{"id":148058,"date":"2026-08-05T10:55:26","date_gmt":"2026-08-05T10:55:26","guid":{"rendered":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/?p=148058"},"modified":"2026-08-05T11:12:18","modified_gmt":"2026-08-05T11:12:18","slug":"mapa-pasivos-moratorias-catastrofe-empresa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/mapa-pasivos-moratorias-catastrofe-empresa\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo ordenar las deudas y solicitar moratorias despu\u00e9s de una cat\u00e1strofe"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"148058\" class=\"elementor elementor-148058\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d44d85c e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"d44d85c\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\n\n\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-dd38412 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"dd38412\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2>Identifica qu\u00e9 debes pagar, qu\u00e9 puede esperar y qu\u00e9 necesitas negociar antes de que llegue el vencimiento<\/h2><p>Una cat\u00e1strofe puede interrumpir las ventas inmediatamente, pero las obligaciones de pago pueden continuar:<\/p><ul><li>pr\u00e9stamos;<\/li><li>alquiler;<\/li><li>n\u00f3minas;<\/li><li>cotizaciones;<\/li><li>impuestos;<\/li><li>proveedores;<\/li><li>suministros;<\/li><li>seguros;<\/li><li>leasing;<\/li><li>renting;<\/li><li>licencias;<\/li><li>contratos tecnol\u00f3gicos.<\/li><\/ul><p>El error m\u00e1s peligroso es dejar de pagar en silencio y esperar a que aparezca una ayuda.<\/p><p>El segundo error es intentar pagar todo sin comprobar si la empresa conservar\u00e1 dinero suficiente para:<\/p><ul><li>proteger a las personas;<\/li><li>evitar nuevos da\u00f1os;<\/li><li>mantener los servicios cr\u00edticos;<\/li><li>recuperar las ventas;<\/li><li>financiar la primera reapertura.<\/li><\/ul><p>La metodolog\u00eda de mentorDay sit\u00faa este trabajo en la fase del empresario, dedicada a ordenar caja, obligaciones, relaciones y decisiones antes de ejecutar la reactivaci\u00f3n completa de la empresa.<\/p><p><strong>Una moratoria no elimina necesariamente una deuda. Cambia cu\u00e1ndo, c\u00f3mo o en qu\u00e9 condiciones se paga.<\/strong><\/p><h2>Advertencia importante<\/h2><p>Esta WikiTIP es una herramienta universal de organizaci\u00f3n y negociaci\u00f3n inicial.<\/p><p>No determina:<\/p><ul><li>si tienes derecho legal a una moratoria;<\/li><li>qu\u00e9 deudas pueden aplazarse;<\/li><li>qu\u00e9 intereses se aplicar\u00e1n;<\/li><li>qu\u00e9 garant\u00edas se exigir\u00e1n;<\/li><li>qu\u00e9 consecuencias fiscales tendr\u00e1 el acuerdo;<\/li><li>qu\u00e9 tr\u00e1mites son obligatorios;<\/li><li>qu\u00e9 medidas especiales est\u00e1n vigentes en tu territorio.<\/li><\/ul><p>Las medidas aprobadas despu\u00e9s de una cat\u00e1strofe suelen limitarse a:<\/p><ul><li>determinados municipios;<\/li><li>tipos concretos de da\u00f1os;<\/li><li>fechas espec\u00edficas;<\/li><li>empresas con determinados tama\u00f1os;<\/li><li>obligaciones nacidas antes o despu\u00e9s del desastre;<\/li><li>plazos de solicitud concretos.<\/li><\/ul><p>Por ejemplo, la respuesta espa\u00f1ola a la DANA de 2024 estableci\u00f3 suspensiones espec\u00edficas de principal e intereses para determinados pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos de personas y empresas afectadas, adem\u00e1s de medidas particulares sobre cotizaciones sociales. Esas condiciones no constituyen una regla universal ni se aplican autom\u00e1ticamente a otras cat\u00e1strofes.<\/p><p>Consulta siempre el anexo territorial, la norma aplicable y a un profesional cuando la decisi\u00f3n pueda generar recargos, p\u00e9rdida de coberturas, vencimiento anticipado o responsabilidad personal.<\/p><h2>Qu\u00e9 es un mapa de pasivos<\/h2><p>Un pasivo es una obligaci\u00f3n econ\u00f3mica que la empresa debe satisfacer ahora o en el futuro.<\/p><p>El mapa de pasivos es una tabla que permite responder:<\/p><ol><li>\u00bfA qui\u00e9n debo dinero?<\/li><li>\u00bfCu\u00e1nto debo?<\/li><li>\u00bfCu\u00e1ndo vence?<\/li><li>\u00bfQu\u00e9 ocurre si no pago?<\/li><li>\u00bfQu\u00e9 medida puedo solicitar?<\/li><li>\u00bfCu\u00e1l es el estado de la negociaci\u00f3n?<\/li><\/ol><p>Su finalidad no es esconder ni retrasar indiscriminadamente los pagos.<\/p><p>Su finalidad es:<\/p><ul><li>evitar incumplimientos por desorganizaci\u00f3n;<\/li><li>proteger la caja;<\/li><li>anticipar vencimientos;<\/li><li>priorizar obligaciones cr\u00edticas;<\/li><li>negociar antes de entrar en mora;<\/li><li>conservar las relaciones esenciales;<\/li><li>documentar cada acuerdo;<\/li><li>preparar un plan de recuperaci\u00f3n realista.<\/li><\/ul><h2>Antes de elaborar el mapa<\/h2><p>Re\u00fane:<\/p><ul><li>extractos bancarios;<\/li><li>cuadro de amortizaci\u00f3n de pr\u00e9stamos;<\/li><li>contratos de financiaci\u00f3n;<\/li><li>recibos de alquiler;<\/li><li>calendario fiscal;<\/li><li>liquidaciones de cotizaciones;<\/li><li>facturas pendientes;<\/li><li>contratos de suministro;<\/li><li>p\u00f3lizas de seguro;<\/li><li>contratos de leasing o renting;<\/li><li>suscripciones y licencias;<\/li><li>avales y garant\u00edas;<\/li><li>reclamaciones recibidas;<\/li><li>notificaciones oficiales.<\/li><\/ul><h3>No conf\u00edes solamente en tu memoria<\/h3><p>Despu\u00e9s de una cat\u00e1strofe puedes olvidar:<\/p><ul><li>una domiciliaci\u00f3n;<\/li><li>una cuota trimestral;<\/li><li>un contrato renovable;<\/li><li>un impuesto;<\/li><li>una garant\u00eda personal;<\/li><li>un vencimiento anticipado;<\/li><li>una deuda discutida.<\/li><\/ul><p>Consulta tambi\u00e9n con:<\/p><ul><li>asesor\u00eda;<\/li><li>contabilidad;<\/li><li>banco;<\/li><li>proveedores;<\/li><li>arrendador;<\/li><li>responsable financiero;<\/li><\/ul><h2>Plantilla del mapa de pasivos y moratorias<\/h2><table><tbody><tr><td width=\"96\"><p>Obligaci\u00f3n<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Importe<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Fecha<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Consecuencia del incumplimiento<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Medida posible<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Contacto o estado<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>Pr\u00e9stamo bancario<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Carencia, ampliaci\u00f3n de plazo, cambio de fecha, novaci\u00f3n<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>L\u00ednea de cr\u00e9dito<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Renovaci\u00f3n, ampliaci\u00f3n temporal, carencia<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>Alquiler<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Aplazamiento, reducci\u00f3n temporal, pago parcial<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>Impuestos o tasas<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Aplazamiento, fraccionamiento, medida extraordinaria<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>Cotizaciones sociales<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Aplazamiento o moratoria territorial<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>N\u00f3minas<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Asesoramiento laboral y medidas territoriales<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>Proveedores cr\u00edticos<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Nuevo calendario, pago parcial, reducci\u00f3n de pedido<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>Otros proveedores<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Aplazamiento, compensaci\u00f3n, devoluci\u00f3n de mercanc\u00eda<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>Electricidad<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Cambio de potencia, aplazamiento, suspensi\u00f3n