MÉTODOS DE COBRANÇA INTERNACIONAIS

Acelere seus negócios com estas dicas de especialistas sobre "Formas de cobrar pagamentos internacionais". Analise e descubra essa DICA!

O meio de cobrança mais adequado a ser escolhido será aquele que, com o menor custo possível, melhor satisfaça seus objetivos na transação comercial. Entretanto, a realização desses objetivos será fortemente influenciada por uma multiplicidade de fatores!!!

O grau de confiança, a necessidade e o risco do país são alguns dos mais importantes.

• Se o o grau de confiança entre comprador e vendedor é alto, o vendedor não fará objeção ao envio das mercadorias antes do recebimento do pagamento, nem, inversamente, o comprador fará objeção ao pagamento antes do recebimento das mercadorias.

Quanto maior o conhecimento, maior a capacidade de avaliar o risco. Quando a confiança não for suficiente, as partes tenderão a exigir um meio de pagamento que garanta ao exportador a coleta e ao importador o recebimento das mercadorias. 

• O grau de necessidade (ou posição de força entre as partes) que o comprador tem para comprar ou o vendedor tem para vender pode levar à imposição dos meios de pagamento pela parte com maior poder de barganha. 
• O risco do país decorrente da situação política ou econômica do país O risco do importador pode levar o vendedor a exigir um meio de pagamento para cobrir possíveis riscos decorrentes da instabilidade no país de seu cliente.

Da mesma forma, os importadores de determinados países serão obrigados a aceitar meios de pagamento que representem uma garantia para o vendedor, caso contrário, será difícil para eles encontrar fornecedores.

Uma regra de ouro em qualquer operação comercial, e especialmente em uma de natureza internacional, é "conhecer bem o seu cliente".

Isso equivale a obter o máximo de informações possível. Você pode cobrir o risco-país por meio de um crédito documentário confirmado por um banco, nesse caso, o Banco se compromete a pagar ou promete pagar mediante a apresentação de documentos em conformidade. 

Diferentemente do seguro de crédito à exportação (que também cobre o risco-país), a cobertura do crédito documentário confirmado é para todo o contrato e é liquidada no vencimento, sem qualquer atraso.

Como exportadores, esta é a ordem que melhor se adapta a vocês

• Pagamento antecipado simples (+).
• Crédito documentário confirmado (+).
• Carta de crédito (+).
• Coleção de documentários (+).
• Pagamento diferido simples.

Há QUATRO MANEIRAS para pagamentos internacionais que variam em termos de segurança. O método escolhido depende do nível de conhecimento do comprador ou vendedor estrangeiro, do tamanho e da frequência das transações. 

Quando o risco for considerado baixo, as partes podem optar por buscar mecanismos adequados de liquidação de dívidas de baixo custo. O comprador pode fazer um simples pagamento antecipado antes de receber as mercadorias pelas quais está pagando; ou o vendedor pode entregar as mercadorias e conceder um simples pagamento diferido ao comprador, sem a necessidade de garantir esse pagamento.

Em ambos os casos, o sistema de liquidação será por cheque ou transferência. Às vezes, o vendedor quer manter o controle sobre as mercadorias enviadas até que o pagamento seja feito ou prometido. Nesse caso, o vendedor pode confiar a um banco a coleta dos documentos comerciais. Essa seria uma cobrança (ou remessa) documental.

Se não houver pagamento ou promessa de pagamento, o vendedor ainda verifica a documentação, mas as mercadorias provavelmente estão no destino, portanto, o vendedor terá que reenviar as mercadorias ou encontrar um comprador alternativo. Crédito documentário Isso permitiria que o vendedor tivesse segurança de pagamento antes do envio das mercadorias e até mesmo antes do início da produção.

Por sua vez, o comprador teria a garantia de que sua obrigação de pagamento só surgirá quando o vendedor fornecer provas documentais suficientes de que as mercadorias desejadas foram despachadas.

O crédito é, portanto, uma garantia para ambas as partes:

• PAGAMENTO SIMPLES (+).

• O CHECK (+).

• TRANSFERÊNCIA (+).

• LETRA DE CÂMBIO (OU RECIBO) (+).

• DÉBITOS DIRETOS (+).

• PAGAMENTO ANTECIPADO (+).

• CARTA DE CRÉDITO (+).

• CRÉDITOS DOCUMENTAIS (+).

• PAGAMENTO DIRETO (+)

• COLEÇÃO DE DOCUMENTÁRIOS (+)

OS PRINCIPAIS SÃO DETALHADOS A SEGUIR:

• PRÉ-PAGAMENTO SIMPLES

Essa é a forma mais simples de cobrança internacional. Nesse caso, o comprador paga antecipadamente o valor das mercadorias antes de elas serem enviadas. Essa forma de pagamento é adequada quando o grau de confiança entre as partes é alto e o risco de não pagamento é baixo.

É uma maneira segura e econômica de realizar transações internacionais, pois não exige a intervenção de um banco e não há custos adicionais para o uso de instrumentos financeiros.

• CRÉDITO DOCUMENTÁRIO ASSINADO

Essa é uma forma de pagamento mais segura do que o simples pagamento antecipado. Nesse caso, o banco do comprador emite uma carta de crédito em favor do vendedor, comprometendo-se a pagar o valor das mercadorias quando determinadas condições estabelecidas no crédito documentário forem atendidas.

Além disso, o banco do vendedor (o banco confirmador) também se compromete a pagar o vendedor, assumindo a responsabilidade de garantir o pagamento, mesmo que o banco emissor não cumpra suas obrigações. Essa forma de pagamento é adequada quando o grau de confiança entre as partes não é muito alto e é necessária maior segurança para a transação.

