Cómo Jorge Niezen revoluciona el crédito hipotecario con CrediLink

Resumen ejecutivo. One pager de la empresa

El caso de Altok Préstamos S.L. es el ejemplo perfecto de cómo la experiencia profunda en un sector, combinada con una visión tecnológica innovadora, puede generar un negocio de alto impacto.

La empresa nace con una misión clara: democratizar y dinamizar el sector crediticio, abordando la ineficiencia, la burocracia y la falta de transparencia que históricamente han caracterizado los procesos hipotecarios tradicionales. Su solución es CrediLink, una plataforma que promete reducir los tiempos de tramitación de meses a semanas y optimizar los costos para todas las partes.

Origen de la oportunidad de negocio

Toda gran empresa nace de la identificación de un problema no resuelto, un dolor profundo que el mercado tradicional ignora. Para Altok Préstamos S.L., la oportunidad surgió de una triple necesidad en el mercado hipotecario.

Problema / “Aha moment” – ¿Qué necesidad se detectó?

El fundador, Jorge Alejandro Niezen Sarmiento, un emprendedor con más de 30 años de experiencia en el sector bancario, hipotecario e inmobiliario internacional, detectó una fisura crítica en el mercado: la falta de acceso masivo a condiciones de financiamiento óptimas y la lentitud exasperante de los procesos.

Las necesidades insatisfechas eran claras:

1. Necesidad de agilizar y procurar un crédito hipotecario: el proceso es manual, requiere visitar banco por banco y a menudo se prolonga de 60 a 90 días.
2. Necesidad de transparencia y seguimiento: los clientes y otros participantes rara vez están informados 24/7 sobre los avances del trámite, lo que genera desconfianza y asimetrías de información.
3. Necesidad de obtener las MEJORES CONDICIONES CREDITICIAS posibles: los clientes, especialmente los compradores de primera vivienda, no son sofisticados financieramente ni tienen relaciones comerciales duraderas con las instituciones. No saben qué opción es la mejor para su perfil de riesgo, y nadie les garantiza que obtendrán la oferta más competitiva.

El «Aha Moment» fue darse cuenta de que no había una respuesta contundente en el mercado para solucionar esta brecha. La solución pasaba por la digitalización total del proceso y la creación de un entorno de competencia forzada y anónima que empoderara al cliente: la subasta inversa ciega digital de hipotecas.

Primeros pasos – Cómo se convirtió la idea en oportunidad

La idea no era solo una simple ocurrencia, sino una verdadera oportunidad. El segmento de mercado (compradores de vivienda con necesidad de hipoteca en España) es identificable, amplio y maduro.

El camino para convertir esta idea en una oportunidad de negocio viable se centró en la validación y el desarrollo tecnológico:

1. Investigación y análisis: se comenzó indagando, observando, analizando y realizando encuestas y entrevistas puntuales, además de pruebas anónimas por Internet.
2. Desarrollo de la tecnología fundacional: el fundador ya había desarrollado la v.1 de un software propietario denominado «hipotek@express» y había ganado un concurso para emprendedores tecnológicos con este proyecto en 2011.
3. Protección de la Propiedad Intelectual: se aseguró la protección de la plataforma/software de la subasta inversa ciega ante INDECOPI (Perú, entidad con alcance global en patentes y derechos de autor) a favor del socio fundador, Jorge Alejandro Niezen. Esta patente inicial (v.1) sirve como base para el desarrollo del producto actual, CrediLink (v.02), buscando patentar también las innovaciones posteriores.

La conclusión es que, con una necesidad clara y una solución tecnológica protegida y en desarrollo, la empresa estaba constituyendo una Sociedad Limitada en España para explotar esta oportunidad.

Validación inicial. Cliente problema solución

El enfoque de validación inicial se concentró en el segmento de «First-time buyers» (compradores por primera vez): profesionales de 25 a 60 años, con ingresos comprobables, sin vivienda previa, que necesitan financiación hipotecaria para comprar, construir, remodelar o ampliar un inmueble en España.

Problema identificado en este segmento: estos clientes suelen carecer de relaciones comerciales sólidas con instituciones financieras, no son clientes sofisticados y deben realizar una investigación de mercado extensa sin garantía de obtener las mejores condiciones crediticias.

