{"id":106424,"date":"2024-12-12T11:46:26","date_gmt":"2024-12-12T11:46:26","guid":{"rendered":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/?p=106424"},"modified":"2024-12-12T15:48:39","modified_gmt":"2024-12-12T15:48:39","slug":"financiacion-para-las-empresas-sostenibles","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/financiacion-para-las-empresas-sostenibles\/","title":{"rendered":"Financiaci\u00f3n para las empresas sostenibles"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"106424\" class=\"elementor elementor-106424\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-6c98dde5 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"6c98dde5\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-1076a75a\" data-id=\"1076a75a\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-423817e elementor-toc--minimized-on-tablet elementor-widget elementor-widget-table-of-contents\" data-id=\"423817e\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;headings_by_tags&quot;:[&quot;h2&quot;,&quot;h3&quot;],&quot;exclude_headings_by_selector&quot;:[],&quot;marker_view&quot;:&quot;numbers&quot;,&quot;no_headings_message&quot;:&quot;No se ha encontrado ning\\u00fan encabezado en esta p\\u00e1gina.&quot;,&quot;minimize_box&quot;:&quot;yes&quot;,&quot;minimized_on&quot;:&quot;tablet&quot;,&quot;hierarchical_view&quot;:&quot;yes&quot;,&quot;min_height&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;px&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;,&quot;sizes&quot;:[]},&quot;min_height_tablet&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;px&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;,&quot;sizes&quot;:[]},&quot;min_height_mobile&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;px&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;,&quot;sizes&quot;:[]}}\" data-widget_type=\"table-of-contents.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-toc__header\">\n\t\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-toc__header-title\">\n\t\t\t\tTabla de contenidos\t\t\t<\/h4>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-toc__toggle-button elementor-toc__toggle-button--expand\" role=\"button\" tabindex=\"0\" aria-controls=\"elementor-toc__423817e\" aria-expanded=\"true\" aria-label=\"Abrir la tabla de contenidos\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-chevron-down\"><\/i><\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-toc__toggle-button elementor-toc__toggle-button--collapse\" role=\"button\" tabindex=\"0\" aria-controls=\"elementor-toc__423817e\" aria-expanded=\"true\" aria-label=\"Cerrar la tabla de contenidos\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-chevron-up\"><\/i><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div id=\"elementor-toc__423817e\" class=\"elementor-toc__body\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-toc__spinner-container\">\n\t\t\t\t<i class=\"elementor-toc__spinner eicon-animation-spin eicon-loading\" aria-hidden=\"true\"><\/i>\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-546fea5a elementor-widget__width-initial elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"546fea5a\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h3 id=\"financiaci-n-de-entidades-sostenibles-y-de-impacto-comparada-con-las-pymes-tradicionales\">Financiaci\u00f3n de Entidades Sostenibles y de Impacto Comparada con las PYMEs Tradicionales<\/h3><p>En el panorama actual, la financiaci\u00f3n de entidades sostenibles y de impacto presenta diferencias significativas en comparaci\u00f3n con las peque\u00f1as y medianas empresas (PYMEs) tradicionales. A continuaci\u00f3n, se desglosan estas diferencias y se analizan las necesidades, fuentes y obst\u00e1culos espec\u00edficos que enfrentan ambas tipolog\u00edas de empresas.<\/p><h4 id=\"necesidades-de-financiaci-n\">Necesidades de Financiaci\u00f3n<\/h4><h5><strong>Entidades de Impacto:<\/strong><\/h5><ul><li><p><strong>Altas Necesidades de Financiaci\u00f3n<\/strong>El 77,6% de las organizaciones de impacto necesit\u00f3 financiaci\u00f3n en el \u00faltimo a\u00f1o, comparado con el 56,2% de las PYMEs. Una de cada dos organizaciones de impacto se\u00f1ala haber requerido financiaci\u00f3n bancaria en el a\u00f1o 2022 (47,8%), un nivel superior al del conjunto de pymes (37,2%). Estas organizaciones presentan diferencias importantes por esfera de impacto (en la ambiental las necesidades han afectado al 77,1%), por tama\u00f1o de la organizaci\u00f3n (la demanda es mayor en las organizaciones medianas) y por tramo de edad (las de entre 5 y 10 a\u00f1os de vida recurren m\u00e1s a la banca).