puede resultar muy útil si necesita tiempo para obtener liquidez y hacer frente al pago.
- Gestión de pagos: El confirming permite al emprendedor delegar en la entidad financiera la gestión de pagos, lo que le permite centrarse en la gestión de su negocio.
- Garantía de pago: El proveedor obtiene una garantía de pago por parte de la entidad financiera, lo que puede resultar muy útil si no tiene una buena situación financiera o si el emprendedor es una empresa nueva y desconocida.
- Mejora de la relación con el proveedor: El confirming puede ayudar a mejorar la relación con el proveedor al ofrecerle una garantía de pago y facilitar la gestión de cobros.
En resumen, el confirming puede resultar muy útil para los emprendedores que necesitan ampliar el plazo de pago a sus proveedores y mejorar su gestión de pagos. Es importante tener en cuenta que, aunque el confirming puede suponer un coste para el emprendedor, este puede ser compensado por las ventajas que ofrece en términos de liquidez y gestión de pagos.
Confirming para empresas que se internacionalizan
El confirming es una herramienta financiera que también puede resultar útil para empresas que buscan expandirse internacionalmente y necesitan asegurar el pago de sus proveedores en el extranjero. Imaginemos que una empresa española desea importar materias primas de una empresa de China. Para asegurarse de que los proveedores chinos reciban el pago por los productos entregados, la empresa española puede utilizar un servicio de confirming.
En este caso, la empresa española contrataría a una entidad financiera que se encargue de confirmar la factura emitida por la empresa china. Una vez confirmada la factura, la entidad financiera se compromete a pagar al proveedor chino en un plazo acordado. De esta forma, la empresa española tiene la seguridad de que el pago a sus proveedores extranjeros será realizado y, al mismo tiempo, puede alargar el plazo de pago a la entidad financiera en comparación con el plazo que se acuerda con los proveedores. En resumen, el confirming puede ayudar a las empresas que se internacionalizan a asegurar el pago a sus proveedores extranjeros y a obtener plazos de pago más ventajosos.
Ventajas y desventajas del confirming
El confirming es una herramienta financiera que presenta ventajas y desventajas para las empresas.
Algunas de las principales son:
VENTAJAS:
- Mejora de la liquidez: El confirming permite a las empresas obtener financiamiento a corto plazo mediante la anticipación del pago de facturas pendientes de cobro, lo que les permite mejorar su liquidez.
- Reducción del riesgo de impago: Al delegar la gestión del pago de facturas a una entidad financiera, la empresa reduce el riesgo de impago y se asegura de recibir el pago de sus facturas en un plazo más corto.
- Mejora de la relación con proveedores: El confirming puede mejorar la relación con los proveedores, ya que les asegura el cobro de sus facturas en un plazo más corto, lo que les permite mejorar su propia liquidez.
- Reducción de costes administrativos: Al externalizar la gestión del pago de facturas, la empresa puede reducir los costes administrativos asociados a esta actividad.
DESVENTAJAS:
- Coste financiero: El confirming tiene un coste financiero asociado, que puede ser más elevado que el de otras alternativas de financiamiento.
- Dependencia de la entidad financiera: La empresa depende de la entidad financiera para la gestión del pago de sus facturas, lo que puede limitar su capacidad de negociación con los proveedores.
- Impacto en la imagen de la empresa: El hecho de que la gestión del pago de facturas sea delegada en una entidad financiera puede tener un impacto negativo en la imagen de la empresa, ya que puede percibirse como una señal de debilidad financiera.
- Posibles retrasos en los pagos: En algunos casos, pueden producirse retrasos en los pagos por parte de la entidad financiera, lo que puede generar tensiones en la relación con los proveedores.
Es importante que las empresas evalúen cuidadosamente las ventajas y desventajas del confirming antes de decidir utilizar esta herramienta financiera.
Ejemplos prácticos de cómo funciona el confirming en diferentes situaciones
Un proveedor que necesita financiación inmediata:
- Un proveedor de productos o servicios acuerda con su cliente el pago mediante confirming. Cuando el proveedor envía la factura al cliente, éste la remite a su entidad financiera para que ésta proceda al pago al proveedor. El proveedor recibe el pago de manera inmediata, sin tener que esperar a que el cliente realice el pago en su debido tiempo.
Una empresa que quiere mejorar su relación con sus proveedores:
- Una empresa decide ofrecer a sus proveedores la posibilidad de cobrar sus facturas mediante confirming. De esta manera, mejora su relación con los proveedores, ya que éstos reciben el pago de manera rápida y eficiente.
Una empresa que quiere optimizar su tesorería:
- Una empresa que tiene un gran número de proveedores decide utilizar el confirming como herramienta para optimizar su tesorería. Al utilizar el confirming, los proveedores cobran sus facturas antes de la fecha de vencimiento, lo que le permite a la empresa gestionar mejor sus flujos de caja y evitar problemas de liquidez.
Una empresa que quiere externalizar la gestión de pagos:
- Una empresa decide externalizar la gestión de pagos a sus proveedores mediante confirming. De esta manera, se despreocupa de la gestión de los pagos, que quedan en manos de la entidad financiera encargada del confirming.
