BLOQUE 1. ¿QUÉ ES EDUCACIÓN FINANCIERA Y POR QUÉ ES CRUCIAL?
Definición y esencia
La Educación Financiera es la capacidad de entender, planificar y decidir sobre el dinero y los recursos de la empresa (ingresos, gastos, márgenes, inversiones, financiación y riesgos). No es ser contable ni dominar matemáticas complejas, sino aplicar conocimientos económicos y financieros en actividades del negocio, para tomar decisiones informadas y mejorar el bienestar económico.
Comportamientos y hábitos clave
Seguimiento semanal del flujo de caja y registro de movimientos.
Separación estricta de finanzas personales y empresariales; reserva de impuestos mensual.
Toma de decisiones basada en datos y cifras futuras.
Análisis de rentabilidad por producto, diferenciando costes fijos y variables.
Conocimiento de obligaciones fiscales y uso de proyecciones financieras.
Beneficios clave (resultados medibles)
Previsión de crisis y necesidades de caja.
Mejora de márgenes y cálculo del punto de equilibrio.
Acceso a financiación por confianza en datos y disciplina.
Crecimiento eficiente y vínculo entre inversión y ROI.
Reducción de riesgos (deuda cara, multas, rotura de caja).
Micro-ejemplos de uso cotidiano
Ajustar onboarding para reducir churn y aumentar LTV.
Cambiar a facturación por suscripción para ingresos recurrentes y mejorar caja.
Calcular el ROI antes de aprobar gastos en publicidad.
Frase inspiradora
“Sin caja no hay misión. Decide con números y la misión perdura”.
¿Por qué acelerar esta competencia?
Permite superar hitos críticos, lograr Product Market Fit rentable, crecer con eficiencia, acceder a financiación e integrar el escalado con control, evitando quedarse sin caja.
BLOQUE 2. AUTODIAGNÓSTICO – TU PUNTO DE PARTIDA
Indicadores conductuales observables (Checklist)
| Indicador | Lo hago | A veces | No lo hago |
|---|---|---|---|
| Reviso saldo y cobros/pagos críticos cada mañana. | ☐ | ☐ | ☐ |
| Mantengo previsión de caja 13 semanas al día. | ☐ | ☐ | ☐ |
| Calculo y uso CAC, LTV, margen bruto y neto para decidir. | ☐ | ☐ | ☐ |
| Separo finanzas personales/empresa y reservo impuestos cada mes. | ☐ | ☐ | ☐ |
| Negocio plazos (cobro/pago) y vigilo DSO/DPO. | ☐ | ☐ | ☐ |
Medición cuantitativa (KPIs de control)
Runway (meses): Caja disponible / Burn mensual. Meta sana: >6 meses.
Margen bruto (%): (Ingresos − Coste directo) / Ingresos × 100. Meta sana: >30%.
CAC payback (meses): Coste Adquisición Cliente / Margen mensual por cliente.
DSO (Días de Cobro): Cuentas a cobrar / Ventas diarias.
Autoevaluación Likert (1=No domino, 5=Domino expertamente)
| Ítem | Puntuación (1–5) |
|---|---|
| Entiendo y explico los unit economics de mi negocio. | 1 – 2 – 3 – 4 – 5 |
| Gestiono una previsión de tesorería fiable. | 1 – 2 – 3 – 4 – 5 |
| Decido con base en datos financieros. | 1 – 2 – 3 – 4 – 5 |
| Planifico impuestos y obligaciones sin sustos. | 1 – 2 – 3 – 4 – 5 |
| Comprendo estados financieros básicos. | 1 – 2 – 3 – 4 – 5 |
Niveles de dominio
Básico: Solo ingresos/gastos; sin previsión; mezcla cuentas.
Inicial: Presupuestos simples; previsión irregular; separa cuentas.
Intermedio: Previsión activa; controla DSO/DPO; calcula márgenes y ROI básico.
Avanzado: Usa CAC/LTV, escenarios, BI; disciplina en impuestos; decisiones basadas en ROIs.
Experto: Optimiza capital de trabajo; diseña OKR financieros; educa al equipo; toma decisiones de inversión considerando el riesgo.
Mini SJT
SJT 1:
Proveedor ofrece 3% de descuento por pagar en 15 días, pero tu DSO es de 60 días.
A) Aceptar siempre el 3%.
B) Aceptar solo si tu coste de financiación < 3% y no compromete la caja.
C) Rechazar siempre.
SJT 2:
Duplicar gasto en marketing sin previsión de payback.
