Como empresário, é essencial que você tenha uma previsão de fluxo de caixa para os próximos 18 meses. O Tesouro é um uma ferramenta que permite que você antecipe problemas de liquidez, calcule quanto dinheiro você precisa e demonstre sua capacidade de pagá-lo. O gerenciamento do fluxo de caixa é uma atividade fundamental que não pode ser delegada, pois ajuda a planejar com antecedência, antecipar problemas e evitar a falta de caixa, que pode matar muitas empresas todos os anos.

Tesouraria

O fluxo de caixa ajuda a calcular quanto financiamento é necessário para iniciar o negócio e demonstrar a viabilidade econômica do projeto. Para fazer isso, os empreendedores não financeiros geralmente usam uma ferramenta simples, como a antiga conta, na qual anotam o dinheiro que entra e o dinheiro que sai. Demos a essa ferramenta um nome mais legal: tesouraria. É importante carregá-lo consigo todos os dias para acompanhar suas movimentações financeiras.

A tesouraria classificar os movimentos de sua conta bancária de uma maneira diferente para que você possa obter informações valiosas. Em vez de seguir a ordem diária usada pelo banco, a tesouraria permite que você classifique os movimentos por mês usando uma planilha de tesouraria digital, como uma planilha do Excel. Na coluna 1 de sua planilha do Excel, você insere o mês em que está atualmente e adiciona os próximos 18 meses.

Mes a Mes

A cada mês, você deve analisar os movimentos reais de sua conta bancária e ajustar os próximos 18 meses em sua planilha de fluxo de caixa. Você deve completar o Excel preenchendo os dados estimados (inventados na sua cabeça), seguindo o regime de caixa; você só insere no Excel quando espera receber com certeza e quando espera pagamentos, apenas saídas e entradas de caixa.

Para ser prudente, você deve incluir pagamentos o mais cedo possível e cobranças o mais tarde possível. O objetivo é encontrar o pior mês, o mês com o saldo final de caixa mais negativo. Encontrar o mês com o maior saldo negativo lhe dirá em qual mês você precisa de mais dinheiro. Todos os meses com saldo negativo são perigosos, pois você está no vale da morte.

Punto de Equilibrio

O pior mês, que é quando ele começa a se tornar menos negativo, é quando você atinge o ponto de equilíbrio. Isso significa que, embora você pague mais do que arrecada, você não gera caixa livre. Quando você atinge o ponto de equilíbrio, começa a gerar caixa livre e o saldo negativo começa a diminuir.

Você deve calcular o saldo final de cada mês e observar como cada mês se torna mais negativo, procurando o mês de inflexão, que é exatamente quando você começa a atingir o ponto de equilíbrio. Geralmente, esse é o mês 8-9.

No Incluir Financiación

É importante não colocar o financiamento no fluxo de caixa, nem a entrada nem a saída de caixa para pagá-lo, pois é isso que está sendo estimado. O projeto deve ser economicamente viável, independentemente do financiamento. Por enquanto, não importa de onde virá o financiamento, pois isso será tratado posteriormente na viabilidade financeira. Fornecer financiamento para um projeto que não é economicamente viável é um erro muito grave que muitos empreendedores cometem e que pode levar a uma situação delicada.

Información Contable de Valor

A tesouraria é uma ferramenta essencial para os empreendedores, pois permite que você leve em conta informações que a contabilidade não fornece. Por exemplo, você pode ter um lucro contábil e entrar em inadimplência devido à falta de caixa. A contabilidade geral clássica chega atrasada e registra eventos passados, portanto, é necessário usar a previsão do fluxo de caixa futuro para os próximos 18 meses para descobrir a tempo os problemas de falta de dinheiro.

É necessário sair e procurar financiamento muito antes de precisar dele e antecipar problemas de liquidez. Se você já tem uma atividade ou outros produtos em andamento, deve levar em conta apenas os novos custos e os novos recebimentos, ou seja, se lançar um novo produto ou for para um novo mercado ou país, apenas os pagamentos e recebimentos diferenciados que aparecem para esse novo projeto que você está lançando.

Em poucas palavras, A tesouraria é uma ferramenta fundamental para os empresários, pois permite que eles planejem, antecipem problemas de liquidez e evitem a falta de liquidez que pode matar muitas empresas todos os anos. Essa é uma atividade que não pode ser delegada e deve ser realizada pessoalmente, e uma ferramenta simples, como uma planilha do Excel, pode ser usada para fazer uma previsão de fluxo de caixa para os próximos 18 meses.

Etapas para calcular o fluxo de caixa nos primeiros 18 meses. Planilha de fluxo de caixa

Determinar o fluxo de caixa para os primeiros 18 meses de uma nova empresa pode ser uma tarefa desafiadora, mas é fundamental para ajudar a empresa a determinar quanto financiamento precisa. 