Solución ofrecida: la plataforma CrediLink, mediante la subasta inversa ciega digital, publica anónimamente los datos demográficos y la necesidad de financiamiento del cliente. Esto permite a las Instituciones Financieras (IFs) evaluar el riesgo y pujar por las mejores condiciones (Tasa Efectiva Anual – TEA y Pago Mensual), asegurando al cliente la mejor oferta disponible según su perfil de riesgo.

Métricas iniciales de validación (proyecciones):

• Punto de Equilibrio (Break Even): Se estima alcanzarlo aproximadamente en el mes 5 de operación y definitivamente en el 4º año (cuando los cobros superen a los pagos totales).
• Margen de Contribución: Positivo, alrededor del 20-25%.
• Ventas Proyectadas (Break Even): Las proyecciones conservadoras demuestran que, al término de 18 meses, la empresa estaría generando un flujo de caja positivo de aproximadamente €150.000/mes.

Estas proyecciones de rentabilidad y el sólido plan de negocios demuestran que la solución se ajusta a lo que el segmento de clientes realmente necesita: conseguir la mejor alternativa de crédito hipotecario de la forma más fluida y descomplicada posible.

Historia de la empresa

La historia de esta iniciativa es un claro ejemplo de persistencia y adaptación tecnológica. Aunque Altok Préstamos S.L. se funda en 2025 en España, la idea central de la subasta digital de hipotecas tiene raíces profundas en la experiencia previa del fundador, Jorge Alejandro Niezen.

Hitos conseguidos, retos superados, hechos relevantes

El proyecto CrediLink, anteriormente conocido como hipotek@express, ha pasado por varias etapas de desarrollo y validación, siempre buscando la eficiencia y la transparencia en el mercado hipotecario.

Momentos difíciles (crisis, errores costosos) + cómo se superaron

En el camino de la innovación, los desafíos son constantes, y CrediLink ha identificado barreras clave que deben superarse con astucia y estrategia.

1. El Reto de la Adopción por parte de las Corporaciones Financieras:

• Problema: las grandes entidades financieras (corporaciones) se mueven lentamente, ya tienen sus propios procesos hipotecarios y, por el momento, no necesitan a una startup disruptiva como CrediLink.
• Superación (Estrategia de Innovación Abierta): CrediLink planea acercarse a estas entidades como un proveedor de hipotecas, ofreciéndoles acceso a una fuente constante de clientes potenciales (generando tráfico) y un proceso innovador, más barato y a bajo riesgo (modelo de comisión por éxito). La estrategia es convencerles de que la solución les beneficia, accediendo a tecnología disruptiva con un costo totalmente variable. Si se logra vender la idea, podrían financiar la Prueba Piloto o ejecutarla a su costo y riesgo.

2. Alto Costo y Riesgo del Desarrollo Tecnológico:

• Problema: El desarrollo de una plataforma a medida que integra subastas inversas, tecnología de validación descentralizada (Blockchain), e Inteligencia Artificial requiere una inversión inicial considerable (estimada entre €75.000 y €150.000).
• Superación (Estrategia de Financiación Pública y Bootstrapping): El fundador ya ha aportado una inversión significativa (cerca de $50.000 para la v.1 y €4.000 adicionales). La estrategia actual se centra en mitigar el alto costo mediante la captación de fondos públicos (subvenciones, ayudas, préstamos blandos como ENISA o CDTI) y fondos europeos de I+D. Además, la ubicación estratégica en Canarias (para el PMV) ofrece costos operativos más bajos, maximizando los recursos.

3. El Valle de la Muerte:

• Problema: El período entre la inversión inicial y la generación de ingresos positivos, conocido como el «Valle de la Muerte», se estima en unos 5 a 7 meses.
• Superación (Proyección de Rentabilidad y Estrategia de Cobro): Se ha demostrado mediante las proyecciones financieras que el punto de equilibrio se alcanza en el mes 5 aproximadamente. El modelo de negocio, basado en un brokerage fee pagado por las entidades financieras tras el desembolso del crédito, genera un ciclo de cobranza relativamente rápido (45-60 días máximo) una vez que inician las operaciones, lo que ayuda a sostenerse rápidamente.

