LETTRES DE CRÉDIT

Accélérez vos affaires grâce à ces conseils d'experts sur les "crédits documentaires". Jetez un coup d'œil et découvrez ce TIP !

Il s'agit d'un une méthode reconnue dans le commerce international par laquelle une banque de votre pays agit en votre nom pour collecter le paiement des marchandises. L'exportateur remet ses documents à une banque afin que celle-ciconformément aux instructions reçues, traiter et remettre les documents à l'acheteur après paiement et/ou acceptation. 

Il s'agit d'un mandat de paiement L'importateur doit soumettre une demande par l'intermédiaire de son institution financière pour que l'importateur soit en mesure de directement ou par l'intermédiaire d'une autre banque, verser à l'exportateur le montant de la transaction, pour autant que l'exportateur respecte les conditions suivantesLe crédit est strictement conditionné par le crédit lui-même (généralement la fourniture de certains documents).

• Le site première étape est que l'importateur et l'exportateur parviennent à un accordL'importateur et l'exportateur ont un contrat de vente et d'achat international et des conditions claires de crédit documentaire, avec tous les documents qui doivent y être inclus. À ce stade, l'importateur demandera à sa banque d'ouvrir le crédit documentaire en faveur de l'exportateur, en incluant dans cette demande toutes les conditions du crédit.
• Le site deuxième étape dépend de la banque émettrice (importateur), qui reçoit la demande de crédit, étudie la documentation et le risque de l'opération et procède à son traitement. approbation ou refus.

Si tel est le cas, elle procède à l'émission du crédit par souscription auprès d'une banque du pays exportateur. (banque-conseil) le document dans lequel le crédit documentaire est attesté par le crédit documentaireL'importateur en est informé.

• La troisième étape dépend de la banque de l'exportateur, qui notifie à la ouverture du crédit documentaire et vous informe des conditions. L'exportateur étudiera ces conditions et si elles sont conformes à ce qui a été convenu avec l'importateur, il procédera à l'expédition des marchandises.

Une fois les marchandises expédiées, l'exportateur soumet tous les documents requis à la banque. Dans ce cas, si tout est comme stipulé, la banque conseillère verse le montant du crédit à l'exportateursoit sur demande, soit en acceptant de payer à une date ultérieure. Il envoie ensuite la documentation à la banque émettrice et ratifie les conditions de paiement.

La banque émettrice vous rembourse le montant avancé et vous remet les documents reçus contre paiement à vue ou contre acceptation du paiement à une date ultérieure. Enfin, la banque émettrice/importatrice effectuera le paiement et avec les documents reçus, la banque émettrice peut reprendre les marchandises.. Le paiement peut se faire sur demande ou à une date ultérieure, selon les conditions du crédit.

EXEMPLE PRATIQUE DE CRÉDIT DOCUMENTAIRE

Une société espagnole (le payeur) importe de la canne à sucre de Jamaïque pour un million d'euros. Comme convenu avec l'exportateur jamaïcain (le bénéficiaire), celui-ci s'adresse à sa banque (la banque confirmatrice), lui demandant d'ouvrir un crédit documentaire (également connu sous le nom de lettre de crédit) de ce montant.

Dans ce document ou cette lettre il indique que la banque émettrice versera ce montant lorsque l'exportateur lui fournira des documents spécifiques. Le plus courant est généralement le le connaissement de la marchandiseainsi que tout autre document jugé approprié (certificats de santé, expertises, assurances, etc.).

En plus du risque habituel de recouvrement ou de non-recouvrement inhérent à toute transaction commerciale, il y a le fait qu'il s'agit généralement de transactions importantes, avec des demandes complexes à réaliser, car différentes juridictions sont impliquées. Le crédit documentaire est donc un opération risquée pour l'institution financière.

Types de crédits documentaires :

Crédits documentaires peut être révocable ou irrévocable. Les premiers n'ont guère de sens, puisqu'ils peuvent être annulés après leur émission, cesser de remplir la fonction de garantie.

ET NOUS NOUS RETROUVERONS DONC GÉNÉRALEMENT AVEC DES CRÉDITS DOCUMENTAIRES IRRÉVOCABLES :

• Lettre de crédit non confirmée : ela banque qui émet le crédit, de les communiquer à l'exportateur, doit faire appel à une banque dans le pays de cet exportateur.

Cette banque est la appelée banque d'alerte, qui agit pour le compte de la banque émettrice, notifie l'ouverture du crédit, collecte la documentation et effectue le paiement, si nécessaire.

Si le conseiller se limite à cela, il s'agit d'un crédit documentaire confirmé, provient de la demande de l'exportateur, et l'émetteur l'a fait, qu'une banque de votre pays, soit la banque conseillère, soit une autre banque spécifiée par le bénéficiaire, garantie que l'émetteur vous paiera.

Selon le moment où le paiement est effectué, ce sera à la demande, à la livraison de la documentation, ou à une date ultérieure, dès la livraison de la documentation.

• CRÉDITS DOCUMENTAIRES TRANSFÉRABLES

Il s'agit de ceux dans lesquels le bénéficiaire peut identifier d'autres personnes susceptibles de partager la garantie et à qui l'argent doit être versé, L'exportateur est un simple intermédiaire ou "courtier", agissant pour le compte d'autres clients. Une autre modalité ayant des objectifs similaires est le crédit documentaire " dos à dos " qui c'est lorsque l'exportateur-intermédiaire ouvre ou commande un crédit documentaire avec la garantie d'un autre dont il est le bénéficiaire.

