Bloqueo: Falta de liquidez

Identificar el bloqueo

Inicio: Pregunta poderosa

¿Sientes que, aunque vendes, nunca hay dinero suficiente en el banco para pagar las nóminas o a los proveedores a fin de mes? Es una sensación angustiante, pero muy común. No estás solo: la mayoría de los emprendedores confunden facturar con cobrar y beneficios con dinero real. Vamos a arreglar esto hoy mismo.

Qué es este bloqueo (explicado fácil)

El bloqueo por Falta de Liquidez ocurre cuando tu empresa se queda sin «oxígeno» financiero. No importa si tu contabilidad dice que tienes beneficios (ganancias teóricas); si no tienes efectivo en la cuenta bancaria (cash flow) para afrontar los pagos inmediatos (nóminas, alquiler, impuestos, proveedores), tu empresa se detiene. A diferencia de la falta de rentabilidad (donde el negocio no es viable a largo plazo), aquí el negocio puede ser bueno, pero mueres de éxito porque el dinero sale más rápido de lo que entra. Es el famoso «Valle de la Muerte».

Cómo se nota este bloqueo en tu día a día

Si sufres este bloqueo, seguramente te comportas así: • Comportamientos: Revisas la cuenta bancaria del negocio varias veces al día con ansiedad. Aplazas pagos a proveedores inventando excusas. Utilizas tu tarjeta de crédito personal para cubrir gastos de la empresa. • Frases internas: «He facturado 10.000€ este mes, ¿dónde está ese dinero?», «Si pago el IVA, no llego a las nóminas», «Ojalá me paguen esta factura hoy». • Señales en tu agenda: Pasas más tiempo gestionando urgencias financieras y «tapando agujeros» que vendiendo o mejorando tu producto. • Acciones evitadas: No contratas a esa persona clave porque te da miedo asumir otro sueldo fijo, aunque la necesitas para crecer. Ejemplo concreto: Tienes un pedido grande, pero no tienes dinero para comprar la materia prima necesaria para fabricarlo. Tienes ventas, pero estás bloqueado.

En qué emprendedores es más frecuente

Según los datos del área privada de mentorDay, este bloqueo ataca principalmente a: • Fase del proyecto: Lanzamiento y Crecimiento. Justo cuando empiezas a vender es cuando más gastos tienes (marketing, inventario, equipo) y los cobros aún no llegan. • Modelo de negocio B2B (Business to Business): Empresas que venden a otras empresas. ¿Por qué? Porque las empresas suelen pagar a 30, 60 o 90 días. Tú pagas tus gastos hoy (contado) y cobras en tres meses. Ese desfase te mata. • Sector: Construcción, Industria o Retail con stock físico. Requieren mucha inversión inicial en material antes de ver un euro de vuelta. • Perfil: Emprendedores técnicos o comerciales que «odian los números» y delegan ciegamente en la gestoría, creyendo que la gestoría gestiona la tesorería (spoiler: la gestoría solo presenta impuestos, no gestiona tu caja).

Mini test: ¿Tengo este bloqueo?

Responde SÍ o NO con honestidad brutal:

1. ¿Si hoy dejaran de entrar ingresos, tu empresa cerraría en menos de 3 meses?

2. ¿Has tenido que retrasar el pago de nóminas o impuestos alguna vez en el último año?

3. ¿Desconoces cuál es tu Burn Rate (dinero que quemas al mes)?

4. ¿Tus clientes te pagan más tarde de lo que tú pagas a tus proveedores?

5. ¿Crees que el dinero que hay en la cuenta es todo tuyo (olvidando que una parte es IVA/impuestos)?

6. ¿Tomas decisiones de gasto mirando el saldo del banco en el móvil en lugar de un presupuesto de tesorería?

7. ¿Te da miedo pedir financiación o negociar plazos con proveedores?

8. ¿Sientes que trabaja para el banco o para Hacienda? Resultado: Si has marcado 3 o más «SÍ», tienes un bloqueo de liquidez grave. Tu empresa está en la cuerda floja. Tranquilo, tiene solución técnica y de gestión.

