Previsão de caixa. Torne seu modelo viável e lucrativo

PREVISIÓN DE CAJA. HAZ VIABLE Y RENTABLE TU MODELO

RESUMEN: 

La previsión de caja es esencial para la viabilidad y rentabilidad de cualquier modelo de negocio, especialmente para emprendedores. Este proceso permite anticipar problemas de liquidez, determinar las necesidades financieras y demostrar la capacidad para gestionar recursos eficientemente. Es un ejercicio que no debe delegarse, ya que es crucial para la planificación estratégica y la supervivencia del negocio.

Puntos clave para elaborar una previsión de caja efectiva:

  1. Anticipación a Problemas de Liquidez

  2. Determinación de Necesidades Financieras

  3. Uso de Herramientas Simples

  4. Prudencia en las Estimaciones

  5. Exclusión de la Financiación en la Previsión

  6. Foco en el Punto de Equilibrio

  7. Revisión y Ajuste Continuo

  8. Buscar Financiación con Anticipación

Implementar una previsión de caja efectiva permite a los emprendedores tomar decisiones informadas, anticiparse a problemas financieros y asegurar la sostenibilidad de su negocio. Esta herramienta no solo ayuda a planificar el futuro financiero a corto y medio plazo sino que también es esencial para la toma de decisiones estratégicas y operativas, garantizando que el negocio pueda navegar por el valle de la muerte financiero y alcanzar un estado de rentabilidad sostenible.

Tabla de contenidos

 

Como empresário, é essencial que você tenha uma previsão de fluxo de caixa para os próximos 18 meses. O Tesouro é um uma ferramenta que permite que você antecipe problemas de liquidez, calcule quanto dinheiro você precisa e demonstre sua capacidade de pagá-lo. O gerenciamento do fluxo de caixa é uma atividade fundamental que não pode ser delegada, pois ajuda a planejar com antecedência, antecipar problemas e evitar a falta de caixa, que pode matar muitas empresas todos os anos.

Tesouraria

O fluxo de caixa ajuda a calcular quanto financiamento é necessário para iniciar o negócio e demonstrar a viabilidade econômica do projeto. Para fazer isso, os empreendedores não financeiros geralmente usam uma ferramenta simples, como a antiga conta, na qual anotam o dinheiro que entra e o dinheiro que sai. Demos a essa ferramenta um nome mais legal: tesouraria. É importante carregá-lo consigo todos os dias para acompanhar suas movimentações financeiras.

A tesouraria classificar os movimentos de sua conta bancária de uma maneira diferente para que você possa obter informações valiosas. Em vez de seguir a ordem diária usada pelo banco, a tesouraria permite que você classifique os movimentos por mês usando uma planilha de tesouraria digital, como uma planilha do Excel. Na coluna 1 de sua planilha do Excel, você insere o mês em que está atualmente e adiciona os próximos 18 meses.

Mes a Mes

A cada mês, você deve analisar os movimentos reais de sua conta bancária e ajustar os próximos 18 meses em sua planilha de fluxo de caixa. Você deve completar o Excel preenchendo os dados estimados (inventados na sua cabeça), seguindo o regime de caixa; você só insere no Excel quando espera receber com certeza e quando espera pagamentos, apenas saídas e entradas de caixa.

Para ser prudente, você deve incluir pagamentos o mais cedo possível e cobranças o mais tarde possível. O objetivo é encontrar o pior mês, o mês com o saldo final de caixa mais negativo. Encontrar o mês com o maior saldo negativo lhe dirá em qual mês você precisa de mais dinheiro. Todos os meses com saldo negativo são perigosos, pois você está no vale da morte.

Punto de Equilibrio

O pior mês, que é quando ele começa a se tornar menos negativo, é quando você atinge o ponto de equilíbrio. Isso significa que, embora você pague mais do que arrecada, você não gera caixa livre. Quando você atinge o ponto de equilíbrio, começa a gerar caixa livre e o saldo negativo começa a diminuir.

Você deve calcular o saldo final de cada mês e observar como cada mês se torna mais negativo, procurando o mês de inflexão, que é exatamente quando você começa a atingir o ponto de equilíbrio. Geralmente, esse é o mês 8-9.

