Microcredits for entrepreneurs

Las microfinancieras tienen como misión acercar la financiación a sectores, autónomos/as, emprendedores/as, microempresas y personas excluidas financieramente, fomentando el emprendimiento y la inclusión financiera. Los microcréditos, parte esencial de las microfinanzas, buscan universalizar los servicios financieros básicos, priorizando el impacto social en su estrategia.

Pasos para obtener financiación de una microfinanciera:

1. Evaluación del proyecto: El primer paso es analizar la viabilidad de tu idea de negocio. Deberás presentar un plan de negocio detallado que incluya objetivos, estrategias, análisis de mercado y proyecciones financieras. Algunas entidades pueden asesorarte para mejorar este plan.

2. Preparación de la documentación: La documentación requerida puede variar según la entidad, pero generalmente incluye:

   • Formulario de solicitud del microcrédito.
   • Identificación personal: DNI o NIF.
   • Currículum Vitae: que refleje tu formación y experiencia profesional.
   • Informe de Vida Laboral.
   • Declaración de la Renta.
   • Referencias personales y/o profesionales.
   • Facturas proforma o presupuestos que justifiquen la inversión.
   • Detalle de fondos propios que aportarías al proyecto.
   • Autorización para solicitar informe de la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España).

1. Presentación de la solicitud: Una vez recopilada la documentación, deberás presentarla en la oficina de la entidad financiera o, si es posible, de forma telemática. Algunas entidades también realizan una entrevista personal para conocer más sobre tu proyecto y evaluar tu compromiso.

2. Valoración por parte de la entidad: La entidad financiera evaluará tanto los aspectos económicos de tu proyecto como tu experiencia, situación personal y potencial como beneficiario. Si la evaluación es positiva, se procederá a la concesión del microcrédito.

Consideraciones adicionales:

• Advice: Algunas entidades, como las Cámaras de Comercio a través del Programa PAEM, ofrecen acompañamiento en la elaboración del plan de empresa y en la tramitación de la solicitud del microcrédito, además de seguimiento durante los primeros meses de actividad.

• Condiciones del microcrédito: Las condiciones, como el importe máximo, plazo de devolución y tipo de interés, varían según la entidad. Por ejemplo, MicroBank ofrece microcréditos de hasta 30.000 euros para emprendedores y microempresas con menos de 10 empleados y una facturación inferior a 2 millones de euros.

• Sin necesidad de avales: En muchos casos, no se requieren avales personales o garantías reales, aunque es fundamental demostrar la viabilidad del proyecto y la capacidad de devolución del préstamo.

Acceder a financiación a través de una microfinanciera es una excelente opción para emprendedores que buscan iniciar o consolidar su negocio y que, por diversas razones, no pueden acceder a la financiación tradicional. Preparar un plan de negocio sólido y cumplir con los requisitos establecidos aumentará tus posibilidades de obtener el microcrédito necesario para impulsar tu emprendimiento.