{"id":48032,"date":"2019-12-11T10:19:51","date_gmt":"2019-12-11T10:19:51","guid":{"rendered":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/sgr\/"},"modified":"2026-01-22T23:03:08","modified_gmt":"2026-01-22T23:03:08","slug":"sgr","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/sgr\/","title":{"rendered":"Sociedad de Garant\u00eda Rec\u00edproca (SGR): apoyo financiero para pymes"},"content":{"rendered":"\t\t
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Una SGR (Sociedad de Garant\u00eda Rec\u00edproca) es una entidad financiera especializada en el otorgamiento de garant\u00edas para pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos a empresas y emprendedores.<\/strong> Se trata de una figura creada para facilitar el acceso a la financiaci\u00f3n de aquellas empresas que, por su tama\u00f1o o su situaci\u00f3n econ\u00f3mica, tienen m\u00e1s dificultades para obtener pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos bancarios.<\/span><\/p>

Las SGR funcionan mediante el sistema de garant\u00eda rec\u00edproca, lo que significa que las empresas que se benefician de sus servicios se comprometen a avalar a otras empresas asociadas en el futuro, de manera que se genera una red de garant\u00edas que permite a las entidades financieras conceder cr\u00e9ditos con mayor facilidad.<\/strong><\/p>

Entre las funciones de las SGR se encuentran la emisi\u00f3n de avales y garant\u00edas para pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos, la gesti\u00f3n de fondos de garant\u00eda, la promoci\u00f3n y asesoramiento a empresas y emprendedores, y la colaboraci\u00f3n con instituciones p\u00fablicas y privadas en programas de ayuda al emprendimiento y al desarrollo econ\u00f3mico.<\/span><\/p>

En Espa\u00f1a, existen diversas SGR autorizadas por el Banco de Espa\u00f1a que operan en distintas comunidades aut\u00f3nomas, como Avalmadrid, Avalcanarias, Avaluni\u00f3n, Gar\u00e1ntia o Iberaval, entre otras.<\/strong><\/span><\/p>

SGR para emprendedores<\/strong><\/h2>

Las Sociedades de Garant\u00eda Rec\u00edproca (SGR) pueden ser una buena opci\u00f3n de financiamiento para los emprendedores que necesitan obtener un pr\u00e9stamo para su negocio. Las SGR son entidades financieras que ofrecen garant\u00edas para los pr\u00e9stamos que solicitan las peque\u00f1as y medianas empresas (PYMES) ante los bancos y otras entidades financieras.<\/span><\/p>

Una de las principales ventajas de las SGR para los emprendedores es que les permite acceder a financiamiento que de otra manera podr\u00edan no obtener debido a la falta de garant\u00edas.<\/strong> Adem\u00e1s, las SGR suelen ofrecer mejores condiciones financieras que las que pueden obtener directamente las PYMES, ya que al ofrecer una garant\u00eda, reducen el riesgo para los bancos.<\/span><\/p>

Otra ventaja de las SGR es que, al ser entidades especializadas en garant\u00edas, tienen un conocimiento m\u00e1s profundo del mercado financiero y pueden asesorar a los emprendedores sobre la mejor forma de financiar su negocio.<\/span><\/p>

En resumen, las SGR pueden ser una buena opci\u00f3n de financiamiento para los emprendedores que necesitan obtener un pr\u00e9stamo para su negocio y no cuentan con suficientes garant\u00edas.<\/strong> Ofrecen mejores condiciones financieras y asesoramiento especializado para ayudar a los emprendedores a obtener el financiamiento que necesitan.<\/span><\/p>

Para internacionalizar<\/strong><\/h3>

Las Sociedades de Garant\u00eda Rec\u00edproca (SGR) pueden ser de gran ayuda para las empresas que quieren internacionalizarse, ya que facilitan el acceso a financiaci\u00f3n en condiciones favorables para poder llevar a cabo su proceso de expansi\u00f3n en el extranjero.<\/span><\/p>