<\/p><\/li><li><p><strong>Destino de la Financiaci\u00f3n<\/strong>: Aunque el circulante es la principal necesidad (70,1%), las entidades de impacto muestran mayores requerimientos para invertir en equipo productivo (34,1%) e innovaci\u00f3n (16,6%) y para procesos de crecimiento.<\/p><\/li><\/ul><p>El 77,6% de las organizaciones de impacto tuvo necesidad de financiaci\u00f3n en el \u00faltimo a\u00f1o (frente al 56,2% de las pymes). El an\u00e1lisis del destino potencial de la financiaci\u00f3n desvela que al igual que en la pyme, el circulante es el principal (el 70,1% la requer\u00eda para este fin). No obstante, el mayor dinamismo de estas organizaciones se refleja en sus mayores necesidades para invertir en equipo productivo (34,1%) e innovaci\u00f3n (16,6%) y para crecer.<\/p><h5><strong>PYMEs Tradicionales:<\/strong><\/h5><ul><li><strong>Necesidades Moderadas<\/strong>: Menor porcentaje de PYMEs requiere financiaci\u00f3n en comparaci\u00f3n con las organizaciones de impacto.<\/li><li><strong>Uso del Circulante<\/strong>: La mayor\u00eda de las PYMEs tambi\u00e9n utiliza la financiaci\u00f3n principalmente para circulante, pero con menor \u00e9nfasis en inversiones e innovaci\u00f3n.<\/li><\/ul><h4 id=\"fuentes-de-financiaci-n\">Fuentes de Financiaci\u00f3n<\/h4><p>Los productos bancarios -pr\u00e9stamos, l\u00edneas de cr\u00e9dito y otros instrumentos de financiaci\u00f3n de circulante, las subvenciones, las l\u00edneas ICO, el cr\u00e9dito comercial y las aportaciones de los socios son los instrumentos financieros m\u00e1s conocidos, m\u00e1s utilizados y con mejores valoraciones por parte de las organizaciones de impacto. Los instrumentos m\u00e1s espec\u00edficos de la inversi\u00f3n de impacto, como el crowdfunding, la deuda de capital riesgo, los bonos verdes o sociales, el venture capital o los business angels son relativamente poco conocidos y poco utilizados por las organizaciones de impacto.<\/p><h4><strong>Entidades de Impacto:<\/strong><\/h4><ul><li><strong>Diversidad de Fuentes<\/strong>: Las organizaciones de impacto recurren a una variedad de fuentes, incluyendo administraciones p\u00fablicas, banca comercial, socios, donantes privados y otros financiadores.<\/li><li><strong>Fondos Propios y Ayudas<\/strong>: Se observa una estructura financiera con una alta importancia de los fondos propios y ayudas.<\/li><li><strong>Financiaci\u00f3n Bancaria<\/strong>: Es crucial, especialmente para la esfera ambiental (77,1% de estas organizaciones requirieron financiaci\u00f3n bancaria en 2022).<\/li><\/ul><h4><strong>PYMEs Tradicionales:<\/strong><\/h4><ul><li><strong>Banca Comercial<\/strong>: Principal fuente de financiaci\u00f3n, aunque con menor dependencia que las entidades de impacto.<\/li><li><strong>Menor Diversidad<\/strong>: Menos recurrencia a donantes privados y financiadores alternativos.<\/li><\/ul><h4><strong>Entidades de Impacto:<\/strong><\/h4><ul><li><strong>Mayores Obst\u00e1culos<\/strong>: El 61,7% encuentra obst\u00e1culos para acceder a financiaci\u00f3n externa, comparado con el 49,2% de las PYMEs.<\/li><li><strong>Coste de la Financiaci\u00f3n<\/strong>: El 34,1% identifica el coste como un obst\u00e1culo principal.<\/li><li><strong>Falta de Garant\u00edas<\/strong>: El 24,2% requiri\u00f3 garant\u00edas, con una tasa m\u00e1s alta en la esfera de impacto ambiental (32,8%).<\/li><li><strong>Comprensi\u00f3n del Modelo de Negocio<\/strong>: La dificultad de las entidades financieras para entender sus modelos de negocio es un desaf\u00edo significativo.<\/li><\/ul><h4><strong>PYMEs Tradicionales:<\/strong><\/h4><ul><li><strong>Obst\u00e1culos Moderados<\/strong>: Aunque tambi\u00e9n enfrentan barreras, la incidencia y la naturaleza de los obst\u00e1culos son menos pronunciadas.<\/li><li><strong>Garant\u00edas<\/strong>: Menor porcentaje de PYMEs necesita garant\u00edas (19%).<\/li><\/ul><h3 id=\"obst-culos-a-la-financiaci-n-de-empresas-sostenibles-seg-n-estudio-de-spainnab\">Obst\u00e1culos a la Financiaci\u00f3n de Empresas Sostenibles seg\u00fan estudio de spainNAB<\/h3><h4><strong>Obst\u00e1culos Externos:<\/strong><\/h4><ol><li><h5><strong>Coste de la Financiaci\u00f3n:<\/strong><\/h5><ul><li>Las organizaciones de impacto enfrentan altos tipos de inter\u00e9s y otros costos financieros. El 34.3% se\u00f1ala este como el principal obst\u00e1culo.