Sprint realizados por la empresa

Sprint 1 · Modelo de negocio & ajuste al mercado

El modelo de negocio de CrediLink es un marketplace de dos caras, que conecta la oferta y la demanda de fondos hipotecarios a través de un mecanismo digital altamente innovador: la Subasta Inversa Ciega.

Modelo de negocio: El Canvas de CrediLink

El modelo se centra en optimizar el acceso a la vivienda y la eficiencia para las entidades financieras.

Evolución y Product-Market Fit logrado: El modelo no ha requerido un pivot fundamental, sino una evolución tecnológica. El concepto inicial de «e-market de hipotecas» ha madurado hacia CrediLink, una plataforma que incorpora tecnologías de vanguardia como el sistema de validación descentralizada y la automatización total del flujo, elementos que no existían en la v.1. El Product-Market Fit se valida en la identificación de que su solución (la subasta inversa ciega) resuelve directamente la carencia principal de su cliente: la incertidumbre y la ineficiencia en la obtención del mejor crédito hipotecario posible.

Sprint 2 · Viabilidad

Demostrar la viabilidad de CrediLink implica no solo la rentabilidad económica, sino también la solidez legal y la capacidad de construir una solución tecnológica sin precedentes.

2.1 Viabilidad económica

El modelo es inherentemente viable, factible e invertible. La rentabilidad se basa en altos márgenes de contribución y una rápida superación del punto de equilibrio gracias a un mercado de gran volumen en España.

• Punto de Equilibrio (Break Even): se proyecta alcanzar el punto de equilibrio operativo (donde el saldo inicial de caja deja de ser menos negativo) en el mes 5. Esto demuestra que el Valle de la Muerte (estimado en 5-7 meses) es corto.
• Rentabilidad y Margen: el margen de contribución estimado es positivo, del 20-25%. El Retorno sobre el Patrimonio (ROE) se calcula entre el 35% y el 60%, dependiendo de la apertura de nuevos mercados geográficos.
• Fijación del precio de venta (Pricing): la fuente de ingresos principal es la Comisión de Éxito pagada por las entidades financieras por cada operación desembolsada, oscilando entre el 0,75% y el 2% del monto del crédito. Este precio se ha calculado y validado según lo que cobra la competencia por operaciones de brokerage hipotecario en España.

2.2. Viabilidad legal: Riesgos regulatorios y cómo se mitigaron

La empresa está constituyendo una Sociedad Limitada (SL) en el Régimen General en España. Dada la naturaleza de la plataforma (manejo de datos sensibles y transacciones financieras), la viabilidad legal es crítica.

Riesgos Regulatorios y Mitigación:

1. Protección de Datos Personales (RGPD): el proyecto debe cumplir estrictamente con el Reglamento General de Protección de Datos. Se mitiga garantizando el consentimiento explícito de los usuarios, minimizando la recopilación de datos y aplicando seguridad robusta (encriptación avanzada, autenticación multifactor). Además, la subasta inversa ciega publica la demanda sin identificar la persona, protegiendo aún más la identidad del cliente.
2. Regulación Financiera y Transparencia (Ley 5/2019): CrediLink cumple al facilitar la evaluación de solvencia mediante la integración con bases de datos externas y centrales de riesgo. La transparencia se garantiza con el uso de contratos inteligentes en el sistema de validación descentralizada, que automatizan y verifican las condiciones de forma clara y accesible.
3. Tecnología de Validación Descentralizada: el uso de tecnología de validación descentralizada (Blockchain) requiere asegurar la ciberseguridad (Reglamento UE 2019/881) y la validez jurídica de los contratos inteligentes (firmas electrónicas eIDAS).

2.3 Tecnologías empleadas y/o desarrolladas

CrediLink no es un simple comparador; es un proyecto que exige un alto grado de innovación y desarrollo personalizado, ya que lo que se busca crear no existe aún en el mercado.

