GESTION DE TRÉSORERIE INTERNATIONALE

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Gestion de trésorerie internationale : Trésorerie internationale

Je vous recommande de séparer les mouvements d'argent de votre activité à l'étranger sur un compte bancaire distinct afin de pouvoir analyser séparément la rentabilité, la viabilité économique de votre activité à l'étranger et de quantifier les ressources financières qu'elle consomme. Ensuite, vous devez intégrer vos comptes à l'étranger à ceux que vous avez dans votre pays avec une gestion centralisée.

Une gestion optimale de la trésorerie peut recommander l'ouverture de comptes centralisés dans les pays vers lesquels les exportations sont effectuées. 

Ces comptes centralisateurs permettent :

• Réduire les coûts liés au recouvrement, en réduisant le volume des transferts entrants et en accélérant leur réception. 
• Une gestion plus efficace de la trésorerie grâce à un contrôle plus efficace des encaissements et des soldes disponibles.
• Convertir les paiements internationaux de l'acheteur en paiements nationaux. 

Afin de tirer le maximum d'efficacité du compte centralisé, il est essentiel de disposer d'informations complètes, en temps voulu et en ligne, tant sur le statut que sur les mouvements du compte, et ces informations sont fournies par toute banque.

En outre, il est essentiel de pouvoir donner des instructions de manière pratique, agile et efficace pour disposer des comptes étrangers de la même manière que les comptes nationaux. Pour répondre à ces deux besoins, SWIFT dispose d'une messagerie standard spécialement conçue pour répondre à la fois à la demande d'informations (MT94X) et d'instructions à distance (MT101 et MT103+).

Si votre entreprise reçoit fréquemment des paiements entrants d'un pays particulier, l'ouverture d'un compte centralisé auprès d'une banque de ce pays peut être très utile pour vous et vos clients. Pour analyser la faisabilité économique de votre internationalisation et estimer le montant dont vous avez besoin, nous vous recommandons d'appliquer ces conseils dans chaque pays 👉. ici (+).

Cash pooling international

Le cash pooling est une technique de gestion de trésorerie qui vise à gérer les positions de trésorerie de plusieurs comptes comme s'il s'agissait d'un seul compte, en compensant les positions débitrices par des positions créditrices (et, le cas échéant, des limites de disponibilité). 

Le regroupement optimal fonctionne mieux lorsque les différents comptes du regroupement sont situés dans la même banque, sont libellés dans la même devise, sont détenus par le même titulaire de compte et sont situés dans le même environnement juridique et fiscal. Dans le cas de la mise en commun internationale, certaines (ou toutes) de ces conditions ne sont pas remplies, ce qui accroît les inefficacités de la mise en commun. Cependant, la mise en commun internationale, est un service composite et variable.

En d'autres termes, la gestion conjointe des positions de trésorerie peut être réalisée de différentes manières, en utilisant différents produits ou services et avec des degrés d'intensité variables. Ainsi, les informations nécessaires à la prise de décision sont obtenues par le biais des messages SWIFT (qui servent de norme internationale).

Les principaux sont le MT940, qui est le relevé quotidien SWIFT, et le MT942, qui est un relevé intraday. Ces messages SWIFT fournissent des informations complètes et opportunes sur le statut et les mouvements des comptes détenus dans n'importe quelle banque du monde. 

Quant aux outils de fonctionnement de ces comptes, la messagerie SWIFT fait à nouveau office de norme internationale. Ainsi, les instructions de prélèvement sur le compte sont transmises à la banque auprès de laquelle le compte est domicilié au moyen du message SWIFT MT101. Du point de vue de la position de la banque dans la structure de cash pooling, on peut distinguer le rôle de banque trésorière et le rôle de banque participante.

Dans le cas d'une banque de trésorerie, le client de la banque contrôle le pool ; dans le cas d'une banque participante, le client est généralement une filiale dont la trésorerie est gérée par la société mère.

EXEMPLE PRATIQUE DE GESTION DE TRÉSORERIE INTERNATIONALE :

Imaginons qu'une entreprise ait une activité d'exportation importante dans plusieurs pays d'Amérique latine et qu'elle reçoive des paiements de ses clients dans différentes devises telles que le dollar américain, l'euro et le peso mexicain. L'entreprise peut utiliser une stratégie de cash pooling international pour optimiser sa gestion de trésorerie.

L'entreprise ouvre des comptes auprès des banques concernées dans chaque pays et libelle chacun d'entre eux dans la monnaie locale. Elle centralise ensuite tous les comptes auprès d'une banque principale en Europe, ce qui lui permet d'avoir une vue d'ensemble de sa trésorerie.

L'entreprise utilise un outil de gestion de trésorerie qui lui permet de suivre en temps réel le solde et les mouvements de chaque compte. Elle peut également donner des instructions à distance et rapidement pour disposer des comptes situés à l'étranger de la même manière qu'elle dispose des comptes dans le pays.

De cette manière, l'entreprise peut optimiser sa gestion de trésorerie, réduire les coûts et les risques, et améliorer l'efficacité de ses opérations internationales. Vous pouvez également minimiser votre exposition au risque de change en convertissant les paiements internationaux en paiements nationaux, ce qui vous permet d'obtenir le taux de change le plus favorable et d'économiser des frais sur les opérations de change.