{"id":53328,"date":"2021-11-04T11:46:04","date_gmt":"2021-11-04T11:46:04","guid":{"rendered":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/?p=53328"},"modified":"2026-02-02T11:58:21","modified_gmt":"2026-02-02T11:58:21","slug":"carta-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mentorday.es\/wikitips\/carta-credito\/","title":{"rendered":"Carta de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"\t\t
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CARTA DE CR\u00c9DITO<\/h1>

Una forma de reducir el riesgo de impago<\/strong> es solicitar una carta de cr\u00e9dito de tu cliente. Es emitida por el banco y garantiza que se har\u00e1 el pago<\/strong>, por lo que ofrece un alto nivel de seguridad.\u00a0<\/span>Tu tambi\u00e9n tendr\u00e1s que llegar a un acuerdo con tu banco, proporcionando documentos como prueba de que ha suministrado las mercanc\u00edas acordadas.\u00a0<\/span><\/p>

Tambi\u00e9n es recomendable obtener una carta de cr\u00e9dito irrevocable,<\/strong> que no puede ser cambiada o cancelada<\/strong> a menos que todas las partes est\u00e9n de acuerdo. <\/span>Una carta de cr\u00e9dito revocable,<\/strong> sin embargo, puede ser cambiada o cancelada<\/strong> por el banco en cualquier momento.\u00a0<\/span><\/p>

\u00bfQu\u00e9 es la carta de cr\u00e9dito en comercio exterior?<\/strong><\/h2>

La carta de cr\u00e9dito es un instrumento mediante el cual un banco emisor, siguiendo las instrucciones de un cliente u ordenante -comprador o importador-, hace un pago a un tercero o beneficiario -vendedor o exportador- contra la entrega de la documentaci\u00f3n exigida,<\/strong> normalmente la que evidencia el embarque de determinada mercanc\u00eda (certificados aduaneros, factura de compra, seguro).<\/span><\/p>

Su funci\u00f3n es garantizar las compraventas a distancia dentro de un mismo pa\u00eds y tambi\u00e9n con el fin de exportar mercanc\u00eda a otros pa\u00edses.<\/span><\/p>

\u00bfQui\u00e9n paga la carta de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h3>

Del abono de la cantidad estipulada en la carta de cr\u00e9dito se encarga el importador en el comercio internacional, al momento de recibir los documentos que acreditan que la mercanc\u00eda,<\/strong> que se intercambia siguiendo las condiciones pactada en contrato, ha sido embarcada.<\/span><\/p>

Como la carta de cr\u00e9dito est\u00e1 emitida por una entidad financiera que garantiza que el pago del comprador al vendedor se recibir\u00e1 a tiempo y por el monto correcto, si se diera la circunstancia de que el comprador no pudiera realizar el pago, ser\u00eda el mismo banco quien quedar\u00eda obligado a cubrir el monto total o restante de la compra.<\/strong><\/span><\/p>

A\u00fan en el supuesto de que un cliente se declarase en bancarrota, el banco estar\u00eda obligado a pagar, siempre y cuando los documentos cumplieran los t\u00e9rminos acordados en el cr\u00e9dito documentario. Por eso, la principal caracter\u00edstica de la carta de cr\u00e9dito es que aporta confianza y seguridad a las transacciones comerciales realizadas desde cualquier parte del mundo.<\/strong><\/span><\/p>

\u00bfQu\u00e9 es la apertura de carta de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h3>

Una carta de cr\u00e9dito se pone en funcionamiento cuando un vendedor y un comprador acuerdan una serie de condiciones<\/strong> (forma de env\u00edo, calidad, cantidad, forma de pago, valor). <\/span>Pero, para poder recurrir a este instrumento, antes el comprador debe solicitar a su banco que se emita una carta de cr\u00e9dito a su favor.<\/strong><\/span><\/p>

Esto es lo que se conoce como apertura de carta de cr\u00e9dito, momento a partir del cual el banco asume la responsabilidad de pagar al vendedor cuando se cumplan las condiciones de la transacci\u00f3n. A su vez, el banco emisor avisa al banco del vendedor de que hay un cr\u00e9dito documentario del que su cliente es beneficiario.<\/span><\/p>

