Creación de un plan financiero realista y completo para emprendedores

Objetivo

Ayudar a los emprendedores a desarrollar un plan financiero sólido y convincente que aborde las necesidades de todas las fuentes de financiación.

Pasos para crear un plan financiero:

PASOS PREVIOS

• Elaborar el plan financiero de tu empresa es el objetivo del sprint 4 del programa de aceleración (ver+).
• El plan financiero es mucho más fácil de completar si ya has trabajado adecuadamente los sprint anteriores del programa, el sprint 1 Modelo, sprint   2 Viabilidad y sprint 3 Ventas.
  • Utiliza la misma hoja excel que ya trabajaste en la tesorería (ver+) (haz una copia).
  • Incluye en el excel clonado las fuentes de financiación y su devolución hasta conseguir que el saldo inicial de tu caja sea positivo ¡¡¡este es tu plan financiero!!!

COMPLETA EL ENTREGABLE

• Responder por escrito a las preguntas incluidas en el entregable “ plan financiero” ¡sigue el orden que te proponemos!:
  • Utiliza tu entregable para, responde las preguntas clave de tu plan financiero. Esto te ayudará a aclarar tus objetivos y estrategias, y te permitirá presentar una propuesta bien fundamentada a las fuentes de financiación. (Utiliza el entregable “plan FINANCIERO” que te entregaremos durante el programa).

COMPARTE

• Presentar y recibir feedback de tus compañeros:
  • Comparte tu plan financiero con tus compañeros del programa, permitiéndoles comentar y ofrecer sugerencias para mejorarlo (ver+).
• Defiende tu plan financiero en el webinar (ver+).
  • Participa en el webinar planificado donde cada emprendedor puede presentar su plan financiero y recibir feedback de los demás y del ponente experto https://mentorday.es/wikitips/ponente-de-los-webinars-de-mentorday/ . Esta actividad te permitirá recibir comentarios adicionales y obtener una perspectiva más amplia sobre tu plan  y aprender colaborando en los demas planes.

MEJORA

• Mejora tu plan financiero aprovechando todos los feedback recibidos:
  • Con la retroalimentación obtenida, ajusta tu plan financiero según sea necesario, centrándote en reducir costos y aumentar ingresos para disminuir la dependencia de financiamiento externo.

¿SIGUES TENIENDO DUDAS?

• Consulta tus dudas en wikiTIPS (ver+) si una consulta tuya no tiene una buena respuesta no te preocupes, porque un experto se encargará de resolverla.
• Sesiones individuales con tu mentor o asesor:
  • Presentar el plan financiero actualizado a tu mentor o asesor.
  • Comparte tu plan financiero (enviale enlace como “comentador”)  con tu mentor o asesor, y pídele que inserte comentarios escritos en tu archivo. 

REVISA Y ENTREGA

• Revisión final del plan financiero y entrega del documento:
  • Realiza una última revisión de tu plan financiero, asegurándote de que sea realista y completo, y luego preséntalo a las fuentes de financiación para su evaluación y análisis de riesgos.

Desarrollando un Plan Financiero Efectivo

Siguiendo estos pasos, podrás crear un plan financiero sólido que no solo te ayudará a comprender mejor las necesidades de tu empresa, sino que también aumentará tus posibilidades de obtener financiación y apoyo para tu proyecto. El plan financiero es una herramienta que utilizan los emprendedores para determinar cómo financiarán sus proyectos y cómo generarán ingresos y beneficios en el futuro.

Fundamentos y Actualizaciones del Plan Financiero

Es un documento fundamental en el proceso de planificación de cualquier empresa, ya que permite a los emprendedores establecer objetivos y estrategias financieras realistas y medibles para su negocio. El plan financiero suele incluir proyecciones financieras a corto y largo plazo. Los emprendedores suelen actualizar su plan financiero de forma regular para reflejar los cambios en el mercado y en su negocio. Las fuentes de financiación, en especial bancos y administraciones… suelen utilizar el plan financiero para evaluar la viabilidad y la rentabilidad de un proyecto empresarial. Por lo tanto, es importante que, los emprendedores, elaboren un plan financiero completo y preciso que refleje sus expectativas de crecimiento y rentabilidad.

