Cómo reclamar los daños de un incendio al seguro en España: guía paso a paso

Qué debe hacer un empresario afectado por un incendio para reclamar todos sus daños

Comunica el siniestro, conserva las pruebas y no aceptes una indemnización definitiva hasta conocer el alcance real de las pérdidas

Un incendio puede provocar simultáneamente daños en el local, maquinaria, mercancías, vehículos, cultivos, ganado, sistemas informáticos y documentación. También puede obligarte a cerrar, perder ventas, cancelar reservas, alquilar otro espacio o interrumpir contratos.

El error más peligroso consiste en pensar que la reclamación se limita a enviar unas fotografías y esperar la visita del perito.

Para defender correctamente tus derechos debes trabajar sobre cuatro expedientes paralelos:

1. Daños materiales: edificio, instalaciones, equipos, mercancías y vehículos.
2. Pérdidas económicas: cierre, cancelaciones, pérdida de beneficios y gastos extraordinarios.
3. Responsabilidades: posible autor del incendio, aseguradoras y administraciones implicadas.
4. Ayudas públicas: estatales, autonómicas, provinciales y municipales.

No limpies, retires, repares ni deseches bienes antes de documentarlos, salvo que resulte imprescindible para proteger a las personas o evitar que los daños aumenten.

Esta guía es una herramienta de organización. La cobertura concreta dependerá de tu póliza y no sustituye al asesoramiento de un corredor, perito, abogado, asesor fiscal o experto laboral.

1. Identifica primero quién puede indemnizarte

A. Tu compañía de seguros

Los daños materiales producidos por un incendio forestal corresponden, con carácter general, a la aseguradora privada, siempre que el bien afectado tuviera una póliza vigente que incluyera el riesgo de incendio.

La Ley del Contrato de Seguro obliga al asegurador a indemnizar, dentro de los límites pactados, los daños producidos por incendio en los objetos asegurados. La cobertura comprende el fuego originado por caso fortuito, actos de terceros o negligencia, salvo dolo o culpa grave del propio asegurado. ([BOE][1])

Comprueba todas tus pólizas:

• multirriesgo de comercio o pyme;
• seguro industrial;
• seguro del edificio;
• contenido y existencias;
• maquinaria y avería de equipos;
• vehículos;
• transporte de mercancías;
• responsabilidad civil;
• seguro agrario;
• seguro forestal;
• vida y accidentes;
• pérdida de beneficios;
• ciberriesgos;
• seguro de la comunidad de propietarios.

No des por hecho que una única póliza contiene toda la cobertura.

B. El Consorcio de Compensación de Seguros

El incendio forestal no es por sí mismo uno de los riesgos extraordinarios materiales ordinariamente indemnizados por el Consorcio. Los daños materiales del fuego deben reclamarse a la aseguradora privada cuando exista cobertura.

El Consorcio sí cubre los accidentes corporales sufridos por personas que participen en trabajos de extinción de incendios forestales, siempre que se acredite esa participación mediante certificación de la autoridad competente. Esta protección es compatible con seguros privados y ayudas públicas. ([Consorseguros][2])

También puede intervenir cuando el daño haya sido provocado realmente por otro riesgo extraordinario distinto del incendio —por ejemplo, una inundación extraordinaria, un terremoto o determinados vientos extraordinarios— y se cumplan los requisitos legales. Debe distinguirse la causa efectiva de cada daño. ([Consorseguros][3])

C. Agroseguro

Si el fuego afecta a producciones agrícolas, plantaciones o ganado asegurados, comunica el siniestro a tu mediador y a Agroseguro cuando las autoridades permitan acceder con seguridad.

Agroseguro ha confirmado en julio de 2026 que el riesgo de incendio forma parte de la garantía básica de las pólizas agrarias, incluyendo daños en la producción, plantaciones y cabañas ganaderas aseguradas. En cereal puede alcanzar también los daños derivados de cortafuegos preventivos necesarios. ([Agroseguro][4])

D. El responsable del incendio

Cuando exista una persona, empresa u organismo potencialmente responsable:

• solicita el atestado o número de diligencias;
• conserva noticias, testigos, vídeos y comunicaciones;
• comunica esa circunstancia a tu aseguradora;
• no firmes renuncias frente al posible responsable;
• solicita asesoramiento jurídico cuando los daños sean relevantes.