controlada<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>Agua<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Aplazamiento, revisi\u00f3n de consumo o aver\u00eda<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>Gas o combustible<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Reprogramaci\u00f3n o suspensi\u00f3n temporal<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>Telecomunicaciones<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Reducci\u00f3n de servicios, cambio temporal de plan<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>Leasing o renting<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Carencia, ampliaci\u00f3n o devoluci\u00f3n negociada<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>Seguros<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Revisi\u00f3n de recibo, fraccionamiento sin perder cobertura<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>Software y licencias<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Suspensi\u00f3n, reducci\u00f3n de usuarios, PERK o descuento<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>Contratos de mantenimiento<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Suspensi\u00f3n temporal o reducci\u00f3n de alcance<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>Deudas con socios<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Subordinaci\u00f3n, espera o conversi\u00f3n acordada<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>Avales ejecutables<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>Negociaci\u00f3n y revisi\u00f3n jur\u00eddica inmediata<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"96\"><p>Otra obligaci\u00f3n<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"96\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><h2>A\u00f1ade los datos que no aparecen en la tabla b\u00e1sica<\/h2><p>Para cada obligaci\u00f3n registra tambi\u00e9n:<\/p><table><tbody><tr><td width=\"288\"><p>Dato<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>Respuesta<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Acreedor<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>N\u00famero de contrato o expediente<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Capital pendiente<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Cuota peri\u00f3dica<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Tipo de inter\u00e9s<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Inter\u00e9s de demora<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Garant\u00eda o aval<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Domiciliaci\u00f3n bancaria<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Persona responsable<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Solicitud presentada<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Fecha de respuesta<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Acuerdo recibido por escrito<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Pr\u00f3ximo vencimiento renegociado<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><h3>Atenci\u00f3n a los avales<\/h3><p>En una deuda garantizada pueden estar comprometidos:<\/p><ul><li>inmuebles;<\/li><li>maquinaria;<\/li><li>cuentas;<\/li><li>participaciones;<\/li><li>bienes personales;<\/li><li>avalistas;<\/li><li>garant\u00edas p\u00fablicas.<\/li><\/ul><p>No negocies \u00fanicamente la cuota mensual. Comprueba tambi\u00e9n qu\u00e9 ocurre con las garant\u00edas.<\/p><h2>Clasifica cada pasivo por prioridad<\/h2><p>No todos los pagos tienen la misma urgencia ni la misma consecuencia.<\/p><h3>\ud83d\udd34 Prioridad 1: actuar hoy<\/h3><p>Incluye obligaciones cuyo incumplimiento puede provocar:<\/p><ul><li>p\u00e9rdida de un servicio esencial;<\/li><li>vencimiento anticipado;<\/li><li>ejecuci\u00f3n de una garant\u00eda;<\/li><li>p\u00e9rdida del local;<\/li><li>suspensi\u00f3n de cobertura;<\/li><li>embargo;<\/li><li>sanci\u00f3n grave;<\/li><li>paralizaci\u00f3n total de la actividad;<\/li><li>p\u00e9rdida de un proveedor imprescindible;<\/li><li>da\u00f1o directo a trabajadores.<\/li><\/ul><h3>\ud83d\udfe0 Prioridad 2: negociar esta semana<\/h3><p>Incluye obligaciones que:<\/p><ul><li>vencen pr\u00f3ximamente;<\/li><li>generan intereses o recargos;<\/li><li>afectan a una relaci\u00f3n importante;<\/li><li>pueden renegociarse;<\/li><li>no paralizan inmediatamente el negocio.<\/li><\/ul><h3>\ud83d\udfe2 Prioridad 3: revisar y reducir<\/h3><p>Incluye:<\/p><ul><li>servicios no esenciales;<\/li><li>suscripciones;<\/li><li>licencias sobredimensionadas;<\/li><li>mantenimiento aplazable;<\/li><li>pedidos futuros;<\/li><li>gastos recurrentes que pueden suspenderse.<\/li><\/ul><h3>\u26aa Prioridad 4: no pagar todav\u00eda sin verificar<\/h3><p>Incluye:<\/p><ul><li>facturas discutidas;<\/li><li>cargos duplicados;<\/li><li>reparaciones no autorizadas;<\/li><li>servicios no prestados;<\/li><li>supuestas deudas sin documentaci\u00f3n;<\/li><li>solicitudes fraudulentas.<\/li><\/ul><h2>Valora la consecuencia real del incumplimiento<\/h2><p>No escribas simplemente \u201cproblemas\u201d o \u201crecargo\u201d.\u00a0Describe qu\u00e9 puede ocurrir.<\/p><p><strong>Ejemplos<\/strong><\/p><table><tbody><tr><td width=\"288\"><p>Obligaci\u00f3n<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>Consecuencia concreta<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Pr\u00e9stamo<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>Intereses de demora, reclamaci\u00f3n, vencimiento anticipado o ejecuci\u00f3n de garant\u00edas<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Alquiler<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>Reclamaci\u00f3n, p\u00e9rdida del local o conflicto contractual<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Impuesto<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>Recargos, intereses, procedimiento ejecutivo o p\u00e9rdida de beneficios<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Cotizaci\u00f3n<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>Recargos, p\u00e9rdida de situaci\u00f3n regular o actuaciones recaudatorias<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Proveedor<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>Suspensi\u00f3n de entregas, reclamaci\u00f3n o p\u00e9rdida del proveedor<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Electricidad<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>Corte o p\u00e9rdida de capacidad operativa<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Seguro<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>P\u00e9rdida o suspensi\u00f3n de cobertura<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Software<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>Bloqueo de datos, servicio o acceso<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>Leasing<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>Recuperaci\u00f3n del activo o penalizaci\u00f3n<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"288\"><p>N\u00f3mina<\/p><\/td><td width=\"288\"><p>Da\u00f1o a la persona, conflicto laboral y responsabilidad empresarial<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><p><strong>Pregunta clave:\u00a0<\/strong>\u00bfQu\u00e9 pago, si se incumple, puede impedir que la empresa vuelva a operar?<\/p><h2>Diferencia las medidas posibles<\/h2><p>Los t\u00e9rminos no significan lo mismo.<\/p><h3>Moratoria<\/h3><p>Suspensi\u00f3n temporal de una obligaci\u00f3n de pago.<\/p><p>Puede afectar:<\/p><ul><li>principal;<\/li><li>intereses;<\/li><li>ambos;<\/li><li>determinadas cuotas;<\/li><li>un periodo espec\u00edfico.<\/li><\/ul><p>Puede surgir de:<\/p><ul><li>una norma extraordinaria;<\/li><li>un acuerdo contractual;<\/li><li>una decisi\u00f3n del acreedor.<\/li><\/ul><h3>Aplazamiento<\/h3><p>Traslada un pago a una fecha posterior.<\/p><h3>Fraccionamiento<\/h3><p>Divide una deuda en varios pagos.