Cómo Santiago Cavero impulsa la financiación de pymes con BalanzIA

¡Hola líderes de proyectos! 

BalanzIA es una plataforma inteligente que transforma la documentación contable de pymes y startups en informes financieros claros, visuales y válidos para bancos y subvenciones. Utiliza inteligencia artificial propia para analizar más de 700 puntos financieros y generar un rating de coherencia con doble sello de trazabilidad y confianza.

Resumen ejecutivo. One pager de la empresa

• Nombre empresa: BalanzIA Tech, S.L.
• País (ISO-2): ES (España)
• Año fundación: 2025 (constitución SL: 28/07/2025)
• Empleo creado (destacado): 1 puesto directo (fundador) + apoyo parcial de Mercanza; sin contratación externa aún.
• Sector principal | secundarios: Fintech | SaaS | Inteligencia artificial aplicada al análisis financiero de pymes.
• Fases tratadas en el caso: Validación · MVP en desarrollo · Alianza estratégica en marcha (Mercanza – Lyvia Group).
• Web: www.balanzia.es (en desarrollo, dominio registrado)
• Redes: LinkedIn en preparación; presencia puntual en MentorDay y canales de ecosistema emprendedor.
• Resultados actuales (último cierre):
  • Facturación: 0 € (sin ingresos todavía, fase de desarrollo y validación).
  • EBITDA: negativo (todo se reinvierte en desarrollo y estructura).
  • Nº empleados: 1 (fundador).
  • Nº usuarios/clientes: pilotos en validación con empresas reales, sin cobro aún.
  • Dato destacado: validación tecnológica y alianza con Mercanza (Lyvia Group) confirmada; reconocimiento por MentorDay como proyecto de aceleración noviembre 2025.

Resumen (contexto y visión):

BalanzIA Tech está construyendo una plataforma de inteligencia financiera que traduce la contabilidad de las pymes en informes claros, visuales y verificables. El objetivo: ayudar a pequeñas empresas y startups a entender sus números y acceder con confianza a financiación y ayudas públicas. En esta fase el foco no está en facturar, sino en validar la tecnología, los procesos y la utilidad real del producto.

Origen de la oportunidad de negocio. Primeros pasos

Problema / “Aha moment”: necesidad detectada + cliente objetivo

Durante años, muchas pymes han tenido dificultades para conseguir financiación porque la información que presentan a los bancos es confusa, incompleta o poco clara. No es un problema de números, sino de comunicación: los datos existen, pero no están ordenados ni explicados de forma que generen confianza.

El punto de partida fue detectar esa brecha entre las empresas, sus asesores y las entidades financieras. BalanzIA surge para cubrir ese hueco, ayudando a que cualquier pyme pueda presentar su situación real con claridad y sin depender de informes costosos o difíciles de entender.

Cliente objetivo:
Micropymes, pymes y startups que necesitan solicitar financiación o ayudas públicas y quieren hacerlo con documentación ordenada, coherente y fácil de revisar. También gestorías que buscan una solución ágil para mejorar la calidad de los informes que entregan a sus clientes y bancos.

Validación inicial: ajuste solución-problema; propuesta de valor

Durante los últimos meses se han analizado casos reales de pymes con dificultades para presentar información financiera clara ante bancos o programas de ayudas. Se contrastó el problema con asesores, responsables de financiación y entidades colaboradoras, confirmando que existe una necesidad común: disponer de un informe ordenado, comprensible y verificable sin depender de consultoras costosas.

Las pruebas iniciales con empresas piloto demostraron que, al estructurar correctamente la documentación (balances, PyG, CIRBE y modelos fiscales), se reduce la fricción con los bancos y mejora la comunicación financiera.

Propuesta de valor:
BalanzIA ofrece a las pymes una forma sencilla de convertir su documentación contable en un informe financiero claro, visual y verificable en minutos, con dos garantías únicas:

1. Sello documental, que acredita la trazabilidad de la información.
   
2. Sello de riesgos, que mide la coherencia financiera con un rating propio (0-10).

El resultado: informes fiables, fáciles de entender y aceptados por bancos y organismos públicos.

