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CONFIRMANDO
Acelere seus negócios com estas dicas de especialistas sobre "Confirmação" - dê uma olhada e descubra esta DICA!
Confirmação é um serviço financeiro no qual uma empresa (o cliente) instrui uma instituição financeira (o confirmador) a gerenciar o pagamento de suas faturas a seus fornecedores. O confirmador é responsável por verificar a autenticidade e a veracidade das faturas apresentadas pelos fornecedores e, uma vez verificadas, procede ao pagamento. O principal objetivo desse serviço de confirmação é facilitar o gerenciamento de pagamentos e o relacionamento comercial entre o cliente e seus fornecedores, pois fornece a estes últimos um meio de pagamento rápido e seguro, sem ter que esperar que o cliente os pague diretamente.
Entre as vantagens da confirmação para o cliente estão a redução dos prazos de pagamento aos fornecedores, o aumento da capacidade de negociação do cliente com os fornecedores por ter um meio de pagamento rápido e seguro e a melhoria na gestão de caixa por ter maior controle sobre os fluxos de pagamento. Por outro lado, para os fornecedores, a confirmação permite que eles tenham uma maneira rápida e segura de cobrar suas faturas, sem ter que se preocupar com o gerenciamento da cobrança e sem ter que assumir os riscos de não pagamento, pois a parte que confirma assume a responsabilidade pelo pagamento.
Em resumo, a confirmação é uma uma ferramenta financeira útil para a gestão de pagamentos e para o relacionamento comercial entre empresas e fornecedores, pois permite maior agilidade e segurança na gestão de cobranças e pagamentos, além de facilitar a otimização do fluxo de caixa de ambas as partes.
Confirmação para empreendedores
O confirming é uma ferramenta de financiamento que pode ser útil para empreendedores, especialmente se eles tiverem que fazer pagamentos a fornecedores em um curto período de tempo. Veja abaixo, explicamos a você em que consiste a confirmação para empreendedores e quais são suas vantagens. A confirmação é uma um serviço oferecido por algumas instituições financeiras que consiste na confirmação de pagamentos a fornecedores. Em outras palavras, o empresário concorda com seu fornecedor que os pagamentos serão gerenciados por meio de uma instituição financeira, que é responsável por confirmar os pagamentos e torná-los efetivos na data acordada. Dessa forma, o fornecedor obtém uma garantia de pagamento e o empresário pode estender o período de pagamento.
As principais vantagens da confirmação para empreendedores são as seguintes:
- Prorrogação do prazo de pagamento: O empresário pode negociar com o fornecedor um período de pagamento mais longo do que o normal, o que pode ser muito útil se ele precisar de tempo para obter liquidez para cumprir o pagamento.
- Gerenciamento de pagamentos: A confirmação permite que o empresário delegue o gerenciamento de pagamentos à entidade financeira, permitindo que ele se concentre no gerenciamento de seus negócios.
- Garantia de pagamento: O fornecedor obtém uma garantia de pagamento da instituição financeira, o que pode ser muito útil se o fornecedor não estiver em uma boa situação financeira ou se o empreendedor for uma empresa nova e desconhecida.
- Melhorar as relações com os fornecedores: A confirmação pode ajudar a melhorar o relacionamento com o fornecedor, fornecendo uma garantia de pagamento e facilitando o gerenciamento das cobranças.
Em resumo, a confirmação pode ser muito útil para empresários que precisam estender o período de pagamento a seus fornecedores e melhorar a gestão de pagamentos. É importante ter em mente que, Embora a confirmação possa envolver um custo para o empresário, isso pode ser compensado pelas vantagens que ela oferece em termos de liquidez e gerenciamento de pagamentos.
Confirmação para empresas internacionalizadas
A confirmação é uma ferramenta financeira que também pode ser útil para empresas que buscam expansão internacional e precisam garantir o pagamento de seus fornecedores no exterior. Imagine que uma empresa espanhola queira importar matérias-primas de uma empresa na China. Para garantir que os fornecedores chineses recebam o pagamento pelos produtos entregues, a empresa espanhola pode usar um serviço de confirmação.