Después de pagar la indemnización, la aseguradora puede ejercer las acciones que correspondían al asegurado frente al responsable, hasta el límite de lo abonado. Tus actuaciones no deben perjudicar ese derecho. ([BOE][1])

E. Las administraciones públicas

Las ayudas públicas no sustituyen automáticamente al seguro. Pueden cubrir determinados daños, gastos o situaciones no indemnizadas, pero cada convocatoria establece beneficiarios, municipios, conceptos, cuantías, plazos e incompatibilidades.

Las ayudas estatales generales para establecimientos industriales, comerciales y de servicios exigen, entre otros requisitos, que la actividad estuviera registrada y en funcionamiento, que tenga hasta 50 empleados y que haya sufrido daños directos. Además, determinadas ayudas generales exigen una póliza vigente y que el daño no esté cubierto por el seguro ordinario o de riesgos extraordinarios. ([Ministerio del Interior][5])

Solicita por separado el seguro y todas las ayudas para las que puedas ser elegible. Declara siempre las indemnizaciones y ayudas recibidas para evitar superar el valor real del daño.

2. Qué debes hacer durante las primeras horas

Paso 1. Protege a las personas

No entres en una instalación afectada hasta que las autoridades o un técnico competente permitan el acceso.

Presta atención a:

• daños estructurales;
• electricidad;
• gas;
• productos químicos;
• baterías;
• amianto;
• humo y mala calidad del aire;
• agua contaminada;
• caída de árboles o elementos;
• rescoldos y reactivación del fuego.

Ninguna prueba o mercancía justifica poner en riesgo una vida.

Paso 2. Comunica el siniestro inmediatamente

La Ley del Contrato de Seguro establece, con carácter general, un plazo máximo de siete días desde que conoces el siniestro, salvo que la póliza conceda un plazo más amplio. También debes facilitar información sobre sus circunstancias y consecuencias. ([BOE][6])

No esperes a:

• conocer la causa definitiva;
• disponer de todas las facturas;
• terminar el inventario;
• recibir el informe de los bomberos;
• calcular el daño total;
• poder entrar en el inmueble.

Realiza una primera comunicación provisional y amplíala después.

Solicita siempre:

• número de expediente;
• nombre y contacto del tramitador;
• confirmación escrita de la comunicación;
• instrucciones para actuaciones urgentes;
• fecha prevista de la peritación;
• relación de documentos solicitados.

Modelo de comunicación inicial

Asunto: Comunicación urgente de siniestro por incendio – póliza [NÚMERO]

Comunico el siniestro ocurrido el día [FECHA] en [DIRECCIÓN], que ha afectado al negocio [EMPRESA].

En este momento no es posible determinar el alcance total de los daños. Se observan provisionalmente daños en [EDIFICIO, MAQUINARIA, MERCANCÍA, VEHÍCULOS, DATOS U OTROS].

Las instalaciones se encuentran [SIN ACCESO / PENDIENTES DE INSPECCIÓN / CON ACCESO RESTRINGIDO].

Solicito la apertura inmediata del expediente, la asignación de número de siniestro, instrucciones para adoptar medidas urgentes y la designación de perito.

Esta comunicación se realiza sin renunciar a ninguna cobertura ni limitar los daños que puedan identificarse posteriormente.

Datos de contacto: [NOMBRE, TELÉFONO Y CORREO].

Paso 3. Abre una carpeta única

Crea esta estructura:

INCENDIO_[EMPRESA]_[FECHA]
01_POLIZAS
02_COMUNICACION_DEL_SINIESTRO
03_FOTOS_Y_VIDEOS_ORIGINALES
04_INVENTARIO_DE_DANOS
05_FACTURAS_Y_PRUEBAS_DE_PREEXISTENCIA
06_PERITACIONES
07_GASTOS_URGENTES
08_PERDIDA_DE_INGRESOS
09_AYUDAS_PUBLICAS
10_COMUNICACIONES_Y_RECLAMACIONES

Guarda una copia fuera del lugar afectado.

3. Documenta los daños antes de limpiar

Cuando el acceso esté autorizado:

1. Fotografía el exterior y los accesos.
2. Graba un recorrido continuo en vídeo.
3. Fotografía cada estancia desde varios ángulos.
4. Toma planos generales, intermedios y primeros planos.
5. Identifica marcas, modelos y números de serie.
6. Fotografía niveles de humo, hollín, agua o calor.
7. Documenta mercancías, materias primas y productos terminados.
8. Registra vehículos y maquinaria.
9. Conserva los archivos originales sin editarlos.
10. Haz una copia de seguridad.