• Núcleo Tecnológico: el recurso clave es la plataforma/software de la Subasta Inversa Ciega. Se está desarrollando la v.2 con el lenguaje Python y se busca la integración con tecnología de validación descentralizada (Blockchain). La inversión inicial de desarrollo para el PMV (v.2) se estima en unos €30.000, con un total de €100.000 a €150.000 para la investigación y desarrollo completa.
• Automatización y Workflow: luego de la aprobación de un crédito, todo el proceso hipotecario (intervención de IFs, tasadores, notarios, Registro Público) se automatiza totalmente en un Workflow de procesos con tecnología de validación descentralizada en la nube. Este sistema (denominado Loan Origination System) permite a todos los participantes monitorear y seguir la operación 24/7 en tiempo real.
• Tecnología de Validación Descentralizada (Blockchain/Smart Contracts): se utiliza para la trazabilidad, transparencia, seguridad, inmutabilidad, e inviolabilidad de los datos y transacciones, protegiendo la información privada y eliminando intermediarios. Se planea la integración de herramientas consolidadas como DOCUWARE (gestión de documentos), WHATSIGN (firmas electrónicas) y STAMPING (certificación digital) para fortalecer el flujo de trabajo.
• Inteligencia Artificial (IA): los algoritmos de IA se emplean para el análisis de perfiles crediticios, la evaluación de riesgos, la personalización de las ofertas de tasas de interés (TEA) y el pago mensual, y para optimizar los procesos de captación y las decisiones aplicadas al Workflow.

Roadmap Tech:

1. Prototipo/MVP v.2 (2025): desarrollo del PMV (Subasta inversa digital ciega). Validación inicial en entornos simulados y primeras pruebas piloto sin procesos hipotecarios integrados. TRL 4 (diseño conceptual y validación experimental).
2. v.2 completa (2026): implementación del Plan Piloto completo en España. Integración del Workflow automatizado de procesos hipotecarios con tecnología de validación descentralizada en la nube. Búsqueda de TRL 5-6.
3. Escalado Cloud (2027 en adelante): expansión completa en España y otros mercados europeos (UK, Italia, Francia). Proyección futura a Crowdfunding, peer-to-peer y fondeo hipotecario con criptomonedas, todo en la infraestructura de validación descentralizada. Búsqueda de TRL 7.

2.4. Innovación incorporada en el producto, proceso, modelo de negocio, marketing etc

El proyecto nace en un Nivel 4 – NIVEL INTEGRADO de innovación, ya que la plataforma de subastas está estrechamente ligada a los objetivos empresariales. La ambición es llegar al Nivel 5 – NIVEL TRANSFORMACIONAL al implementar el PMV y desafiar el status quo del sistema financiero tradicional.

• Innovación en el Producto/Modelo de Negocio: la Subasta Inversa Ciega Digital de Hipotecas en el mercado primario es un modelo inédito y altamente innovador que no existe actualmente a nivel nacional ni internacional.
• Innovación en el Proceso: la automatización total del flujo de trabajo hipotecario (Workflow) y la integración de la tecnología de validación descentralizada para la trazabilidad y seguridad digital de todos los documentos y transacciones, desde la solicitud hasta la inscripción, es disruptiva.
• Innovación en Competitividad: el modelo logra inducir la tasa de interés más baja disponible en el mercado según el riesgo del sujeto de crédito y la operación, generando una competencia sana y digital entre IFs.

Sprint 3 · Marketing & Ventas

El plan comercial está diseñado para operar en dos frentes simultáneos (B2C y B2B) y asegurar un crecimiento rápido y escalable.

3.1 Plan de ventas

Tipo de cliente:

• B2C (Cliente Final – Demanda): personas naturales que buscan el mejor crédito hipotecario.
• B2B (Cliente Intermediario – Oferta): instituciones financieras, fondos de inversión, constructoras, desarrolladoras e inmobiliarias.

Buyer persona principal: el foco inicial está en el Comprador por Primera Vez. Un profesional o técnico (hombre o mujer), de 23-55 años, con ingresos superiores a €25.000 al año, que busca la mejor opción financiera para su vivienda en las Comunidades Autónomas y áreas metropolitanas de España.

Fuentes de ingresos:

1. Comisión de Éxito (Principal): un Fee o comisión del 0,75% al 2% del monto del crédito desembolsado, pagado por las entidades financieras que ganan la subasta.
2. Comisión por Brokerage de Ventas: comisión del 0,25% al 0,50% del monto de la operación pagada por constructoras o agentes inmobiliarios.
3. Servicios de Outsourcing (Futuro): Cobro por la utilización y monitoreo del Workflow digital de procesos hipotecarios en la nube por parte de entidades financieras.
4. Brokerage de Seguros (Futuro): comisiones por colocaciones de seguros asociados (al Bien, desgravamen, riesgo hipotecario).