<\/p><h3>Carencia<\/h3><p>Reduce temporalmente la cuota.<\/p><p>Puede consistir en:<\/p><ul><li>pagar solamente intereses;<\/li><li>no pagar principal;<\/li><li>aplazar principal e intereses.<\/li><\/ul><p>Una carencia puede aliviar la caja inmediata, pero no significa que la deuda desaparezca. Cuando solo se pagan intereses, el capital no disminuye; cuando tampoco se pagan los intereses, estos pueden acumularse y aumentar la deuda.<\/p><h3>Novaci\u00f3n<\/h3><p>Modifica las condiciones de un contrato existente:<\/p><ul><li>plazo;<\/li><li>inter\u00e9s;<\/li><li>calendario;<\/li><li>garant\u00edas;<\/li><li>sistema de amortizaci\u00f3n.<\/li><\/ul><p>En los pr\u00e9stamos, la modificaci\u00f3n requiere el acuerdo de las partes; la entidad no est\u00e1 obligada a aceptar la propuesta y puede existir una comisi\u00f3n prevista contractualmente. ([Cliente Bancario][3])<\/p><h3>Reducci\u00f3n o condonaci\u00f3n<\/h3><p>Disminuye definitivamente una parte de la deuda.\u00a0Debe formalizarse expresamente y puede tener consecuencias fiscales o contables.<\/p><h3>Suspensi\u00f3n contractual<\/h3><p>Interrumpe temporalmente un servicio y sus pagos, cuando el contrato o la negociaci\u00f3n lo permiten.<\/p><h3>Pago parcial<\/h3><p>Permite demostrar voluntad de cumplimiento, pero no modifica por s\u00ed solo el contrato.<\/p><p>No realices un pago parcial suponiendo que el acreedor lo considerar\u00e1 suficiente. Solicita aceptaci\u00f3n escrita.<\/p><h2>Antes de pedir una moratoria o aplazamiento<\/h2><p>Completa estos cinco pasos<\/p><h3>1. Identifica importe, vencimiento y consecuencia<\/h3><p>Debes saber:<\/p><ul><li>importe total;<\/li><li>cantidad que vence ahora;<\/li><li>fecha;<\/li><li>penalizaci\u00f3n;<\/li><li>garant\u00eda;<\/li><li>consecuencia del impago.<\/li><\/ul><h3>2. Prepara pruebas de la afectaci\u00f3n<\/h3><p>Pueden incluir:<\/p><ul><li>fotograf\u00edas;<\/li><li>parte de da\u00f1os;<\/li><li>informe t\u00e9cnico;<\/li><li>cierre oficial;<\/li><li>reclamaci\u00f3n al seguro;<\/li><li>reducci\u00f3n de ventas;<\/li><li>extractos;<\/li><li>pedidos cancelados;<\/li><li>expediente de afectaci\u00f3n.<\/li><\/ul><h3>3. Prepara una fotograf\u00eda de caja<\/h3><p>Explica:<\/p><ul><li>dinero disponible;<\/li><li>cobros seguros;<\/li><li>pagos cr\u00edticos;<\/li><li>duraci\u00f3n prevista de la interrupci\u00f3n;<\/li><li>d\u00e9ficit durante los pr\u00f3ximos d\u00edas.<\/li><\/ul><h3>4. Prop\u00f3n una medida concreta<\/h3><p>No pidas:\u00a0\u201cNecesito que me ayuden.\u201d<\/p><p>Prop\u00f3n:\u00a0\u201cSolicito aplazar las cuotas de agosto y septiembre y revisar el calendario el 30 de septiembre.\u201d<\/p><h3>5. Solicita confirmaci\u00f3n escrita<\/h3><p>La llamada telef\u00f3nica sirve para iniciar la conversaci\u00f3n.<\/p><p>El acuerdo debe quedar documentado mediante:<\/p><ul><li>correo;<\/li><li>carta;<\/li><li>modificaci\u00f3n contractual;<\/li><li>resoluci\u00f3n;<\/li><li>certificado;<\/li><li>comunicaci\u00f3n oficial.<\/li><\/ul><h2>Las siete preguntas que debes hacer antes de aceptar<\/h2><ol start=\"7\"><li>\u00bfDurante cu\u00e1nto tiempo se aplaza el pago?<\/li><li>\u00bfSe aplaza principal, intereses o ambos?<\/li><li>\u00bfSe siguen generando intereses?<\/li><li>\u00bfSe aplican comisiones, recargos o gastos?<\/li><li>\u00bfC\u00f3mo quedar\u00e1 la cuota despu\u00e9s?<\/li><li>\u00bfSe ampl\u00eda el plazo total?<\/li><li>\u00bfCambian las garant\u00edas o consecuencias del incumplimiento?<\/li><\/ol><p><strong>A\u00f1ade tambi\u00e9n<\/strong><\/p><ul><li>\u00bfSe exige un pago inicial?<\/li><li>\u00bfHay que firmar un contrato nuevo?<\/li><li>\u00bfAfecta a otras l\u00edneas de cr\u00e9dito?<\/li><li>\u00bfSe comunica a registros de solvencia?<\/li><li>\u00bfExiste vencimiento anticipado si fallo una cuota futura?<\/li><li>\u00bfPuedo amortizar antes sin penalizaci\u00f3n?<\/li><li>\u00bfEs compatible con ayudas p\u00fablicas?<\/li><li>\u00bfQu\u00e9 fecha exacta tiene el siguiente pago?<\/li><li>\u00bfQu\u00e9 documentaci\u00f3n confirma el acuerdo?<\/li><\/ul><h2>Negociaci\u00f3n de pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos<\/h2><p><strong>Revisa primero<\/strong><\/p><ul><li>contrato;<\/li><li>cuadro de amortizaci\u00f3n;<\/li><li>cuotas pendientes;<\/li><li>garant\u00edas;<\/li><li>avalistas;<\/li><li>inter\u00e9s;<\/li><li>comisiones;<\/li><li>seguros vinculados;<\/li><li>productos asociados.<\/li><\/ul><p><strong>Medidas que puedes plantear<\/strong><\/p><ul><li>aplazar cuotas;<\/li><li>carencia de principal;<\/li><li>carencia total;<\/li><li>ampliar el plazo;<\/li><li>reducir temporalmente la cuota;<\/li><li>trasladar vencimientos;<\/li><li>consolidar obligaciones;<\/li><li>renovar una l\u00ednea;<\/li><li>utilizar una moratoria legal aplicable;<\/li><li>formalizar una novaci\u00f3n.<\/li><\/ul><p><strong>No confundas una cuota menor con una deuda menor<\/strong><\/p><p>La ampliaci\u00f3n del plazo puede reducir la cuota, pero aumentar el inter\u00e9s total pagado. Una carencia puede trasladar el esfuerzo financiero al futuro.\u00a0<\/p><p><strong>Mensaje para el banco<\/strong><\/p><p><em><strong>Asunto: Solicitud de revisi\u00f3n temporal de financiaci\u00f3n por afectaci\u00f3n catastr\u00f3fica<\/strong><\/em><\/p><p><em>Mi empresa, [EMPRESA], ha sido afectada por [CAT\u00c1STROFE] el [FECHA]. La actividad se encuentra [INTERRUMPIDA\/PARCIALMENTE INTERRUMPIDA] y estimamos una reducci\u00f3n temporal de ingresos de [IMPORTE O PORCENTAJE].<\/em><\/p><p><em>El pr\u00f3ximo vencimiento del contrato [N\u00daMERO] es de [IMPORTE] el [FECHA].<\/em><\/p><p><em>Adjunto prueba de afectaci\u00f3n, fotograf\u00eda inicial de caja y plan provisional de recuperaci\u00f3n.<\/em><\/p><p><em>Solicito estudiar [MEDIDA CONCRETA] durante [PERIODO], con revisi\u00f3n el [FECHA].<\/em><\/p><p><em>Antes de aceptar, solicito informaci\u00f3n escrita sobre intereses, comisiones, ampliaci\u00f3n del plazo, garant\u00edas y calendario resultante.<\/em><\/p><p><em>Persona de contacto: [NOMBRE, TEL\u00c9FONO Y EMAIL].<\/em><\/p><h2>Negociaci\u00f3n del alquiler<\/h2><p><strong>Revisa<\/strong><\/p><ul><li>contrato;<\/li><li>duraci\u00f3n;<\/li><li>renta;<\/li><li>fianza;<\/li><li>garant\u00edas;<\/li><li>seguros;<\/li><li>reparaciones;<\/li><li>obligaciones del propietario;<\/li><li>causas de suspensi\u00f3n o resoluci\u00f3n;<\/li><li>legislaci\u00f3n territorial.<\/li><\/ul><p><strong>Opciones para proponer<\/strong><\/p><ul><li>aplazamiento de una o varias mensualidades;<\/li><li>pago parcial;<\/li><li>reducci\u00f3n temporal;<\/li><li>compensaci\u00f3n futura;<\/li><li>ampliaci\u00f3n del contrato;<\/li><li>utilizaci\u00f3n de la fianza, cuando sea legal y aceptada;<\/li><li>suspensi\u00f3n hasta recuperar el uso;<\/li><li>terminaci\u00f3n negociada;<\/li><li>traslado a otro inmueble del propietario.<\/li><\/ul><p><strong>Mensaje al arrendador<\/strong><\/p><p><em><strong>Asunto: Propuesta temporal sobre el alquiler del local afectado<\/strong><\/em><\/p><p><em>El inmueble situado en [DIRECCI\u00d3N] ha sido afectado por [CAT\u00c1STROFE]. Actualmente se encuentra [INACCESIBLE\/PENDIENTE DE INSPECCI\u00d3N\/CON USO PARCIAL].<\/em><\/p><p><em>La renta de [IMPORTE] vence el [FECHA].<\/em><\/p><p><em>Adjunto evidencias y la informaci\u00f3n disponible sobre la interrupci\u00f3n.<\/em><\/p><p><em>Propongo [APLAZAR\/PAGAR PARCIALMENTE\/REDUCIR] la renta durante [PERIODO] y revisar la situaci\u00f3n el [FECHA].<\/em><\/p><p>Esta propuesta queda sujeta a formalizaci\u00f3n por escrito y al asesoramiento aplicable.<\/p><p>No dejes de pagar unilateralmente suponiendo que el da\u00f1o cancela autom\u00e1ticamente el alquiler.<\/p><h2>Impuestos y tasas<\/h2><p>Los aplazamientos tributarios deben tramitarse por el procedimiento oficial correspondiente.