Para emitir una carta de cr\u00e9dito, es habitual que las entidades financieras exijan una garant\u00eda de valores o efectivo como garant\u00eda<\/strong>, a la que habr\u00eda que sumar el importe de la tarifa por el servicio, que, generalmente, corresponde a un porcentaje de la cuant\u00eda que refleja la carta de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>

\u00bfQu\u00e9 tipos de carta de cr\u00e9dito existen?<\/strong><\/h3>

HAY DISTINTAS MODALIDADES DE CR\u00c9DITO QUE PUEDEN SER EMITIDAS POR UN BANCO EN FUNCI\u00d3N DE SUS REQUISITOS Y PLAZOS:<\/strong><\/h4>
  • Irrevocables: <\/strong>l<\/span>a mayor\u00eda de las cartas de cr\u00e9dito tienen esta naturaleza ya que el acuerdo establecido entre las partes no se puede modificar sin el consentimiento previo de todos los agentes involucrados.<\/li>
  • Nominativas: <\/strong>aq<\/span>uellas que indican expresamente qu\u00e9 bancos est\u00e1n autorizados para emitir, confirmar y negociar la carta de cr\u00e9dito. En caso contrario, se dice que es una carta de cr\u00e9dito negociable.<\/li>
  • Comerciales: <\/strong>c<\/span>uando la transacci\u00f3n es una operaci\u00f3n de compraventa a nivel local o internacional -de importaci\u00f3n o de exportaci\u00f3n.<\/li>
  • A vista, por aceptaci\u00f3n o por pago diferido: <\/strong>d<\/span>ependiendo de su disponibilidad, el cr\u00e9dito documentario se califica de vista cuando el pago es inmediato contra la presentaci\u00f3n de la documentaci\u00f3n acordada.<\/li><\/ul>

    Por el contrario, ser\u00e1 por aceptaci\u00f3n cuando el banco pagador acepta una letra de cambio librada a plazo cierto, y de pago diferido, cuando el pago tiene lugar dentro de un plazo determinado tras la utilizaci\u00f3n de la carta de cr\u00e9dito<\/strong> (a un determinado vencimiento).<\/p>

    • Transferibles: <\/strong><\/span>en este caso, el exportador puede transferir todos o parte de sus derechos a otra parte.<\/strong> De este modo, evita usar sus propios fondos para comprar la mercanc\u00eda de su proveedor. Para ello, deber\u00e1 indicarse la transferencia en los t\u00e9rminos de la carta de cr\u00e9dito.<\/strong><\/li>
    • Stand by: <\/strong><\/span>coloquialmente, se podr\u00eda decir que este tipo de cartas de cr\u00e9dito responden a un plan B. Es una especie de garant\u00eda bancaria utilizada para cubrir obligaciones financieras por falta de pago. Por lo general, este tipo de cr\u00e9ditos caduca a los doce meses.<\/li><\/ul>

      La carta de cr\u00e9dito, en cualquiera de sus modalidades es un recurso muy habitual en el comercio internacional.\u00a0<\/strong><\/p><\/blockquote>

      Las distancias y existencia de barreras culturales o idiom\u00e1ticas, pueden incidir negativamente en la confianza<\/strong> que se desarrolle entre las partes y, por eso, este instrumento es uno de los mejores seguros que existen en los intercambios entre actores de pa\u00edses distintos, y el que hace posible, en muchos casos, que contin\u00faen los intercambios.<\/span><\/p>

      La carta de cr\u00e9dito es un documento emitido por un banco que garantiza el pago al vendedor de una mercanc\u00eda, siempre y cuando \u00e9ste cumpla con las condiciones establecidas en el contrato de compraventa. La carta de cr\u00e9dito es una herramienta muy \u00fatil en el comercio internacional ya que ofrece seguridad y confianza a ambas partes involucradas en la transacci\u00f3n.<\/span><\/p>

      El proceso de apertura de una carta de cr\u00e9dito comienza cuando el comprador solicita a su banco que emita una carta de cr\u00e9dito a favor del vendedor. El banco emisor asume la responsabilidad de pagar al vendedor una vez que se cumplan las condiciones establecidas en el contrato.<\/span><\/p>

      Es importante se\u00f1alar que existen distintos tipos de carta de cr\u00e9dito, como la irrevocable, la nominativa, la comercial, a vista, por aceptaci\u00f3n o por pago diferido, transferible, y standby, entre otras. <\/strong><\/span>La carta de cr\u00e9dito es una herramienta valiosa para reducir el riesgo de impago en las transacciones comerciales y para garantizar la confianza entre las partes involucradas en una transacci\u00f3n.<\/strong><\/span><\/p>