Algunas de las preguntas clave que un inversor puede hacer a un emprendedor sobre su plan financiero son

Entregable Plan financiero

El objetivo es que tengas un documento escrito que puedas entregar a las entidades financieras o las administraciones públicas para que te den financiación. Este documento te ayuda a asegurar la viabilidad financiera de tu proyecto. Para elaborar tu plan financiero debes de ir escribiendo cada uno de los puntos de reflexión con la ayuda de los consejos de los expertos entregada en cada enlace. Comparte tu plan financiero con el resto de compañeros para recibir su feedback. Avanza todo lo que puedas tu plan financiero para que lo puedas presentar en el webinar (ver+).

Preguntas que debes de tener reflexionadas, profundizas y contestadas claramente en tu plan financiero según la fase en la que te encuentres:

• Emprende (fase idea): solo es necesario que tengas una idea de dónde vas conseguir la financiación
• Acelera (fase lanzamiento y crecimiento): tienes que detallar muy bien todas las preguntas
• Internacionaliza: céntrate solo en tu crecimiento internacional, en la financiación adicional que te va a suponer ir a otros países.

¿CUÁNTA FINANCIACIÓN NECESITA TU EMPRESA? ¿EN QUÉ VAS A EMPLEAR LA FINANCIACIÓN QUE CONSIGAS? ¿CÓMO LAS VAS A DEVOLVER? (ver+ TIP).

Plan financiero resumido. Adjunta al plan financiero la misma hoja excel que utilizaste para la viabilidad económica para esta vez incluir los importes de financiación que esperas conseguir de cada fuente hasta conseguir que tus saldos sean positivos.

• ¿Estás seguro de que has probado a autofinanciarte? Describe las técnicas de bootstrapping que hayas utilizado ya (ver+).
• ¿Tienes clara la etapa en la que te encuentras creando tu empresa y el tipo de inversor más adecuado para financiarte ahora? (ver+).
• ¿Qué fuentes de financiación vas a solicitar? (ver+).
• ¿Qué instrumentos de financiación has elegido y por que? (ver+).
• ¿Cómo vas a conseguir financiación de la administración pública? (ver+).
• ¿Cómo vas a conseguir financiación de los bancos? (ver+).
• El acceso a los business angel e inversores privados en general requiere de otro tipo de información recogida en el investor deck (ver+).
• Plan económico-financiero. ¿Cuáles son tus cuentas previsionales en los próximos 5 años? (ver+).

Debe de responder a las siguientes preguntas que se hacen todos los financiadores

• ¿Cuánto dinero necesita tu empresa y para cuando?
• Para qué vas a emplear ese dinero. Inversiones, gastos (hasta que los cobros a clientes superen los gastos… punto de equilibrio).
• Tu modelo genera suficientes cash flow (+) como para devolver la financiación más una rentabilidad suficiente que compense el riesgo que sufrirá la entidad.

El plan financiero nos va a servir para convencer a las diferentes fuentes de financiación (+) de que financiando nuestro negocio van a recibir más rentabilidad que el riesgo que supone perder el dinero que inviertan en nosotros. El plan de negocio (+) es una parte más numérica del business plan (+) de tu empresa.

Tiene sentido hacer un plan financiero cuando hayas completado previamente los siguientes sprint:

SPRINT 1

Has validado un modelo de negocio que se ajusta a lo que quiere el mercado. ¡¡Tienes una solución y el segmento de mercado que está dispuesto a pagar por ella!! Es imposible hacer previsiones de ventas si no tienes claro quien es tu cliente.