La Ley exige que, dentro de los cinco días siguientes a la comunicación del siniestro, el asegurado remita por escrito la relación de los objetos existentes, los bienes salvados y una estimación de los daños. Cuando no puedan aportarse pruebas mejores, el contenido de la propia póliza puede constituir una presunción favorable sobre la preexistencia de los bienes. ([BOE][7])

Cómo demostrar que los bienes existían

Utiliza:

• facturas;
• albaranes;
• inventarios;
• contabilidad;
• declaraciones fiscales;
• extractos bancarios;
• registros de existencias;
• fotografías anteriores;
• página web y redes sociales;
• vídeos comerciales;
• garantías;
• manuales;
• contratos de mantenimiento;
• información del fabricante;
• declaraciones de proveedores;
• fotografías de empleados o clientes.

No inventes valores ni fechas. Cuando falte una factura, explica cómo has reconstruido la estimación.

4. No reclames únicamente lo que se ha quemado

El incendio puede haber generado daños asegurables sin que exista una destrucción directa por las llamas.

La Ley incluye los daños materiales causados por la acción directa del fuego y por sus consecuencias inevitables. También contempla los daños ocasionados por medidas necesarias adoptadas por la autoridad o por el asegurado para impedir, cortar o extinguir el incendio, así como determinados gastos de salvamento y deterioros de bienes recuperados. ([BOE][1])

Revisa y reclama, cuando estén cubiertos:

Daños materiales directos

• estructura;
• cubierta y fachada;
• instalaciones eléctricas;
• climatización;
• fontanería;
• mobiliario;
• maquinaria;
• herramientas;
• equipos informáticos;
• mercancías;
• materias primas;
• vehículos;
• rótulos y escaparates.

Daños indirectos del incendio

• humo;
• hollín;
• calor;
• agua utilizada para extinguir;
• espuma y productos extintores;
• humedad;
• corrosión;
• contaminación;
• daños durante la evacuación;
• bienes rotos para acceder;
• puertas o muros derribados;
• mercancía trasladada o deteriorada durante el salvamento.

Gastos extraordinarios

• vigilancia;
• cerramiento provisional;
• retirada urgente de residuos;
• bombeo de agua;
• limpieza especializada;
• transporte y almacenamiento;
• alquiler temporal;
• generadores;
• recuperación de datos;
• técnicos y profesionales;
• medidas para evitar nuevos daños.

Conserva presupuesto, factura, justificante de pago y explicación de por qué la actuación era urgente.

5. Revisa qué cubre exactamente tu póliza

Solicita a la aseguradora o al corredor:

• condiciones generales;
• condiciones particulares;
• condiciones especiales;
• suplementos;
• recibo de la prima;
• capitales asegurados;
• límites y sublímites;
• franquicias;
• exclusiones;
• cláusulas limitativas aceptadas;
• método de valoración.

Continente y contenido

Continente suele referirse al edificio y sus instalaciones fijas.

Contenido puede comprender mobiliario, maquinaria, equipos, existencias y otros bienes descritos en la póliza.

Cuando el local sea alquilado:

• el propietario puede asegurar el continente;
• el arrendatario puede asegurar el contenido, mejoras y actividad;
• puede haber daños reclamables en ambas pólizas.

Comunica el incendio tanto al propietario como a las aseguradoras correspondientes.

Pérdida de beneficios

La indemnización por el edificio o la maquinaria no cubre automáticamente la caída de ingresos.

Comprueba si contrataste:

• pérdida de beneficios;
• lucro cesante;
• interrupción de actividad;
• gastos permanentes;
• gastos extraordinarios;
• imposibilidad de acceso;
• cierre por orden de la autoridad;
• interrupción de proveedores o clientes.

Documenta desde el primer día:

• ventas históricas;
• margen bruto;
• reservas canceladas;
• pedidos perdidos;
• contratos afectados;
• días de cierre;
• nóminas;
• alquileres;
• suministros;
• costes extraordinarios;
• capacidad de operar parcialmente.

Infraseguro

Existe infraseguro cuando el capital asegurado es inferior al valor real del bien. En ese supuesto puede aplicarse la regla proporcional, salvo que la póliza la haya excluido o establezca otra modalidad, como seguro a primer riesgo. ([BOE][8])

Ejemplo:

• valor real de los bienes: 200.000 euros;
• capital asegurado: 100.000 euros;
• daño: 80.000 euros.