<\/p><p>No basta con:<\/p><ul><li>llamar;<\/li><li>enviar un correo;<\/li><li>dejar pasar el plazo;<\/li><li>presentar la declaraci\u00f3n sin solicitud;<\/li><li>confiar en un anuncio de prensa.<\/li><\/ul><p>En Espa\u00f1a, el procedimiento ordinario de la Agencia Tributaria permite solicitar aplazamiento o fraccionamiento cuando una dificultad econ\u00f3mico-financiera transitoria impide pagar en plazo. La solicitud exige identificar las deudas, importes, propuesta de plazos, fecha inicial, motivo y, cuando corresponda, garant\u00edas y documentaci\u00f3n justificativa. No todas las deudas son aplazables.<\/p><p><strong>Antes del vencimiento<\/strong><\/p><ul><li>[ ] Identifica el impuesto o tasa.<\/li><li>[ ] Comprueba el periodo.<\/li><li>[ ] Confirma el importe.<\/li><li>[ ] Verifica si es aplazable.<\/li><li>[ ] Revisa si existe medida especial.<\/li><li>[ ] Presenta la declaraci\u00f3n cuando sea obligatorio.<\/li><li>[ ] Registra la solicitud.<\/li><li>[ ] Guarda el justificante.<\/li><li>[ ] Revisa los requerimientos.<\/li><li>[ ] Comprueba la resoluci\u00f3n.<\/li><\/ul><p><strong>No presupongas que solicitar equivale a obtener.\u00a0<\/strong>La autoridad puede:<\/p><ul><li>conceder;<\/li><li>denegar;<\/li><li>solicitar garant\u00edas;<\/li><li>pedir documentaci\u00f3n;<\/li><li>modificar los plazos propuestos;<\/li><li>establecer otras condiciones.<\/li><\/ul><h2>Cotizaciones y obligaciones sociales<\/h2><p>Cada pa\u00eds establece:<\/p><ul><li>conceptos aplazables;<\/li><li>periodos;<\/li><li>intereses;<\/li><li>garant\u00edas;<\/li><li>efectos sobre la situaci\u00f3n de cumplimiento;<\/li><li>exclusiones;<\/li><\/ul><p>En Espa\u00f1a existe un procedimiento general para solicitar el aplazamiento de deudas con la Seguridad Social, con documentaci\u00f3n y condiciones propias. Adem\u00e1s, algunas cat\u00e1strofes han dado lugar a medidas extraordinarias distintas del r\u00e9gimen ordinario.\u00a0<\/p><p><strong>Registra por separado<\/strong><\/p><ul><li>cotizaciones;<\/li><li>retenciones;<\/li><li>salarios;<\/li><li>indemnizaciones;<\/li><li>prestaciones;<\/li><li>obligaciones de prevenci\u00f3n;<\/li><li>medidas temporales de empleo.<\/li><\/ul><p>No utilices la negociaci\u00f3n de cotizaciones para retrasar el an\u00e1lisis de la situaci\u00f3n de los trabajadores.<\/p><h2>Negociaci\u00f3n con proveedores<\/h2><p>Divide a los proveedores<\/p><ul><li><strong>Proveedores cr\u00edticos:<\/strong> Sin ellos no puedes volver a operar.<\/li><li><strong>Proveedores sustituibles: <\/strong>Existen alternativas.<\/li><li><strong>Proveedores no esenciales: <\/strong>Pueden suspenderse temporalmente.<\/li><\/ul><p><strong>Opciones para proponer<\/strong><\/p><ul><li>aplazamiento;<\/li><li>fraccionamiento;<\/li><li>pago parcial;<\/li><li>reducci\u00f3n de pedido;<\/li><li>devoluci\u00f3n de mercanc\u00eda;<\/li><li>cambio de fecha de entrega;<\/li><li>compensaci\u00f3n;<\/li><li>suministro m\u00ednimo;<\/li><li>pedido contra venta;<\/li><li>ampliaci\u00f3n de plazo comercial.<\/li><\/ul><p><strong>Mensaje para proveedores<\/strong><\/p><p><em>Mi empresa ha sido afectada por [CAT\u00c1STROFE] y nuestra actividad est\u00e1 [SITUACI\u00d3N].<\/em><\/p><p><em>La factura [N\u00daMERO], por [IMPORTE], vence el [FECHA].<\/em><\/p><p><em>Actualmente puedo abonar [IMPORTE] y propongo aplazar el resto hasta [FECHA] o distribuirlo en [N\u00daMERO] pagos.<\/em><\/p><p><em>Quiero mantener nuestra relaci\u00f3n y evitar prometer un pago que no pueda cumplir.<\/em><\/p><p><em>Adjunto informaci\u00f3n b\u00e1sica sobre la afectaci\u00f3n y propongo revisar el acuerdo el [FECHA].<\/em><\/p><p><em>Agradezco confirmaci\u00f3n escrita.<\/em><\/p><h2>Suministros y servicios esenciales<\/h2><p>Antes de cancelar un suministro, comprueba si ser\u00e1 necesario para:<\/p><ul><li>secado;<\/li><li>seguridad;<\/li><li>refrigeraci\u00f3n;<\/li><li>comunicaciones;<\/li><li>conservaci\u00f3n de datos;<\/li><li>reapertura;<\/li><li>bombas;<\/li><li>iluminaci\u00f3n;<\/li><\/ul><p><strong>Medidas posibles<\/strong><\/p><ul><li>reducci\u00f3n de potencia;<\/li><li>cambio de tarifa;<\/li><li>aplazamiento;<\/li><li>fraccionamiento;<\/li><li>suspensi\u00f3n temporal;<\/li><li>baja de servicios no esenciales;<\/li><li>traslado provisional;<\/li><li>cambio de direcci\u00f3n;<\/li><li>reducci\u00f3n de licencias;<\/li><li>mantenimiento de un servicio m\u00ednimo.<\/li><\/ul><p><strong>Mensaje al proveedor<\/strong><\/p><p><em>El establecimiento de [DIRECCI\u00d3N] ha sido afectado por [CAT\u00c1STROFE] y permanecer\u00e1 [CERRADO\/OPERATIVO PARCIALMENTE] durante un periodo todav\u00eda por confirmar.<\/em><\/p><p><em>Solicito revisar temporalmente el contrato [N\u00daMERO] mediante [MEDIDA] desde [FECHA] y recibir por escrito sus costes, duraci\u00f3n, condiciones de reactivaci\u00f3n y posibles penalizaciones.<\/em><\/p><h2>Seguros: evita perder cobertura<\/h2><p>Una prima de seguro puede parecer un gasto aplazable, pero cancelar o dejar impagada una p\u00f3liza puede dejar a la empresa sin protecci\u00f3n durante la recuperaci\u00f3n.<\/p><p><strong>Antes de modificar el pago<\/strong><\/p><p>Pregunta:<\/p><ul><li>\u00bfLa p\u00f3liza sigue activa?<\/li><li>\u00bfPuede fraccionarse?<\/li><li>\u00bfExiste periodo de gracia?<\/li><li>\u00bfQu\u00e9 ocurre ante un impago?<\/li><li>\u00bfAfecta al siniestro ya comunicado?<\/li><li>\u00bfQu\u00e9 coberturas siguen siendo necesarias?<\/li><li>\u00bfDebe mantenerse el seguro de responsabilidad?<\/li><li>\u00bfExiste cobertura de interrupci\u00f3n?<\/li><\/ul><p>No canceles autom\u00e1ticamente:<\/p><ul><li>responsabilidad civil;<\/li><li>da\u00f1os;<\/li><li>veh\u00edculos;<\/li><li>ciberseguridad;<\/li><li>transporte;<\/li><li>accidentes;<\/li><li>seguros vinculados a financiaci\u00f3n.<\/li><\/ul><h2>Leasing, renting y equipos financiados<\/h2><p>Comprueba:<\/p><ul><li>propiedad del activo;<\/li><li>cuotas;<\/li><li>penalizaci\u00f3n;<\/li><li>mantenimiento;<\/li><li>seguro;<\/li><li>valor residual;<\/li><li>opci\u00f3n de compra;<\/li><li>condiciones de devoluci\u00f3n;<\/li><li>da\u00f1o cubierto.<\/li><\/ul><p><strong>Posibles propuestas<\/strong><\/p><ul><li>carencia;<\/li><li>aplazamiento;<\/li><li>ampliaci\u00f3n;<\/li><li>sustituci\u00f3n del equipo;<\/li><li>cambio temporal;<\/li><li>devoluci\u00f3n negociada;<\/li><li>suspensi\u00f3n de mantenimiento;<\/li><li>activaci\u00f3n del seguro.<\/li><\/ul><p>No abandones ni entregues un equipo sin:<\/p><ul><li>inventario;<\/li><li>fotograf\u00edas;<\/li><li>identificaci\u00f3n;<\/li><li>autorizaci\u00f3n escrita;<\/li><li>registro de qui\u00e9n lo retira.<\/li><\/ul><h2>Prepara un paquete de negociaci\u00f3n<\/h2><p>No env\u00edes cien documentos desordenados.<\/p><p><strong>Dossier b\u00e1sico<\/strong><\/p><ul><li>Identificaci\u00f3n de la empresa.<\/li><li>N\u00famero de contrato o deuda.<\/li><li>Descripci\u00f3n de la cat\u00e1strofe.<\/li><li>Prueba de afectaci\u00f3n.<\/li><li>Importe y vencimiento.<\/li><li>Fotograf\u00eda de caja.<\/li><li>Medida solicitada.<\/li><li>Duraci\u00f3n.<\/li><li>Fecha de revisi\u00f3n.<\/li><li>Plan de recuperaci\u00f3n.<\/li><li>Datos de contacto.