BUYER FINANCING IN AN INTERNATIONAL SALE

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La financiación al comprador en una venta internacional puede adoptar diferentes formas y dependerá de las garantías que se establezcan entre las partes. 

Entre los tipos básicos de financiación encontramos 

1. The pago simple (+) anticipado con garantía bancaria.
2. The crédito documentario (+), por el que el comprador concede al vendedor su capacidad de crédito bancario.

En cuanto a la financiación otorgada por una entidad financiera al comprador, puede tratarse de financiación sin aportación de fondos, generando capacidad de compra, o con aportación de liquidez mediante una financiación simple o una sociedad de leasing.

Por otro lado, la facilidad de obtención de financiación bancaria está directamente relacionada con las características del medio de pago. Así, la financiación en instrumentos que conllevan una garantía bancaria será más fácil que la de un pago simple, estableciéndose un escalado que va desde el anticipo por el banco confirmador del crédito que ha garantizado hasta el anticipo de una factura con pago aplazado por transferencia.

Además, se debe tener en cuenta el riesgo de cambio en la financiación, el cual dependerá de la moneda de la financiación y la moneda con la que se va a cancelar la financiación. Si son la misma moneda no habrá riesgo de cambio, pero si son monedas distintas aparecerá dicho riesgo.

Por tanto, es importante coordinar los flujos de entrada y salida de divisa de forma que se puedan eliminar riesgos de cambio y, si es el caso, beneficiarse de menores tipos de interés.

How can the artificial intelligence (see+ TIP) a financiar al comprador?

Como modelo de lenguaje, puedo proporcionarte información y orientación sobre las diferentes formas de financiamiento al comprador en una venta internacional. Algunas de las opciones de financiamiento al comprador incluyen la financiación con garantía bancaria, el crédito documentario y la financiación simple.

En cuanto a la financiación con garantía bancaria, se trata de una opción más segura para el vendedor ya que el banco emisor genera una obligación bancaria a favor del vendedor. Si el comprador no realiza el pago en la fecha acordada, el banco emitente de la garantía asumirá la responsabilidad del pago.

Por otro lado, el crédito documentario es una opción en la que el banco del comprador otorga una garantía de pago al vendedor. El banco emisor se compromete a pagar al vendedor cuando se presenten los documentos requeridos que demuestren la entrega de la mercancía al comprador.

En cuanto a la financiación simple, el vendedor puede conceder un pago aplazado al comprador, pero esto implica un mayor riesgo para el vendedor ya que el comprador podría no realizar el pago en la fecha acordada.

En general, la inteligencia artificial puede proporcionarte información útil y consejos sobre cómo elegir la mejor opción de financiamiento al comprador en función de tus necesidades y requisitos específicos.

PUEDO OFRECER ALGUNOS CONSEJOS GENERALES SOBRE CÓMO UTILIZAR LA INFORMACIÓN PROPORCIONADA EN INTERNET PARA BUSCAR FINANCIACIÓN AL COMPRADOR:

1. Investigue las diferentes opciones de financiación al comprador: Utilice recursos en línea, como blogs de negocios, sitios web de instituciones financieras y foros empresariales para comprender las diferentes opciones de financiamiento disponibles para el comprador internacional. Algunas opciones incluyen el crédito documentario y el factoring.
2. Comprenda los requisitos y costos: Asegúrese de comprender los requisitos y costos asociados con cada opción de financiamiento al comprador. Esto incluye el tipo de garantías que se requieren, el plazo de la financiación, los intereses y las comisiones.
3. Busque proveedores de financiamiento: Una vez que tenga una idea de las opciones de financiamiento disponibles y los requisitos asociados, busque proveedores de financiamiento que se adapten a sus necesidades. Puede utilizar motores de búsqueda en línea para encontrar proveedores de financiamiento, así como investigar en línea las reseñas de otros clientes.
4. Pida asesoramiento: Si tiene preguntas o inquietudes sobre la financiación al comprador, puede buscar el asesoramiento de un asesor financiero o de un abogado especializado en comercio internacional. Estos profesionales pueden ayudarle a navegar por los requisitos legales y financieros asociados con la financiación al comprador y garantizar que esté tomando decisiones informadas y adecuadas.

In a nutshell, aunque la inteligencia artificial no puede proporcionar financiamiento directamente, puede proporcionar información y consejos generales sobre cómo investigar y encontrar financiamiento al comprador.

Es importante investigar y comprender los requisitos y costos asociados con cada opción de financiamiento y buscar asesoramiento si es necesario para asegurarse de que esté tomando las decisiones correctas para su negocio.