Algunas de las formas en que las SGR pueden ayudar a las empresas en su internacionalizaci\u00f3n son:<\/strong><\/p>

  1. Garant\u00edas para la obtenci\u00f3n de pr\u00e9stamos y l\u00edneas de cr\u00e9dito:<\/strong> Las SGR pueden actuar como avalistas de las empresas ante los bancos y otras entidades financieras, lo que les permite acceder a pr\u00e9stamos y l\u00edneas de cr\u00e9dito en condiciones m\u00e1s favorables.<\/span><\/li>
  2. Apoyo en la obtenci\u00f3n de financiaci\u00f3n p\u00fablica:<\/strong> Las SGR pueden ayudar a las empresas a acceder a programas de financiaci\u00f3n p\u00fablica para la internacionalizaci\u00f3n, como los pr\u00e9stamos del ICO o los fondos europeos.<\/span><\/li>
  3. Asesoramiento y apoyo en la b\u00fasqueda de financiaci\u00f3n:<\/strong> Las SGR pueden proporcionar asesoramiento y apoyo en la b\u00fasqueda de financiaci\u00f3n para la internacionalizaci\u00f3n, tanto a trav\u00e9s de sus propios servicios como a trav\u00e9s de su red de contactos con bancos y otras entidades financieras.<\/span><\/li><\/ol>

    En resumen, las SGR pueden ser una herramienta muy \u00fatil para las empresas que quieren internacionalizarse al ofrecerles garant\u00edas para obtener financiaci\u00f3n en condiciones favorables y apoyo en la b\u00fasqueda de financiaci\u00f3n p\u00fablica y privada.<\/strong><\/span><\/p>

    Ventajas de las SGR como fuente de financiaci\u00f3n<\/a><\/strong><\/h2>

    Las sociedades de garant\u00eda rec\u00edproca (SGR) tienen varias ventajas como fuente de financiaci\u00f3n para empresas, entre ellas:<\/strong><\/p>

    1. Acceso a financiaci\u00f3n:<\/strong> Las SGR permiten que las empresas tengan acceso a financiaci\u00f3n que de otra manera podr\u00eda ser dif\u00edcil de obtener. Las SGR facilitan el acceso a pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos bancarios, garantizando una parte de la financiaci\u00f3n, lo que reduce el riesgo para los bancos y aumenta la probabilidad de que se apruebe la solicitud de financiaci\u00f3n.<\/span><\/li>
    2. Reducci\u00f3n de garant\u00edas:<\/strong> Las SGR reducen las garant\u00edas que las empresas tienen que presentar a los bancos para obtener financiaci\u00f3n, lo que puede ser especialmente \u00fatil para las empresas que no tienen muchos activos para poner como garant\u00eda.<\/span><\/li>
    3. Mejora de la solvencia:<\/strong> Las SGR pueden mejorar la solvencia de las empresas, lo que les permite obtener financiaci\u00f3n en mejores condiciones. Al garantizar una parte de la financiaci\u00f3n, las SGR reducen el riesgo para los bancos, lo que puede traducirse en una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja para la empresa.<\/span><\/li>
    4. Asesoramiento financiero:<\/strong> Las SGR tambi\u00e9n pueden proporcionar asesoramiento financiero y ayuda a las empresas en la elaboraci\u00f3n de planes de negocio y en la obtenci\u00f3n de financiaci\u00f3n.<\/span><\/li>
    5. Fomento del emprendimiento:<\/strong> Las SGR pueden fomentar el emprendimiento y el desarrollo de nuevas empresas, ya que pueden ofrecer acceso a financiaci\u00f3n y asesoramiento a las empresas que est\u00e1n empezando.<\/span><\/li><\/ol>

      Es importante tener en cuenta que las SGR tambi\u00e9n tienen algunas limitaciones, como el hecho de que su capacidad de garant\u00eda est\u00e1 limitada, por lo que no pueden garantizar todas las solicitudes de financiaci\u00f3n que reciben.<\/strong> Tambi\u00e9n pueden tener requisitos de elegibilidad y restricciones en cuanto al tipo de empresas que pueden garantizar.<\/span><\/p>