SPRINT 2

Es viable legal y económicamente, técnico, etc. No tiene sentido ir a buscar financiación si todavía no tengo claro cómo hacer viable mi modelo, por mucho dinero que me den las fuentes de financiación no voy a conseguir hacer viable algo que no lo es… ¡¡el dinero no lo puede todo!!

SPRINT 3

Maximizando el Potencial de Ventas

Sabemos cómo vender, generar motor de ventas, has descubierto y validado el canal de ventas más adecuado. De que te sirve tener financiación si no sabes cómo emplearlo para crecer en ventas.

Planificación Financiera para el Crecimiento

Cuando tenemos claro la cantidad de financiación que necesitamos para nuestra empresa, (cosa que hacemos en el sprint 2) , abriremos ronda de financiación y empezaremos a captar fondos para nuestra empresa para poder abordar nuestro proyecto de crecimiento y desarrollo, pero para ello es imprescindible completar tu Business plan, y sobre todo, ser capaz de trasladar tu plan de negocio a números “plan financiero”. El plan financiero, es la forma que utilizamos para comunicar al inversor (sea una entidad pública o administración pública, fondo privado o business angel), nuestra empresa, equipo, modelo de negocio y la rentabilidad que ofrecemos a su inversión. La referencia en toda ronda de financiación, son las Proyecciones Financieras, también llamadas «Plan Financiero». Porque cuando un inversor o institución invierte en tu empresa espera un retorno o viabilidad económica para que la operación sea un éxito y esto hay que explicarlo en números de forma clara.

De Números a Éxito

Es necesario, contar tu plan de negocio en cifras, para demostrar no sólo que hay una oportunidad, que hay un mercado grande esperando tu propuesta de valor, sino también, que hay que trasladar tu plan de negocio a números para demostrar que existe una rentabilidad, y que el inversor pueda materializar sus objetivos económicos invirtiendo en nuestra empresa. Eso es un plan financiero, tu plan de negocio en números, piedra angular para quien quiera levantar fondos para impulsar su empresa.

Estrategias Prácticas para Elaborar un Plan Financiero.

En esta TIP te ayudamos a entender bien cada uno de los elementos del plan financiero y cómo afrontar su elaboración, identificando las claves para tener unas proyecciones financieras que permitan conseguir financiación para poder trasladar tu plan de negocio a números. Ahora bien en el sprint 2 te hemos enseñado a realizar un simple excel de previsión para los próximos meses con el que te recomendamos trabajar para poder presentar una hoja “plan financiero resumido”. Tienes toda la explicación y el modelo en esta TIP (ver +).

Superando Incertidumbres en el Emprendimiento

Cuando un emprendedor comienza a poner en marcha una idea de negocio se enfrenta a un montón de dudas e incertidumbres. Algunos, han recibido cierta formación, que les ayuda a despejar un poco el horizonte, otros cuentan con la experiencia que les facilita avanzar por el camino que supone un nuevo emprendimiento, los más afortunados cuentan en su equipo promotor con una persona que por su perfil profesional despeja algunas de estas incertidumbres, pero lo más habitual es que nos encontremos solos ante esta situación y tengamos que recurrir a ayuda externa para poder seguir avanzando. 

Financiación: El Pilar para Materializar Ideas

En el momento en el que el emprendedor considera que tiene un proyecto invertible, porque ha dado con un modelo altamente escalable que puede reportar grandes beneficios, se enfrenta a la ardua tarea de encontrar la financiación que le permita hacer realidad ese proyecto y convertirlo en un gran negocio. Para ellos, recurrirá a la búsqueda de capital privado por medio de business angel, del venture capital o a capital público en forma de financiación mediante préstamos.

Minimizando Riesgos para Inversores

Cuando llega ese momento el emprendedor debe armarse de argumentos que le faciliten el trabajo de lograr la financiación necesaria para hacer realidad su idea de negocio. Estos argumentos han de ir dirigidos principalmente a lograr minimizar la percepción de riesgo que los inversores pueden tener cuando analicen el proyecto y también a mostrar las bondades del mismo que van a hacer que valga la pena invertir para hacerlo crecer.