<\/li><\/ul><p>Resumen de una p\u00e1gina<\/p><ul><li><strong>Qu\u00e9 ocurri\u00f3:<\/strong> ____________________________________________<\/li><li><strong>C\u00f3mo afecta a los ingresos:<\/strong> _______________________________<\/li><li><strong>Obligaci\u00f3n:<\/strong> ______________________________________________<\/li><li><strong>Importe y vencimiento:<\/strong> ___________________________________<\/li><li><strong>Cantidad que puedo pagar ahora:<\/strong> ___________________________<\/li><li><strong>Medida que solicito:<\/strong> ______________________________________<\/li><li><strong>Duraci\u00f3n solicitada:<\/strong> ______________________________________<\/li><li><strong>Fecha de revisi\u00f3n:<\/strong> ________________________________________<\/li><li><strong>C\u00f3mo recuperar\u00e9 la capacidad de pago:<\/strong> _____________________<\/li><\/ul><h2>Registro de solicitudes y acuerdos<\/h2><table><tbody><tr><td width=\"82\"><p>Acreedor<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>Solicitud<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>Fecha<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>Canal<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>Respuesta<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>Condiciones<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>Pr\u00f3xima acci\u00f3n<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"82\"><p>Banco<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>Carencia de principal<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>Email<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>Pendiente<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"82\"><p>Arrendador<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>Aplazar renta<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>Reuni\u00f3n<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"82\"><p>Proveedor<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>Pago fraccionado<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>Tel\u00e9fono\/email<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"82\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><h3><strong>Guarda siempre<\/strong><\/h3><ul><li>solicitud;<\/li><li>justificante;<\/li><li>respuesta;<\/li><li>contrato modificado;<\/li><li>resoluci\u00f3n;<\/li><li>nuevo calendario;<\/li><li>recibos;<\/li><li>nombre del interlocutor;<\/li><li>fecha y hora.<\/li><\/ul><h3>Revisa el calendario despu\u00e9s del acuerdo<\/h3><p>Una moratoria puede concentrar varios pagos al terminar.<\/p><p>A\u00f1ade los nuevos vencimientos a:<\/p><ul><li>calendario;<\/li><li>previsi\u00f3n de caja;<\/li><li>plan de 13 semanas;<\/li><li>alertas;<\/li><li>agenda de seguimiento.<\/li><\/ul><h2>Matriz para decidir qu\u00e9 negociar primero<\/h2><p>Valora cada obligaci\u00f3n de 1 a 5.<\/p><table><tbody><tr><td width=\"192\"><p>Criterio<\/p><\/td><td width=\"192\"><p>1<\/p><\/td><td width=\"192\"><p>5<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"192\"><p>Urgencia del vencimiento<\/p><\/td><td width=\"192\"><p>Lejano<\/p><\/td><td width=\"192\"><p>Inmediato<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"192\"><p>Da\u00f1o del incumplimiento<\/p><\/td><td width=\"192\"><p>Bajo<\/p><\/td><td width=\"192\"><p>Cr\u00edtico<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"192\"><p>Importe<\/p><\/td><td width=\"192\"><p>Peque\u00f1o<\/p><\/td><td width=\"192\"><p>Muy elevado<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"192\"><p>Capacidad de negociaci\u00f3n<\/p><\/td><td width=\"192\"><p>Baja<\/p><\/td><td width=\"192\"><p>Alta<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"192\"><p>Importancia para reabrir<\/p><\/td><td width=\"192\"><p>Baja<\/p><\/td><td width=\"192\"><p>Esencial<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><p><strong>Puntuaci\u00f3n<\/strong><\/p><p style=\"text-align: center;\"><strong>Prioridad = urgencia + da\u00f1o + importe + capacidad de negociaci\u00f3n + importancia operativa<\/strong><\/p><p><strong>Interpretaci\u00f3n<\/strong><\/p><ul><li><strong>20-25 puntos:<\/strong> negociar hoy.<\/li><li><strong>15-19 puntos:<\/strong> negociar en 48 horas.<\/li><li><strong>10-14 puntos:<\/strong> revisar esta semana.<\/li><li><strong>5-9 puntos:<\/strong> reducir, cancelar o aplazar despu\u00e9s.<\/li><\/ul><p>La puntuaci\u00f3n es orientativa. Una obligaci\u00f3n que afecte a la seguridad, trabajadores o p\u00e9rdida de un activo esencial puede requerir prioridad inmediata aunque obtenga una puntuaci\u00f3n menor.<\/p><h2>Caso pr\u00e1ctico<\/h2><h3>Comercio afectado por una inundaci\u00f3n<\/h3><p>La empresa dispone de 4.000 euros y tiene estas obligaciones:<\/p><table><tbody><tr><td width=\"115\"><p>Obligaci\u00f3n<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Importe<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Vence<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Consecuencia<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Medida<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"115\"><p>N\u00f3minas<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>3.000 \u20ac<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>4 d\u00edas<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Afectaci\u00f3n directa al equipo<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Revisar con asesor laboral<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"115\"><p>Pr\u00e9stamo<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>1.200 \u20ac<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>7 d\u00edas<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Mora y garant\u00eda<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Solicitar carencia<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"115\"><p>Alquiler<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>1.000 \u20ac<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>10 d\u00edas<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Conflicto y local inutilizable<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Proponer aplazamiento<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"115\"><p>Proveedor cr\u00edtico<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>900 \u20ac<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>5 d\u00edas<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>No entregar\u00e1 mercanc\u00eda<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Pago parcial<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"115\"><p>Software no esencial<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>250 \u20ac<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>3 d\u00edas<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>P\u00e9rdida temporal de servicio<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Suspender<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"115\"><p>Electricidad<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>400 \u20ac<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>12 d\u00edas<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Necesaria para secado<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Mantener y negociar<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><h3>Decisi\u00f3n<\/h3><p>La empresa no paga simplemente por orden de llegada.<\/p><p>Primero:<\/p><ul><li>Protege a las personas.<\/li><li>Mantiene el suministro necesario.<\/li><li>Negocia con el proveedor cr\u00edtico.<\/li><li>Solicita formalmente medidas al banco y arrendador.<\/li><li>Suspende servicios no esenciales.<\/li><li>Revisa las obligaciones laborales con un profesional.<\/li><li>Conserva caja para reactivar ventas.<\/li><\/ul><h2>Checklist antes de enviar cada solicitud<\/h2><ul><li>[ ] He identificado el contrato.<\/li><li>[ ] Conozco el importe exacto.<\/li><li>[ ] Conozco el vencimiento.<\/li><li>[ ] He revisado la consecuencia.<\/li><li>[ ] He preparado pruebas.<\/li><li>[ ] He calculado la caja.<\/li><li>[ ] S\u00e9 cu\u00e1nto puedo pagar.<\/li><li>[ ] Propongo una medida concreta.<\/li><li>[ ] Propongo una duraci\u00f3n.<\/li><li>[ ] He fijado una fecha de revisi\u00f3n.<\/li><li>[ ] He preguntado por intereses.<\/li><li>[ ] He preguntado por comisiones.<\/li><li>[ ] He revisado las garant\u00edas.<\/li><li>[ ] Solicito respuesta escrita.<\/li><li>[ ] He anotado la solicitud en el registro.<\/li><\/ul><h2>Checklist antes de aceptar un acuerdo<\/h2><ul><li>[ ] El acreedor est\u00e1 correctamente identificado.<\/li><li>[ ] El acuerdo indica las cuotas afectadas.<\/li><li>[ ] Conozco la fecha del siguiente pago.<\/li><li>[ ] Conozco el nuevo calendario.<\/li><li>[ ] Conozco el coste total.<\/li><li>[ ] S\u00e9 si se acumulan intereses.