Caso disrupción aseguradora con Adity en InsurTech transparente

¡Hola líderes de proyectos! 

Este caso práctico analiza la trayectoria de Adity, una InsurTech española que irrumpió en 2023 cambiando la dinámica del mercado asegurador tradicional a través de un innovador modelo de subasta inversa en tiempo real. La compañía ha demostrado que enfocarse en la transparencia radical y la eficiencia, utilizando tecnología, puede generar un ahorro significativo para los usuarios, llegando en algunos casos hasta el 70% de la prima anual. Sus fundadores, Francisco y Javier Ramírez, lograron una validación temprana crucial al ser incluidos en la prestigiosa lista Forbes 30u30, consolidando la credibilidad de Adity en un sector inherentemente cauteloso.

Resumen ejecutivo. One pager de la empresa

Origen de la oportunidad de negocio. Primeros pasos

Problema / “Aha moment”: necesidad detectada + cliente objetivo

El sector asegurador históricamente ha sido percibido como rígido, opaco y lleno de procesos burocráticos, lo que causaba mucha frustración al cliente al intentar cotizar y contratar una póliza. Además, los comparadores tradicionales ofrecían cotizaciones aproximadas, no vinculantes, cuyo precio solía subir cuando el cliente llamaba para formalizar el contrato.

El «Aha moment» de Adity fue darse cuenta de que la tecnología moderna, usando IA y Machine Learning, podía no solo recopilar datos para calcular primas mejor, sino invertir completamente la dinámica de poder: hacer que las aseguradoras compitan entre sí por el cliente.

El cliente objetivo es el usuario digital que valora la eficiencia, el ahorro y la claridad, y que busca optimizar su inversión en seguros con la expectativa de obtener un ahorro medio de hasta el 30%, o incluso hasta el 70% en algunos casos. Este cliente exige certeza y una oferta garantizada y personalizada.

Validación inicial: cómo ajustaron solución‑problema; propuesta de valor

Los fundadores identificaron que el problema no era solo el precio, sino la falta de transparencia y la ineficiencia. La validación inicial se desarrolló a través de la incubadora Demium (alrededor de 2022), donde se construyó un Producto Mínimo Viable (MVP) y se validó el modelo con usuarios reales. Para diseñar una experiencia superior, llevaron a cabo un análisis exhaustivo del sector, incluyendo miles de encuestas para entender el comportamiento de compra de seguros.

La propuesta de valor central se basa en la Subasta Inversa:

1. Ofertas 100% Vinculantes: Eliminar el riesgo de que el precio suba al momento de la contratación.
2. Competencia en Tiempo Real: Las entidades pujan para mejorar continuamente la oferta anterior.
3. Personalización Experta: Las ofertas son tarificadas de forma individual por un experto, no solo por un robot, ajustándose a las preferencias del cliente.

Primeros pasos: de la idea a la oportunidad (equipo, prototipo, primeras acciones)

Adity Digital Solutions S.L. se estableció formalmente en 2023. Un paso estratégico fue ubicar su centro de operaciones en el Málaga TechPark (PTA), en el edificio The Green Ray. Esta ubicación no solo les dio acceso a talento especializado cerca de la Universidad de Málaga (UMA), sino que también les proporcionó una validación institucional clave para una startup joven.

Desde el inicio, el objetivo tecnológico fue la eficiencia de la plataforma para lograr el ahorro para el cliente, manteniendo la máxima transparencia y seguridad.

Historia de la empresa

Cronograma de hitos: fechas, resultados y cómo se consiguieron

Retos: financieros, mercado, equipo… y estrategias aplicadas

El camino de una startup disruptiva nunca es fácil, especialmente al intentar cambiar una industria con tanta inercia como la aseguradora.

Reto de Mercado: Vencer la Resistencia de las Aseguradoras Al principio, el principal obstáculo fue la reticencia de las grandes compañías a entrar en un modelo que les obligaba a competir de frente y, potencialmente, a reducir sus márgenes. Estrategia Aplicada: Adity no vendió la idea como un «ataque al margen», sino como una eficiencia superior en la adquisición de clientes (CAC). Al garantizar leads de altísima calidad —clientes listos para contratar con ofertas vinculantes—, Adity transformó la competencia en una inversión B2B rentable para las aseguradoras.

Reto de Credibilidad: La Desconfianza en las Ofertas Digitales Los usuarios estaban acostumbrados a que las cotizaciones online subieran de precio cuando llamaban, un problema común con las ofertas no vinculantes de la competencia. Estrategia Aplicada: Transparencia radical y Tecnología de Procesos. Adity implementó sistemas que aseguran que todas las ofertas son personalizadas por expertos y, lo más importante, 100% vinculantes. El cliente puede ser «testigo de las ofertas» en tiempo real, lo cual mitiga el riesgo percibido y construye confianza de manera exponencial.

