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¿Sabías que la mayoría de los fondos de deuda en España prefieren financiar pymes con operaciones entre 5 y 10 millones de euros?
Los fondos de deuda alternativa en España han consolidado el segmento del middle market, apoyando pymes con necesidades de financiación entre 5 y 10 millones de euros. Gracias a la transformación digital y el uso de IA, estos fondos se han vuelto más rápidos y flexibles que la banca tradicional. Esta TIP te guía paso a paso para acceder a esta vía de financiación estratégica y diferenciadora.
“El que tiene un buen proyecto, encuentra quien lo financie… si sabe dónde buscar.”
¿Qué es la financiación alternativa?
Es un conjunto de fuentes de financiación no bancaria (fondos de deuda privada, plataformas de crowdlending, etc.) que permiten a las pymes acceder a capital sin pasar por las entidades financieras tradicionales.
Por qué el middle market es el foco de los fondos en España
Según BDO, el 56,7% de los fondos opera en tramos de 5 a 10 millones de euros. Este segmento coincide con la realidad de miles de pymes españolas que requieren financiación para crecer, innovar o internacionalizarse.
Perfil de los fondos de deuda privada según BDO
Operaciones entre 5M y 10M € (middle market)
Mayor uso de IA y Big Data (63,3%) en análisis de riesgo
Baja tasa de impago (63,3% sin defaults en 2024)
Preferencia por empresas con generación de caja clara y equipos solventes
Factores clave para conseguir financiación alternativa
Alta capacidad de generación de caja (cash flow)
Buena reputación del equipo gestor o sponsor
Estructura de garantías y plan de rentabilidad
Propuesta de valor tecnológica y diferencial
Uso de la tecnología y la IA como ventaja competitiva
Los fondos están usando IA y Big Data para analizar datos, detectar riesgos y cerrar operaciones más rápido. Las pymes que incorporen estas herramientas en sus propios modelos también mejoran su elegibilidad.
Comparativa: financiación alternativa vs bancaria
| Característica | Fondos de deuda | Banca tradicional |
|---|---|---|
| Velocidad | Alta (50% cierra rápido) | Media/Baja |
| Flexibilidad | Alta (estructuras a medida) | Baja |
| Garantías | Menores o adaptables | Altas |
| Ticket medio | 5 a 10 millones € | Variable |
Sectores con mayor interés en 2025
Tecnología y software (73,3%)
Salud y biotecnología (70%)
Industria y manufactura (66,7%)
👩💼 Caso de éxito mentorDay
Luis, CEO de una empresa de biotecnología alimentaria, necesitaba 6M€ para expandir su planta de producción. Tras participar en el programa de mentorDay, estructuró un plan financiero robusto, demostró cash flow positivo y atrajo a un fondo de deuda alternativa especializado en salud y sostenibilidad. El cierre fue ágil gracias a una presentación bien preparada y apoyo experto.
❓ FAQ (Preguntas frecuentes)
¿Necesito aval para acceder a financiación alternativa?
- No siempre. Muchos fondos no requieren garantías tradicionales, pero evalúan el riesgo global.
¿Se puede solicitar desde cualquier región de España?
- Sí. Hay fondos regionales, nacionales y europeos.
¿Cuál es el plazo habitual de aprobación?
- Depende del fondo. Puede oscilar entre 2 semanas y 3 meses.
¿Qué tipo de empresas tienen más posibilidades?
- Pymes con modelos innovadores, equipos solventes y flujo de caja demostrable.