Canales de captación de clientes:

• Para el B2C (Cliente Final): Se utiliza intensamente el Canal Digital. Estrategia de Marketing Digital masivo a través de Facebook, Instagram, TikTok, Google Ads, Landing Pages, SEO y campañas de e-mail marketing.
• Para el B2B (Entidades Financieras / Constructoras): El CEO y el Gerente Comercial se encargan de la venta del concepto (visitas presenciales, foros, reuniones grupales). También se utiliza una fuerza de ventas externa con base y comisiones para captar clientes intermedios.

Embudo de conversión de clientes (Funnel de ventas):

Se sigue un modelo de embudo tradicional adaptado al digital:

1. TOFU (Top of Funnel): Captación de tráfico masivo vía SEO, Redes Sociales (Facebook Ads, Google Ads) y publicidad off-line.
2. MOFU (Middle of Funnel): Se utiliza cookies e incentivos para establecer un mayor contacto, buscando que el cliente deje sus datos en la plataforma e inicie el proceso de subastas.
3. BOFU (Bottom of Funnel): Conversión. La plataforma desarrolla automáticamente la subasta ciega inversa, y la IF/fondeador con la mejor oferta (resultante del algoritmo) se queda con la operación.

3.2 Plan de crecimiento de clientes. Acciones clave para primeros 100 clientes y posterior escalado

El plan de crecimiento se basa en la Estrategia de Motor de Crecimiento Pegajoso (Sticky Growth Engine), incrementando el presupuesto en marketing digital y creando contenido relevante.

Objetivos Comerciales a Corto Plazo (Escalabilidad Inicial):

• Llegar a hacer 200 hipotecas/mes al término del 1er año.
• Llegar a hacer 300 hipotecas/mes al término del 2º año.
• Llegar a hacer 400 hipotecas/mes al término del 3er año.
• Llegar a captar hasta el 10% de las hipotecas en el mercado objetivo en menos de 5 años.

Acciones clave para acelerar y crecer:

• Inversión en Marketing Digital: Aumentar el presupuesto mensual de marketing progresivamente (de €425 en el mes 1 a €5.950 en el mes 18).
• Growth Hacking y Automatización: Implementar SEO, utilizar un ChatBot para atención (pre y post-venta), realizar campañas A/B en redes sociales y explorar plataformas de e-mail marketing como Brevo y MailChimp.
• Escalabilidad del Modelo: La escalabilidad está garantizada por tres factores clave: un mercado grande y en expansión constante (España), un servicio muy diferenciado (Subastas inversas ciegas), y la posibilidad de optimizar procesos operativos con nueva tecnología (Blockchain/validación descentralizada). El Workflow digital automatiza tareas que históricamente se hacían manualmente (tasadores, abogados, notarios, registros).

3.3 Plan de internacionalización: Primeros países objetivo, criterios de priorización, modos de entrada

Aunque el foco inicial es España (iniciando con un plan piloto acotado en una ciudad secundaria), el modelo de negocio está diseñado para ser replicable y exportable.

Primeros Países Objetivo: Se ha elegido la expansión a otros mercados europeos debido a la existencia de un mercado dinámico de hipotecas, salud financiera y fiscal, alto PIB per cápita, y un mercado inmobiliario creciente.

• Reino Unido (UK).
• Italia.
• Francia.
• Alemania.

Modos de Entrada: la expansión se facilitaría mediante un diseño modular y adaptable de la plataforma. Se puede ingresar a través de la creación de filiales o sucursales en el país destino. Los futuros nuevos modelos de negocio (como el fondeo hipotecario con criptomonedas) también facilitarán la expansión global.

Sprint 4 · Financiación

La estrategia de financiación de CrediLink se caracteriza por un enfoque cauteloso hacia los inversores privados en las primeras etapas, priorizando el autofinanciamiento y los fondos públicos para el I+D.

Cuánto se necesitó y cómo se consiguió:

• Necesidad total: Para completar el PMV, el plan piloto y los gastos operativos iniciales, se necesitan entre €50.000 y €150.000. La inversión estimada para el piloto es de €77.500 para 10-12 meses, de los cuales €43.994 se destinan a personal clave.
• Momento clave: Se requieren aproximadamente €40.000 entre el tercer y cuarto mes de operación.