Importancia y Riesgos

Cómo frena este bloqueo la aceleración de tu empresa

La falta de liquidez es el freno de mano definitivo. • A corto plazo: Te paraliza. Dejas de hacer marketing para ahorrar, lo que provoca menos ventas, lo que trae menos dinero. Es un círculo vicioso. Genera estrés y malas decisiones por desesperación (como aceptar clientes tóxicos solo porque pagan rápido). • A largo plazo: Cierre. Las estadísticas son claras: la mayoría de las empresas no cierran por falta de producto o mercado, cierran por falta de caja. Pierdes credibilidad con bancos e inversores.

Ejemplo real: La muerte por éxito

Imagina una empresa de instalación de paneles solares. Cierra un contrato enorme con un hotel. El emprendedor celebra. Pero necesita comprar los paneles hoy (100.000€). El hotel pagará a 90 días tras la instalación. Como el emprendedor no planificó ese hueco de caja, no puede comprar los paneles. Pide créditos rápidos carísimos que se comen su margen. Se retrasa en la obra. El hotel le penaliza. Al final, pierde el cliente y se queda con la deuda. El bloqueo de liquidez convirtió una gran venta en una quiebra.

Por qué es clave trabajar este bloqueo

Sin caja no hay empresa. Superar este bloqueo te da libertad y poder de negociación. Si tienes caja (o acceso a ella), puedes negociar mejores precios con proveedores por pronto pago, puedes aguantar una crisis y puedes invertir en crecimiento cuando tu competencia está asustada. Es la diferencia entre sobrevivir y liderar.

Empieza a desbloquearte

Plan sencillo para recuperar tu liquidez

No necesitas un máster en finanzas, necesitas orden. Sigue estos pasos esta misma semana:

1. Calcula tu Runway (Pista de despegue): Divide el dinero que tienes hoy en el banco entre lo que gastas al mes (Burn Rate). Si tienes 20.000€ y gastas 5.000€ al mes, tu Runway es de 4 meses. Tu obsesión es aumentar ese número.

2. Ciclo de Conversión de Efectivo (CCC): Mide cuánto tardas en cobrar y cuánto tardas en pagar. ◦ Acción: Llama a tus 3 proveedores principales y negocia pagar 15 días más tarde. ◦ Acción: Cambia tus facturas a clientes: ofrece un pequeño descuento (2-3%) si te pagan en 5 días.

3. Elimina el «Gasto Hormiga»: Revisa los extractos bancarios de los últimos 3 meses. Cancela suscripciones de software que no usas, renegocia el teléfono/internet. Corta todo lo que no traiga ventas directas.

4. Previsión de Tesorería a 13 semanas: Olvida el presupuesto anual. Haz un Excel simple: Entradas y Salidas previstas semana a semana para los próximos 3 meses. Actualízalo cada viernes. Esto te dirá cuándo te vas a estrellar antes de que pase.

Ejercicios recomendados (fáciles y accionables)

• Reflexión: ¿Qué gastos fijos puedo convertir en variables? (Ejemplo: en vez de contratar, subcontratar por proyecto). • Acción Inmediata (El Reto de las Facturas): Imprime tu listado de facturas pendientes de cobro. Dedica la mañana del martes exclusivamente a llamar (no email, llamar) a los clientes que te deben dinero. Sé amable pero firme. Te sorprenderá cuánto recuperas solo por pedirlo. • Revisión semanal: Cada viernes, hazte estas 3 preguntas:

1. ¿Cuánto dinero entró real esta semana?

2. ¿Cuánto tiene que salir obligatoriamente la semana que viene?

3. ¿Cuánto tiempo de vida (Runway) me queda hoy?

