ICO Garantía SGR/SAECA

Financiación orientada a autónomos y empresas que cuenten con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) o de la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria (SAECA) para inversiones en España o fuera del territorio nacional y/o quieran cubrir sus necesidades de liquidez.

¿Quién puede solicitar esta Línea?

• Autónomos, empresas y entidades públicas o privadas que cuenten con el aval de una SGR o de la SAECA.
• Para inversiones en el exterior, las empresas deben estar domiciliadas en España o tener interés español*.

¿Dónde puedo solicitar esta financiación?

• Dirígete a tu banco o entidad de crédito y solicita un préstamo ICO.

¿Cuánto importe puedo pedir?

• Hasta 2 millones de euros en una o varias operaciones.

*Interés español: Actividades empresariales o inversores fuera de España en las que exista participación directa o indirecta de una empresa española o el capital social de la sociedad extranjera titular de la financiación provenga en su mayoría de empresas españolas.

¿Qué puedo financiar con esta Línea?

• Actividades empresariales y/o inversiones, necesidades de liquidez y gastos relacionados con el desarrollo de la actividad de la empresa dentro o fuera del territorio nacional.
• Necesidades tecnológicas.
• Adquisición de activos fijos nuevos o de segunda mano.
• Vehículos turismos e industriales.
• Adecuación y reforma de instalaciones.
• Adquisición de empresas.
• Creación de empresas.
• Necesidades de liquidez tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía.

¿Qué modalidad de financiación se puede solicitar?

• Préstamo, leasing, renting o línea de crédito.

¿Qué tipo de interés aplica?

• Fijo o variable, más el margen y coste del aval establecido por la entidad de crédito y la SGR/SAECA según el plazo de amortización. El coste anual máximo del producto se puede consultar en www.ico.es.

¿Qué plazos de amortización y carencia puedo elegir?

• Desde 1 hasta 15 años con hasta 3 años de carencia en función de los plazos.

¿Necesito presentar garantías?

• La entidad de crédito, la SGR o SAECA realizarán un análisis de cada solicitud y determinarán las garantías a aportar.

Explicación ampliada

ICO Garantía SGR/SAECA

Clientes

Para inversiones realizadas en territorio nacional y/o necesidades de liquidez, pueden solicitar esta financiación:

• Autónomos, empresas públicas y privadas que cuenten con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) o SAECA, sin importar su domicilio social o fiscal y la nacionalidad de su capital.
• Para inversiones fuera del territorio nacional y/o necesidades de liquidez, pueden solicitar esta financiación autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas (fundaciones, ONG’s, Administraciones Públicas) que cuenten con el aval de una SGR o SAECA, incluyéndose tanto las domiciliadas en España como en el extranjero con interés español.

Conceptos Financiables

La financiación puede destinarse a:

• Necesidades de liquidez: gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.
• Investimentos dentro y fuera del territorio nacional, tales como:
  • Adquisición de activos fijos nuevos o de segunda mano.
  • Vehículos turismos e industriales.
  • Adecuación y reforma de instalaciones.
  • Adquisición de empresas.
  • Creación de empresas.

Dónde Solicitar la Financiación

En la SGR, en SAECA o en cualquiera de las Entidades de Crédito que colaboran con el ICO en este producto. Se puede consultar el listado completo de entidades de crédito en el apartado “Dónde solicitar” en la ficha del producto y el listado de Sociedades de Garantía Recíproca operativas en cada Comunidad Autónoma en CESGAR.

Concesión de la Financiación

La SGR/SAECA y la Entidad de Crédito donde se presenta la solicitud son las encargadas del estudio, tramitación y aprobación o denegación de la operación.

Importe Máximo por Cliente

El importe máximo por cliente y año es de 2 millones de euros, en una o varias operaciones.

Modalidad de la Operación

La financiación puede formalizarse bajo la modalidad de préstamo, leasing, renting o línea de crédito.

Porcentaje de la Operación Avalado por la SGR/SAECA

La SGR/SAECA podrá decidir el importe de la operación que avalan, pudiendo llegar hasta el 100% de la misma.

Porcentaje del Proyecto de Inversión que se Puede Financiar

Se puede financiar hasta el 100% del proyecto de inversión.

Plazo de Amortización y Carencia

• De 1 hasta 6 años con 0 o 1 año de carencia de principal.
• De 7 hasta 9 años con 0, 1 o 2 años de carencia.
• De 10, 12 y 15 años con 0, 1, 2 o 3 años de carencia.

Tipo de Interés

El cliente puede elegir entre un tipo de interés fijo o variable. En el caso de renting, el tipo de interés será fijo. Si es variable, será revisado semestralmente.

Comisiones y Gastos

La Entidad de Crédito puede aplicar una comisión al inicio de la operación. En caso de amortización anticipada voluntaria, se cobrará una comisión sobre el importe cancelado que generalmente es del 1% (tipo fijo) o hasta 0.5% (tipo variable). Para amortización anticipada obligatoria, se devengará una comisión del 2% como penalización.