Aqui estão algumas etapas que podem ajudar uma empresa a determinar seu fluxo de caixa:

1. Estimar cobranças de vendas (+): A empresa deve ter um entendimento claro das receitas de clientes (somente clientes, sem bancos, investidores ou financiamento) que espera gerar nos primeiros 18 meses de operação. Isso pode exigir uma compreensão clara do mercado e da demanda pelos produtos ou serviços que oferece.
2. Estimativa de custos (+): A empresa deve ter uma compreensão clara dos custos associados ao início e à operação da empresa. Isso pode incluir custos fixos, como aluguel e serviços públicos, bem como custos variáveis, como publicidade e marketing, salários e custos de materiais.
3. Investimento estimado em ativos (+): A empresa deve considerar os custos associados à aquisição de ativos fixos, como máquinas e equipamentos. Esses custos podem afetar o fluxo de caixa nos primeiros 18 meses de operação.
4. Estimar o fluxo de caixa: Quando a empresa tiver uma compreensão clara de suas receitas e despesas, poderá estimar seu fluxo de caixa para os primeiros 18 meses. Isso pode ajudar a empresa a identificar possíveis problemas de liquidez e a planejar o financiamento necessário para atender às suas necessidades de fluxo de caixa.
5. Necessidade de financiamento: Ao analisar o saldo inicial de sua estimativa de fluxo de caixa, você pode determinar quanto financiamento precisará para cobrir suas necessidades de fluxo de caixa nos primeiros 18 meses. 

Siga estas etapas, uma nova empresa pode determinar seu fluxo de caixa para os primeiros 18 meses de operação e planejar o financiamento necessário para atender às suas necessidades de fluxo de caixa. Isso pode ajudar a garantir que a empresa tenha os recursos necessários para operar com sucesso e crescer no longo prazo. 

Tenho um negócio lucrativo? Como posso ver em meu demonstrativo de fluxo de caixa que não sou lucrativo?

Para determinar se sua empresa é lucrativa, você deve analisar sua planilha de caixa e prestar atenção ao saldo inicial de caixa a cada mês. Se você observar que o saldo inicial se torna mais negativo a cada mês e nunca muda sua tendência, é provável que sua empresa não seja financeiramente viável. Nesse caso, será necessário revisar o preço de venda, o volume de vendas ou as despesas para determinar quais aspectos do modelo de negócios podem ser ajustados.

É importante ter em mente que uma empresa é economicamente viável quando tem um vale da morte (+) limitado, ou seja, seus saldos de caixa negativos iniciais são limitados a um determinado número de meses, por exemplo, não mais do que 18 meses. Durante os primeiros meses, é lógico que seus pagamentos excederão seus recebimentos e, portanto, você precisará aumentar seu financiamento. No entanto, ao se aproximar do ponto de equilíbrio, seus recebimentos excederão seus pagamentos e você poderá começar a pagar o financiamento.

Para determinar o ponto de equilíbrio (+), é necessária uma análise de custos e vendas. O ponto de equilíbrio é atingido quando o total de receitas é igual ao total de custos. Em outras palavras, é o ponto em que sua empresa não está perdendo nem ganhando dinheiro. Se a sua empresa não estiver sendo lucrativa, você deve realizar uma análise dos principais aspectos do seu negócio para determinar o que está errado.

POR EXEMPLO, VOCÊ PODE:

• REVISAR SUA ESTRATÉGIA DE PREÇOS (+).

• AJUSTE-O PARA OBTER MAIS MARGEM (+).

• VOCÊ PODE TRABALHAR PARA AUMENTAR SUAS VENDAS (+). PARA ATINGIR O PONTO DE EQUILÍBRIO.

Em poucas palavras, Para determinar se sua empresa é lucrativa, você deve analisar sua planilha de caixa e prestar atenção ao saldo inicial de caixa a cada mês. Se esse saldo se tornar cada vez mais negativo e não mudar sua tendência, talvez seja necessário analisar os principais aspectos de sua empresa para determinar o que está errado. O ponto de equilíbrio é o ponto em que seus recebimentos excedem seus pagamentos e sua empresa começa a ter lucro.

EXEMPLO PRÁTICO

Por exemplo, digamos que você tenha uma empresa que vende produtos de beleza on-line e sua planilha de fluxo de caixa mostra um saldo de caixa inicial negativo a cada mês, que está aumentando em vez de diminuir. Isso significa que sua empresa não está gerando receita suficiente para cobrir as despesas e que você precisa de financiamento adicional para mantê-la à tona.

Ao analisar os dados de sua planilha de fluxo de caixa, você descobre que sua empresa tem um ponto de equilíbrio de 6 meses, o que significa que levará 6 meses para atingir um nível de vendas que lhe permitirá cobrir todas as suas despesas sem financiamento adicional.

Após analisar suas vendas, você descobre que seus produtos têm uma margem de lucro baixa e que precisa ajustar seus preços para obter mais margem e reduzir seus custos. Você também decide melhorar seus esforços de marketing para aumentar suas vendas e obter mais clientes.

Ao implementar essas mudanças, você consegue aumentar suas vendas e melhorar sua margem de lucro, o que lhe permite atingir o ponto de equilíbrio após 6 meses. A partir daí, sua empresa começa a gerar lucros e você não precisa mais de financiamento adicional.

Nesse exemplo prático, a planilha de fluxo de caixa permitiu que você identificasse que sua empresa não era lucrativa e descobrisse as mudanças necessárias para melhorar sua margem de lucro e atingir o ponto de equilíbrio. Com essas informações, você pôde tomar decisões informadas e fazer ajustes para melhorar a lucratividade de sua empresa.