      Ejemplos pr\u00e1cticos de financiaci\u00f3n con SGR<\/strong><\/h2>

      Aqu\u00ed te presento algunos ejemplos pr\u00e1cticos de financiaci\u00f3n con SGR:<\/strong><\/p>

      1. Una empresa de reciente creaci\u00f3n solicita un pr\u00e9stamo a su banco para financiar la adquisici\u00f3n de maquinaria y equipo para su negocio. Sin embargo, el banco requiere una garant\u00eda adicional para aprobar el pr\u00e9stamo. La empresa no cuenta con los recursos para proporcionar dicha garant\u00eda, por lo que se acerca a una SGR. La SGR avala el pr\u00e9stamo y la empresa recibe la financiaci\u00f3n que necesita para hacer crecer su negocio.<\/span><\/li>
      2. Una peque\u00f1a empresa quiere expandirse y abrir una nueva sucursal en otra ciudad, pero no cuenta con el capital suficiente para hacerlo. El banco le ofrece un pr\u00e9stamo, pero el costo del financiamiento es muy alto debido a la falta de garant\u00edas suficientes. La empresa se acerca a una SGR que acepta avalar el pr\u00e9stamo, reduciendo as\u00ed el costo del financiamiento y permitiendo a la empresa expandirse.<\/span><\/li>
      3. Una empresa dedicada a la exportaci\u00f3n de productos necesita financiamiento para comprar materiales y cubrir los costos de producci\u00f3n para una gran orden de un cliente en el extranjero. El banco est\u00e1 dispuesto a otorgar un pr\u00e9stamo, pero requiere garant\u00edas adicionales. La empresa se acerca a una SGR, que avala el pr\u00e9stamo, lo que permite a la empresa cumplir con su orden y aumentar sus exportaciones.<\/span><\/li><\/ol>

        En resumen, las SGR son una fuente de financiamiento importante para las peque\u00f1as y medianas empresas que necesitan una garant\u00eda adicional para obtener pr\u00e9stamos de los bancos.<\/strong> Las SGR pueden avalar pr\u00e9stamos para proyectos de inversi\u00f3n, expansi\u00f3n, exportaci\u00f3n y otros proyectos empresariales, lo que reduce el riesgo para los bancos y aumenta el acceso al financiamiento para las empresas.<\/strong><\/span><\/p>

        Caso pr\u00e1ctico de un emprendedor que utiliza las SGR para financiar su proyecto<\/strong><\/h3>

        Mar\u00eda es una emprendedora que quiere iniciar su propia empresa de productos gourmet. Sin embargo, no cuenta con los recursos financieros suficientes para hacer realidad su proyecto.<\/strong> A pesar de haber buscado financiamiento en bancos y otras entidades financieras, ha encontrado muchos obst\u00e1culos debido a que su empresa es nueva y no tiene historial crediticio. <\/span>Un amigo le recomienda que se informe acerca de las Sociedades de Garant\u00eda Rec\u00edproca (SGR). Despu\u00e9s de investigar, Mar\u00eda descubre que estas sociedades pueden ser una excelente opci\u00f3n para financiar su proyecto. Una SGR es una entidad financiera que se encarga de avalar a las empresas y ofrecerles financiamiento a trav\u00e9s de un banco o entidad financiera, lo que permite que el emprendedor obtenga un pr\u00e9stamo en condiciones m\u00e1s favorables.<\/span><\/p>

        Mar\u00eda decide acudir a una SGR para solicitar financiamiento. La SGR eval\u00faa su proyecto y, al considerarlo viable, decide avalar su pr\u00e9stamo. De esta manera, Mar\u00eda puede obtener un pr\u00e9stamo a trav\u00e9s de un banco, pero con el aval de la SGR. El aval de la SGR permite que el banco reduzca el riesgo crediticio y, por lo tanto, pueda ofrecer un pr\u00e9stamo en condiciones m\u00e1s favorables para Mar\u00eda. <\/span>Gracias a la SGR, Mar\u00eda obtiene el financiamiento que necesitaba para hacer realidad su proyecto de empresa de productos gourmet. Adem\u00e1s, tambi\u00e9n obtiene el respaldo de una entidad financiera que conf\u00eda en su proyecto y en su capacidad para llevarlo a cabo.<\/span><\/p>