 

No Incluir Financiación

É importante não colocar o financiamento no fluxo de caixa, nem a entrada nem a saída de caixa para pagá-lo, pois é isso que está sendo estimado. O projeto deve ser economicamente viável, independentemente do financiamento. Por enquanto, não importa de onde virá o financiamento, pois isso será tratado posteriormente na viabilidade financeira. Fornecer financiamento para um projeto que não é economicamente viável é um erro muito grave que muitos empreendedores cometem e que pode levar a uma situação delicada.

Información Contable de Valor

A tesouraria é uma ferramenta essencial para os empreendedores, pois permite que você leve em conta informações que a contabilidade não fornece. Por exemplo, você pode ter um lucro contábil e entrar em inadimplência devido à falta de caixa. A contabilidade geral clássica chega atrasada e registra eventos passados, portanto, é necessário usar a previsão do fluxo de caixa futuro para os próximos 18 meses para descobrir a tempo os problemas de falta de dinheiro.

É necessário sair e procurar financiamento muito antes de precisar dele e antecipar problemas de liquidez. Se você já tem uma atividade ou outros produtos em andamento, deve levar em conta apenas os novos custos e os novos recebimentos, ou seja, se lançar um novo produto ou for para um novo mercado ou país, apenas os pagamentos e recebimentos diferenciados que aparecem para esse novo projeto que você está lançando.

Em poucas palavras, A tesouraria é uma ferramenta fundamental para os empresários, pois permite que eles planejem, antecipem problemas de liquidez e evitem a falta de liquidez que pode matar muitas empresas todos os anos. Essa é uma atividade que não pode ser delegada e deve ser realizada pessoalmente, e uma ferramenta simples, como uma planilha do Excel, pode ser usada para fazer uma previsão de fluxo de caixa para os próximos 18 meses.

Etapas para calcular o fluxo de caixa nos primeiros 18 meses. Planilha de fluxo de caixa

Determinar o fluxo de caixa para os primeiros 18 meses de uma nova empresa pode ser uma tarefa desafiadora, mas é fundamental para ajudar a empresa a determinar quanto financiamento precisa. 

Aqui estão algumas etapas que podem ajudar uma empresa a determinar seu fluxo de caixa:

  1. Estimar cobranças de vendas (+): A empresa deve ter um entendimento claro das receitas de clientes (somente clientes, sem bancos, investidores ou financiamento) que espera gerar nos primeiros 18 meses de operação. Isso pode exigir uma compreensão clara do mercado e da demanda pelos produtos ou serviços que oferece.
  2. Estimativa de custos (+): A empresa deve ter uma compreensão clara dos custos associados ao início e à operação da empresa. Isso pode incluir custos fixos, como aluguel e serviços públicos, bem como custos variáveis, como publicidade e marketing, salários e custos de materiais.
  3. Investimento estimado em ativos (+): A empresa deve considerar os custos associados à aquisição de ativos fixos, como máquinas e equipamentos. Esses custos podem afetar o fluxo de caixa nos primeiros 18 meses de operação.
  4. Estimar o fluxo de caixa: Quando a empresa tiver uma compreensão clara de suas receitas e despesas, poderá estimar seu fluxo de caixa para os primeiros 18 meses. Isso pode ajudar a empresa a identificar possíveis problemas de liquidez e a planejar o financiamento necessário para atender às suas necessidades de fluxo de caixa.
  5. Necessidade de financiamento: Ao analisar o saldo inicial de sua estimativa de fluxo de caixa, você pode determinar quanto financiamento precisará para cobrir suas necessidades de fluxo de caixa nos primeiros 18 meses. 

Siga estas etapas, uma nova empresa pode determinar seu fluxo de caixa para os primeiros 18 meses de operação e planejar o financiamento necessário para atender às suas necessidades de fluxo de caixa. Isso pode ajudar a garantir que a empresa tenha os recursos necessários para operar com sucesso e crescer no longo prazo. 

Tenho um negócio lucrativo? Como posso ver em meu demonstrativo de fluxo de caixa que não sou lucrativo?

