{"id":50775,"date":"2020-11-04T12:39:08","date_gmt":"2020-11-04T12:39:08","guid":{"rendered":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/?p=50775"},"modified":"2026-02-05T13:03:48","modified_gmt":"2026-02-05T13:03:48","slug":"factoring","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/factoring\/","title":{"rendered":"Factoring: mejora tu liquidez con la venta de facturas"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"50775\" class=\"elementor elementor-50775\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-23ff39d2 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"23ff39d2\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-201a66f3\" data-id=\"201a66f3\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\n\n\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5d8f7d72 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"5d8f7d72\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><span style=\"font-weight: 400;\">El factoring<strong> es un tipo de financiamiento que permite a una empresa obtener fondos al vender sus facturas pendientes de pago a una entidad financiera especializada, conocida como factor.<\/strong> El factor, a cambio de una comisi\u00f3n, se encarga de gestionar la cartera de facturas y se hace cargo de la recuperaci\u00f3n del pago de las mismas. <strong>S<\/strong><\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>e suele utilizar para mejorar el flujo de efectivo de la empresa, ya que esta puede recibir el pago de las facturas antes de la fecha de vencimiento, lo que le permite disponer de fondos para financiar su actividad y hacer frente a sus obligaciones de pago.<\/strong> Adem\u00e1s, el factoring puede ayudar a reducir el riesgo de impago y mejorar la gesti\u00f3n de la cartera de facturas.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Una vez que el factor adquiere las facturas, puede optar por dos formas de operar: el factoring sin recurso y el factoring con recurso. En el factoring sin recurso, el factor asume todo el riesgo de impago de las facturas, por lo que la empresa que las vende queda exenta de cualquier responsabilidad en caso de impago. En el factoring con recurso, la empresa vendedora sigue siendo responsable del cobro de las facturas en caso de impago.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">En resumen, <strong>el factoring es una herramienta de financiamiento que permite a las empresas obtener fondos al vender sus facturas pendientes de pago, mejorando as\u00ed su flujo de efectivo y reduciendo el riesgo de impago.<\/strong><\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Se trata de un tipo de financiaci\u00f3n, y consiste en que una empresa vende sus facturas o cuentas por cobrar a una entidad financiera a un precio menor al valor de la factura emitida. Cuando este proceso ocurre, al recibir el pago final el comprador de la factura obtiene un rendimiento por la inversi\u00f3n. Gracias al factoring un empresario tendr\u00eda la posibilidad de conseguir liquidez convirtiendo sus ventas a corto plazo, en ventas al contado.<\/span><\/p><h2><strong>Factoring para emprendedores<\/strong><\/h2><p><span style=\"font-weight: 400;\">El factoring puede ser una buena opci\u00f3n de financiaci\u00f3n para emprendedores que necesitan liquidez inmediata para su negocio. A continuaci\u00f3n, se presentan algunos puntos a tener en cuenta sobre el factoring para emprendedores:<\/span><\/p><h2><strong>\u00bfQu\u00e9 es el factoring?<\/strong><\/h2><ul><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">El factoring es una operaci\u00f3n financiera en la que una empresa vende sus facturas a una entidad financiera, a cambio de una cantidad de dinero inmediata. La entidad financiera asume el riesgo de impago y se encarga de la gesti\u00f3n de cobro de las facturas.<\/span><\/li><\/ul><h2><strong>\u00bfC\u00f3mo funciona el factoring para emprendedores?<\/strong><\/h2><ul><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Para un emprendedor, el factoring funciona de la siguiente manera: el emprendedor vende sus facturas a la entidad financiera, que le adelanta un porcentaje del importe de las mismas (por ejemplo, el 80%). La entidad financiera se encarga del cobro de las facturas y cuando el cliente paga, el emprendedor recibe el resto del importe menos los costes de la operaci\u00f3n (por ejemplo, el 2%).<\/span><\/li><\/ul><h2><strong>Ventajas del factoring para emprendedores<\/strong><\/h2><p><span style=\"font-weight: 400;\">Es una<strong> fuente de financiamiento<\/strong> que crece con las ventas, mientras m\u00e1s aumenten las ventas, m\u00e1s efectivo disponible habr\u00e1, lo que abre las puertas para satisfacer la demanda. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Se trata de un <strong>sistema muy f\u00e1cil y pr\u00e1ctico,<\/strong> a diferencia de otros tipos de financiamiento, <strong>el factoring no requiere de declaraciones de impuestos, ni estados financieros. <\/strong><\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Libra totalmente de deudas incurridas, pues las factoring no son pr\u00e9stamos para empresas. Gracias a ello, <strong>\u00a1\u00a1tendr\u00edas la posibilidad de optar por otros tipos de financiamientos!!<\/strong> <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">El factoring es una de la t\u00e9cnicas de <strong><a href=\"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/bootstrapping\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">bootstrapping (ver TIP)<\/a><\/strong> que utilizamos los emprendedores para no acudir a financiaci\u00f3n externa.<\/span><\/p><ul><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>Obtenci\u00f3n de liquidez inmediata:<\/strong> el emprendedor puede obtener el dinero de sus facturas antes de que venza el plazo de pago.<\/span><\/li><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>Reducci\u00f3n del riesgo de impago:<\/strong> la entidad financiera asume el riesgo de impago de las facturas, lo que reduce el riesgo del emprendedor.<\/span><\/li><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>Menos carga administrativa:<\/strong> la entidad financiera se encarga del cobro de las facturas, lo que libera al emprendedor de esta tarea.<\/span><\/li><\/ul><h2><strong>Desventajas del factoring para emprendedores<\/strong><\/h2><ul><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>Costes m\u00e1s elevados:<\/strong> el factoring tiene un coste que puede ser m\u00e1s elevado que otras formas de financiaci\u00f3n.<\/span><\/li><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>P\u00e9rdida de control sobre el proceso de cobro:<\/strong> el emprendedor pierde cierto control sobre el proceso de cobro de las facturas al ceder su gesti\u00f3n a la entidad financiera.<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">En resumen, el factoring puede ser una buena opci\u00f3n de financiaci\u00f3n para emprendedores que necesitan liquidez inmediata y quieren reducir el riesgo de impago de sus facturas. Sin embargo,<strong> el emprendedor debe sopesar los costes de la operaci\u00f3n y la p\u00e9rdida de control sobre el proceso de cobro antes de decidirse por esta opci\u00f3n.<\/strong><\/span><\/p><h2><strong>\u00bfC\u00f3mo se solicita un factoring?<\/strong><\/h2><p><strong>El proceso para solicitar un factoring es el siguiente:<\/strong><\/p><ol><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">La empresa interesada en obtener factoring contacta a una entidad financiera especializada en este servicio y presenta su solicitud. Es importante que la empresa tenga facturas emitidas y aprobadas por sus clientes para poder solicitar el factoring.<\/span><\/li><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">La entidad financiera realiza un an\u00e1lisis de la empresa y sus clientes para determinar si son elegibles para el factoring. En este an\u00e1lisis se verifica la solvencia financiera de la empresa y la calidad crediticia de sus clientes.<\/span><\/li><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Una vez aprobada la solicitud, la entidad financiera y la empresa firman un contrato de factoring en el que se establecen las condiciones del servicio, como las tasas de inter\u00e9s, plazos de pago y l\u00edmites de financiaci\u00f3n.<\/span><\/li><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">La empresa presenta las facturas emitidas a sus clientes a la entidad financiera y estas se convierten en activos para la empresa.<\/span><\/li><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">La entidad financiera adelanta a la empresa un porcentaje del valor de las facturas, generalmente entre el 70% y el 90%, en funci\u00f3n del an\u00e1lisis de riesgo y la calidad crediticia de los clientes.<\/span><\/li><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">La entidad financiera se encarga de la gesti\u00f3n de cobro de las facturas, incluyendo el env\u00edo de las cartas de cobro y el seguimiento del proceso de pago por parte de los clientes.<\/span><\/li><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Una vez que los clientes pagan las facturas, la entidad financiera le entrega el remanente de los pagos a la empresa, descontando las tasas de inter\u00e9s y comisiones correspondientes.