A) Aprobar mes piloto con hipótesis de CAC-payback y límite de pérdida.
B) Aprobar 6 meses por oportunidad.
C) Rechazar todo marketing.
Cálculo puntuación global
Puntuación = (Media Likert − 1) × 25
0–39 Bajo: Atención inmediata.
40–59 Medio: Área de mejora.
60–79 Alto: Competencia sólida.
80–100 Excelente: Punto fuerte estratégico.
Red flags
Desconocimiento de saldo y necesidades futuras.
Confundir ingresos con beneficios.
No separar cuentas ni reservar impuestos.
Decisiones tomadas sin previsión de caja fiable.
Evidencias de dominio
Runway superior a 6–9 meses.
Desviación presupuestaria < ±10%.
Margen de contribución positivo; identificas líneas no rentables.
Financiación externa exitosa con plan financiero validado.
BLOQUE 3. LA COMPETENCIA EN ACCIÓN – CASOS Y CONTEXTOS
Caso de éxito
Buffer: política de transparencia financiera radical, disciplina interna y decisiones duras enfocadas en rentabilidad.
Caso de carencia
WeWork: ignoró el burn rate, delegó el criterio financiero, lo que llevó a colapso y despidos masivos.
Matriz de criticidad
| Sector | Modelo | Fase | Innovación | Criticidad | Justificación |
|---|---|---|---|---|---|
| Tech (SaaS) | Suscripción | Validación | Incremental | Alto | CAC, churn y payback definen viabilidad. |
| Impacto | Marketplace | Validación | Sustancial | Alto | Equilibrar sostenibilidad e impacto. |
| Retail/Servicios | Ecommerce | Crecimiento | Incremental | Alto | Cash-flow, inventario y márgenes ajustados. |
| B2B Industrial | Servicios | Escala | Radical | Alto | Ciclos largos y capital de trabajo complejo. |
| Deeptech | HW+Servicio | Idea | Radical | Alto | Inversión inicial y runway para I+D largo. |
| B2G | Licencias | Validación | Disruptiva | Alto | Cobros públicos complejos, procesos largos. |
Perfiles críticos
Fundadores novatos.
Sectores volátiles o con margen bajo/alto gasto fijo.
Líderes buscando fondos o clientes grandes.
Contextos donde NO es prioritaria
Fase de Ideación: Prioridad en validación cualitativa.
Proyectos ultra-pequeños tipo lifestyle business, con caja estable y sin nómina.
BLOQUE 4. PLAN DE ENTRENAMIENTO – CÓMO MEJORAR EDUCACIÓN FINANCIERA
5 Micro-hábitos accionables
Caja primero (diario).
Reserva de impuestos (mensual).
Ritual de previsión (semanal).
Pregunta del gasto antes de cada gasto clave.
KPI del día en reunión de equipo semanal.
3 Ejercicios paso a paso
Previsión de caja 13 semanas: anticipa tensiones, escenarios y saldo mínimo.
Análisis de rentabilidad por producto: calcula margen de contribución y decide qué línea impulsar/parar.
Punto de equilibrio: calcula unidades necesarias para cubrir costes y proyecta hasta obtener beneficio positivo.
Frameworks/metodologías
Lean Startup: experimenta con números.
OKR (Objetivos y resultados clave).
Efectuación.
Zero-Based Budgeting / Profit First.
Errores comunes
Confundir ventas con caja.
Vender por debajo del margen mínimo.
Falta de control de cobros.
No registrar todo o usar la memoria.
Invertir sin ROI claro.
BLOQUE 5. HERRAMIENTAS Y RECURSOS DE APOYO
| Herramienta | Para qué sirve | Cómo usarla |
|---|---|---|
| Flujo de Caja (Sheets/Excel) | Para controlar liquidez. | Actualiza semanalmente cobros/pagos. |
| ERP/Contabilidad (Holded/Quipu/QuickBooks) | Automatizar facturación y contabilidad | Conecta cuenta bancaria, categoriza gastos. |
| BI/Analytics (Looker/Power BI) | KPIs, cuadros de mando. | Conecta fuentes de datos, diseña dashboard. |
Lecturas clave
“Padre Rico, Padre Pobre” – Robert Kiyosaki
“Contabilidad y Finanzas para Dummies”
Formación recomendada
MOOCs “Educación financiera para emprendedores”
MOOCs “Especialista en Gestión Financiera”
Cursos Grow with Google (e-commerce, marketing digital)
Recursos mentorDay
Canal YouTube, Podcast, Newsletter mentorDay
BLOQUE 6. ECOSISTEMA DE APOYO – COMPLEMENTA TU PERFIL
Socio/mentor financiero, mentoring especializado
Perfiles clave: contador, asesor fiscal, controller financiero, gestor de cobros/pagos.