When the seller grants financing to the buyer, by means of a deferred payment after delivery, the form of such financing will depend on the guarantees desired by the seller with respect to the buyer's payment. Thus, if the sale is on a trust basis, the means of payment will be a simple payment (unsecured financing). 

If, on the other hand, the seller requires a guarantee of payment before agreeing to a deferred payment, then the sale may be made under documentary credit or with a guarantee of payment (secured financing). When considering the scenarios in which the buyer finances the seller, two basic types of financing can be found.

BASIC TYPES OF FINANCING:

1. The first would be a simple prepayment, which may be accompanied by a bank guarantee, depending on the trust regime between the parties.
2. The second would involve the issuance of a documentary credit, whereby the buyer grants the seller his bank creditworthiness.

In effect, the issuing bank, on the basis of the buyer's creditworthiness, generates a bank obligation in favour of the seller, which can be converted into financing without committing its own resources.

EN CUÁNTO A LA FINANCIACIÓN OTORGADA POR UNA ENTIDAD FINANCIERA AL COMPRADOR, PUEDE TRATARSE DE UNA FINANCIACIÓN:

• Without provision of funds, but generating purchasing power, either by issuing a documentary credit or by means of a bank guarantee. 
• With provision of liquidity, either through simple financing where the bank advances the payment, or through a leasing company. 

EN CUÁNTO A LA FINANCIACIÓN DE UNA ENTIDAD FINANCIERA AL VENDEDOR, PODEMOS DISTINGUIR ENTRE:

• Pre-financing, which provides liquidity prior to delivery of the goods. 
• Post-financing, which may take the form of an account receivable or the mobilisation of deferred payment held through a trade discount, an advance payment or a factoring contract (see factoring below). The seller's ability to obtain bank financing will depend to a large extent on the means of payment used.

Thus, the financing of a payment with a bank guarantee will be easier than that of a simple payment, with an escalation from the advance payment by the confirming bank of the credit it has guaranteed to the advance payment of an invoice with deferred payment by transfer.

The ease of obtaining bank financing is directly related to the characteristics of the means of payment. Thus, financing in instruments involving a bank guarantee will be large (documentary credits and collateralised bills of exchange), especially when the financing is requested from the obligor or guarantor bank. 

Therefore, in a bank-confirmed credit, financing through a non-recourse purchase will improve the financial ratios without occupying credit availability. This is followed by instruments without a bank guarantee; in this case, the financing possibilities also increase when there is bank intervention (use with reserves of a crédito documentario (+), documentary collections (+) o simple (+)). 

In the case of simple payments, financing (invoice advance) is usually granted only on the basis of the creditworthiness of the seller.

RISK OF CHANGE IN FINANCING

The financing can be in the currency of the payment, in one's own currency if it is different from the currency of the payment, or in a third currency. The choice of one or the other will have consequences for the cost of financing (depending on the interest rate of the currency chosen for financing) and the risks incurred (which in turn will ultimately affect the cost of financing). 

The exchange rate risk will depend on two variables: the currency of the financing and the currency in which the financing is to be repaid.

IF THEY ARE THE SAME CURRENCY, THERE WILL BE NO EXCHANGE RISK, BUT IF THEY ARE DIFFERENT CURRENCIES, EXCHANGE RISK WILL ARISE

Thus, an importer who obtains financing in his own currency (the currency of his income) will not bear any additional exchange rate risk arising from the financing. Conversely, an exporter who does not wish to incur exchange rate risk as a result of the financing will have to arrange the financing in the currency of the sale, i.e. the currency to be received.

The importer who finances in a currency other than the euro and seeks to eliminate the exchange rate risk he incurs as a result will find that the final financial cost is precisely that of the euro. The same is true for an exporter who finances in a currency other than the currency of collection and seeks to hedge the exchange rate risk. 

En este caso, la combinación de financiación y cobertura le situarán en el coste de la moneda de cobro. La razón de ello está en que, al depender el cambio asegurado de la diferencia entre los tipos de interés de las monedas implicadas [B – A], cuando al interés de una de las monedas [A] le añadimos esa diferencia (el seguro de cambio) [A + (B – A)], nos acaba resultando el interés de la otra moneda [B].

El consejo experto Si su empresa dispone de cobros y pagos en moneda extranjera, intente coordinar los flujos de entrada y salida de divisa de forma que pueda eliminar riesgos de cambio y, si es el caso, beneficiarse de menores tipos de interés. Mismatches between receipts and payments can be offset through the use of foreign currency accounts or lines of credit.