Herramientas y métodos que funcionan

• Factoring / Anticipo de facturas: Si vendes a empresas grandes que pagan tarde, usa servicios de factoring. El banco te adelanta el dinero de la factura (cobrando una comisión) y tú tienes liquidez hoy. • Revenue-Based Financing (RBF): Si tienes un negocio digital o SaaS con ingresos recurrentes, plataformas modernas te adelantan capital basándose en tus ingresos futuros sin diluirte (sin quitarte acciones). • Profit First (El beneficio es lo primero): Cada vez que entre dinero, separa primero tu % de beneficio y tus impuestos a otra cuenta. Opera solo con el resto. Esto te obliga a ser eficiente. • Software de Tesorería: Usa herramientas como Agicap o plantillas avanzadas de Excel/Google Sheets, no intentes llevar la previsión de cabeza.

Da el siguiente paso del desbloqueo

Es normal tener problemas de liquidez, casi todas las empresas gigantes de hoy pasaron por momentos donde no sabían si podrían pagar la luz. La diferencia es que ellos actuaron. No hace falta que seas un genio financiero, solo necesitas disciplina y anticipación. El mejor momento para arreglar tu flujo de caja fue hace seis meses. El segundo mejor momento es hoy. No esperes a estar en números rojos.

Tareas para el emprendedor:

1. Anota en tu entregable «equipo humano» o en tu plan financiero, en el apartado de bloqueos: «Implementar control semanal de tesorería y renegociar plazos de pago».

2. Completa tu área privada en mentorDay: Actualiza tus datos de facturación y situación financiera. Si indicas que tienes problemas de caja, podremos conectarte con mentores expertos en finanzas o inversores adecuados.

3. Mentoría de rescate: Si tras aplicar el plan de 13 semanas sigues en negativo, anótalo en tu Trello de planificación para solicitar una sesión urgente con un mentor financiero durante la etapa de aceleración.

Lecturas y recursos recomendados

• «La ganancia es primero» (Profit First) de Mike Michalowicz: Cambiará tu mentalidad de «Ventas – Gastos = Beneficio» a «Ventas – Beneficio = Gastos». • «El método Lean Startup» de Eric Ries: Para aprender a validar barato y no gastar dinero en lo que nadie quiere. • Plantilla de Flujo de Caja para Startups (Excel): Busca en la web de mentorDay o recursos online fiables una plantilla de «Cash Flow Forecast» y úsala.

Competencias a mejorar

Para eliminar este bloqueo definitivamente, enfócate en desarrollar: • Gestión financiera y fiscal: Entender los básicos (Cuenta de resultados vs. Balance vs. Flujo de caja). • Negociación: Para conseguir mejores plazos con proveedores y clientes. • Gestión de riesgos: Anticipar escenarios pesimistas. • Planificación: La tesorería es mirar al futuro, no al pasado.

Historia de éxito: Clara y el descubrimiento del Runway

Clara lanzó una agencia de marketing. Al principio, gastó sus ahorros en una oficina «cool» y contratando a dos juniors antes de tener clientes estables. A los 4 meses, tenía 3 clientes grandes, pero le pagaban a 60 días. Se quedó sin dinero para pagar las nóminas y el alquiler. Estuvo a punto de cerrar. Aplicando esta metodología, Clara calculó su Runway: le quedaban 2 semanas de vida. Acciones que tomó:

1. Dejó la oficina y mandó al equipo a teletrabajar (reducción de costes fijos).

2. Negoció con sus 3 clientes un descuento del 5% si pagaban por adelantado el 50% del proyecto. Dos aceptaron.

3. Implementó el cobro recurrente automático (domiciliación) para nuevos clientes. Resultado: Recuperó liquidez en 10 días, sobrevivió al valle de la muerte y hoy su agencia es rentable y tiene un fondo de maniobra de 6 meses.

Reto práctico (15-30 minutos, hoy)

Calcula tu fecha de muerte. Suena duro, pero es liberador.

1. Abre tu banco y mira el saldo total.

2. Suma todos tus gastos fijos mensuales (nóminas, alquiler, software, cuotas).

3. Divide Saldo / Gastos.

4. Ese número son los meses que te quedan de vida si no vendes nada más. Escríbelo en un post-it y pégalo en tu pantalla. Ese es tu «Runway». Tu misión cada mañana es hacer que ese número crezca. ¡Empieza ya!

¿Te gustaría que te ayude a crear una plantilla de previsión de tesorería para 13 semanas basada en estos principios?