<\/li><li>[ ] S\u00e9 si hay comisiones.<\/li><li>[ ] S\u00e9 si cambia la garant\u00eda.<\/li><li>[ ] S\u00e9 qu\u00e9 ocurre si incumplo.<\/li><li>[ ] He comprobado la compatibilidad con ayudas.<\/li><li>[ ] He revisado las consecuencias fiscales y contables.<\/li><li>[ ] He recibido copia firmada o resoluci\u00f3n.<\/li><li>[ ] He actualizado mi previsi\u00f3n de caja.<\/li><li>[ ] Un asesor ha revisado el acuerdo cuando es relevante.<\/li><\/ul><h2>\u00a0Errores que debes evitar<\/h2><ul><li>Dejar de pagar sin comunicar.<\/li><li>Esperar a que venza para negociar.<\/li><li>Pedir una moratoria sin concretar.<\/li><li>Contabilizar una ayuda no concedida.<\/li><li>Firmar un pr\u00e9stamo r\u00e1pido para pagar otro.<\/li><li>Aceptar una carencia sin calcular el coste futuro.<\/li><li>Olvidar intereses y comisiones.<\/li><li>No revisar garant\u00edas.<\/li><li>Prometer cuotas que no podr\u00e1s pagar.<\/li><li>Realizar pagos parciales sin acuerdo.<\/li><li>Cancelar servicios esenciales.<\/li><li>Perder coberturas de seguro.<\/li><li>Firmar bajo presi\u00f3n.<\/li><li>Tratar igual a todos los proveedores.<\/li><li>No registrar las llamadas.<\/li><li>Confiar en un acuerdo verbal.<\/li><li>No comprobar las medidas territoriales.<\/li><li>Ocultar informaci\u00f3n al asesor.<\/li><li>Utilizar dinero personal sin registrarlo.<\/li><li>Posponer todas las deudas sin un plan de recuperaci\u00f3n.<\/li><\/ul><h2>Microacci\u00f3n de diez minutos<\/h2><p>Haz ahora \u00fanicamente esto:<\/p><ul><li>Abre una hoja o documento.<\/li><li>Escribe las cinco obligaciones con vencimiento m\u00e1s pr\u00f3ximo.<\/li><li>A\u00f1ade importe y fecha.<\/li><li>Identifica la consecuencia del impago.<\/li><li>Marca en rojo la m\u00e1s peligrosa.<\/li><li>Escribe una propuesta concreta.<\/li><li>Env\u00eda la primera solicitud.<\/li><\/ul><h3>Plantilla m\u00ednima<\/h3><table><tbody><tr><td width=\"115\"><p>Obligaci\u00f3n<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Importe<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Vence<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Consecuencia<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>Propuesta<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"115\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"115\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><tr><td width=\"115\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>\u00a0<\/p><\/td><td width=\"115\"><p>\u00a0<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><p><strong>No necesitas resolver hoy todas las deudas. Necesitas impedir que el pr\u00f3ximo vencimiento te sorprenda sin haber negociado.<\/strong><\/p><h3>Preguntas poderosas para el empresario<\/h3><ul><li>\u00bfQu\u00e9 deuda puede impedirme volver a operar?<\/li><li>\u00bfQu\u00e9 pago protege una relaci\u00f3n cr\u00edtica?<\/li><li>\u00bfQu\u00e9 obligaci\u00f3n puedo reducir sin da\u00f1ar la recuperaci\u00f3n?<\/li><li>\u00bfQu\u00e9 deuda est\u00e1 garantizada con bienes personales?<\/li><li>\u00bfQu\u00e9 ocurrir\u00eda exactamente si no pago?<\/li><li>\u00bfCu\u00e1nto puedo pagar sin agotar la caja?<\/li><li>\u00bfEstoy pidiendo una soluci\u00f3n concreta?<\/li><li>\u00bfQu\u00e9 coste tendr\u00e1 la moratoria despu\u00e9s?<\/li><li>\u00bfQu\u00e9 pago se acumular\u00e1 cuando termine?<\/li><li>\u00bfQu\u00e9 acuerdo necesito por escrito?<\/li><li>\u00bfQu\u00e9 obligaci\u00f3n territorial puede tener una medida especial?<\/li><li>\u00bfQu\u00e9 pasivo debo revisar con un profesional hoy?<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6d38d3c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"6d38d3c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2 style=\"text-align: left;\"><strong>\u2753 FAQ (Preguntas frecuentes)<\/strong><\/h2>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-209be15 elementor-widget elementor-widget-n-accordion\" data-id=\"209be15\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;default_state&quot;:&quot;expanded&quot;,&quot;max_items_expended&quot;:&quot;one&quot;,&quot;n_accordion_animation_duration&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;ms&quot;,&quot;size&quot;:400,&quot;sizes&quot;:[]}}\" data-widget_type=\"nested-accordion.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"e-n-accordion\" aria-label=\"Accordion. Open links with Enter or Space, close with Escape, and navigate with Arrow Keys\">\n\t\t\t\t\t\t<details id=\"e-n-accordion-item-3410\" class=\"e-n-accordion-item\" open>\n\t\t\t\t<summary class=\"e-n-accordion-item-title\" data-accordion-index=\"1\" tabindex=\"0\" aria-expanded=\"true\" aria-controls=\"e-n-accordion-item-3410\" >\n\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-header'><div class=\"e-n-accordion-item-title-text\"> \u00bfUna moratoria cancela la deuda? <\/div><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-icon'>\n\t\t\t<span class='e-opened' ><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-minus\"><\/i><\/span>\n\t\t\t<span class='e-closed'><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-plus\"><\/i><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t<div role=\"region\" aria-labelledby=\"e-n-accordion-item-3410\" class=\"elementor-element elementor-element-ce49f3a e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"ce49f3a\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5ad9d50 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"5ad9d50\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"paragraph normal ng-star-inserted\" data-start-index=\"327\"><p>Normalmente no. Suele aplazar o modificar el pago. Comprueba si los intereses contin\u00faan y c\u00f3mo quedar\u00e1 el calendario.<\/p><\/div>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t\t<details id=\"e-n-accordion-item-3411\" class=\"e-n-accordion-item\" >\n\t\t\t\t<summary class=\"e-n-accordion-item-title\" data-accordion-index=\"2\" tabindex=\"-1\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"e-n-accordion-item-3411\" >\n\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-header'><div class=\"e-n-accordion-item-title-text\"> \u00bfEl banco debe aceptar mi solicitud? <\/div><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-icon'>\n\t\t\t<span class='e-opened' ><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-minus\"><\/i><\/span>\n\t\t\t<span class='e-closed'><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-plus\"><\/i><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t<div role=\"region\" aria-labelledby=\"e-n-accordion-item-3411\" class=\"elementor-element elementor-element-9fbdd36 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9fbdd36\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ce832d0 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"ce832d0\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"paragraph normal ng-star-inserted\" data-start-index=\"327\"><p>No necesariamente. Fuera de una moratoria legal obligatoria, la modificaci\u00f3n contractual requiere acuerdo y la entidad puede rechazarla.<\/p><\/div>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t\t<details id=\"e-n-accordion-item-3412\" class=\"e-n-accordion-item\" >\n\t\t\t\t<summary class=\"e-n-accordion-item-title\" data-accordion-index=\"3\" tabindex=\"-1\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"e-n-accordion-item-3412\" >\n\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-header'><div class=\"e-n-accordion-item-title-text\"> \u00bfEs mejor ampliar el plazo? <\/div><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-icon'>\n\t\t\t<span class='e-opened' ><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-minus\"><\/i><\/span>\n\t\t\t<span class='e-closed'><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-plus\"><\/i><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t<div role=\"region\" aria-labelledby=\"e-n-accordion-item-3412\" class=\"elementor-element elementor-element-4555766 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"4555766\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0eec61e elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"0eec61e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"paragraph normal ng-star-inserted\" data-start-index=\"327\"><p>Puede reducir la cuota inmediata, pero aumentar el coste total. Compara el calendario actual y el propuesto.