<\/li><\/ul><\/li><li><h5><strong>Evaluaci\u00f3n del Modelo de Negocio:<\/strong><\/h5><ul><li>Dificultad en la valoraci\u00f3n de sus modelos de negocio por entidades financieras (28.1%) y fondos de inversi\u00f3n (14.5%).<\/li><\/ul><\/li><li><h5><strong>Falta de Financiaci\u00f3n Disponible:<\/strong><\/h5><ul><li>Escasez de oferta de fondos tanto en fondos de inversi\u00f3n (13.3%) como en entidades bancarias (12.0%).<\/li><\/ul><\/li><li><h5><strong>Tr\u00e1mites Administrativos:<\/strong><\/h5><ul><li>Obst\u00e1culos relacionados con procedimientos administrativos (5.0%).<\/li><\/ul><\/li><\/ol><h4><strong>Obst\u00e1culos Internos:<\/strong><\/h4><ol><li><h5><strong>Falta de Garant\u00edas:<\/strong><\/h5><ul><li>Incapacidad de presentar garant\u00edas, juventud de la organizaci\u00f3n, y caracter\u00edsticas del sector de actividad (32.7%).<\/li><\/ul><\/li><li><h5><strong>Falta de Informaci\u00f3n:<\/strong><\/h5><ul><li>Desconocimiento sobre instrumentos financieros (17.7%).<\/li><\/ul><\/li><li><h5><strong>Reticencia a Financiaci\u00f3n Externa:<\/strong><\/h5><ul><li>Reservas frente a la entrada de financiaci\u00f3n externa y requerimientos que esta pudiera exigir (entre 6.4% y 15.4%).<\/li><\/ul><\/li><li><h5><strong>Situaci\u00f3n Econ\u00f3mico-Financiera:<\/strong><\/h5><ul><li>Dificultades econ\u00f3micas que limitan el acceso a la financiaci\u00f3n (10%).<\/li><\/ul><\/li><\/ol><p>El 61,7% de estas organizaciones se\u00f1ala obst\u00e1culos para acceder a la financiaci\u00f3n por cuenta ajena (frente al 49,2% de las pymes). En el \u00faltimo a\u00f1o, el coste de la financiaci\u00f3n fue el obst\u00e1culo m\u00e1s generalizado (34,1%), pero la dificultad para que las entidades financieras comprendan sus modelos de negocio parece un obst\u00e1culo tambi\u00e9n muy significativo. El 59,1% de las organizaciones reporta tambi\u00e9n obst\u00e1culos m\u00e1s espec\u00edficos relacionados con elementos propios, siendo el principal la dificultad para aportar garant\u00edas en el proceso de acceso a la financiaci\u00f3n, motivada por su pertenencia a sectores de servicios, con escaso inmovilizado y rentabilidad econ\u00f3mica baja o por la juventud de algunas entidades.<\/p><p>En general, la respuesta de la banca ha sido positiva, y el 80,2% de las organizaciones ha obtenido la financiaci\u00f3n que necesitaba. La causa principal de denegaci\u00f3n ha sido la falta de garant\u00edas. El 24,2% de estas organizaciones requiri\u00f3 garant\u00edas en 2022 frente al 19,0% en las pymes. Sin embargo, las diferencias son muy altas atendiendo a la esfera de impacto, elev\u00e1ndose hasta el 32,8% en las organizaciones de la esfera de impacto ambiental.<\/p><h3 id=\"recomendaciones-para-emprendedores-sostenibles\">Recomendaciones para Emprendedores Sostenibles<\/h3><ul><li><strong>Mejora de Conocimientos Financieros:<\/strong>\u00a0Capacitaci\u00f3n en instrumentos financieros y opciones de financiaci\u00f3n.<\/li><li><strong>Fortalecimiento de Garant\u00edas:<\/strong>\u00a0Buscar formas de fortalecer las garant\u00edas presentadas.<\/li><li><strong>Transparencia y Comunicaci\u00f3n:<\/strong>\u00a0Mejorar la transparencia y comunicaci\u00f3n con inversores y entidades financieras.<\/li><li><strong>Asesoramiento Especializado:<\/strong>\u00a0Buscar asesoramiento de expertos en financiaci\u00f3n de impacto para superar obst\u00e1culos internos y externos.<\/li><\/ul><p>Para m\u00e1s detalles, consulta el estudio completo de spainNAB sobre los obst\u00e1culos a la financiaci\u00f3n de las organizaciones de impacto.<\/p><h4 id=\"instrumentos-financieros-utilizados-ver-tip-\">Instrumentos Financieros Utilizados (ver TIP)<\/h4><h5><strong>Entidades de Impacto:<\/strong><\/h5><ul><li><strong>Instrumentos Diversos<\/strong>: Utilizan una combinaci\u00f3n de pr\u00e9stamos, l\u00edneas de cr\u00e9dito, subvenciones, l\u00edneas ICO, cr\u00e9dito comercial y aportaciones de socios.<\/li><li><strong>Menor Uso de Instrumentos Espec\u00edficos<\/strong>: Instrumentos como crowdfunding, deuda de capital riesgo, bonos verdes, venture capital y business angels son menos conocidos y utilizados.<\/li><\/ul><p><strong>PYMEs Tradicionales:<\/strong><\/p><ul><li><strong>Dependencia de Productos Bancarios<\/strong>: Mayor uso de productos bancarios tradicionales y subvenciones.