• CARTA DE CRÉDITO

É uma forma de pagamento semelhante a um crédito documentário confirmado, mas, nesse caso, o banco do comprador não confirma o crédito, e a responsabilidade pelo pagamento recai exclusivamente sobre o banco emissor. Essa forma de pagamento é adequada quando o grau de confiança entre as partes é médio e é necessária uma segurança adicional na transação.

• COLEÇÃO DE DOCUMENTÁRIOS

Uma forma de pagamento em que o vendedor envia as mercadorias ao comprador, mas os documentos necessários para a liberação das mercadorias (como o conhecimento de embarque) são entregues pelo vendedor ao seu banco, e este os envia ao banco do comprador para cobrança assim que o pagamento for efetuado.

Nesse caso, o banco do vendedor não se compromete a garantir o pagamento, mas apenas atua como intermediário na transação. Essa forma de pagamento é adequada quando o grau de confiança entre as partes é baixo, mas é necessária maior flexibilidade na transação.

Em poucas palavras, A escolha da forma de cobrança internacional dependerá do grau de confiança entre as partes, da necessidade e do risco do país, bem como do tamanho e da frequência das transações.. É importante que o As partes envolvidas devem estar familiarizadas com sua contraparte e com as condições de mercado antes de escolher a forma de pagamento mais adequada para sua transação.

EXEMPLOS PRÁTICOS DE MÉTODOS INTERNACIONAIS DE COBRANÇA:

• PRÉ-PAGAMENTO SIMPLES

Suponha que uma empresa nos Estados Unidos venda produtos eletrônicos para uma empresa no Japão. A empresa japonesa faz um pagamento adiantado por transferência bancária antes de os produtos serem enviados. A empresa dos EUA garante que receberá o pagamento antes do envio dos produtos, o que reduz o risco de não pagamento.

• CRÉDITO DOCUMENTÁRIO CONFIRMADO

Suponha que uma empresa no Brasil venda maquinário para uma empresa na África do Sul. A empresa sul-africana solicita um crédito documentário confirmado de seu banco, que emite uma carta de crédito em favor da empresa brasileira.

O banco do vendedor no Brasil confirma o crédito, o que garante o pagamento da transação. Depois que a empresa brasileira envia o maquinário, ela apresenta os documentos necessários ao banco do comprador na África do Sul para pagamento.

• CARTA DE CRÉDITO

Suponha que uma empresa na Espanha venda produtos de moda para uma empresa no México. A empresa mexicana solicita um crédito documentário de seu banco, que emite uma carta de crédito em favor da empresa espanhola.

O banco emissor concorda em pagar o valor das mercadorias quando determinadas condições forem atendidas, como a apresentação dos documentos de remessa. A empresa espanhola envia as mercadorias e apresenta os documentos necessários ao banco emissor para receber o pagamento.

• COLEÇÃO DE DOCUMENTÁRIOS

Suponha que uma empresa na China venda componentes eletrônicos para uma empresa na Austrália. A empresa australiana pede a seu banco que cuide da cobrança documental. A empresa chinesa envia os componentes eletrônicos e apresenta os documentos necessários ao banco na China.

O banco na China envia os documentos para o banco na Austrália, que entrega os documentos à empresa australiana após receber o pagamento. O banco na China não se compromete a garantir o pagamento, mas atua como um intermediário na transação.

Como posso usar o Inteligencia Artificial (IA) para descobrir quais métodos de pagamento são mais interessantes para mim?

VOCÊ PODE PERGUNTAR À CHATGPT SOBRE OS MÉTODOS DE PAGAMENTO MAIS ADEQUADOS À SUA SITUAÇÃO ESPECÍFICA:

Por exemplo, você pode fornecer informações sobre o tipo de transação que deseja fazer, o país de origem e de destino das mercadorias, o nível de confiança entre as partes, o risco-país e outras considerações relevantes. Com base nessas informações, o ChatGPT pode aconselhá-lo sobre os métodos de pagamento internacional que melhor atendem às suas necessidades. 

Ele também pode ajudá-lo a entender os prós e os contras de cada método e a tomar uma decisão informada sobre qual método de pagamento é melhor para você.

 Lembre-se de que, embora o ChatGPT possa fornecer informações úteis, é sempre importante consultar um especialista em finanças internacionais para obter orientação profissional específica para sua situação.

EXEMPLOS PRÁTICOS DE COMO VOCÊ PODE USAR O CHATGPT PARA OBTER CONSELHOS SOBRE OS MÉTODOS DE COBRANÇA INTERNACIONAL QUE FUNCIONAM MELHOR PARA VOCÊ:

1. Se você é um exportador que vende mercadorias para um comprador em um país com alto risco de não pagamento, você pode perguntar ao ChatGPT sobre as formas mais seguras de evitar o risco de não pagamento. O ChatGPT pode recomendar o uso de créditos documentários confirmados ou cobranças documentárias, que proporcionam maior segurança para o vendedor.
2. Se você é um importador que deseja comprar mercadorias de um vendedor em outro país, pode perguntar ao ChatGPT sobre os métodos de pagamento mais adequados à sua situação financeira. Se você não tiver capital suficiente para fazer um pagamento antecipado, o ChatGPT pode recomendar o uso de créditos documentários, que permitem adiar o pagamento até que determinadas condições sejam atendidas.
3. Se você é um exportador que tem uma relação de confiança com um comprador em outro país, você pode perguntar ao ChatGPT sobre as formas mais econômicas de fazer transações internacionais. O ChatGPT pode recomendar o uso de pagamentos simples, como transferências bancárias ou cheques, que custam menos do que outros métodos de pagamento.

Lembre-se de que o ChatGPT pode fornecer informações úteis sobre métodos de cobrança internacional, mas é sempre importante consultar um especialista em finanças internacionais para obter orientação profissional específica para a sua situação.