<\/span><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">Es importante destacar que el factoring es una alternativa de financiamiento a corto plazo y que no es adecuado para todas las empresas. La decisi\u00f3n de utilizar el factoring debe basarse en una evaluaci\u00f3n cuidadosa de las necesidades de financiamiento de la empresa y su capacidad para cumplir con los requisitos del servicio.<\/span><\/p><h2><strong>\u00bfEn qu\u00e9 se diferencia el factoring sin recurso del factoring con recurso?<\/strong><\/h2><p><span style=\"font-weight: 400;\">El factoring sin recurso y el factoring con recurso son dos modalidades diferentes de esta herramienta financiera. La principal diferencia entre ambos tipos radica en el riesgo que asume el factor en caso de impago por parte del deudor. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>En el factoring con recurso, el riesgo de impago lo asume la empresa que cede sus facturas al factor.<\/strong> Es decir, si el deudor no paga la factura, la empresa deber\u00e1 devolver el dinero al factor. En este tipo de factoring, la empresa mantiene el riesgo de cr\u00e9dito y, por tanto, sigue siendo responsable de la recuperaci\u00f3n de las facturas impagadas.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">En cambio,<strong> en el factoring sin recurso, el factor asume el riesgo de impago del deudor.<\/strong> En este caso, si el deudor no paga la factura, el factor deber\u00e1 asumir la p\u00e9rdida, ya que la empresa que cedi\u00f3 la factura no tiene la obligaci\u00f3n de devolver el dinero. En este tipo de factoring, la empresa se libera del riesgo de cr\u00e9dito y puede obtener financiaci\u00f3n sin tener que preocuparse por la recuperaci\u00f3n de facturas impagadas. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">En resumen,<strong> la principal diferencia entre el factoring con recurso y el factoring sin recurso es qui\u00e9n asume el riesgo de impago en caso de que el deudor no pague la factura.<\/strong><\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">En el factoring con recurso, el riesgo lo asume la empresa que cede las facturas, mientras que en el factoring sin recurso, el factor asume el riesgo. <\/span><strong>Se trata de un acuerdo por el que una empresa cede a una compa\u00f1\u00eda de <\/strong><em><b>factoring<\/b><\/em><strong> los derechos de cobro de toda o parte de su facturaci\u00f3n a corto plazo<\/strong>. La compa\u00f1\u00eda de <em>factoring<\/em> pasa a ser titular de la deuda frente al comprador y se encarga de la gesti\u00f3n de cobro. La empresa cedente puede, adem\u00e1s, asegurar el riesgo de insolvencia del deudor.<\/p><p><strong>Entre las principales ventajas del factoring podemos destacar:<\/strong><\/p><ul><li>Elimina el riesgo de impagados y demoras en el cobro por insolvencia del deudor (en la modalidad sin recurso)<\/li><li>Simplifica la contabilidad, al pasar la empresa a tener un \u00fanico cliente: la compa\u00f1\u00eda de factoring.<\/li><li>Permite el saneamiento de la cartera de clientes.<\/li><li>Elimina los gastos en procedimientos contenciosos y en devoluciones por falta de pago.<\/li><li>Rebaja los costes administrativos y los gastos de comunicaci\u00f3n, ya que, es el factor quien gestiona el cobro y reclama los impagos.<\/li><li>En la modalidad sin recurso, la empresa puede rebajar del balance la partida de clientes, con lo que mejoran sus ratios de liquidez, solvencia y tesorer\u00eda.<\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">Cuando la falta de liquidez se hace m\u00e1s y m\u00e1s grande puede suponer grandes riesgos para la empresa, y esto surge en la mayor\u00eda de los casos, por el retraso en el cobro de facturas emitidas.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">En ocasiones, las ventas comerciales, no exigen pagos inmediatos sino m\u00e1s bien, <strong>otorgan a sus clientes un plazo de varios meses para abonar la factura.<\/strong> Y, obviamente, l<strong>a falta de flujo de dinero reduce las posibilidades de hacer frente a los gastos, \u00a1\u00a1es all\u00ed donde entra el factoring!!<\/strong><\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-3c1f043 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"3c1f043\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-109e6b3\" data-id=\"109e6b3\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c094a39 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"c094a39\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2 style=\"text-align: center;\"><strong>CASO PR\u00c1CTICO<\/strong><\/h2><p><span style=\"font-weight: 400;\">Clara es una emprendedora que acaba de lanzar su propia tienda en l\u00ednea de productos artesanales. A medida que su negocio crece, se da cuenta de que necesita financiamiento para mantener el flujo de efectivo necesario para cubrir sus gastos y seguir creciendo. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Despu\u00e9s de investigar diversas opciones de financiamiento, Clara decide utilizar el factoring para obtener los fondos que necesita. Se pone en contacto con una empresa de factoring y les presenta sus facturas pendientes de pago de los clientes, las cuales ascienden a $50,000. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>La empresa de factoring revisa las facturas y acepta proporcionar el financiamiento, a una tasa de descuento del 3% y un plazo de pago de 60 d\u00edas.<\/strong> Clara acepta los t\u00e9rminos y firma el contrato. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">La empresa de factoring inmediatamente le adelanta a Clara el 80% del valor de las facturas, es decir, $40,000. Luego, se encargar\u00e1 de cobrar el monto total de las facturas a los clientes de Clara en el plazo acordado de 60 d\u00edas.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Una vez que la empresa de factoring ha cobrado el total de las facturas, deduce el monto del financiamiento, que en este caso es de $1,500 (3% de $50,000), m\u00e1s las tarifas de procesamiento adicionales y el inter\u00e9s correspondiente. Luego, le env\u00eda a Clara el resto del dinero adeudado, es decir, $8,500. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Gracias al factoring, Clara ha podido obtener los fondos necesarios para mantener su flujo de efectivo y hacer crecer su negocio sin tener que esperar a que sus clientes le paguen. Adem\u00e1s, <strong>al externalizar el proceso de cobranza de facturas, ha reducido su carga administrativa y ha podido concentrarse en las actividades principales de su negocio.<\/strong><\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b36a562 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"b36a562\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h4 style=\"text-align: center;\"><span style=\"color: #e94c81;\"><strong>APLICA ESTE TIP EN TU PROYECTO<\/strong><\/span><\/h4>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-2965a33 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"2965a33\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-176aeea\" data-id=\"176aeea\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a27c226 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"a27c226\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2 style=\"text-align: center;\">QUIZ<\/h2>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-4e60d84 elementor-widget elementor-widget-mentorforms\" data-id=\"4e60d84\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"mentorforms.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<iframe aria-label=\"Factoring\" src=\"https:\/\/forms.zohopublic.com\/jcaverodyrectoes\/form\/Factoring4\/formperma\/XfI9NTgy0bTMXy9nndcteu0tDTAoXm_nN4R0ROWv4gc\" width=\"99%\" height=\"700px\" frameborder=\"0\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\"><\/iframe>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Aprende a usar el factoring para anticipar cobros, mejorar liquidez y reducir riesgos de impago en tu empresa emprendedora y finanzas sanas.<\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":136624,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1170,1159],"tags":[2881,2807,2817,2882,2884,2883],"class_list":["post-50775","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financiacion-publica","category-financiacion","tag-cesion-de-facturas","tag-factoring","tag-financiacion-a-corto-plazo","tag-gestion-de-cobros","tag-pymes","tag-riesgo-de-credito"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/50775","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/users\/6"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=50775"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/50775\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":136629,"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/50775\/revisions\/136629"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/media\/136624"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=50775"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=50775"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=50775"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}