Reto Humano: Mantener la Resiliencia Emprendedora Liderar una transformación industrial requiere una mentalidad inquebrantable. Estrategia Aplicada: Los fundadores promovieron una cultura centrada en la capacidad de aprender, la calma, la templanza y el foco. En el entorno B2B, mantener una «mentalidad ganadora» y rodearse de un equipo sólido es fundamental para persistir a través de los ciclos largos de ventas.

Sprints realizados por la empresa

Sprint 1 – Modelo de negocio y ajuste al mercado

El modelo de Adity se basa en un concepto muy sencillo: poner la competencia a trabajar a favor del cliente, eliminando la opacidad y la ineficiencia.

Evolución del modelo y pivotes: El modelo principal es la subasta de seguros. La evolución clave es la demostración de la escalabilidad horizontal del protocolo de subasta inversa. En 2024, Adity expandió su oferta con un comparador de hipotecas que utiliza exactamente el mismo mecanismo, demostrando que su propiedad intelectual (el protocolo de subasta) es aplicable a toda la intermediación financiera (FinTech holística).

Sprint 2 – Viabilidad

Viabilidad económica

El modelo se apalanca en el volumen y la eficiencia de conversión. Al generar leads de alta calidad, se maximiza la tasa de conversión, haciendo que la comisión B2B sea rentable para las aseguradoras.

• Política de Precios: El servicio para el consumidor (B2C) es totalmente gratuito y sin compromiso. Los costes se cargan a las aseguradoras.
• Ahorro (Métrica clave): El objetivo es lograr un ahorro medio para el cliente de hasta el 30% en la prima anual. La plataforma ha demostrado ser capaz de disminuir los costos en algunos casos hasta en un 60-70%.

Viabilidad legal: riesgos regulatorios y mitigación

El sector asegurador está fuertemente regulado. Adity mitigó estos riesgos operando como una correduría de seguros certificada por la Dirección General de Seguros con el código J4353. Un hito crucial fue obtener la certificación como StartUp por ENISA en junio de 2024, siendo la primera correduría en lograrlo, lo que le otorga ventajas fiscales y administrativas para facilitar su escalabilidad.

Tecnología: usadas/desarrolladas (IA, IoT, Blockchain…); roadmap: prototipo → v1 → escalado cloud

La base de Adity es la tecnología que capitaliza la oportunidad InsurTech.

• Tecnología Central: El motor del negocio es la plataforma de subasta en tiempo real.
• Capacidades: Utilización de Inteligencia Artificial (IA) y Machine Learning para procesar datos, optimizar la toma de decisiones, mejorar el cálculo de primas y la creación de perfiles de riesgo.
• Roadmap: El lanzamiento inicial (v1) fue el comparador de seguros (2023). El escalado (v2) implica replicar esta tecnología a mercados adyacentes, como el comparador de hipotecas (2024), demostrando que el protocolo de subasta es una propiedad intelectual escalable.

Innovación: producto, proceso, modelo, marketing; grado de innovación

Adity no solo innovó en el producto (un comparador), sino en el modelo de negocio:

• Innovación de Modelo: Inversión de la dinámica de compra de tarifas estáticas a subasta competitiva en tiempo real.
• Innovación de Proceso: Garantía de ofertas vinculantes y personalización exhaustiva por experto, un diferencial clave frente a la automatización no vinculante de la competencia.

Sprint 3 – Marketing & Ventas

Plan de ventas

• Tipo de cliente: B2B (Aseguradoras y bancos) y B2C (Consumidor final).
• Fuentes de ingresos: Comisiones por adquisición de clientes (modelo de monetización B2B2C).
• Canales de captación (Digital): La plataforma opera a nivel nacional. Uso de redes sociales (TikTok, Instagram) con videos creativos que superan los 50 millones de visitas (liderado por Javier Pérez, Director de Marketing). Posicionamiento fuerte mediante SEO y presencia en medios.
• Embudo de conversión: El embudo se centra en la facilidad y rapidez: el cliente rellena un formulario breve, recibe ofertas en tiempo real y es notificado por WhatsApp/Email de las nuevas pujas, maximizando la sensación de control hasta la contratación.

Plan de crecimiento de clientes

El crecimiento se apoya en la confianza que genera su diferenciación. La especialización inicial en seguros (coche, hogar, salud, vida, etc.) les permitió ofrecer un servicio superior a las ofertas generalistas. El modelo es altamente escalable porque la tecnología central (la subasta) se puede aplicar a cualquier vertical de intermediación financiera, como ya demostraron con el lanzamiento de hipotecas.

• Métricas de Crecimiento: Adity gestiona una media de 30.000 usuarios mensuales, lo que la posiciona como el comparador de seguros más grande de Andalucía.
• Métrica de Confianza: Evaluación general de 5.0 sobre 5 en Google, basada en 43 reseñas.