<\/p><\/div>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t\t<details id=\"e-n-accordion-item-3413\" class=\"e-n-accordion-item\" >\n\t\t\t\t<summary class=\"e-n-accordion-item-title\" data-accordion-index=\"4\" tabindex=\"-1\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"e-n-accordion-item-3413\" >\n\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-header'><div class=\"e-n-accordion-item-title-text\"> \u00bfPuedo dejar de pagar el alquiler porque el local est\u00e1 da\u00f1ado? <\/div><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-icon'>\n\t\t\t<span class='e-opened' ><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-minus\"><\/i><\/span>\n\t\t\t<span class='e-closed'><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-plus\"><\/i><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t<div role=\"region\" aria-labelledby=\"e-n-accordion-item-3413\" class=\"elementor-element elementor-element-ab2e444 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"ab2e444\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-413a56b elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"413a56b\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"paragraph normal ng-star-inserted\" data-start-index=\"327\"><p>No lo presupongas. La respuesta depende del contrato, del da\u00f1o, de la legislaci\u00f3n y de las medidas extraordinarias aplicables. Comunica, documenta y solicita asesoramiento.<\/p><\/div>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t\t<details id=\"e-n-accordion-item-3414\" class=\"e-n-accordion-item\" >\n\t\t\t\t<summary class=\"e-n-accordion-item-title\" data-accordion-index=\"5\" tabindex=\"-1\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"e-n-accordion-item-3414\" >\n\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-header'><div class=\"e-n-accordion-item-title-text\"> \u00bfSolicitar un aplazamiento tributario detiene autom\u00e1ticamente el cobro? <\/div><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-icon'>\n\t\t\t<span class='e-opened' ><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-minus\"><\/i><\/span>\n\t\t\t<span class='e-closed'><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-plus\"><\/i><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t<div role=\"region\" aria-labelledby=\"e-n-accordion-item-3414\" class=\"elementor-element elementor-element-291237d e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"291237d\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-e5e17e7 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"e5e17e7\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"paragraph normal ng-star-inserted\" data-start-index=\"327\"><p>Depende del procedimiento, del momento de presentaci\u00f3n y del tipo de deuda. Presenta la solicitud formalmente y conserva el justificante.<\/p><\/div>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t\t<details id=\"e-n-accordion-item-3415\" class=\"e-n-accordion-item\" >\n\t\t\t\t<summary class=\"e-n-accordion-item-title\" data-accordion-index=\"6\" tabindex=\"-1\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"e-n-accordion-item-3415\" >\n\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-header'><div class=\"e-n-accordion-item-title-text\"> \u00bfQu\u00e9 hago si no puedo pagar nada? <\/div><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-icon'>\n\t\t\t<span class='e-opened' ><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-minus\"><\/i><\/span>\n\t\t\t<span class='e-closed'><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-plus\"><\/i><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t<div role=\"region\" aria-labelledby=\"e-n-accordion-item-3415\" class=\"elementor-element elementor-element-400224c e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"400224c\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-615aa73 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"615aa73\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Comun\u00edcalo antes del vencimiento, documenta la falta temporal de caja, solicita una medida realista y revisa alternativas de reestructuraci\u00f3n o insolvencia con un profesional.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t\t<details id=\"e-n-accordion-item-3416\" class=\"e-n-accordion-item\" >\n\t\t\t\t<summary class=\"e-n-accordion-item-title\" data-accordion-index=\"7\" tabindex=\"-1\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"e-n-accordion-item-3416\" >\n\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-header'><div class=\"e-n-accordion-item-title-text\"> \u00bfDebo pagar primero al proveedor m\u00e1s insistente? <\/div><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-icon'>\n\t\t\t<span class='e-opened' ><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-minus\"><\/i><\/span>\n\t\t\t<span class='e-closed'><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-plus\"><\/i><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t<div role=\"region\" aria-labelledby=\"e-n-accordion-item-3416\" class=\"elementor-element elementor-element-fc68a39 e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"fc68a39\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-02c0ef8 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"02c0ef8\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>No. Prioriza por consecuencias, importancia para operar y riesgo jur\u00eddico, no por volumen de llamadas.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t\t<details id=\"e-n-accordion-item-3417\" class=\"e-n-accordion-item\" >\n\t\t\t\t<summary class=\"e-n-accordion-item-title\" data-accordion-index=\"8\" tabindex=\"-1\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"e-n-accordion-item-3417\" >\n\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-header'><div class=\"e-n-accordion-item-title-text\"> \u00bfPuedo utilizar una ayuda futura para justificar el acuerdo? <\/div><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-icon'>\n\t\t\t<span class='e-opened' ><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-minus\"><\/i><\/span>\n\t\t\t<span class='e-closed'><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-plus\"><\/i><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t<div role=\"region\" aria-labelledby=\"e-n-accordion-item-3417\" class=\"elementor-element elementor-element-52d6d2d e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"52d6d2d\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0ecfaba elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"0ecfaba\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Puedes explicar que la has solicitado, pero no tratarla como dinero seguro mientras no est\u00e9 concedida.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t\t<details id=\"e-n-accordion-item-3418\" class=\"e-n-accordion-item\" >\n\t\t\t\t<summary class=\"e-n-accordion-item-title\" data-accordion-index=\"9\" tabindex=\"-1\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"e-n-accordion-item-3418\" >\n\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-header'><div class=\"e-n-accordion-item-title-text\"> \u00bfQu\u00e9 hago si me ofrecen un pr\u00e9stamo urgente? <\/div><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-icon'>\n\t\t\t<span class='e-opened' ><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-minus\"><\/i><\/span>\n\t\t\t<span class='e-closed'><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-plus\"><\/i><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t<div role=\"region\" aria-labelledby=\"e-n-accordion-item-3418\" class=\"elementor-element elementor-element-4e3e9c6 e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"4e3e9c6\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0b35612 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"0b35612\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>No firmes sin revisar coste, intereses, garant\u00edas, vencimientos y capacidad de devoluci\u00f3n.