Estrategia de Financiación por Fuentes:

1. Bootstrap (Autofinanciación): El fundador ya ha aportado cerca de $50.000 para la v.1 del software «hipotekaexpress» y €4.000 adicionales para avanzar en la etapa actual. Esto demuestra el compromiso inicial.
2. Financiación Pública (Prioridad): Se ha priorizado la solicitud de ayudas económicas y subvenciones a fondo perdido o préstamos blandos (participativos) de entidades locales o europeas. Se están explorando opciones como CDTI, ENISA, Sodecan y Fondos Europeos (FEDER). Los préstamos participativos (ENISA, SODECAN) son atractivos porque son más asequibles, se adaptan a las startups tecnológicas y no exigen garantías personales. Se está considerando seriamente el régimen fiscal de ZEC-Canarias por el alto componente de I+D en la solución.
3. Inversores Privados (Business Angel/Venture Capital): La empresa es invertible, pero no se prioriza la entrada de Business Angels en el momento actual. El plan es buscar fondos públicos para el I+D y el piloto primero. Sin embargo, si se accede a inversores, el modelo es altamente escalable.

Grado de Invertibilidad de la Empresa:

La empresa es calificada como VIABLE, FACTIBLE e INVERTIBLE.

• Viable: Responde a una necesidad clara y tiene una buena oportunidad de negocio en un mercado grande (España).
• Factible: Tiene un equipo promotor adecuado (incluyendo perfiles senior y tecnológicos, con plan de contratación) y el timing es oportuno debido a la creciente demanda de vivienda en España y la crisis de vivienda.
• Invertible: El modelo es altamente escalable (pudiendo entrar en expansión constante a otros mercados). El Exit es posible, dispuesto a considerar la venta de participación en 5 años o cuando el volumen anual de hipotecas atendidas supere las 10.000. Se está dispuesto a ceder hasta el 30-35% del capital a inversores, manteniendo una participación mínima para el socio fundador (Golden Shares).

Sprint 5 · Estrategia y desarrollo personal

5.1 Estrategia competitiva

Análisis Sector (Mercado y Competidores): El mercado de créditos hipotecarios en España es amplio y dinámico. La competencia existe (Idealista, Fotocasa, Hipoo, Trioteca, etc.), pero generalmente se limita a la comparación de tasas o la digitalización parcial de flujos.

Diferenciación de CrediLink: CrediLink se diferencia radicalmente: NO es un comparador de hipotecas, ni un broker digital tradicional.

• Empoderamiento del Cliente: Otorga todo el poder al potencial cliente hipotecario. Al publicar ANÓNIMAMENTE su información, se obliga a competir a las entidades financieras para que el cliente consiga las mejores condiciones.
• Solución Integral y Tecnológica: Ofrece una solución integral que digitaliza completamente el proceso, desde la solicitud hasta la inscripción en registros públicos, con uso de subastas inversas ciegas y tecnología de validación descentralizada (trazabilidad y seguridad).

Ventaja competitiva sostenible a largo plazo: la principal ventaja es el acceso masivo a fuentes de financiamiento hipotecario, asegurando las mejores ofertas de tasa y cuota mensual a través del novedoso sistema de subastas inversas ciegas de hipotecas. Esta ventaja es duradera porque el software está protegido legalmente (derechos de autor y planes de patentabilidad). Además, la proyección futura incluye el fondeo hipotecario con criptomonedas, peer-to-peer y Crowdfunding en tecnología de validación descentralizada, manteniendo la empresa en la vanguardia tecnológica.

Core Business: el Core Business es implementar una forma innovadora de gestionar créditos hipotecarios, centrándose en el desarrollo y la implementación de la plataforma de Subastas digitales inversas de hipotecas.

Outsourcing: se subcontratarán actividades que no son el núcleo del negocio o que requieren un nivel de especialización puntual.

• Outsourcing Planificado: call center (inbound y outbound calls). Inicialmente, tareas de Back-office que el socio fundador no pueda realizar. Tareas de desarrollo y optimización tecnológica especializada (ej. Qraneos para integración de registro digital descentralizado de transacciones compartidas).