La aseguradora podría reducir proporcionalmente la indemnización. Antes de aceptar ese cálculo, revisa:

• cómo se ha determinado el valor real;
• qué bienes forman parte del capital;
• si existe primer riesgo;
• si hay cláusula de margen;
• si la actualización de capitales era automática;
• si la aseguradora conocía el valor del riesgo.

6. Todas las situaciones principales y cómo actuar

Tu local o nave se ha quemado

Comunica el daño al seguro de continente y contenido. Solicita una inspección estructural antes de entrar y separa la valoración del edificio de maquinaria, mercancías y pérdida de actividad.

El local es alquilado

Avisa al propietario y revisa ambas pólizas. No atribuyas automáticamente todos los daños al arrendador o al inquilino: cada uno debe reclamar los bienes y responsabilidades que le correspondan.

El incendio afectó a elementos comunes

Comunícalo a la comunidad de propietarios y a su aseguradora. Reclama separadamente los daños propios de tu negocio que no formen parte de los elementos comunes.

Solo hay daños por humo, hollín o agua

Abre igualmente un siniestro. No aceptes una negativa verbal basada en que “el fuego no entró”. Los daños consecuencia inevitable del incendio o de las medidas de extinción pueden estar cubiertos. ([BOE][7])

La mercancía parece intacta, pero está contaminada

No la vendas ni la destruya sin evaluación. Solicita informes sanitarios, técnicos o de laboratorio y documenta lotes, caducidades, cantidades y valor.

La maquinaria no se quemó, pero dejó de funcionar

No la conectes. Solicita revisión técnica y un informe que relacione la avería con calor, humo, hollín, agua, sobretensión o extinción.

Perdiste datos y sistemas informáticos

Informa al seguro, al proveedor informático y, cuando proceda, al responsable de protección de datos. Conserva equipos y discos sin manipularlos y registra los costes de recuperación y sustitución.

El negocio está cerrado, pero no sufrió daños físicos

Revisa si la póliza contempla cierre por orden de la autoridad, imposibilidad de acceso o interrupción sin daño material propio. Estas garantías no deben darse por supuestas.

Aunque no exista cobertura aseguradora, documenta cancelaciones, cierres y pérdidas para solicitar posibles ayudas.

Se quemó un vehículo

Comprueba si la póliza incluye incendio, daños propios o todo riesgo. El seguro obligatorio de responsabilidad civil no cubre los daños materiales sufridos por el propio vehículo. ([Consorseguros][9])

Comunica por separado los vehículos incluidos en pólizas distintas y no los repares ni desguaces antes de la peritación.

Se dañaron cultivos, árboles o ganado

Comunica el siniestro a tu mediador y a Agroseguro cuando sea seguro acceder. Identifica parcelas, recintos, especies, animales, producciones y medidas de extinción. No retires animales, cosechas o árboles sin documentar, salvo exigencia sanitaria o de seguridad. ([Agroseguro][4])

Se abrió un cortafuegos en tu explotación

Documenta superficie, cultivos, vallados, caminos e instalaciones afectadas y solicita certificación de la actuación. En determinadas producciones aseguradas, como el cereal, Agroseguro contempla daños relacionados con cortafuegos preventivos. ([Agroseguro][4])

El incendio fue provocado

Denúncialo y facilita el atestado a la compañía. Que el fuego sea intencionado no elimina necesariamente tu cobertura cuando tú no eres el causante doloso. La aseguradora podrá reclamar posteriormente al responsable. ([BOE][10])

El responsable es un tercero conocido

Comunica sus datos a tu aseguradora, conserva la prueba y evita pactar o renunciar a acciones sin asesoramiento. Puedes tener daños no cubiertos por tu póliza que deban reclamarse al responsable.

Sospechas responsabilidad de una Administración

La existencia de medios públicos, cortafuegos o decisiones de extinción no genera automáticamente responsabilidad. Conserva informes, órdenes, certificaciones y pruebas, y solicita análisis jurídico sobre la actuación, el daño y la relación causal.

No tienes seguro

No podrás reclamar a una compañía privada por daños propios no asegurados, pero debes:

• documentar todos los daños;
• solicitar certificado municipal o de emergencias;
• revisar ayudas estatales, autonómicas y locales;
• reclamar al responsable cuando exista;
• consultar medidas fiscales, laborales y de Seguridad Social;
• preparar presupuestos de reparación;
• acreditar actividad, titularidad y pérdidas.