Nesse caso, a empresa espanhola contrataria uma instituição financeira para confirmar a fatura emitida pela empresa chinesa. Uma vez confirmada a fatura, a entidade financeira se compromete a pagar o fornecedor chinês dentro de um período de tempo acordado. Dessa forma, a empresa espanhola pode ter certeza de que o pagamento a seus fornecedores estrangeiros será feito e, ao mesmo tempo, pode estender o período de pagamento à instituição financeira em comparação com o período acordado com os fornecedores. Em poucas palavras, O factoring pode ajudar as empresas internacionalizadas a garantir o pagamento a seus fornecedores estrangeiros e a obter condições de pagamento mais vantajosas.
Vantagens e desvantagens da confirmação
A confirmação é uma ferramenta financeira que tem vantagens e desvantagens para as empresas.
Alguns dos principais são:
VANTAGENS:
- Melhoria da liquidez: A confirmação permite que as empresas obtenham financiamento de curto prazo pagando antecipadamente as faturas pendentes, melhorando assim sua liquidez.
- Redução do risco de não pagamento: Ao delegar o gerenciamento do pagamento de faturas a uma instituição financeira, a empresa reduz o risco de não pagamento e garante que receberá o pagamento de suas faturas em um período de tempo mais curto.
- Melhorar as relações com os fornecedores: A confirmação pode melhorar o relacionamento com os fornecedores, garantindo que eles recebam suas faturas em um período de tempo mais curto, o que lhes permite melhorar sua própria liquidez.
- Redução dos custos administrativos: Ao terceirizar o gerenciamento do pagamento de faturas, a empresa pode reduzir os custos administrativos associados a essa atividade.
DESADVANTAGENS:
- Custo financeiro: A confirmação tem um custo financeiro associado, que pode ser maior do que outras alternativas de financiamento.
- Dependência da instituição financeira: A empresa depende da instituição financeira para administrar o pagamento de suas faturas, o que pode limitar seu poder de negociação com os fornecedores.
- Impacto na imagem da empresa: O fato de a gestão do pagamento de faturas ser delegada a uma instituição financeira pode ter um impacto negativo na imagem da empresa, pois pode ser percebido como um sinal de fraqueza financeira.
- Possíveis atrasos nos pagamentos: Em alguns casos, pode haver atrasos nos pagamentos por parte da instituição financeira, o que pode gerar tensões no relacionamento com os fornecedores.
É importante que as empresas avaliem cuidadosamente as vantagens e desvantagens da confirmação antes de decidir usar essa ferramenta financeira.
Exemplos práticos de como a confirmação funciona em diferentes situações
Um fornecedor que precisa de financiamento imediato:
- Um fornecedor de bens ou serviços faz um acordo com seu cliente para pagar por meio de confirmação. Quando o fornecedor envia a fatura ao cliente, este a encaminha à sua instituição financeira para pagamento ao fornecedor. O fornecedor recebe o pagamento imediatamente, sem ter de esperar que o cliente faça o pagamento no prazo devido.
Uma empresa que deseja melhorar o relacionamento com seus fornecedores:
- Uma empresa decide oferecer a seus fornecedores a possibilidade de cobrar suas faturas por meio de confirmação. Dessa forma, ela melhora seu relacionamento com os fornecedores, pois eles recebem o pagamento de forma rápida e eficiente.
Uma empresa que deseja otimizar seu fluxo de caixa:
- Uma empresa com um grande número de fornecedores decide usar o factoring reverso como uma ferramenta para otimizar seu fluxo de caixa. Ao usar o factoring reverso, os fornecedores recebem suas faturas antes da data de vencimento, permitindo que a empresa gerencie melhor seus fluxos de caixa e evite problemas de liquidez.
Uma empresa que deseja terceirizar o gerenciamento de pagamentos:
- Uma empresa decide terceirizar a gestão de pagamentos a seus fornecedores por meio do factoring reverso. Dessa forma, ela não precisa se preocupar com a administração dos pagamentos, que ficam nas mãos da instituição financeira responsável pelo factoring reverso.
Espero que esses exemplos sejam úteis para que você entenda melhor como a confirmação funciona em diferentes situações. O confirming é um tipo de financiamento no qual você, como empresário, pode entregar a administração completa dos pagamentos pendentes aos fornecedores, delegando o gerenciamento desses desembolsos a uma instituição financeira. Em uma transação de confirmaçãoO banco ou a instituição de crédito é responsável por gerenciar os pagamentos aos seus fornecedores. e, em geral, oferece financiamento para ambas as partes. Em outras palavras, tanto o devedor (sua empresa) quanto o beneficiário (fornecedor) podem acessar o crédito do banco para adiantar ou cobrir um pagamento.
