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Banca de impacto

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Financiación Bancaria de Impacto: Qué es y Cómo Solicitarla

La financiación bancaria de impacto es un enfoque específico dentro del campo del capital de impacto que incluye a la banca ética y social, así como a las cooperativas financieras de impacto. Este tipo de financiación es crucial para las organizaciones sostenibles, sociales y de impacto, ya que les proporciona los recursos necesarios para sus actividades ordinarias sin requerir una implicación directa en su operativa diaria. En España, se identificaron seis actores clave que gestionaron un total de 1.743 millones de euros en 2022 en este segmento.

¿Qué es la Financiación Bancaria de Impacto?

La financiación bancaria de impacto se caracteriza por:

  • Enfoque Ético y Social: Las entidades de banca ética y social priorizan proyectos que generan un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente. Su objetivo es apoyar iniciativas que contribuyan al desarrollo sostenible.
  • Actividades Ordinarias: A diferencia de la inversión de impacto, que suele implicar una participación activa en la gestión de las empresas, la financiación bancaria de impacto se destina principalmente a financiar las actividades diarias de las organizaciones.
  • Volumen y Capilaridad: Estas entidades suelen tener una presencia significativa y una red amplia que les permite llegar a diversas organizaciones y proyectos en todo el país.

Actores Principales en España

En España, los actores más destacados en el ámbito de la financiación bancaria de impacto incluyen:

  1. Triodos Bank: Conocido por su enfoque en proyectos sostenibles y éticos. 
  2. Fiare Banca Ética: Enfocado en la financiación de proyectos que promueven la justicia social y el desarrollo sostenible.
  3. Coop57: Una cooperativa de servicios financieros que apoya proyectos de economía social y solidaria.
  4. Oikocredit: Proporciona financiación a cooperativas y organizaciones que fomentan el desarrollo sostenible.
  5. Laboral Kutxa: Ofrece productos financieros orientados a la sostenibilidad y la economía social.
  6. Caja de Ingenieros: Apoya proyectos de innovación y sostenibilidad.

Cómo Solicitar Financiación Bancaria de Impacto

Al acceder a estos productos, las empresas deben:

  1. Identificar el Proyecto Sostenible: Asegurarse de que el proyecto cumple con los criterios de sostenibilidad establecidos por el banco.
  2. Preparar la Documentación Necesaria: Incluir planes de negocio, estudios de impacto, y cualquier otro documento que respalde la viabilidad y sostenibilidad del proyecto.
  3. Consultar con el Banco: Contactar con la entidad financiera para discutir los detalles del proyecto y las condiciones de financiación.
  4. Cumplir con las Exigencias del Banco: Algunas entidades pueden requerir garantías adicionales o demostrar un compromiso con prácticas sostenibles continuas.

Además, para los emprendedores que buscan financiación para proyectos sostenibles, estas instituciones ofrecen un abanico de opciones que pueden ser aprovechadas para promover el crecimiento de sus negocios de manera responsable y alineada con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).

Para solicitar financiación bancaria de impacto, sigue estos pasos:

  1. Preparar la Documentación Necesaria:
    • Plan de Negocios: Detallado y enfocado en la sostenibilidad y el impacto social.
    • Proyecciones Financieras: Estados financieros proyectados que demuestren la viabilidad económica del proyecto.
    • Relatório de impacto: Documento que explique cómo el proyecto contribuye al desarrollo sostenible y al impacto social positivo.
    • Garantías: Información sobre los activos que pueden servir como garantía.
  2. Identificar las Entidades Adecuadas:
    • Investiga y elige bancos y cooperativas que se alineen con los valores y objetivos de tu proyecto. Entidades como Triodos Bank, Fiare Banca Ética y Coop57 son excelentes opciones para proyectos sostenibles y de impacto.
  3. Presentar la Solicitud:
    • Carta de Presentación: Explica brevemente tu proyecto y por qué es importante para la sostenibilidad.
    • Documentación Completa: Asegúrate de que todos los documentos estén organizados y sean fáciles de entender.
    • Destacar el Impacto: Resalta cómo tu proyecto contribuye a los objetivos de desarrollo sostenible (ODS) y los beneficios sociales y ambientales que generará.
  4. Seguir y Negociar:
    • Comunicación Regular: Mantén contacto con la entidad financiera para responder rápidamente a cualquier solicitud de información adicional.
    • Negociación de Términos: Negocia las condiciones del préstamo, incluyendo tasas de interés y plazos de pago, para obtener las mejores condiciones posibles.

Conclusão

Finalmente, la financiación bancaria de impacto es una herramienta poderosa para las organizaciones sostenibles, sociales y de impacto, permitiéndoles acceder a recursos financieros necesarios para sus operaciones diarias y proyectos de crecimiento. Al entender los requisitos y preparar una solicitud sólida, los emprendedores pueden aprovechar esta fuente de financiación para lograr sus objetivos de sostenibilidad y generar un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente.

Para más información y detalles sobre cómo solicitar financiación bancaria de impacto, consulta la guía completa en WikiTips de mentorDay.

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Jaime Cavero

Presidente de la Aceleradora mentorDay. Inversor en startups e impulsor de nuevas empresas a través de Dyrecto, DreaperB1 y mentorDay.
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