<\/li><li><strong>Menor Diversificaci\u00f3n<\/strong>: Menor uso de instrumentos financieros espec\u00edficos para inversiones de impacto.<\/li><\/ul><h3 id=\"conclusi-n\">Conclusi\u00f3n<\/h3><p>Las organizaciones de impacto y las PYMEs tradicionales presentan diferencias notables en sus necesidades y fuentes de financiaci\u00f3n, as\u00ed como en los obst\u00e1culos que enfrentan. Mientras que las entidades de impacto requieren m\u00e1s financiaci\u00f3n para inversiones y crecimiento, y dependen de una mayor diversidad de fuentes, las PYMEs tienden a recurrir m\u00e1s a la banca comercial y enfrentan menores barreras para acceder a los fondos. Conocer estas diferencias es crucial para dise\u00f1ar estrategias de financiaci\u00f3n adecuadas y asegurar el crecimiento sostenible de las empresas.<\/p><h3 id=\"referencias\">Referencias<\/h3><p>Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la financiaci\u00f3n de entidades sostenibles y de impacto, puedes consultar el [Estudio de la Oferta de Financiaci\u00f3n de Impacto en Espa\u00f1a].\u00a0<a href=\"https:\/\/spainnab.org\/publicacion\/la-demanda-de-financiacion-de-impacto-en-espana-en-2023\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/spainnab.org\/publicacion\/la-demanda-de-financiacion-de-impacto-en-espana-en-2023\/<\/a><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5533d49 e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"5533d49\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-30f4c20 elementor-widget 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PROYECTO<\/strong><\/span><\/h4>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8f4952d e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"8f4952d\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6e88adf elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"6e88adf\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">\ud83d\udcbb <\/span><strong><span style=\"color: #009988;\">PRACTICA<\/span><\/strong><span style=\"font-weight: 400;\"> con un experto en <\/span><strong><span style=\"color: #009988;\"><a style=\"color: #009988;\" href=\"https:\/\/mentorday.es\/revision-modelo-negocio-lean-canvas\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">el pr\u00f3ximo webinar pr\u00e1ctico.<\/a><\/span><\/strong><\/li><li><span 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style=\"color: #009988;\" href=\"https:\/\/mentorday.es\/programa-de-formacion-para-mentores\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> mentor<\/a>,<a style=\"color: #009988;\" href=\"https:\/\/mentorday.es\/mentor-invierte\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> inversor<\/a>,<a style=\"color: #009988;\" href=\"https:\/\/mentorday.es\/entregar-premio\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> premiando<\/a>,<a style=\"color: #009988;\" href=\"https:\/\/mentorday.es\/conviertete-influencer-mentor-day\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> difundiendo<\/a>,<a style=\"color: #009988;\" href=\"https:\/\/mentorday.es\/innovacion-abierta-para-tu-empresa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> retando<\/a>,<a style=\"color: #009988;\" href=\"https:\/\/mentorday.es\/innovacion-abierta-para-tu-empresa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> innovando<\/a>,<a style=\"color: #009988;\" href=\"http:\/\/mentorday.es\/wikitips\/crea-tu-tip\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> creando una TIP<\/a>\u2026<\/strong><\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">\ud83d\udcac<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"color: #009988;\"><strong>RECOMIENDA<\/strong><\/span> este programa para que llegue a m\u00e1s emprendedores<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> por Google.<\/span><\/li><li><strong>\ud83d\udc49 <a href=\"https:\/\/survey.zohopublic.com\/zs\/YECsd8\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"color: #009988;\">\u00a1COMPARTE tu aprendizaje!.<\/span><\/a><\/strong><\/li><li style=\"text-align: left;\"><strong>\ud83d\udcf2 <span style=\"color: #009988;\">REENV\u00cdA<\/span><\/strong> esta TIP \ud83d\udc47<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Conoce las diferencias clave entre la financiaci\u00f3n de entidades sostenibles y PYMEs tradicionales: necesidades, fuentes, obst\u00e1culos y recomendaciones 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