NEOBANCO

Acelera tu empresa con estos consejos de expertos que cuenta sobre «Neobanco». ¡Analiza y descubre esta TIP!

Un neobanco es un tipo de entidad financiera que opera exclusivamente en línea, sin sucursales físicas. A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos ofrecen servicios financieros únicamente a través de plataformas digitales, como aplicaciones móviles o sitios web, lo que les permite reducir los costos de operación y ofrecer productos y servicios a precios más competitivos. Los neobancos suelen enfocarse en ofrecer soluciones innovadoras y personalizadas, como cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos, transferencias internacionales y otros servicios financieros. A menudo, también utilizan la tecnología para mejorar la experiencia del cliente, como la incorporación de inteligencia artificial, chatbots y análisis de datos para brindar servicios más eficientes y personalizados.

Aunque los neobancos no tienen sucursales físicas, muchos tienen acuerdos con otras instituciones financieras para procesar transacciones, lo que les permite operar en todo el mundo. Además, debido a que operan en línea, los neobancos pueden ofrecer servicios las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que hace que sean una opción atractiva para los consumidores que buscan soluciones financieras convenientes y accesibles. Algunos ejemplos de neobancos son N26, Revolut, Monzo, Chime y Varo

Neobanco para emprendedores

Los neobancos también pueden ser una excelente opción para emprendedores y pequeñas empresas. Algunos neobancos ofrecen soluciones específicas para las necesidades de los emprendedores, como cuentas comerciales, tarjetas de débito y crédito, préstamos y herramientas de contabilidad y gestión financiera. Estos servicios a menudo están diseñados para ser más accesibles y fáciles de usar que los ofrecidos por los bancos tradicionales. Además, los neobancos pueden ser una excelente opción para los emprendedores que buscan una forma más rápida y fácil de abrir una cuenta bancaria comercial. A menudo, los neobancos permiten a los emprendedores abrir una cuenta en línea en cuestión de minutos, sin la necesidad de visitar una sucursal física. También, es importante destacar que, los neobancos, suelen ofrecer una mayor transparencia y opciones de personalización en sus productos y servicios. Algunos neobancos ofrecen informes financieros en tiempo real y herramientas analíticas para ayudar a los emprendedores a tomar decisiones financieras informadas. Además, los neobancos suelen permitir a los usuarios personalizar sus cuentas y servicios, como ajustar los límites de gasto en sus tarjetas de débito o crédito.

Sin embargo, es importante que los emprendedores investiguen cuidadosamente las opciones de neobancos disponibles antes de elegir una solución para sus necesidades financieras. Deben considerar factores como las tarifas, los límites de transacción, la seguridad y la confiabilidad antes de tomar una decisión informada.

Neobancos para internacionalizar empresas

Los neobancos también pueden ser una excelente opción para las empresas que buscan internacionalizarse. Algunos neobancos ofrecen servicios financieros globales, como transferencias internacionales y cambio de divisas, que pueden ser más rápidos, económicos y convenientes que los ofrecidos por los bancos tradicionales. Además, los neobancos pueden ser una opción atractiva para las empresas que operan en múltiples países o regiones, ya que muchos ofrecen cuentas en varias monedas y permiten transferencias entre ellas. Algunos neobancos también ofrecen tarjetas de débito y crédito internacionales, lo que permite a las empresas realizar transacciones en el extranjero sin incurrir en tarifas de cambio de moneda adicionales.

Además, los neobancos suelen ofrecer una mayor transparencia y opciones de personalización en sus productos y servicios. Algunos neobancos ofrecen informes financieros en tiempo real y herramientas analíticas para ayudar a las empresas a tomar decisiones financieras informadas. Además, los neobancos suelen permitir a los usuarios personalizar sus cuentas y servicios, como ajustar los límites de gasto en sus tarjetas de débito o crédito. Es importante que las empresas investiguen cuidadosamente las opciones de neobancos disponibles antes de elegir una solución para sus necesidades financieras internacionales. Deben considerar factores como las tarifas, los límites de transacción, la seguridad y la confiabilidad antes de tomar una decisión informada.