Plan de internacionalización

Aunque su foco primario es el mercado español, Adity tiene ambición global. Un hito de proyección internacional es su participación como nexo en iniciativas de colaboración con la región de Xinjiang en China, en el marco de la Nueva Ruta de la Seda, centrado en la exportación de modelos de innovación y talento tecnológico.

Sprint 4 – Financiación

Las startups disruptivas necesitan capital para acelerar la tecnología.

• Necesidades de financiación: En una fase temprana, se planificó una ronda de inversión estimada entre 200.000 y 500.000 euros. Se cerró una ronda de inversión en el verano de 2024.
• Financiación pública: La empresa fue acelerada por la Junta de Andalucía, el Ayuntamiento de Málaga y Telefónica. Recibieron apoyo financiero y de incubación tras ganar el Premio Spin-Off de la UMA en 2023, dotado con 3.000 euros y una estancia de incubación de un año. La certificación ENISA (junio 2024) es estratégica para la entrada de capital, ya que facilita ventajas fiscales para inversores.

Sprint 5 – Estrategia y desarrollo personal

Estrategia competitiva

• Análisis sector: El sector asegurador estaba listo para la disrupción InsurTech debido a su rigidez histórica. Los avances en IA y Machine Learning crearon una oportunidad para optimizar la gestión de riesgos.
• Ventaja competitiva sostenible: El modelo de Subasta en Directo con Ofertas Vinculantes. Esta ventaja es difícil de replicar por los comparadores tradicionales con sistemas automatizados más antiguos.
• Factores de éxito: La validación de liderazgo de los fundadores al ser incluidos en Forbes 30u30 y la especialización tecnológica en el nicho asegurador.

Equipo humano

• Fundadores & Equipo promotor:
  • Francisco Ramírez (CEO, Director Ejecutivo).
  • Javier Ramírez (Cofundador).
  • Francisco Díaz (Director Legal).
  • Andrés Simion (Director Financiero).
• Pertenencia a colectivos: Francisco y Javier Ramírez (Joven <30), reconocidos en la lista Forbes 30u30.
• Bio breve:
  • Francisco Ramírez (Director Ejecutivo): Graduado en Derecho por la Universidad de Málaga con honores. Estudió en 5 universidades de Europa y EE. UU., incluyendo Berkeley, California. Se enfoca en dirección y desarrollo de negocio.
  • Javier Pérez (Director de Marketing): Formado en Administración de Empresas y Marketing (Trinity Saint David University, UMA, Harvard Business School). Dirige la parte creativa de Adity y es el creador de vídeos con más de 50 millones de visitas.
• Competencias emprendedoras del equipo: El liderazgo de Francisco Ramírez enfatiza la necesidad de templanza, foco y la capacidad de aprender para navegar los desafíos de la escalada.

Sostenibilidad e Impacto

Adity integra el impacto social y ambiental en su estrategia.

• Impacto Ambiental (Smart Green): Desde 2017, la compañía tiene un compromiso de Responsabilidad Social Corporativa (RSC) estructurado en tres proyectos con impacto ambiental tangible:
  1. Tierra: Plantación anual de 48 millones de árboles.
  2. Mar: Repoblación de Posidonia oceánica.
  3. Aire: Repoblación de la abeja ibérica en peligro de extinción.

Consejos accionables para otros emprendedores

El caso Adity nos deja lecciones muy valiosas sobre cómo irrumpir en industrias maduras usando la transparencia como tu mejor arma. Aquí tienes tres pasos que puedes aplicar hoy:

1. Diseña tu tecnología para la escalabilidad horizontal. No te quedes atrapado en un nicho. Si tu solución funciona en seguros, ¿puede aplicarse a hipotecas, préstamos o cualquier otra intermediación? Diseña tu propiedad intelectual (tu protocolo de subasta) de forma modular para que puedas expandirte rápidamente a mercados adyacentes, maximizando el valor del cliente sin incurrir en costes de desarrollo iniciales completamente nuevos.
2. Convierte la incertidumbre del cliente en certeza. En sectores donde la desconfianza es alta (como cotizaciones online), no basta con un precio más bajo, necesitas un proceso más fiable. Define una característica radicalmente transparente, como garantizar que tus ofertas son 100% vinculantes, para generar una ventaja competitiva sostenible que tus competidores tradicionales no puedan igualar fácilmente. ¡Convierte la incertidumbre en certeza garantizada!
3. Busca la validación institucional temprana. Estar en la lista Forbes 30u30 o conseguir certificaciones como la de ENISA te da una legitimidad crítica. Esto no es solo marketing; es un activo estratégico que acelera la confianza tanto del mercado (B2C) como de los socios grandes (B2B), que suelen ser cautelosos con las startups.