El Reto de las Proyecciones Financieras

Las proyecciones financieras son uno de los principales argumentos en los que el emprendedor se va a poder apoyar de cara a convencer a los financiadores de la idoneidad de invertir en su proyecto. Pero al mismo tiempo, esta parte del plan de negocio, supone una de las mayores complicaciones con las que el emprendedor se enfrenta debido al desconocimiento en muchos casos de los temas financieros y al ejercicio de predicción que hay que realizar para el cual muy pocos estamos preparados.

Consejos para hacer las previsiones financieras del plan financiero:

• REALISTA 

Recuerda el famoso dicho que un pesimista es un optimista bien informado y ten en cuenta que todo tarda más de lo que piensas y sobre todo el primer euro que cobras del primer cliente que siempre tarda mucho en llegar, , todo cuesta más de lo que crees y a todos se les escapan detalles. Infórmate bien, sé pesimista en tus valoraciones y contrasta con expertos u otros emprendedores que ya han recorrido el camino.

• CASH IS KING

Recuerda que lo importante son los cobros de las ventas. No te olvides que ingresos y gastos no son cobros y pagos. La rentabilidad que marca la contabilidad no asegura que tengas el dinero suficiente para sobrevivir. Un emprendedor debe centrar sus proyecciones financieras en la necesidad de fondos, ¡¡por eso te recomendamos que centres tus esfuerzos en actualizar tu flujo de caja!! El Excel aguanta todo. Arrastrar y copiar fórmulas es muy sencillo. Asegúrate que cada dato de tus proyecciones es defendible y alcanzable.

• CENTRADO

Céntrate en lo importante ¡¡los clientes donde más vayas a cobrar, las partidas de costes o inversiones más grandes, no te pierdas en el detalle, estas haciendo estimaciones muy aproximadas, esto no es matemática exacta¡¡. Son muchos conceptos lo que componen unas proyecciones financieras, pero pocos los que realmente influyen en el cash flow y rentabilidad. Aquí también impera la ley del 80/20.

• ACTUALIZABLE

Si quieres evitar dedicar horas interminables a realizar pequeños cambios, construye el modelo para que sea fácilmente actualizable, te recomendamos un modelo en Excel que es muy fácil de mantener y de actualizar cada mes.

• CRITERIOS CONTRASTADOS

Validando Proyecciones Financieras

Contrasta los datos que metes en Excel  con estudios, pruebas pilotos, datos históricos (añade esta info en el Excel, insertando comentarios a cada cifra). Los criterios son la base de unas buenas proyecciones  financieras y de tu credibilidad. Hay entidades financieras y organismos públicos que te piden realizar proyecciones financieras a 5 años, presentando Balance de situación y cuentas de resultados a 5 años. En mentorDay no explicamos como hacerlo porque entendemos que es un ejercicio de ciencia ficción (si es difícil hacer previsiones en los próximos meses… dentro de 5 años solo con una bola de cristal), es que, no contribuye al éxito de tu empresa. Existen en el mercado muchos modelos que lo crean de forma automática y de forma suficiente para cubrir el expediente.

Optimización y Colaboración Financiera

Te recomiendo que completes el modelo Excel que te hemos facilitado añadiendo cuantificando cada mes la fuentes de financiación que vas a utilizar para conseguir que tus saldos de caja nunca sean negativos. Las fuentes mas adecuadas (las más baratas, las menos exigentes y las adecuadas para cada fase). Comparte la hoja con otros emprendedores y déjales que interpreten tus cifras, “recuerda es los números hablan por si solos”,  invítales a que te den feedback y mejora su Excel… y, cuando te sientas preparado, empieza a presentarlo a expertos en financiación o fuentes de financiación (durante el programa de aceleración mentorDay tendrás muchas ocasiones)