Checklist: identificar carencia, acordar ritual de revisión quincenal, firmar acuerdo con métricas
Networking mentorDay, foros LinkedIn, masterminds de crecimiento.
BLOQUE 7. TU PLAN DE ACCIÓN PERSONAL
Objetivo SMART a 30 días
Implementar previsión semanal y calcular runway a 3 meses.
Plan 30–60–90
| Plazo | Metas Semanales | Métricas | Entregables |
|---|---|---|---|
| 30 días | Micro-hábitos 1 y 2, separar cuenta de impuestos | % revisión bancaria, % impuestos reservado | Dashboard de caja, transferencia mensual |
| 60 días | Previsión de caja y márgenes por SKU | Runway +1 mes, % margen bruto por línea | Reporte mensual, informe de márgenes |
| 90 días | Inversiones: ROI/payback, revisar pricing | CAC payback, % mejora margen | Tabla CAC-payback, nueva política de precios |
KPIs progreso
Runway mensual/quincenal
Margen bruto mensual
DSO mensual
Desviación presupuestaria mensual
Acción mínima (5 minutos)
Revisa el extracto bancario, identifica y elimina un gasto prescindible.
BLOQUE 8. MAPA DE ADECUACIÓN ESTRATÉGICA
Cuándo aplicar
Fundraising
Antes de escalar
Crecimiento con caja tensa
Cambios de precios/proveedores
Dónde es más necesario (matriz)
| Sector | Modelo | Fase | Innovación | Criticidad | Justificación |
|---|---|---|---|---|---|
| Tech (SaaS) | Suscripción | Validación | Incremental | Alto | CAC/churn/payback clave |
| Impacto | Marketplace | Validación | Sustancial | Alto | Sostenibilidad e impacto equilibrados |
| Retail/Servicios | Ecommerce | Crecimiento | Incremental | Alto | Cash-flow, inventario crítico |
| B2B Industrial | Servicios | Escala | Radical | Alto | Operativa compleja |
| Deeptech | HW+Service | Idea | Radical | Alto | CapEx y runway largo en I+D |
| B2G | Licencias | Validación | Disruptiva | Alto | Cobros públicos y compliance |
Tecnologías clave
Analytics/BI (cuadro de mando KPIs)
CRM/ERP (trazabilidad del ciclo de ingresos)
IA/ML (scoring de clientes)
RPA (automatización contable/bancaria)
Data Governance (calidad y fiabilidad)
Tamaño y economía del proyecto
Equipo ≥3
Facturación anual ≥500k€
Tipo cliente: B2B/B2G
Métricas: CAC, LTV, ciclo de venta
Reglas de decisión (Índice IA)
IA = media ponderada de sector, modelo, fase, innovación
Ajustes (+0,2 por innovación radical, ciclo largo…)
IA ≥2,6 ALTA | 2,0–2,59 MEDIA | <2,0 BAJA
Ejemplo SaaS: IA 2,95 (Alta) ⇒ Prioridad alta.
Siguiente paso
Bloquea 30 min para tu hoja de caja (13 semanas) y agenda ritual semanal.
TABLA-RESUMEN EJECUTIVA
| Qué es | Cómo medir | Riesgos si es baja | 3 hábitos | 3 ejercicios | 3 herramientas |
|---|---|---|---|---|---|
| Capacidad sobre dinero empresa | Runway, Margen bruto, DSO, CAC payback, Desv. presupuesto | Rotura de caja, deuda cara, crecimiento tóxico | Caja primero; Reserva impuestos; Ritual viernes (previsión 13 semanas) | Previsión de caja; Unit economics; Break-even | ERP/Contabilidad; BI; CRM |
FAQS
¿Qué hago si mis ventas crecen pero la caja cae?
¿Qué ocurre si decido delegar mis finanzas?
¿Cuál es el umbral de runway saludable?
¿Qué competencias están relacionadas con Educación Financiera?
RECURSOS Y REFERENCIAS
Programa de Aceleración mentorDay
Mentoring anual mentorDay
Plantillas de control financiero mentorDay
“Padre Rico, Padre Pobre”
MOOCs Educación financiera
Canal YouTube mentorDay
RECORDATORIO FINAL
Copia y pega tu resumen en el área privada y en el entregable ‘Plan de recursos humanos, desarrollo y crecimiento personal’ del programa mentorDay.