Primeros pasos: de la idea a la oportunidad

La idea de BalanzIA nació de la experiencia directa al trabajar con empresas que tenían buenos proyectos, pero no sabían explicarlos financieramente. Lo que empezó como una herramienta interna para ordenar balances se convirtió en una oportunidad más amplia: una plataforma que traduce la contabilidad en informes claros y útiles para bancos y ayudas públicas.

Los primeros pasos se centraron en validar el método con casos reales, desarrollar la estructura analítica y buscar un socio tecnológico sólido. Esa búsqueda culminó en la alianza con Mercanza (Lyvia Group), que permitió iniciar el desarrollo del MVP previsto para el primer trimestre de 2026.

El foco actual no está en vender, sino en asegurar que la solución funciona, que genera confianza y que resuelve de verdad el problema que viven las pymes cuando buscan financiación.

Historia de la empresa

Cronograma de hitos

Anécdotas y aprendizajes

• BalanzIA nació de una mezcla de frustración y esperanza. Frustración al ver cómo empresas con buenos proyectos quedaban fuera de la financiación solo por no saber explicar bien sus números. Y esperanza al comprobar, en las primeras pruebas, que bastaba con ordenar la información y traducirla a un lenguaje comprensible para que todo cambiara.
• El mayor aprendizaje ha sido que la tecnología no sirve de nada si no entiende a las personas. Por eso BalanzIA no busca sustituir al asesor ni al banco, sino conectarles. El reto ha sido encontrar un equilibrio entre el rigor financiero y la sencillez que necesita una pyme.
• También ha sido una lección de paciencia: cada validación, cada error en los primeros informes y cada conversación con un banco o empresario ha ido puliendo la idea. Hoy el proyecto es más claro, más real y más humano gracias a todo ese proceso.

Retos y estrategias

• • Desarrollo tecnológico: convertir un método financiero complejo en una herramienta sencilla y usable para cualquier pyme.
  • Financiación inicial: avanzar hasta el MVP sin inversión externa, equilibrando tiempo, recursos y desarrollo.
  • Adopción del mercado: lograr que empresarios y asesorías confíen en una nueva forma de presentar su información financiera.
  • Validación real con bancos: conseguir que las entidades integren o reconozcan los informes BalanzIA en sus procesos de análisis.
  • Estrategias:
  • Alianza tecnológica sólida con Mercanza (Lyvia Group) para garantizar calidad y escalabilidad.
  • Pruebas piloto con empresas reales para ajustar el producto a la necesidad del usuario, no a la teoría.
  • Enfoque pedagógico en la comunicación: explicar las finanzas con un lenguaje claro y visual.
• Participación en programas de aceleración (como MentorDay) para fortalecer red, validación y acceso a financiación pública.

Sprints realizados por la empresa

Sprint 1 – Modelo de negocio y ajuste al mercado

Canvas actual

• Segmentos de cliente: Micropymes, pymes y startups que buscan financiación bancaria o ayudas públicas; bancos y entidades de crédito; consultoras y cámaras de comercio.
• Propuesta de valor: Informes financieros automáticos, claros y bancables en minutos, con Sello BalanzIA ≥7, a precio accesible.
• Canales: Wizard online, web, partners asesorías, bancos colaboradores, campañas SEO/SEM, LinkedIn, marketplaces financieros.
• Relación con clientes: Digital, clara y confiable; upgrades progresivos; programa de reseñas y consejo estratégico postventa.
• Fuentes de ingresos: Venta de informes (49–149 €), add-ons (bancario, fiscal, simulador), suscripción bursátil, leads premium a bancos, licencias white-label.
• Estructura de costes: Desarrollo tecnológico (Mercanza, 35 % sobre ventas), marketing digital, comisiones bancarias, validación de datos, incentivos a partners.
• Recursos clave: AAC doctrinal, Wizard, motor de coherencia, dataset Insight, acuerdos tecnológicos y de distribución.
• Actividades clave: Desarrollo y entrenamiento IA, automatización del flujo documental, validación de coherencia, acuerdos con bancos, generación de leads.
• Alianzas: Mercanza (tecnología), InsightView, Proexca, mentorDay, asociaciones de asesorías.
• KPI principal: Nº de informes generados/semana; ratio conversión freemium → pago.