Ventajas y desventajas de un neobanco

Ventajas de un neobanco:

1. Menores costos: como los neobancos operan exclusivamente en línea, tienen costos operativos más bajos que los bancos tradicionales. Esto les permite ofrecer tarifas más bajas y productos financieros más competitivos.
2. Mayor comodidad: los usuarios pueden acceder a los servicios de un neobanco en línea, desde cualquier lugar y en cualquier momento, lo que los hace más convenientes y fáciles de usar.
3. Innovación: los neobancos tienden a utilizar tecnologías más avanzadas, como inteligencia artificial y análisis de datos, para ofrecer servicios más personalizados y mejorar la experiencia del usuario.
4. Mayor transparencia: los neobancos suelen ser más transparentes en sus tarifas y condiciones que los bancos tradicionales, lo que permite a los usuarios tomar decisiones financieras más informadas.

Desventajas de un neobanco:

1. Falta de presencia física: como los neobancos operan exclusivamente en línea, no tienen sucursales físicas. Esto puede ser un problema para los usuarios que prefieren hacer transacciones en persona o que necesitan asistencia en persona.
2. Menor alcance geográfico: aunque algunos neobancos ofrecen servicios internacionales, la mayoría se centra en regiones específicas y no tienen la misma presencia global que los bancos tradicionales.
3. Limitaciones en los servicios ofrecidos: los neobancos pueden ofrecer menos servicios que los bancos tradicionales, especialmente en áreas como préstamos hipotecarios y otros productos financieros más complejos.
4. Seguridad: aunque los neobancos utilizan tecnologías avanzadas para proteger las transacciones en línea, algunos usuarios pueden preocuparse por la seguridad de sus datos y transacciones financieras en línea.

¿Qué tipo de financiación se puede conseguir en un neobanco?

Los neobancos ofrecen una amplia variedad de servicios financieros que incluyen:

1. Cuentas de ahorro y corriente: los neobancos ofrecen cuentas de ahorro y corriente en línea que permiten a los usuarios realizar transacciones y administrar su dinero desde cualquier lugar.
2. Tarjetas de crédito y débito: los neobancos ofrecen tarjetas de crédito y débito que pueden ser utilizadas para hacer compras en línea y en tiendas físicas.
3. Préstamos personales: algunos neobancos ofrecen préstamos personales en línea con tasas de interés más bajas que los bancos tradicionales.
4. Inversiones: algunos neobancos ofrecen opciones de inversión en línea, como fondos de inversión y acciones.
5. Transferencias internacionales y cambio de divisas: algunos neobancos ofrecen servicios financieros globales, como transferencias internacionales y cambio de divisas, que pueden ser más rápidos, económicos y convenientes que los ofrecidos por los bancos tradicionales.

Es importante tener en cuenta que los servicios y productos ofrecidos por los neobancos pueden variar según el neobanco y la región geográfica en la que operan. Los usuarios deben investigar cuidadosamente las opciones disponibles antes de elegir un neobanco para sus necesidades financieras.

Crea un caso práctico de emprendedor que busca financiación en un neobanco

Juan es un emprendedor que acaba de fundar una nueva startup de tecnología que se enfoca en el desarrollo de una plataforma de software de inteligencia artificial para la industria de la salud. A medida que su empresa comienza a crecer, Juan se da cuenta de que necesita financiación para expandir su negocio y llevarlo a nuevos mercados. Después de investigar sus opciones, Juan decide explorar la posibilidad de conseguir financiación en un neobanco. Después de revisar varias opciones, elige una plataforma de neobanco que le ofrece préstamos empresariales a tasas de interés competitivas.

Juan se registra en la plataforma en línea y completa una solicitud de préstamo, proporcionando información sobre su empresa, su plan de negocios y sus necesidades de financiación. La plataforma le solicita información financiera y crediticia, así como su historial de ventas y ganancias. Después de una revisión exhaustiva de la solicitud, el neobanco aprueba el préstamo y le otorga los fondos a Juan. La plataforma en línea también le ofrece herramientas para monitorear sus gastos, proyecciones financieras y pagos de préstamos en tiempo real.

