GERENCIAMENTO INTERNACIONAL DE CAIXA

Acelere seus negócios com essas dicas de especialistas sobre "Gestão de caixa internacional". Analise e descubra essa DICA!

Calcule quanto financiamento você precisa para a internacionalização de sua empresa

Gerenciamento de caixa internacional: Tesouraria internacional

Recomendo que você separe as movimentações de dinheiro de sua atividade no exterior em uma conta bancária separada para poder analisar separadamente a lucratividade e a viabilidade econômica de seu negócio no exterior e quantificar a quantidade de recursos financeiros que ele consome. Posteriormente, você deve integrar suas contas no exterior com aquelas que possui em seu país com um gerenciamento centralizado.

O gerenciamento ideal da tesouraria pode recomendar a abertura de contas centralizadas nos países para os quais as exportações são feitas. 

Essas contas do centralizador permitem:

• Reduzir os custos associados às cobranças, diminuindo o volume de transferências recebidas e acelerando seu recebimento. 
• Gestão de caixa mais eficiente por meio de um controle mais eficaz das cobranças e dos saldos disponíveis.
• Converter os pagamentos internacionais do comprador em pagamentos domésticos. 

Para extrair o máximo de eficiência da conta centralizada, é essencial ter informações oportunas, completas e on-line sobre o status e as movimentações da conta, e isso é fornecido por qualquer banco.

Além disso, é essencial poder dar instruções de maneira conveniente, ágil e eficiente para dispor de contas localizadas no exterior da mesma forma que as contas nacionais são dispostas. Para atender a ambas as necessidades, a SWIFT tem mensagens padrão projetadas especificamente para atender tanto à demanda por informações (MT94X) quanto por instruções remotas (MT101 e MT103+).

Se sua empresa recebe pagamentos frequentes de um determinado país, abrir uma conta centralizada em um banco desse país pode ser muito útil para você e seus clientes. Para analisar a viabilidade econômica de sua internacionalização e estimar quanto dinheiro você precisa, recomendamos que aplique estas dicas em cada país 👉 aqui (+).

Pooling internacional de dinheiro

O cash pooling é uma técnica de gerenciamento de caixa que busca administrar as posições de caixa de várias contas como se fossem uma única conta, compensando posições de débito com posições de crédito (e, se aplicável, limites de disponibilidade). 

O agrupamento ideal funciona melhor quando as diferentes contas do agrupamento estão localizadas no mesmo banco, são denominadas na mesma moeda, são mantidas pelo mesmo titular da conta e estão localizadas no mesmo ambiente jurídico e tributário. No caso do pooling internacional, algumas (ou todas) dessas condições não são atendidas, aumentando assim as ineficiências do pooling. Entretanto, o pooling internacional, é um serviço composto e variável.

Em outras palavras, o gerenciamento conjunto das posições de caixa pode ser realizado de diferentes maneiras, usando diferentes produtos ou serviços e com diferentes graus de intensidade. Assim, as informações necessárias para tomar uma decisão são obtidas por meio de mensagens SWIFT (que servem como um padrão internacional).

Os principais são o MT940, que é o extrato SWIFT diário, e o MT942, que é um extrato intradiário. Essas mensagens SWIFT fornecem informações oportunas e completas sobre o status e as movimentações de contas mantidas em qualquer banco do mundo. 

Quanto às ferramentas para operar essas contas, as mensagens SWIFT novamente servem como padrão internacional. Assim, as instruções para o saque da conta são transmitidas ao banco no qual a conta está domiciliada por meio da mensagem SWIFT MT101. Do ponto de vista da posição do banco na estrutura de cash pooling, podemos distinguir entre a função de banco tesoureiro e a função de banco participante.

No caso de um banco de tesouraria, o cliente do banco controla o pool; no caso de um banco participante, o cliente geralmente é uma subsidiária com tesouraria administrada pela matriz.

EXEMPLO PRÁTICO DE GERENCIAMENTO DE CAIXA INTERNACIONAL:

Imagine que uma empresa tenha um negócio de exportação significativo em vários países da América Latina e receba pagamentos de clientes em diferentes moedas, como o dólar americano, o euro e o peso mexicano. A empresa pode usar uma estratégia de cash pooling internacional para otimizar sua gestão de caixa.

A empresa abre contas nos bancos relevantes em cada país e denomina cada uma delas em sua moeda local. Em seguida, centraliza todas as contas em um banco principal na Europa, o que lhe dá uma visão global de sua posição de caixa.

A empresa usa uma ferramenta de gerenciamento de tesouraria que permite monitorar o saldo e as movimentações de cada conta em tempo real. Ela também pode dar instruções de forma remota e rápida para dispor de contas localizadas no exterior da mesma forma que dispõe de contas no país.

Dessa forma, a empresa pode otimizar sua gestão de tesouraria, reduzir custos e riscos e melhorar a eficiência em suas operações internacionais. Você também pode minimizar a exposição ao risco cambial convertendo pagamentos internacionais em pagamentos domésticos, o que lhe permite obter a taxa de câmbio mais favorável e economizar custos em transações cambiais.