      \u00bfQu\u00e9 requisitos son necesarios para la carta de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h3>

      Para la apertura de una carta de cr\u00e9dito, generalmente se requiere que el comprador proporcione al banco una serie de documentos e informaci\u00f3n necesaria para la emisi\u00f3n del cr\u00e9dito documentario.<\/span><\/p>

      ESTOS REQUISITOS PUEDEN VARIAS SEG\u00daN EL TIPO DE TRANSACCI\u00d3N Y EL ACUERDO ENTRE LAS PARTES, PERO ALGUNOS DOCUMENTOS COMUNES QUE SE SUELEN SOLICITAR SON:<\/strong><\/h4>
      1. Contrato de compra-venta:<\/strong> documento que establece los t\u00e9rminos y condiciones de la operaci\u00f3n comercial entre el comprador y el vendedor.<\/span><\/li>
      2. Factura comercial:<\/strong> documento emitido por el vendedor que detalla la mercanc\u00eda vendida, su valor y los t\u00e9rminos de pago.<\/span><\/li>
      3. Documentos de embarque:<\/strong> como el conocimiento de embarque (bill of lading), el documento que acredita la propiedad y el transporte de la mercanc\u00eda, y otros documentos aduaneros y de transporte.<\/span><\/li>
      4. Certificados de origen:<\/strong> documentos que certifican el pa\u00eds de origen de la mercanc\u00eda.<\/span><\/li>
      5. Seguros:<\/strong> comprobante de la contrataci\u00f3n de seguros para la mercanc\u00eda durante el transporte.<\/span><\/li><\/ol>

        Adem\u00e1s de estos documentos, el banco tambi\u00e9n puede solicitar informaci\u00f3n adicional sobre la empresa compradora, como su capacidad financiera y solvencia, para evaluar el riesgo crediticio antes de emitir la carta de cr\u00e9dito. Es importante tener en cuenta que los requisitos pueden variar seg\u00fan la jurisdicci\u00f3n y las regulaciones bancarias locales.<\/strong><\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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        APLICA ESTE TIP EN TU PROYECTO<\/strong><\/span><\/h4>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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        TAREA<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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        CASO PR\u00c1CTICO DE CARTA DE CR\u00c9DITO<\/strong><\/h4>

        Supongamos que una empresa de M\u00e9xico, llamada \u00abProductos Mexicanos S.A.\u00bb, ha acordado vender un lote de 1000 cajas de tequila a una empresa estadounidense llamada \u00abLicores USA Inc.\u00bb. Debido a que se trata de una transacci\u00f3n internacional, \u00abLicores USA Inc.\u00bb decide utilizar una carta de cr\u00e9dito para garantizar el pago y reducir el riesgo de impago.<\/span><\/p>

        Ambas empresas acuerdan utilizar una carta de cr\u00e9dito irrevocable emitida por el banco de \u00abLicores USA Inc.\u00bb. La carta de cr\u00e9dito estipula que el pago se realizar\u00e1 a \u00abProductos Mexicanos S.A.\u00bb en un plazo de 30 d\u00edas tras la presentaci\u00f3n de los documentos requeridos. La carta de cr\u00e9dito tambi\u00e9n especifica que se requiere una factura comercial, un conocimiento de embarque y un certificado de origen para que se haga efectivo el pago.<\/span><\/p>

        \u00abProductos Mexicanos S.A.\u00bb cumple con todas las condiciones establecidas en la carta de cr\u00e9dito, env\u00eda las 1000 cajas de tequila a \u00abLicores USA Inc.\u00bb y presenta los documentos requeridos al banco emisor en un plazo de 5 d\u00edas. El banco emisor verifica que los documentos presentados cumplen con las condiciones establecidas en la carta de cr\u00e9dito y procede a realizar el pago a \u00abProductos Mexicanos S.A.\u00bb en un plazo de 30 d\u00edas.<\/span><\/p>

        De esta forma, \u00abLicores USA Inc.\u00bb ha garantizado el pago y \u00abProductos Mexicanos S.A.\u00bb ha asegurado el cobro gracias al uso de una carta de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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        QUIZ<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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