Gracias a la financiación del neobanco, Juan puede invertir en nuevos mercados y contratar más personal para impulsar el crecimiento de su empresa. A medida que su negocio sigue creciendo, Juan se da cuenta de que la flexibilidad y la accesibilidad del neobanco le permiten satisfacer sus necesidades de financiación de manera más efectiva que un banco tradicional. Los Neobancos y los Challenger Bank (+) están en un momento donde han conseguido abrirse camino y cada vez mas grande en el mundo de las finanzas. Esto, gracias a las propuestas sencillas, transparente y al alcance de todo el mundo.

¿Qué es un Neobanco?

Si traducimos neobanco literalmente, estaríamos hablando de nuevo bancos. Lo cual están intentando ser las nuevas entidades que está surgiendo actualmente.  Cada vez son más los usuarios que intentan alejarse de los bancos tradicionales. Ya sea, por la escasa transparencia que suelen ofrecer, por la pereza que supone tener que ir a una oficina física cada vez que nos surge un problema o por la comodidad que presenta tratarlo y gestionarlo todo de manera 100% digital. Por todo ello, es por lo que han surgido los neobancos. Los neobancos pueden ser considerados de dos tipos: los neobancos que si tienen licencia → Challenger Bank. Los neobancos sin licencia. →  Ofrecen una experiencia 100% digital a través de una aplicación móvil que te permitirá tramitarlo todos sencillamente. Desde la apertura de la cuenta hasta el cierre, pasando por todas las gestiones intermedias como transferencias, información de los gastos, operaciones con criptomonedas… Ya que, no disponen de licencia de crédito, los neobancos deberán estar asociados a algún banco tradicional donde se depositará nuestro dinero y, además, este se encargará de todos los temas legales y regulatorios.

Ventajas de un Neobanco

Las ventajas que les están haciendo a los neobancos ganar usuarios fieles son los siguientes:

• 100% digital a través de una aplicación móvil, lo que permite que las transacciones sean mucho más sencillas.
• Dos de los pilares básicos de este tipo de bancos son la transparencia y la sencillez. Los jóvenes buscan meter su dinero en lugares donde no encuentren dificultades a la hora de hacer una transferencia o de cancelar una cuenta. Quieren las cosas claras.
• Sus servicios son más baratos debido a que no tienen oficinas y no han de cargar con esos gastos.
• Podrás abrir una cuenta bancaria estés en el país de Europa que estés.
• Alta seguridad de tus datos y dinero. Al tratarse de aplicaciones móviles, estas suelen utilizar sistemas de seguridad biométricos como puedan ser el reconocimiento de la huella del usuario o el reconocimiento facial.

En España, uno de los neobancos que más tirón está teniendo es BNext. Consiste en una aplicación muy atractiva y fácil de utilizar en la que dispondrás de una cuenta y una tarjeta de débito con la que se te devolverán las comisiones que te cobran los bancos al sacar dinero en el extranjero. Además, BNext ofrece un 10% de descuento en diversas marcas como Glovo, Spotify, Netflix…

¿En qué se diferencia un  Neobanco de un Challenger Bank?

Ahora que ya sabes en qué consisten los Neobancos, seguramente te preguntes la diferencia con el nombrado anteriormente: los Challenger Bank. La principal y única diferencia es la licencia que poseen. Los neobancos tienen una licencia de dinero electrónico y les sirve para poder realizar transferencias y pagos online. Para conseguirla, hay que solicitarla al Banco de España quien será el encargado de facilitarla siempre y cuando el Banco Central Europeo lo apruebe. Para que la licencia, pueda ser concedida, el dinero de los clientes deberá estar garantizado, por lo que el neobanco deberá contar con un cierto grado de liquidez. Por otro lado, los Challenger Bank tienen una licencia bancaria al igual que los bancos tradicionales. Lo cual, les permite desarrollar las mismas actividades que haría tu banco de toda la vida. La forma de obtener esta licencia es la misma que la del dinero electrónico. Deberá solicitarse al Banco de España y, previo consentimiento del Banco Central Europeo, la otorgará.