¿Estás seguro de que estás eligiendo la solución financiera que mejor encaja con las necesidades reales de tu empresa?
Muchos emprendedores se lanzan a buscar dinero sin entender bien qué tipo de financiación necesitan. Esta TIP te ayuda a identificar la solución financiera más adecuada según tu objetivo: expansión, inversión en maquinaria, pagos fiscales, etc.
Como dice el refrán: “Más vale prevenir que curar.” Elegir mal puede poner en riesgo tu liquidez y el crecimiento de tu empresa. Con esta guía clara y paso a paso evitarás errores típicos y tomarás mejores decisiones.
✅ ¿Qué es la financiación empresarial y por qué es importante?
La financiación empresarial es el conjunto de mecanismos que permiten a tu empresa obtener recursos económicos para crecer. Elegir bien evita sobreendeudarse y garantiza liquidez. Es el combustible que impulsa tu proyecto.
✅ Tipos de financiación más comunes
Préstamos a corto y largo plazo
Para inversiones puntuales (I+D, expansión). Evalúa plazos, intereses, carencias.Leasing y renting
Ideales para maquinaria, vehículos o tecnología. Ofrecen ventajas fiscales.Cuentas de crédito / Multilínea
Dan flexibilidad para cubrir necesidades de tesorería.Líneas públicas (ICO, BEI, ENISA)
Buenas para proyectos sostenibles, innovación o crecimiento internacional.Financiación para impuestos
Útil para aliviar tensiones de caja en cierres contables o pagos fiscales.
✅ ¿Qué opción te conviene según tu caso?
Hazte estas preguntas:
¿La necesidad es puntual o recurrente?
¿Requieres liquidez o un bien?
¿Prefieres pagar poco a poco o tener propiedad?
👉 Según tus respuestas, combina opciones. Puedes usar leasing + cuenta de crédito, o ICO + préstamo tradicional.
🚫 Errores comunes a evitar
Pedir más dinero del que necesitas
No revisar bien las condiciones del contrato
Usar financiación a largo plazo para cubrir gastos a corto
No prever el calendario de pagos
🧠 Reflexiona antes de actuar
Pregúntate:
¿Tengo claro para qué necesito financiación?
¿Puedo devolver el dinero sin ahogar mi tesorería?
¿He explorado opciones como incorporar socios o usar mis propios recursos?
📅 Cómo planificar tu financiación sin agobios
Calcula tu necesidad real con cifras claras.
Haz simulaciones de devolución.
Consulta con un mentor financiero (puedes hacerlo en mentorDay).
Prioriza opciones según urgencia, coste y flexibilidad.
🤖 Cómo usar la Inteligencia Artificial en esta TIP
Puedes usar herramientas de IA como:
ChatGPT o Gemini: para comparar tipos de financiación según tu perfil.
Excel + IA: para simular escenarios de devolución (interés, cuotas, plazos).
Notion + IA: para hacer seguimiento de pagos y vencimientos.
Prompt útil: “Actúa como asesor financiero. Mi empresa factura 80.000€/año y necesita financiar 15.000€ para equipo. ¿Qué opciones me recomiendas según coste, plazo y fiscalidad?”
📌 Ejemplos y mini casos prácticos
Ana necesita un vehículo para reparto → elige renting para evitar inversión inicial.
Juan quiere lanzar una línea de productos → combina ENISA + préstamo bancario.
Lucía paga mucho IVA cada trimestre → solicita financiación específica para impuestos.
👩💼 Caso de éxito mentorDay
Marta, desde Málaga, no sabía si financiar la compra de su laboratorio con préstamo, leasing o renting. Se inscribió al programa de aceleración de mentorDay. En 3 semanas:
Participó en talleres de financiación
Reflexionó con su mentor
Descubrió que el leasing era la mejor opción fiscal y operativa
Gracias a una buena decisión financiera y al acompañamiento experto, su startup ahora exporta a 4 países. Su tesorería está sana y puede seguir creciendo con seguridad.
❓ FAQ (Preguntas frecuentes)
- ¿Puedo combinar varias formas de financiación?
Sí, y de hecho es recomendable según el destino y plazo. - ¿Qué hago si no puedo pagar un préstamo?
Habla con tu banco antes de incumplir. Busca aplazamientos o renegociación. - ¿Financian a empresas nuevas?
Sí, especialmente con garantías o líneas públicas como ENISA o NEOTEC. - ¿Qué tipo de financiación es mejor fiscalmente?
Depende, pero leasing y renting suelen tener ventajas si eres autónomo o pyme. - ¿La IA puede ayudarme a decidir?
Sí, para simular, comparar y organizar tus opciones de forma rápida.