Esse sistema está relacionado à figura do factoring (consulte TIP) mas de forma inversa. No último caso, é o fornecedor que procura a entidade para fornecer financiamento e, na confirmação, é o cliente que solicita a gestão de seus pagamentos aos fornecedores.
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Ter a possibilidade de ter um bom sistema de fornecedores que possa servir como base para o financiamento e, ao mesmo tempo, liberá-lo de certos custos administrativos, pode ser muito útil como empresário. Nesse sentido A confirmação é a melhor opção, além disso, é muito fácil acessar esses serviços a baixo custo e de forma segura.
Uma transação de confirmação envolve três agentes:
- O emissor (sua empresa).
- A instituição de crédito.
- O fornecedor.
O transmissor está procurando por um instituição de crédito para otimizar a gestão de suas dívidas com fornecedores (beneficiários). Este último, pode esperar, até a data de vencimento de sua fatura ou solicitar um adiantamento à instituição de crédito.
O DIAGRAMA A SEGUIR MOSTRA O MECANISMO:
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O fornecedor emite uma fatura por seus serviços, o cliente a aceita e a envia para sua instituição de crédito. A instituição de crédito então oferece ao fornecedor um pagamento antecipado de sua fatura (cobrando uma taxa) ou que o fornecedor aguarde o pagamento na data de vencimento. O credor cobra do cliente uma taxa pelo serviço de gerenciamento de dívidas. Além disso, ele pode lhe oferecer financiamento para que você possa pagar suas faturas após a data de vencimento. Em troca, o credor lhe cobrará uma taxa ou juros.
VANTAGENS E DESVANTAGENS DA CONFIRMAÇÃO
AS VANTAGENS E DESVANTAGENS DA CONFIRMAÇÃO INCLUEM O SEGUINTE:
DO PONTO DE VISTA DO EMISSOR (DEVEDOR)
O vantagens referem-se ao fato de que eles são facilita o gerenciamento de seus fornecedores, O poder de barganha com o banco é melhorado e o financiamento pode ser acessado. Entre as desvantagens, são os custos de serviços administrativos e a impossibilidade de acessar meios de pagamento não considerados pela instituição de crédito.
DO PONTO DE VISTA DO FORNECEDOR (BENEFICIÁRIO)
Entre os vantagens para o fornecedor são um maior segurança de pagamento e a possibilidade de acessar o financiamento rapidamente. Enquanto isso, o desvantagemO principal deles é o custo de financiamento (que pode ser alto).
DO PONTO DE VISTA DA INSTITUIÇÃO DE CRÉDITO
As vantagens para o banco incluem maior acesso aos clientes, fidelidade do cliente e maior volume de negócios. Entretanto, as desvantagens são os custos administrativos e a possibilidade de não conformidade por parte do cliente.
VANTAGENS DA CONFIRMAÇÃO
A confirmação contribui para o aprimoramento das relações comerciais entre cliente e fornecedor, o que é possível porque o A instituição financeira é a garantidora dos pagamentos pendentes. Isso reduz muito o gerenciamento administrativo e aumenta a possibilidade de obter descontos nas faturas de seus fornecedores, até mesmo maiores do que o custo do financiamento.
APLIQUE ESTA DICA AO SEU PROJETO
TASK
ESTUDO DE CASO
Clara é uma empresária que lançou recentemente sua loja on-line de produtos orgânicos. Devido à alta demanda, ela precisou comprar produtos em grandes quantidades para poder oferecer preços competitivos aos seus clientes e melhorar suas margens de lucro. Entretanto, as compras em grandes quantidades exigem mais fluxo de caixa e condições de pagamento que, em alguns casos, não são viáveis para a Clara. É nesse ponto que a confirmação pode ser uma solução.
Clara entra em contato com uma instituição financeira que oferece serviços de confirmação e explica sua situação. A instituição financeira verifica as faturas emitidas por seus fornecedores e, uma vez verificadas, compromete-se a pagá-las dentro do período acordado, permitindo que Clara receba o pagamento antes do prazo de pagamento. Em troca, a instituição financeira cobra uma taxa pelo serviço e os fornecedores da Clara são pagos antecipadamente, melhorando seus fluxos de caixa e reduzindo o risco de não pagamento.
Dessa forma, Clara pode gerenciar melhor seu fluxo de caixa e garantir que possa continuar a comprar produtos no atacado para sua loja on-line, mantendo seus preços competitivos e aumentando seus lucros.
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