Coste del Aval

El coste del aval será acordado entre la SGR o SAECA y el cliente.

Coste Anual Máximo de la Financiación ICO

El coste anual máximo de la financiación ICO estará compuesto por la comisión inicial y el tipo de interés, y no podrá superar:

• Hasta 1 año: tipo fijo o variable más hasta 2,30%.
• De 2 a 4 años: tipo fijo o variable más hasta 4,00%.
• Igual o superior a 5 años: tipo fijo o variable más hasta 4,30%.

Garantías

La SGR, SAECA y la Entidad de Crédito analizarán la solicitud y determinarán las garantías a aportar en función de la solvencia del solicitante y la viabilidad del proyecto.

Compatibilidad con Otras Ayudas

Esta financiación es compatible con ayudas recibidas de las Comunidades Autónomas u otras instituciones.

Documentación

El cliente debe presentar la documentación que cada SGR/SAECA y Entidad de Crédito consideren necesaria para estudiar la operación.

Vigencia

El cliente podrá formalizar operaciones con la Entidad de Crédito durante todo el año 2024.

Para más información, puedes consultar la ficha informativa completa del ICO.

Preguntas Frecuentes de la Línea ICO Garantía SGR/SAECA

1. ¿Qué son las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR)?

   • Son entidades financieras sin ánimo de lucro que facilitan el acceso al crédito de autónomos y pymes, mejorando sus condiciones de financiación a través de la prestación de avales ante bancos, cajas y cooperativas de crédito.

2. ¿A qué SGR debo dirigirme para solicitar el aval?

   • Debe dirigirse a la SGR que opere en su Comunidad Autónoma. También existe una SGR con ámbito nacional y sectorial, como CREA, que concede avales a empresas del sector audiovisual, cultural, creativo, turístico, y del ocio y juego.

3. ¿Qué es SAECA?

   • SAECA es la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria, que presta avales y fianzas para facilitar el acceso a la financiación de autónomos y empresas del sector primario (agrícola, ganadero, forestal, pesquero, industria agroalimentaria y mejora del mundo rural).

4. ¿Es posible que un cliente no pueda solicitar la línea ICO Garantía SGR/SAECA porque no cumpla las condiciones para ser socio de una SGR?

   • Sí, los estatutos de la SGR pueden ser más restrictivos que las condiciones generales para ser considerado cliente de la Línea ICO.

5. La SGR/SAECA no me avala el 100% de mi proyecto de inversión. ¿Puedo solicitar financiación para la parte avalada a través de esta Línea y utilizar otra Línea ICO para la parte no avalada?

   • Sí, puede solicitar un préstamo de esta Línea por el importe avalado y financiar el resto del proyecto a través de otra Línea ICO.

6. ¿Puede solicitar garantías adicionales la Entidad de Crédito cuando la operación esté avalada en un 100% por la SGR/SAECA?

   • Sí, la Entidad de Crédito puede solicitar garantías adicionales para formalizar la operación.

7. ¿Dónde se debe iniciar la solicitud del préstamo, en la SGR/SAECA o en la Entidad de Crédito?

   • Se puede iniciar en cualquiera de las dos, SGR/SAECA o Entidad de Crédito, es indiferente.

8. Una vez aprobado el préstamo por la SGR/SAECA, ¿debo formalizarlo en la Entidad de Crédito que establezca la SGR/SAECA o puedo hacerlo en cualquier entidad del listado del ICO?

   • La SGR/SAECA puede tener acuerdos con algunas Entidades de Crédito. Si no los tuviera, la operación se firmará en la entidad acordada por la SGR/SAECA y el cliente, siempre que el banco acepte el aval.

9. Una vez aprobado el aval por la SGR/SAECA, ¿puede la Entidad de Crédito denegarme la operación?

   • Sí, la Entidad de Crédito estudia la operación y puede denegarla si considera que no debe formalizarla, aunque la SGR/SAECA haya otorgado el aval.

10. ¿Cuál es el coste del aval de la SGR/SAECA?

    • La SGR/SAECA y la Entidad de Crédito acordarán el importe del coste del aval.

11. ¿Cuál es el tipo de interés de mi préstamo?

    • El tipo de interés está especificado en la póliza que firma con su Entidad de Crédito. La TAE máxima que se puede aplicar a la operación se publica en el apartado correspondiente en la web del ICO.

Información Adicional

• Coste Anual Máximo de la Financiación ICO: Este coste estará compuesto por la comisión inicial y el tipo de interés establecido por la Entidad de Crédito. No puede superar ciertos límites dependiendo del plazo de la operación.
• Garantías: Determinadas por la SGR, SAECA y la Entidad de Crédito, en función de la solvencia del solicitante y la viabilidad del proyecto.
• Compatibilidad: Esta financiación es compatible con ayudas de las Comunidades Autónomas y otras instituciones.
• Documentação: El cliente debe presentar la documentación requerida por la SGR/SAECA y la Entidad de Crédito para estudiar la operación.
• Validade: Operaciones formalizables durante todo el año 2024.