Espero que estos ejemplos te resulten útiles para comprender mejor cómo funciona el confirming en diferentes situaciones. El confirming es un tipo de financiación en donde tu como emprendedor puedes hacer entrega de la administración integral de los pagos pendientes a los proveedores, delegando la gestión de estos desembolsos a una entidad financiera. En una operación de confirming, el banco o la entidad de crédito se encarga de gestionar los pagos a tus proveedores y, generalmente, ofrece financiación a ambas partes. En otras palabras, tanto el deudor (tu empresa) como el beneficiario (proveedor) pueden acceder a un crédito de parte del banco para que este les adelante o cubra un pago.
Este sistema se relaciona con la figura del factoring (ver TIP) pero de forma inversa. En esta última, es el proveedor quien busca a la entidad para que le otorguen financiamiento y, el confirming, es el cliente quien solicita la gestión de sus pagos a proveedores.
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Tener la posibilidad de contar con un buen sistema a proveedores que pueda fungir como base de financiamiento, y a la vez te libera de ciertos gastos administrativos, puede ser de gran utilidad como emprendedor. En este sentido el confirming es la mejor opción, además, es muy fácil acceder a este tipo de servicios a bajo coste y de forma segura.
En una operación de confirming participan tres agentes:
- El emisor (tu empresa).
- La entidad de crédito.
- El proveedor.
El emisor busca a una entidad de crédito para que esta optimice la gestión de sus deudas con proveedores (beneficiarios). Estos últimos, pueden esperar, hasta el vencimiento de su factura o solicitar un adelanto a la entidad de crédito.
EN EL SIGUIENTE ESQUEMA VEMOS EL MECANISMO:
La empresa proveedora emite una factura por sus servicios, el cliente la acepta y se la envía a su entidad de crédito. Posteriormente, dicha institución ofrece al proveedor un pago adelantado de su factura (cobrándole una comisión) o que este espere el pago en la fecha de vencimiento. La entidad de crédito le cobra una comisión o cargo al cliente por el servicio de administración de sus deudas. Además, puede ofrecerle financiamiento de modo que pueda entregar el pago de las facturas después de la fecha de vencimiento. Como contraparte, la entidad le cobrará alguna comisión o intereses.
VENTAJAS Y DESVENTAJAS DEL CONFIRMING
ENTRE LAS VENTAJAS Y DESVENTAJAS DEL CONFIRMING PODEMOS DESTACAR:
DESDE EL PUNTO DE VISTA DEL EMISOR (DEUDOR)
Las ventajas se refieren a que se facilita la gestión de sus proveedores, se mejora la capacidad de negociación con el banco y se puede acceder a financiación. Entre las desventajas, se encuentran los costos por el servicio de administración y el no poder acceder a medios de pago no considerados por la entidad de crédito.
DESDE EL PUNTO DE VISTA DEL PROVEEDOR (BENEFICIARIO)
Entre las ventajas al proveedor se encuentran una mayor seguridad en el pago y la posibilidad de acceder a financiamiento rápidamente. En tanto, la desventaja, principal es el coste de financiamiento (que puede ser elevado).
DESDE EL PUNTO DE VISTA DE LA ENTIDAD DE CRÉDITO
Entre las ventajas para la entidad se encuentran un mayor acceso a clientes, fidelización y mayor volumen de negocio. Sin embargo, las desventajas son los costes de administración y la posibilidad de incumplimiento por parte de su cliente.
VENTAJAS DEL CONFIRMING
El confirming contribuye a la mejora de las relaciones comerciales entre cliente y proveedor, algo que es posible, porque la entidad financiera es quien avala los pagos pendientes. Reduce en gran manera la gestión administrativa y amplía la posibilidad de obtener descuentos en las facturas de sus proveedores, superiores incluso al coste de la financiación.
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TAREA
CASO PRÁCTICO
Clara es una emprendedora que ha lanzado recientemente su tienda online de productos orgánicos. Debido a la alta demanda que ha tenido, ha necesitado hacer compras de productos en grandes cantidades para poder ofrecer precios competitivos a sus clientes y mejorar sus márgenes de beneficio. Sin embargo, las compras al por mayor requieren de un mayor flujo de caja y plazos de pago que, en algunos casos, no son factibles para Clara. Es ahí donde el confirming puede ser una solución.
Clara contacta con una entidad financiera que ofrece servicios de confirming y les explica su situación. La entidad financiera se encarga de verificar las facturas emitidas por sus proveedores y, una vez verificadas, se compromete a pagarlas en el plazo acordado, lo que le permite a Clara recibir el pago antes de que venza el plazo de pago. A cambio, la entidad financiera cobra una comisión por el servicio y los proveedores de Clara reciben el pago de forma anticipada, mejorando sus flujos de caja y reduciendo su riesgo de impago.
De esta manera, Clara puede gestionar mejor su flujo de caja y asegurarse de que puede seguir comprando productos al por mayor para su tienda online, manteniendo sus precios competitivos y mejorando sus beneficios.
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