Crédit documentaire peuvent comporter une clause d'avance partielle en faveur du bénéficiaire, avant la livraison de la documentation. Si c'est le cláusula roja será contra un mero recibo de los fondos o un aval. Si c'est le cas vert devra prouver la propriété des biens. Enfin, il convient de mentionner le crédits documentaires renouvelablesceux qui peuvent être réutilisés pendant une certaine période.

• FRAIS HABITUELS POUR LES CRÉDITS DOCUMENTAIRES

Il convient de rappeler que le crédit documentaire est un hybride de garantie et de moyen de paiement, ce qui permet de l'utiliser comme outil de financement. Les frais de ce type de crédit sont partagés entre le payeur et le bénéficiaire. La société initiatrice paiera des frais structurés comme ceux des garanties : une commission d'arrangement et une commission de risque trimestrielle..

Si le le paiement est différéLe risque trimestriel est remplacé par un risque équivalent de paiement différé dès que la documentation est présentée. Si le crédit doit être modifié ou s'il y a des divergences (discuter de la documentation soumise), des commissions sont généralement facturées également. En outre, les coûts du SWIFT utilisé tout au long de ce processus sont généralement répercutés.

Le bénéficiaire devra supporter des frais tels que les frais d'avis de la banque du payeur, les frais de confirmation, les frais de transfert ou les frais de paiement en espèces. Cet arrangement peut être négocié pour être pris en charge par le payeur.

Avantages et inconvénients des crédits documentaires :

Au sein de la avantages pour l'exportateur Cela permet d'assurer un niveau élevé de sécurité des paiements, ainsi qu'un recouvrement rapide si tous les documents requis sont présentés.

En outre permet de financer avec la garantie du crédit documentaire lui-même : pour l'importateur, il offre une certitude quant à la date et aux conditions de livraison des marchandises. Elle garantit également sa solvabilité vis-à-vis de l'exportateur.

En ce qui concerne le inconvénients, il a un coût plus élevé que les autres moyens de paiement : l'exportateur peut avoir quelques difficultés à présenter tous les documents conformes.

Pour l'importateur, le plus grand inconvénient peut résider dans le fait de devoir effectuer le paiement sans vérifier les caractéristiques de la marchandise.

Le crédit documentaire est un outil utilisé dans le commerce international qui permet à un importateur d'obtenir le paiement de marchandises livrées par un exportateur. Ce type de crédit passe par une banque intermédiaire qui traite les documents et effectue les paiements selon les instructions données dans le crédit.

Pour obtenir un crédit documentaire, l'importateur doit adresser à sa banque une demande comprenant toutes les conditions du crédit et les documents nécessaires à l'appui de l'opération commerciale. La banque émettrice étudie la demande et approuve ou refuse le crédit. En cas d'approbation, la banque émettrice émet un document matérialisant le crédit documentaire et l'envoie à une banque du pays de l'exportateur (la banque notificatrice).

L'exportateur étudie les conditions de crédit et envoie les marchandises une fois qu'il est d'accord avec les conditions de crédit. Une fois les marchandises expédiées, l'exportateur soumet tous les documents requis à la banque, qui effectue le paiement si tout est en ordre.

Les crédits documentaires peuvent être transférables ou révocables, et peuvent comporter des clauses d'avance partielle ou de revolving. Les frais liés aux crédits documentaires sont structurés comme ceux des garanties et sont répartis entre le donneur d'ordre et le bénéficiaire.

Les avantages du crédit documentaire incluent un niveau élevé de sécurité de paiement et une garantie de livraison des marchandises. Cependant, Il y a aussi des inconvénients, comme un coût plus élevé que les autres moyens de paiement et la possibilité de difficultés pour présenter des documents conformes.

En résumé, le crédit documentaire est un outil important du commerce international qui offre sécurité et protection à l'importateur et à l'exportateur, même s'il présente aussi des inconvénients.

Comment l l'intelligence artificielle (VER+ TIP) avec le crédit documentaire ?

En tant que modèle linguistique, je peux vous fournir des informations générales sur l'utilisation du crédit documentaire dans le commerce international et sur le fonctionnement du processus d'émission et d'utilisation du crédit.

Je peux vous aider à comprendre les différents types de crédits documentaires, les frais et coûts liés à leur utilisation et les étapes nécessaires pour mener à bien une transaction commerciale à l'aide d'un crédit documentaire.

En outre, je peux vous aider à comprendre les exigences spécifiques de chaque pays et à respecter les réglementations et les règles relatives à l'utilisation du crédit documentaire dans le commerce international. Veuillez noter que mon rôle est de vous fournir des informations générales et que je ne peux pas vous donner de conseils personnalisés ou spécifiques pour votre situation particulière.

Si vous avez besoin de conseils détaillés sur l'utilisation d'un crédit documentaire dans vos transactions commerciales ou sur toute autre question liée au commerce international, nous vous recommandons de demander l'aide d'un expert en finance internationale ou d'un professionnel qualifié dans le domaine du commerce international.