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t\t<details id=\"e-n-accordion-item-3419\" class=\"e-n-accordion-item\" >\n\t\t\t\t<summary class=\"e-n-accordion-item-title\" data-accordion-index=\"10\" tabindex=\"-1\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"e-n-accordion-item-3419\" >\n\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-header'><div class=\"e-n-accordion-item-title-text\"> \u00bfCu\u00e1ndo necesito abogado o especialista? <\/div><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t<span class='e-n-accordion-item-title-icon'>\n\t\t\t<span class='e-opened' ><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-minus\"><\/i><\/span>\n\t\t\t<span class='e-closed'><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-plus\"><\/i><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t<div role=\"region\" aria-labelledby=\"e-n-accordion-item-3419\" class=\"elementor-element elementor-element-826d899 e-flex e-con-boxed e-con e-child\" data-id=\"826d899\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-cd6c8f5 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"cd6c8f5\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Cuando exista:<\/p><ul><li>riesgo de ejecuci\u00f3n;<\/li><li>aval personal;<\/li><li>garant\u00eda hipotecaria;<\/li><li>amenaza de desahucio;<\/li><li>deuda laboral;<\/li><li>deuda p\u00fablica relevante;<\/li><li>vencimiento anticipado;<\/li><li>insolvencia;<\/li><li>conflicto contractual;<\/li><li>acuerdo de quita;<\/li><li>firma de una novaci\u00f3n importante.<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\\u00bfUna moratoria cancela la deuda?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Normalmente no. Suele aplazar o modificar el pago. Comprueba si los intereses contin\\u00faan y c\\u00f3mo quedar\\u00e1 el calendario.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\\u00bfEl banco debe aceptar mi solicitud?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"No necesariamente. Fuera de una moratoria legal obligatoria, la modificaci\\u00f3n contractual requiere acuerdo y la entidad puede rechazarla.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\\u00bfEs mejor ampliar el plazo?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Puede reducir la cuota inmediata, pero aumentar el coste total. Compara el calendario actual y el propuesto.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\\u00bfPuedo dejar de pagar el alquiler porque el local est\\u00e1 da\\u00f1ado?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"No lo presupongas. La respuesta depende del contrato, del da\\u00f1o, de la legislaci\\u00f3n y de las medidas extraordinarias aplicables. Comunica, documenta y solicita asesoramiento.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\\u00bfSolicitar un aplazamiento tributario detiene autom\\u00e1ticamente el cobro?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Depende del procedimiento, del momento de presentaci\\u00f3n y del tipo de deuda. Presenta la solicitud formalmente y conserva el justificante.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\\u00bfQu\\u00e9 hago si no puedo pagar nada?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Comun\\u00edcalo antes del vencimiento, documenta la falta temporal de caja, solicita una medida realista y revisa alternativas de reestructuraci\\u00f3n o insolvencia con un profesional.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\\u00bfDebo pagar primero al proveedor m\\u00e1s insistente?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"No. Prioriza por consecuencias, importancia para operar y riesgo jur\\u00eddico, no por volumen de llamadas.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\\u00bfPuedo utilizar una ayuda futura para justificar el acuerdo?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Puedes explicar que la has solicitado, pero no tratarla como dinero seguro mientras no est\\u00e9 concedida.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\\u00bfQu\\u00e9 hago si me ofrecen un pr\\u00e9stamo urgente?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"No firmes sin revisar coste, intereses, garant\\u00edas, vencimientos y capacidad de devoluci\\u00f3n.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\\u00bfCu\\u00e1ndo necesito abogado o especialista?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Cuando exista:riesgo de ejecuci\\u00f3n;aval personal;garant\\u00eda hipotecaria;amenaza de desahucio;deuda laboral;deuda p\\u00fablica relevante;vencimiento anticipado;insolvencia;conflicto contractual;acuerdo de quita;firma de una novaci\\u00f3n importante.\"}}]}<\/script>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-83298cb elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"83298cb\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2 data-pm-slice=\"1 2 []\">C\u00f3mo te ayuda mentorDay<\/h2><p>Un mentor de crisis puede ayudarte a:<\/p><ul><li>elaborar el mapa de pasivos;<\/li><li>calcular la caja disponible;<\/li><li>priorizar obligaciones;<\/li><li>preparar las solicitudes;<\/li><li>identificar ayudas y moratorias;<\/li><li>ordenar conversaciones con acreedores;<\/li><li>evitar financiaci\u00f3n precipitada;<\/li><li>calcular la cantidad necesaria;<\/li><li>preparar el expediente;<\/li><li>crear una hoja de ruta a 90 d\u00edas.<\/li><\/ul><p>El mentor no sustituye:<\/p><ul><li>al abogado;<\/li><li>al asesor fiscal;<\/li><li>al experto laboral;<\/li><li>al banco;<\/li><li>a la Administraci\u00f3n;<\/li><li>al administrador concursal;<\/li><li>al perito.<\/li><\/ul><p>Su funci\u00f3n es ayudarte a transformar una lista desordenada de deudas en un <strong>plan de negociaci\u00f3n coherente con la recuperaci\u00f3n de tu empresa<\/strong>.<\/p><h4>No esperes al impago para explicar la cat\u00e1strofe<\/h4><p>Completa hoy tu mapa de pasivos, identifica el pr\u00f3ximo vencimiento y presenta una propuesta concreta antes de quedarte sin margen de negociaci\u00f3n.<\/p><blockquote><p><strong>Una moratoria solo es \u00fatil cuando protege la caja de hoy sin crear<br \/>una deuda imposible ma\u00f1ana. Negocia con datos, fechas y un plan de<br \/>recuperaci\u00f3n.<\/strong><\/p><\/blockquote>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Ordena pr\u00e9stamos, alquileres, impuestos y proveedores para negociar aplazamientos tras una cat\u00e1strofe sin agravar tu deuda.<\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":148090,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[3424],"tags":[],"class_list":["post-148058","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-reactivacion-empresarial"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/148058","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/users\/6"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=148058"}],"version-history":[{"count":17,"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/148058\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":148094,"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/148058\/revisions\/148094"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/media\/148090"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=148058"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=148058"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=148058"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}