Tabla de contenidos
¿Buscarías una forma de financiar tu empresa sin ceder capital ni depender de los bancos?
Los préstamos sénior con garantías, ofrecidos por fondos de inversión como Alma V, se están convirtiendo en una vía clave para financiar empresas sólidas sin diluir su propiedad. Si tienes una empresa en crecimiento con ingresos recurrentes, podrías acceder a estos fondos sin necesidad de ceder acciones, ni sufrir las condiciones estrictas de la banca tradicional. En esta TIP descubrirás cómo funcionan, quién puede acceder y cómo preparar tu empresa para esta opción de financiación alternativa.
💡 “Quien no conoce sus opciones, cree que solo existe el banco o el inversor.”
✅ ¿Qué son los préstamos sénior?
Son préstamos que ocupan la prioridad máxima de cobro en caso de impago o liquidación de la empresa. Tienen garantías reales (activo, ingresos, contratos, etc.) y condiciones estructuradas para reducir el riesgo del inversor.
Los fondos como Alma V invierten en este tipo de deuda para empresas ya en funcionamiento, con cierta trayectoria y flujo de caja.
✅ ¿Qué es un fondo de deuda privada?
Es una entidad que gestiona el capital de inversores institucionales para prestarlo a empresas mediante créditos estructurados, sin pasar por los bancos. No buscan acciones ni participación en el capital, solo retorno con intereses y garantías.
✅ Ventajas para tu empresa
No diluye tu capital: no entregas acciones ni participaciones
Mayor flexibilidad que un banco tradicional
Financiación rápida y profesional (estudios en 4-6 semanas)
Ideal para financiar crecimiento, compras, expansión o circulante
Puedes combinarlo con otros instrumentos (subvenciones, equity, etc.)
✅ Requisitos para acceder
Aunque cada fondo tiene su política, en general necesitas:
Empresa constituida y operando (mínimo 2 años de actividad)
Ingresos recurrentes o contratos firmados
EBITDA positivo o potencial de rentabilidad claro
Buena organización financiera y legal
Capacidad de ofrecer garantías (activo, cuentas, propiedad intelectual…)
💡 Alma V, por ejemplo, invierte desde 2,5 millones hasta 10 millones € por operación, en empresas como MasOrange, Verisure o Vodafone España .
✅ Pasos para preparar tu empresa
Audita tu situación financiera real (con un experto o mentor)
Prepara un pack inversor de deuda: plan de negocio, proyecciones, riesgos, garantías
Crea una narrativa sólida: ¿Por qué tu empresa puede devolver ese dinero?
Busca fondos adecuados a tu tamaño y sector
Haz seguimiento profesional del contacto
❌ Errores comunes a evitar
Buscar fondos sin cumplir requisitos mínimos
No demostrar solvencia ni capacidad de repago
Pensar que es un préstamo “sin condiciones”
No entender las implicaciones legales
🧠 Reflexiona antes de actuar
¿Podrías financiar tu crecimiento sin ceder participación?
¿Tu empresa está lista para este tipo de deuda?
¿Estás dispuesto a asumir compromisos financieros importantes?
🧩 Cómo puede ayudarte la Inteligencia Artificial
🧮 Simular escenarios financieros (flujo de caja, capacidad de repago)
✍️ Redactar tu narrativa financiera con IA como ChatGPT
📑 Analizar términos legales de contratos de préstamo (con ayuda de Copilot o Lexis)
👩💼 Caso de éxito mentorDay
Carlos, fundador de una empresa de logística tecnológica en Barcelona, necesitaba 3 millones para ampliar su plataforma a LATAM. Había descartado inversores porque no quería diluir su capital ni perder control. Durante el programa de aceleración de mentorDay, descubrió los fondos de deuda privada.
Con la ayuda de su mentor:
Preparó sus estados financieros y plan de negocio
Recibió asesoría legal para entender los contratos
Participó en talleres donde afinó su pitch financiero
Finalmente, logró captar financiación de un fondo privado sin perder acciones, y hoy está operando en 3 países.
❓ FAQ (Preguntas frecuentes)
¿Un préstamo sénior es igual que un préstamo bancario?
- No. Tiene mayor flexibilidad, condiciones personalizadas y lo gestiona un fondo, no un banco.
¿Puedo obtener este tipo de financiación si estoy empezando?
- No es habitual. Se requiere trayectoria operativa y facturación.
¿Es mejor que buscar inversores?
- Depende. Si no quieres diluirte y puedes devolver el préstamo, puede ser más eficiente.
¿Hay fondos que operen en LATAM o Canarias?
- Sí. Hay fondos globales y regionales. mentorDay te ayuda a identificar el adecuado.