Evolución y pivotes

• Pivote 1: De informes para financieros a informes para empresarios no financieros.
• Pivote 2: De venta directa a modelo freemium + add-ons + leads bancarios.
• Pivote 3: De consultoría a SaaS escalable con triple monetización (cliente, banco, dataset).

Plan de validación y camino al product-market fit

• Hipótesis validadas: El dolor de la documentación dispersa y la desconfianza bancaria es real; los clientes pagan por informes claros y rápidos.
• MVP: Wizard Express validado con 10+ empresas; feedback positivo de bancos y asesores.
• Evidencias: Ratio de conversión freemium → pago objetivo ≥10 %; aceptación de informes por bancos colaboradores; NPS usuario >8.

Sprint 2 – Viabilidad

2.1 Viabilidad económica

• Precio y política de cobros: Informes desde 49 € (Express) hasta 149 € (Benchmark); add-ons desde 9 €; modelo freemium para captar masa crítica.
• Estructura de costes: Coste fijo principal: desarrollo y mantenimiento tecnológico (Mercanza, 35 % sobre ventas). Variables: marketing, comisiones, soporte.
• Rentabilidad: Margen positivo desde el Express; mejora prevista con automatización de narrativas y reducción de revisión humana.
• Punto de equilibrio: 72 informes/mes (precio medio 70 €) para cubrir costes fijos de 5.000 €/mes; alcanzable en mes 9–12 tras validación.

2.2 Viabilidad legal

• Forma jurídica: Sociedad Limitada (SL), constituida el 29/07/2025.
• Riesgos regulatorios: Cumplimiento RGPD, protección de datos, registro de marca y método doctrinal, acuerdos de confidencialidad con partners.
• Mitigación: Asesoría fiscal y legal, registro OEPM, contrato Mercanza con cláusulas de PI.

2.3 Tecnología

• Tecnologías usadas: IA explicativa (MASAI, GPT-5, Claude), Wizard front-end (React), back-end (Python, FastAPI), PostgreSQL cloud.
• Roadmap: MVP (Wizard + motor SCM básico) → v1.0 (add-ons bancario/fiscal) → v2.0 (Benchmark, Insight Engine, internacionalización).
• Automatización: Validación documental, cruce balance vs PyG, generación de informes y scoring.

2.4 Innovación

• Producto: Sello BalanzIA ≥7, narrativa anti-alucinaciones, informes en minutos.
• Proceso: Reglas SCM + MASAI para detección automática de incoherencias.
• Modelo: Triple monetización (cliente, banco, dataset), freemium viral, white-label.
• Grado de innovación: Disruptiva (ningún SaaS ofrece Carfax financiero para pymes en Europa).

Sprint 3 – Marketing & Ventas

3.1 Plan de ventas

• Tipo de cliente: B2B (pymes, startups, asesorías), B2B2B (bancos, consultoras), B2C (empresario individual).
• Buyer persona: Empresario 35–55 años, gestor de pyme/startup, sin perfil financiero, busca financiación o ayudas.
• Fuentes de ingresos: Venta de informes, add-ons, suscripción, leads premium, licencias white-label.
• Canales de captación: Wizard online, LinkedIn, partners asesorías, bancos, campañas SEO/SEM, influencers financieros.
• Embudo de conversión: TOFU (QR freemium, posts, webinars) → MOFU (demos, casos de uso) → BOFU (contratación informe + add-on bancario).
• Publicidad y marketing: 40 % SEO, 40 % Ads (LinkedIn, Google), 20 % influencers; email marketing a asesorías; growth hacking con programa de reseñas.

3.2 Plan de crecimiento de clientes

• Primeros 100 clientes: Red MentorDay, LinkedIn, influencers, campañas demo.
• Motores de crecimiento: Viralidad del freemium, retención con add-ons, partnerships bancarios y asesorías.
• Escalabilidad: SaaS puro, coste marginal casi nulo; automatización de soporte y captación.
• Cuellos de botella: Marketing y recursos humanos; solución: contratación CMO, alianzas, automatización.

3.3 Plan de internacionalización

• Países objetivo: Francia (mercado #1), Italia, Alemania.
• Criterios: Volumen de pymes, afinidad regulatoria, proximidad geográfica.
• Modos de entrada: Piloto Express traducido, adaptación fiscal y lingüística, alianzas white-label con asesorías locales, filial SAS en Francia.