Tienes seguro, pero la prima estaba pendiente

Comprueba el recibo, fechas de vencimiento, periodo de gracia, comunicaciones de impago y situación contractual. No aceptes una negativa verbal sin una resolución escrita y motivada.

Los capitales asegurados son insuficientes

Prepara tu propia valoración y revisa la aplicación de la regla proporcional. Reclama además al posible responsable y solicita ayudas por las partidas no indemnizadas cuando sean compatibles.

Hay una hipoteca, leasing o financiación

Comprueba si el banco, arrendador financiero o acreedor figura como beneficiario. La indemnización sobre bienes hipotecados o pignorados puede estar afectada por los derechos del acreedor y requerir su consentimiento. ([BOE][11])

Había varias pólizas

Comunica el siniestro a todas las aseguradoras potencialmente implicadas y declara la existencia de los demás seguros. No ocultes duplicidades, pero tampoco permitas que cada entidad te remita a otra sin abrir expediente.

Sufriste lesiones durante la extinción

Si participabas en los trabajos de extinción, solicita certificación de la autoridad competente y comunícalo cuanto antes al Consorcio. Su correo especializado es incendioforestal@consorseguros.es. ([Consorseguros][12])

7. Cómo actuar durante la visita del perito

Antes de la visita:

• entrega una relación provisional de daños;
• identifica zonas todavía inaccesibles;
• reúne pólizas y facturas;
• prepara fotografías anteriores;
• separa bienes propios y de terceros;
• solicita presupuestos;
• calcula pérdidas económicas iniciales.

Durante la visita:

1. Acompaña al perito.
2. Anota lo que inspecciona.
3. Señala los daños no visibles.
4. No afirmes causas que desconozcas.
5. Entrega copias, no originales.
6. Solicita confirmación de la documentación recibida.
7. Pregunta qué partidas quedan pendientes.
8. No firmes una conformidad total si el inventario no está cerrado.

Después:

• envía por escrito las ampliaciones;
• registra nuevos daños;
• solicita copia o explicación de la valoración;
• compara la propuesta con tus capitales y coberturas;
• revisa franquicias, depreciaciones y exclusiones.

8. Plazos fundamentales que debes controlar

La aseguradora debe abonar dentro de los 40 días el importe mínimo de lo que pueda deber según las circunstancias conocidas. Puede incurrir en mora si no cumple ese pago o si, sin causa justificada, no repara o indemniza en tres meses. Los intereses se calculan conforme al interés legal incrementado en un 50 % y, transcurridos dos años, el interés anual no puede ser inferior al 20 %. ([BOE][13])

Los 40 días no significan que todo el expediente deba estar definitivamente liquidado. Significan que debe abonarse, como mínimo, la cantidad que ya resulte indiscutiblemente debida.

9. Qué hacer si no estás de acuerdo con la valoración

Paso 1. Pide una explicación escrita

Solicita:

• coberturas aceptadas;
• partidas rechazadas;
• cláusulas utilizadas;
• capital aplicado;
• franquicia;
• depreciación;
• regla proporcional;
• método de cálculo;
• importe mínimo reconocido.

Paso 2. Presenta tu valoración

Acompáñala con:

• inventario;
• facturas;
• presupuestos;
• fotografías;
• informes técnicos;
• contabilidad;
• cálculo de pérdida de beneficios;
• comparación con precios de reposición.

Paso 3. Activa el procedimiento pericial

Cuando no exista acuerdo sobre el importe, cada parte puede designar un perito. Si una parte no lo designa dentro de los ocho días siguientes al requerimiento de la otra, puede quedar vinculada por el dictamen del perito ya nombrado.

Si los dos peritos discrepan, se designa un tercero. El dictamen puede impugnarse judicialmente dentro de los plazos legales: 30 días para la aseguradora y 180 días para el asegurado. Cada parte paga normalmente a su perito y comparte el coste del tercero, salvo valoraciones manifiestamente desproporcionadas. ([BOE][11])

Antes de activar este procedimiento, solicita asesoramiento porque genera costes y plazos.

Paso 4. Reclama al Servicio de Atención al Cliente

Presenta un escrito al Servicio de Atención al Cliente o Defensor del Cliente de la aseguradora. Incluye:

• tus datos;
• número de póliza y siniestro;
• hechos;
• partidas discutidas;
• documentos;
• cantidad solicitada;
• respuesta que esperas;
• fecha y firma.