5.2 Equipo humano

El éxito de CrediLink se basa en una combinación de experiencia senior consolidada en el sector financiero y bancario, junto con el talento tech especializado en las nuevas tecnologías.

Fundadores & Equipo promotor:

Carencias identificadas y cómo se reforzaron:

• Carencias iniciales del fundador: El fundador identificó inicialmente debilidades en capacitación en tecnología de punta (Big Data, IA, sistema de validación descentralizada), desarrollo de código y planeamiento de proyectos tecnológicos.
• Refuerzo: Esta carencia se mitigó estratégicamente con la incorporación de Maica Amador-Marrero como CTO, quien aporta una sólida trayectoria en I+D+i, tecnología avanzada e IA. Además, se está buscando activamente un equipo de desarrollo especializado (Programadores Python/Blockchain, UX/UI, Analista-Jefe de proyecto).

Empleo directo creado por la empresa: Se prevé la creación de 3 a 4 empleos directos en el primer año de operación, con una proyección de crecimiento del 15-20% anual. Los puestos clave incluyen Director de Negocio, CTO, Gestor/a de proyectos/Apoyo Comercial, Desarrollador Full Stack (IA & sistema de validación descentralizada) y Especialista en UX/UI.

Sostenibilidad e Impacto

CrediLink no solo busca la rentabilidad económica, sino que integra el Triple Balance (económico, social y ambiental), alineándose con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU.

Cómo se consigue el Triple balance: económico · social · ambiental.

Impacto Económico (Rentabilidad y Eficiencia):

• Reducción de Costos Operativos: La digitalización y la automatización del workflow pueden reducir los gastos operativos de las instituciones financieras hasta en un 30%.
• Optimización de Tiempos: El tiempo promedio de tramitación de hipotecas se reduce drásticamente de 2-3 meses a 10-15 días hábiles con la tecnología al 100%, mejorando la eficiencia entre un 50% y un 66%.
• Fomento de la Inversión Regional: Al posicionar a Canarias como un referente tecnológico (sede del PMV), se espera un crecimiento de la inversión regional del 10-15% anual, fortaleciendo la economía local.

Impacto Social (Inclusión y Transparencia):

• Democratización del Acceso al Crédito: CrediLink facilita la solicitud digital y el acceso al sistema financiero para solicitantes de diferentes perfiles socioeconómicos, especialmente los segmentos medio y social, que históricamente han enfrentado barreras.
• Creación de Empleo Cualificado: Se genera empleo directo en áreas tecnológicas especializadas (ciberseguridad, desarrollo de software, IA y sistema de validación descentralizada), fomentando el talento local en España.
• Transparencia Total: El uso de tecnología de validación descentralizada garantiza la trazabilidad, inmutabilidad y seguridad en todas las transacciones, eliminando fraudes y fortaleciendo la confianza en las instituciones.

Impacto Ambiental (Sostenibilidad):

• Reducción de la Huella de Carbono: la digitalización integral y la automatización de procesos disminuyen significativamente el uso de papel y recursos físicos, con una reducción proyectada de la huella de carbono del 20-25%.
• Ahorro de Desplazamientos: al permitir que el proceso se gestione 100% en línea (24/7), se elimina la necesidad de múltiples visitas presenciales a bancos y notarías, reduciendo las emisiones de CO₂ asociadas al transporte (se estima un ahorro de 300 toneladas de CO₂ anuales, basado en la proyección de 500.000 solicitudes).
• Eficiencia Energética: se utiliza Cloud Computing para el almacenamiento y procesamiento seguro de datos, aprovechando la mayor eficiencia energética de los grandes centros de datos en comparación con las infraestructuras locales.

ODS que cumple la empresa

CrediLink está firmemente alineado con varios Objetivos de Desarrollo Sostenible, demostrando un compromiso con el desarrollo sostenible y la justicia social.

• ODS 8 (Trabajo Decente y Crecimiento Económico): impulsa la creación de empleos cualificados en tecnología y finanzas, y promueve el crecimiento económico inclusivo a través de la digitalización.
• ODS 9 (Industria, Innovación e Infraestructura): impulsa la innovación tecnológica en la industria financiera mediante el uso de contratos inteligentes, IA y el sistema de validación descentralizada, fortaleciendo la infraestructura digital.
• ODS 12 (Producción y Consumo Responsables): fomenta prácticas responsables al reducir el uso de papel y optimizar la gestión energética mediante la automatización y el uso de la nube.
• ODS 16 (Paz, Justicia e Instituciones Sólidas): garantiza la transparencia y trazabilidad en las transacciones hipotecarias, fortaleciendo la confianza en el sistema financiero y reduciendo la posibilidad de fraudes.