Para determinar se sua empresa é lucrativa, você deve analisar sua planilha de caixa e prestar atenção ao saldo inicial de caixa a cada mês. Se você observar que o saldo inicial se torna mais negativo a cada mês e nunca muda sua tendência, é provável que sua empresa não seja financeiramente viável. Nesse caso, será necessário revisar o preço de venda, o volume de vendas ou as despesas para determinar quais aspectos do modelo de negócios podem ser ajustados.

É importante ter em mente que uma empresa é economicamente viável quando tem um vale da morte (+) limitado, ou seja, seus saldos de caixa negativos iniciais são limitados a um determinado número de meses, por exemplo, não mais do que 18 meses. Durante os primeiros meses, é lógico que seus pagamentos excederão seus recebimentos e, portanto, você precisará aumentar seu financiamento. No entanto, ao se aproximar do ponto de equilíbrio, seus recebimentos excederão seus pagamentos e você poderá começar a pagar o financiamento.

Para determinar o ponto de equilíbrio (+), é necessária uma análise de custos e vendas. O ponto de equilíbrio é atingido quando o total de receitas é igual ao total de custos. Em outras palavras, é o ponto em que sua empresa não está perdendo nem ganhando dinheiro. Se a sua empresa não estiver sendo lucrativa, você deve realizar uma análise dos principais aspectos do seu negócio para determinar o que está errado.

POR EXEMPLO, VOCÊ PODE:

Em poucas palavras, Para determinar se sua empresa é lucrativa, você deve analisar sua planilha de caixa e prestar atenção ao saldo inicial de caixa a cada mês. Se esse saldo se tornar cada vez mais negativo e não mudar sua tendência, talvez seja necessário analisar os principais aspectos de sua empresa para determinar o que está errado. O ponto de equilíbrio é o ponto em que seus recebimentos excedem seus pagamentos e sua empresa começa a ter lucro.

EXEMPLO PRÁTICO

Por exemplo, digamos que você tenha uma empresa que vende produtos de beleza on-line e sua planilha de fluxo de caixa mostra um saldo de caixa inicial negativo a cada mês, que está aumentando em vez de diminuir. Isso significa que sua empresa não está gerando receita suficiente para cobrir as despesas e que você precisa de financiamento adicional para mantê-la à tona.

Ao analisar os dados de sua planilha de fluxo de caixa, você descobre que sua empresa tem um ponto de equilíbrio de 6 meses, o que significa que levará 6 meses para atingir um nível de vendas que lhe permitirá cobrir todas as suas despesas sem financiamento adicional.

Após analisar suas vendas, você descobre que seus produtos têm uma margem de lucro baixa e que precisa ajustar seus preços para obter mais margem e reduzir seus custos. Você também decide melhorar seus esforços de marketing para aumentar suas vendas e obter mais clientes.

Ao implementar essas mudanças, você consegue aumentar suas vendas e melhorar sua margem de lucro, o que lhe permite atingir o ponto de equilíbrio após 6 meses. A partir daí, sua empresa começa a gerar lucros e você não precisa mais de financiamento adicional.

Nesse exemplo prático, a planilha de fluxo de caixa permitiu que você identificasse que sua empresa não era lucrativa e descobrisse as mudanças necessárias para melhorar sua margem de lucro e atingir o ponto de equilíbrio. Com essas informações, você pôde tomar decisões informadas e fazer ajustes para melhorar a lucratividade de sua empresa.

APLIQUE ESTA DICA AO SEU PROJETO

TASK

AGORA QUE VOCÊ LEU ESTA DICA, RESPONDA A ESTAS PERGUNTAS:

  1. De quanto financiamento você precisa?
  2. Qual é sua previsão de fluxo de caixa para os próximos meses?
  3. Como você vai utilizar o financiamento?
  4. Quanto você pagará de volta mês a mês?
  5. Quantos meses você pode sobreviver em um cenário crítico sem nenhuma renda e somente com o dinheiro que você tem em mãos?
  6. Quantas despesas você tem que financiar até que as cobranças dos clientes excedam o ponto de equilíbrio?
  7. Qual é a peça chave de dados/informações que é obtida ou deduzida ao preencher a folha de tesouraria?

ESTUDO DE CASO DE UM EMPRESÁRIO QUE FAZ UMA PREVISÃO DE FLUXO DE CAIXA DE 18 MESES PARA SUA NOVA EMPRESA E A REVISA TODOS OS MESES COM AS MOVIMENTAÇÕES DE SUA CONTA BANCÁRIA.