Las aseguradoras deben disponer de un servicio especializado de atención al cliente. El procedimiento vigente prevé un plazo máximo de dos meses para emitir su pronunciamiento. ([BOE][14])

Paso 5. Acude a la DGSFP

Una vez agotada la reclamación interna o transcurrido el plazo correspondiente, puedes dirigirte al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, por escrito o telemáticamente con firma electrónica. ([DGSFP][15])

También pueden valorarse:

• mediación;
• arbitraje, cuando sea aceptado;
• negociación asistida;
• reclamación judicial.

10. Solicita ayudas sin abandonar la reclamación al seguro

Consulta diariamente:

• web del ayuntamiento;
• diputación o cabildo;
• comunidad autónoma;
• Delegación o Subdelegación del Gobierno;
• Ministerio del Interior;
• Seguridad Social;
• Agencia Tributaria;
• cámaras de comercio;
• asociaciones de autónomos;
• organizaciones agrarias.

Prepara esta documentación:

• DNI, NIF o CIF;
• acreditación de representación;
• alta y situación de la actividad;
• póliza completa y recibo;
• número de siniestro;
• fotografías;
• inventario;
• valoración;
• informes técnicos;
• número de trabajadores;
• cuenta bancaria;
• declaraciones sobre ayudas e indemnizaciones;
• certificado municipal o de emergencias;
• presupuestos y facturas.

Las ayudas generales reguladas para establecimientos empresariales se destinan a edificios, instalaciones, equipamiento, mobiliario y existencias esenciales, aunque las condiciones pueden ser ampliadas o modificadas por normas extraordinarias aprobadas para cada emergencia. ([Ministerio del Interior][5])

11. Errores que pueden reducir tu indemnización

• Esperar a conocer todos los daños antes de comunicar.
• Limpiar antes de fotografiar.
• Tirar bienes sin autorización o registro.
• Encender maquinaria mojada o quemada.
• Conservar una única copia de las pruebas.
• Entregar documentos originales.
• No reclamar humo, agua o gastos de salvamento.
• Olvidar la pérdida de beneficios.
• Confundir continente y contenido.
• No revisar todas las pólizas.
• Aceptar una valoración verbal.
• Firmar un finiquito cuando quedan daños pendientes.
• Permitir que transcurran los plazos.
• Inflar o inventar valores.
• Renunciar frente al responsable.
• Reparar sin guardar presupuesto, factura y justificante.
• Incluir como ingreso seguro una ayuda todavía no concedida.
• Dar por hecho que el Consorcio indemnizará un incendio forestal.

12. Checklist final de reclamación

Marca cada actuación:

• [ ] Las personas están a salvo.
• [ ] El acceso ha sido autorizado.
• [ ] He comunicado el siniestro dentro de plazo.
• [ ] Tengo número de expediente.
• [ ] He solicitado la póliza completa.
• [ ] He fotografiado y grabado antes de limpiar.
• [ ] He creado un inventario.
• [ ] He identificado bienes salvados.
• [ ] He aportado una primera estimación.
• [ ] He guardado pruebas de preexistencia.
• [ ] He separado daños materiales y pérdida de ingresos.
• [ ] He registrado todos los gastos urgentes.
• [ ] He revisado continente, contenido y maquinaria.
• [ ] He comprobado pérdida de beneficios.
• [ ] He comunicado vehículos por separado.
• [ ] He contactado con Agroseguro cuando corresponde.
• [ ] He identificado posibles responsables.
• [ ] He solicitado ayudas públicas.
• [ ] He revisado capitales, franquicias y límites.
• [ ] He solicitado por escrito la valoración.
• [ ] No he firmado una liquidación definitiva sin revisarla.
• [ ] Tengo calendario de plazos y próximos pasos.

Tu microacción de diez minutos

Haz ahora estas cuatro cosas:

1. Localiza el número de tu póliza.
2. Envía la comunicación inicial del siniestro.
3. Crea la carpeta digital de evidencias.
4. Escribe una lista provisional de las cinco pérdidas más importantes.

No necesitas conocer hoy el importe definitivo de todos los daños. Necesitas abrir el expediente, conservar las pruebas y evitar que una mala decisión reduzca la indemnización que puede permitirte reactivar el negocio.