        En resumen, Mar\u00eda utiliz\u00f3 las SGR como fuente de financiamiento para obtener el aval que necesitaba para obtener un pr\u00e9stamo bancario y hacer realidad su proyecto de empresa.<\/strong><\/span><\/p>

        Las Sociedades de Garant\u00eda Rec\u00edproca nacieron y fueron reguladas en Espa\u00f1a en 1978, con el objetivo de facilitar el acceso al cr\u00e9dito a pymes y aut\u00f3nomos. Esta tarea se realiza de dos maneras:<\/p>

        • Mediante la figura de avalista<\/strong>\u00a0de operaciones ante bancos, cajas y administraciones.<\/li>
        • Son capaces de conseguir mejores condiciones financieras<\/strong>\u00a0gracias a los convenios que suelen firmar con ciertas entidades financieras.<\/li><\/ul>

          \u00bfQu\u00e9 beneficios obtiene una empresa si acude a una SGR?<\/strong><\/h2>

          Puede conseguir firmar una operaci\u00f3n de cr\u00e9dito frente a una entidad bancaria de forma m\u00e1s f\u00e1cil, pues la SGR avala la operaci\u00f3n. As\u00ed, la entidad financiera se siente m\u00e1s c\u00f3moda al reducir el riesgo, ya que en caso de impago cuenta con la SGR como avalista.<\/p>

          Un\u00a0estudio\u00a0publicado en el primer semestre de este a\u00f1o por CESGAR, la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Sociedades de Garant\u00eda (SGR), indica que\u00a0solo el 70,8% de las pymes que se plantean obtener financiaci\u00f3n en entidades de cr\u00e9dito lo consigue<\/strong>. Un 14,8% no da el paso de hacer la consulta, ante la previsi\u00f3n de que van a recibir una negativa, o por sentir rechazo a las entidades bancarias. Adem\u00e1s, no todas las que reciben el pr\u00e9stamo lo hacen en la cantidad deseada.<\/p><\/blockquote>

          \u00bfCu\u00e1ntas SGR hay en Espa\u00f1a?<\/strong><\/h2><\/section>

          En Espa\u00f1a hay 19 SGR, generales y sectoriales.<\/strong>\u00a0Todas ellas ofrecen dos tipos de avales: los financieros, que permiten negociar mejores condiciones para sus pr\u00e9stamos circulantes y de inversi\u00f3n, p\u00f3lizas de cr\u00e9dito, leasing y\u00a0factoring<\/em>, o para iniciar un proyecto; y los t\u00e9cnicos, que sirven para garantizar compromisos no dinerarios ante la Administraci\u00f3n o terceros, a la hora de obtener anticipos de subvenciones, fianzas definitivas y profesionales, licitaciones internacionales y avales en el sector del juego, por ejemplo.<\/p>

          \u00bfQui\u00e9n forma las SGR?<\/strong><\/h2>

          Las SGR est\u00e1n formadas por socios part\u00edcipes, es decir, las pymes y aut\u00f3nomos que son al mismo tiempo beneficiarios del aval, y por socios protectores: administraciones p\u00fablicas, c\u00e1maras de comercio y asociaciones y entidades de cr\u00e9dito, que aportan recursos y mejoran su solvencia. Cuentan, adem\u00e1s, como garante de su fiabilidad, con la supervisi\u00f3n e inspecci\u00f3n del Banco de Espa\u00f1a, y el apoyo de instituciones como la sociedad mercantil estatal Cersa, o el propio Ministerio de Econom\u00eda, Industria y Competitividad.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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          APLICA ESTE TIP EN TU PROYECTO<\/strong><\/span><\/h4>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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          QUIZ<\/h2>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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