Suponha que um empresário chamado John esteja lançando uma nova empresa de serviços de marketing digital e decida fazer uma previsão de fluxo de caixa para os próximos 18 meses. Ele usa uma planilha do Excel para fazer essa previsão e começa com o mês atual. Na coluna 1, ele escreve o mês em que está atualmente e acrescenta os próximos 18 meses.

À medida que o mês avança, João analisa os movimentos reais em sua conta bancária e ajusta sua previsão de caixa para os próximos 18 meses, adicionando mais um mês ao Excel. João completa a planilha do Excel preenchendo os dados estimados, seguindo o regime de caixa. Ele só insere na planilha do Excel quando espera ser pago com certeza e quando espera pagamentos, apenas saídas e entradas de caixa.

John se certifica de incluir pagamentos o mais cedo possível e cobranças o mais tarde possível para ser prudente. Sua meta é descobrir o pior mês, aquele com o saldo final de caixa mais negativo, para que ele possa se antecipar a qualquer problema de liquidez.

Ao revisar sua planilha de caixa a cada mês, John percebe que alguns de seus custos são mais altos do que ele havia previsto e que suas vendas não estão aumentando tão rapidamente quanto ele esperava. Ele também percebe que alguns de seus clientes estão demorando a pagar, o que faz com que ele tenha problemas de fluxo de caixa em alguns meses.

Com essas informações, Juan faz ajustes em sua estratégia de preços e marketing para atrair mais clientes e aumentar sua receita. Ele também trabalha na redução de alguns de seus custos para melhorar sua margem de lucro. Além disso, ele decide que precisa ser mais rigoroso no acompanhamento dos pagamentos de seus clientes para garantir que receba o dinheiro no prazo.

Graças à sua planilha de fluxo de caixa, Juan pode tomar decisões informadas sobre seu negócio e fazer ajustes para melhorar sua lucratividade e evitar problemas de liquidez. Revisar sua previsão de fluxo de caixa todos os meses o ajuda a ficar por dentro das mudanças em sua empresa e a tomar medidas proativas para garantir seu sucesso a longo prazo.

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Jaime Cavero

Presidente de la Aceleradora mentorDay. Inversor en startups e impulsor de nuevas empresas a través de Dyrecto, DreaperB1 y mentorDay.
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  1. FLUXO DE CAIXA - WikiTips do Dia do Mentor

    [...] explica de maneira muito simples e com exemplos práticos como funciona o fluxo de caixa em uma empresa. Permitir ao empresário adquirir os conhecimentos necessários para poder [...]

  2. COMO CUSTOS DE FAZER UM APP - WikiTips do Dia do Mentor

    [...] o que vai ser desenvolvido, os prazos de entrega, o custo de desenvolvimento de seu aplicativo e o método de pagamento. Lembre-se, quanto mais detalhado, melhor. Um dos fatores determinantes para saber o que [...]

  3. Fontes de renda - Mentor Day WikiTips

    [...] da rentabilidade, você pode vê-la na viabilidade econômica e precisará dela para completar seu fluxo de caixa e calcular quanto dinheiro você precisa para financiar seu [...]

  4. CASH MANAGEMENT INTERNATIONAL - Mentor Day WikiTips

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  5. FONTES DE FINANCIAMENTO PARA INTERNACIONALIZAÇÃO - WikiTips do Dia do Mentor

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  6. Vicky

    Aprendi realmente a ter finanças para 18 meses de previsão, muito obrigado Empertec.

  7. José Luis Prieto Calviño

    Fornecer financiamento para um projeto que não é economicamente viável é um erro grave.

  8. Paul Lejarza

    O dinheiro é um elemento-chave para a empresa, pois permitirá que ela seja economicamente viável e decisiva para tomar as decisões certas no futuro, a fim de evitar problemas maiores.

  9. Andres Perez

    Excelente informação

  10. Orlando

    Acho que é um bom aplicativo

  11. naara

    O fato de estarmos cientes do fluxo de caixa nos ajudará a financiar antecipadamente e a não matar o negócio.

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