Sprint 4 – Financiación

• Necesidades por etapa: 100.000 € para 18 meses (desarrollo, marketing, equipo).
• Bootstrap: Fondos propios y aportación en especie de Mercanza (desarrollo SaaS).
• FFF: Capital inicial del fundador.
• Financiación pública: ENISA, SODECAN, CDTI-Neotec, PROEXCA, ICEX Next.
• Inversores privados: Business angels fintech/SaaS (ticket 25–50k €), IDF All Financing, Crowdcube/Startupxplore.
• Otras fuentes: Factoring, leasing, confirming, direct lending (October).
• Dificultades: Burn inicial alto, lentitud en captación de inversores; mitigación con bootstrapping y subvenciones.

Sprint 5 – Estrategia y desarrollo personal

5.1 Estrategia competitiva

• Análisis sector: TAM Europa >25M pymes; SAM España+Francia+Italia ~7M; SOM 3 años: 50k empresas usuarias.
• Competidores: InsightView, Axesor, Iberinform, consultoras tradicionales (Gesdocument, Confianz).
• Ventaja competitiva: AAC v34 (propiedad intelectual), Sello BalanzIA, narrativa clara, precio accesible, alianza Mercanza.
• Factores de éxito: Validación bancaria, escalabilidad SaaS, triple monetización, reputación.
• Cadena de valor: Mayor valor en diseño doctrinal y traducción pedagógica de datos.
• DAFO: D marketing limitado; A mercado UE; F tecnología propia; O alianzas institucionales.
• 5 fuerzas de Porter: Amenaza de nuevos entrantes tecnológicos; respuesta: blindaje metodológico, alianzas, comunidad de usuarios.

5.2 Equipo humano

• Fundador: Santiago Cavero Martín (economista, CFO, diseñador AAC/SCM, experiencia en financiación empresarial).
• Socio tecnológico: Mercanza S.L. (partner Qlik, desarrollo MASAI, infraestructura IA).
• Competencias críticas: Análisis financiero doctrinal, arquitectura IA, marketing digital/growth.
• Carencias: Marketing digital y delegación operativa; plan de contratación de CMO freelance con opción a equity.
• Miedos/bloqueos: Exceso de autoexigencia, tendencia a asumir demasiadas tareas; solución: delegar progresivamente, documentar procesos.
• Bio breve: Santiago Cavero, economista, 20+ años en finanzas corporativas, visión estratégica y capacidad analítica.
• LinkedIn: [Santiago Cavero](https://www.linkedin.com/in/santiago-cavero/)

5.3 Sostenibilidad e Impacto

• Triple balance: Económico (acceso a financiación), social (inclusión financiera de pymes), ambiental (digitalización, cloud verde).
• Acciones: Hosting cloud neutro CO₂, política de igualdad en contratación, formación financiera gratuita, add-on Impact Score ESG.
• Métricas: t CO₂ eq/usuario cloud, nº pymes beneficiadas, ahorro medio por informe, % usuarios que comprenden su diagnóstico.
• ODS cumplidos: ODS 8 (Trabajo decente y crecimiento económico).

Consejos accionables para otros emprendedores

• Valida con hechos, no con opiniones: Lanza un MVP funcional y mide si el cliente paga y usa el producto.
• Documenta y delega: Formaliza procesos clave y busca aliados que aporten recursos y credibilidad.
• Cuida tu salud y energía: Establece rutinas de autocuidado y delega tareas no críticas para evitar el burnout.
• Aprovecha alianzas estratégicas: Busca partners tecnológicos y comerciales que aceleren tu crecimiento sin diluir tu control.
• Sé transparente con tus errores: Aprende de los bloqueos y comparte tus aprendizajes con la comunidad.

Aprendizajes del programa mentorDay

• Módulos de mayor valor: Validación Lean, plan de marketing digital, estrategia de financiación, desarrollo tecnológico y autocuidado del emprendedor.
• Cambios clave implementados: Pivote hacia el cliente real (empresario no financiero), adopción de modelo freemium, automatización de procesos, enfoque en alianzas y sostenibilidad.

Recomendaciones para futuras cohortes: Participa activamente en los webinars, comparte tus bloqueos, aprovecha la red de mentores y no temas pedir feedback honesto.