Consejos accionables para otros emprendedores

Basándose en la trayectoria de Altok Préstamos S.L. y el desarrollo de CrediLink, el equipo ofrece reflexiones poderosas y consejos prácticos para aquellos que están listos para transformar su sector:

1. Protege tu innovación desde el día uno. Si tu modelo de negocio depende de una solución tecnológica única (como la subasta inversa ciega), asegúrate de protegerla con derechos de autor y patentes tan pronto como sea posible. El fundador de CrediLink protegió su software inicial ante una entidad con alcance global, lo que le da una ventaja competitiva duradera en las fases de escalado.
   
2. Aprovecha la financiación pública para el I+D. Los proyectos con un alto componente de innovación y desarrollo (como la integración de sistemas de validación descentralizada, IA y flujos de trabajo automatizados) deben priorizar las ayudas y subvenciones públicas (CDTI, ENISA, FEDER, etc.) en las etapas iniciales (Pre-Seed). Estos fondos no diluyen tu capital y te permiten financiar la creación de tu PMV con menor riesgo.
   
3. Define tu diferenciación más allá de ser un «comparador». En un mercado saturado de herramientas digitales, tu valor añadido debe ser disruptivo. CrediLink eligió empoderar al cliente mediante la anonimización de la demanda y forzar la competencia (subasta inversa ciega), en lugar de simplemente listar opciones. Esto genera un fit claro con la necesidad del cliente y una ventaja competitiva insuperable frente a brokers tradicionales.
   
4. Combina experiencia senior con talento tecnológico de vanguardia. Para atacar un sector tradicional con tecnología disruptiva, necesitas un equipo directivo que conjugue el conocimiento sectorial profundo (30+ años de experiencia del CEO en banca/hipotecas) con el expertise en nuevas tecnologías (IA, validación descentralizada) aportado por la CTO. Identifica tus carencias tecnológicas y cúbrelas con socios clave o personal especializado (Python, UX/UI, Blockchain).
   
5. Diseña tu modelo pensando en el impacto social y ambiental. La sostenibilidad ya no es opcional. Alinea tu digitalización con los ODS (ej. ODS 12 y 16) para reducir la huella de carbono (eliminación de papel) y aumentar la transparencia. Esto no solo mejora el planeta, sino que también aumenta el atractivo de tu proyecto para fuentes de financiación y alianzas estratégicas.
   

Aprendizajes del programa mentorDay

El paso por el programa de aceleración MentorDay sirvió como un catalizador para formalizar y estructurar la estrategia de CrediLink, asegurando que la idea tecnológica se tradujera en un plan de negocio coherente, viable y listo para la ejecución.

Cambios clave implementados gracias al programa:

• Clarificación del Nicho de Mercado: se logró identificar con precisión el Buyer Persona principal (el «First-time buyer») y se confirmó la oportunidad de negocio al constatar la clara necesidad insatisfecha en este segmento.
• Estructura Jurídica y Planificación de Hitos: se tomó la decisión de constituir una Sociedad Limitada en España tras un estudio y análisis del mejor camino para la empresa. Se definieron hitos clave de financiación y desarrollo tecnológico (PMV v.2, Plan Piloto, TRLs).
• Foco en la Invertibilidad y Financiación Pública: el programa reforzó la necesidad de demostrar que la solución es viable, factible e invertible, lo que llevó a priorizar la solicitud de fondos públicos y ayudas de I+D como estrategia de financiación inicial, minimizando la dilución del capital propio.
• Herramientas Estratégicas y Medición: la metodología forzó la reflexión profunda sobre todos los aspectos del negocio, desde el análisis DAFO personal del fundador hasta la definición precisa de las Actividades Clave, los KPIs y las métricas que se deben controlar (Ventas, CAC, Margen de Contribución, Tasa de Conversión) para garantizar la viabilidad económica y el crecimiento.