SOCIEDADE DE GARANTIA RECÍPROCA (GRS)

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Uma MGS (Sociedade de Garantia Mútua) é uma instituição financeira especializada em fornecer garantias para empréstimos e créditos a empresas e empreendedores. Trata-se de uma figura criada para facilitar o acesso ao financiamento para as empresas que, devido ao seu tamanho ou situação econômica, têm mais dificuldade para obter empréstimos e crédito bancário. As MGSs operam por meio do sistema de garantia recíproca, o que significa que as empresas que se beneficiam de seus serviços se comprometem a garantir outras empresas associadas no futuro, gerando assim uma rede de garantias que permite que as instituições financeiras concedam crédito com mais facilidade.

As funções das MGSs incluem a emissão de garantias e fianças para empréstimos e créditos, a administração de fundos de garantia, a promoção e a consultoria de empresas e empreendedores e a colaboração com instituições públicas e privadas em programas para ajudar o empreendedorismo e o desenvolvimento econômico. Na Espanha, Há várias MGSs autorizadas pelo Banco da Espanha operando em diferentes comunidades autônomas, como Avalmadrid, Avalcanarias, Avalunión, Garántia e Iberaval, entre outras.

SGR para empresários

As Sociedades de Garantia Mútua (SGM) podem ser uma boa opção de financiamento para empreendedores que precisam obter um empréstimo para seus negócios. As MGSs são instituições financeiras que fornecem garantias para empréstimos que as pequenas e médias empresas (PMEs) solicitam a bancos e outras instituições financeiras. Uma das principais vantagens da MGS para os empreendedores é que ela permite que eles tenham acesso a financiamentos que, de outra forma, não conseguiriam obter devido à falta de garantias. Além disso, as MGSs geralmente oferecem condições financeiras melhores do que as que as PMEs podem obter diretamente, pois, ao oferecer uma garantia, elas reduzem o risco para os bancos. Outra vantagem das MGSs é que, como são especializadas em garantias, elas têm um conhecimento mais profundo do mercado financeiro e podem aconselhar os empresários sobre a melhor maneira de financiar seus negócios. Em poucas palavras, A MGS pode ser uma boa opção de financiamento para empresários que precisam obter um empréstimo para seus negócios e não têm garantias suficientes. Elas oferecem melhores condições financeiras e consultoria especializada para ajudar os empreendedores a obter o financiamento de que precisam.

Para internacionalizar

As Sociedades de Garantia Mútua (SGM) podem ser de grande ajuda para as empresas que desejam se internacionalizar, pois facilitam o acesso a financiamentos em condições favoráveis para realizar seu processo de expansão no exterior.

Algumas das maneiras pelas quais a MGS pode ajudar as empresas em sua internacionalização são:

1. Garantias para obtenção de empréstimos e linhas de crédito: As MGSs podem atuar como garantidoras das empresas em relação a bancos e outras instituições financeiras, permitindo que elas tenham acesso a empréstimos e linhas de crédito em termos mais favoráveis.
2. Apoio na obtenção de financiamento público: As MGSs podem ajudar as empresas a acessar programas de financiamento público para internacionalização, como empréstimos da OIC ou fundos europeus.
3. Aconselhamento e suporte na busca de financiamento: As MGSs podem oferecer consultoria e suporte na busca de financiamento para a internacionalização, tanto por meio de seus próprios serviços quanto por meio de sua rede de contatos com bancos e outras instituições financeiras.

Em poucas palavras, As MGSs podem ser uma ferramenta muito útil para empresas que desejam se internacionalizar, oferecendo-lhes garantias para obter financiamento em termos favoráveis e apoio na busca de financiamento público e privado.

Vantagens do GMS como fonte de financiamento

As sociedades de garantia mútua (SGMs) têm várias vantagens como fonte de financiamento para empresas, entre elas:

1. Acesso a financiamento: As MGSs permitem que as empresas tenham acesso a financiamentos que, de outra forma, seriam difíceis de obter. As MGSs facilitam o acesso a empréstimos e créditos bancários ao garantir uma parte do financiamento, o que reduz o risco para os bancos e aumenta a probabilidade de que a solicitação de financiamento seja aprovada.
2. Redução de garantias: As MGSs reduzem a garantia que as empresas precisam apresentar aos bancos para obter financiamento, o que pode ser particularmente útil para empresas que não têm muitos ativos para oferecer como garantia.
3. Melhoria da solvência: As MGSs podem melhorar a capacidade de crédito das empresas, permitindo que elas obtenham financiamento em melhores condições. Ao garantir parte do financiamento, as MGSs reduzem o risco para os bancos, o que pode se traduzir em uma taxa de juros mais baixa para a empresa.
4. Consultoria financeira: As MGSs também podem fornecer consultoria financeira e ajudar as empresas a elaborar planos de negócios e obter financiamento.
5. Promoção do empreendedorismo: As MGSs podem incentivar o empreendedorismo e o desenvolvimento de novos negócios, pois podem fornecer acesso a financiamento e consultoria para empresas iniciantes.

É importante para Observe que as MGSs também têm algumas limitações, como o fato de que sua capacidade de garantia é limitada e, portanto, não podem garantir todas as solicitações de financiamento que recebem. Eles também podem ter requisitos de elegibilidade e restrições quanto ao tipo de empresas que podem garantir.

Exemplos práticos de financiamento da MGS

Veja a seguir alguns exemplos práticos de financiamento da MGS:

1. Uma empresa iniciante solicita um empréstimo ao seu banco para financiar a compra de máquinas e equipamentos para o seu negócio. No entanto, o banco exige garantias adicionais para aprovar o empréstimo. A empresa não tem recursos para fornecer essa garantia e, por isso, procura uma MGS. A MGS garante o empréstimo e a empresa recebe o financiamento de que precisa para expandir seus negócios.
2. Uma pequena empresa deseja expandir e abrir uma nova filial em outra cidade, mas não tem capital suficiente para isso. O banco oferece um empréstimo, mas o custo do financiamento é muito alto devido à falta de garantias suficientes. A empresa entra em contato com uma MGS, que concorda em garantir o empréstimo, reduzindo assim o custo do financiamento e permitindo a expansão da empresa.
3. Uma empresa envolvida na exportação de produtos precisa de financiamento para comprar materiais e cobrir os custos de produção de um grande pedido de um cliente no exterior. O banco está disposto a conceder um empréstimo, mas exige garantias adicionais. A empresa entra em contato com uma MGS, que garante o empréstimo, permitindo que a empresa cumpra seu pedido e aumente suas exportações.

Em resumo, MGSs são uma importante fonte de financiamento para pequenas e médias empresas que precisam de garantias adicionais para obter empréstimos de bancos. MGSs podem subscrever empréstimos para investimento, expansão, exportação e outros projetos comerciais, reduzindo o risco para os bancos e aumentando o acesso ao financiamento para as empresas.

Estudo de caso de um empresário que usa a MGS para financiar seu projeto

Maria é uma empresária que deseja abrir sua própria empresa de produtos gourmet. No entanto, não tem recursos financeiros suficientes para tornar seu projeto uma realidade. Apesar de ter buscado financiamento em bancos e outras instituições financeiras, ele encontrou muitos obstáculos porque sua empresa é nova e não tem histórico de crédito. Um amigo recomenda que ela se informe sobre as Sociedades de Garantia Mútua (MGS). Depois de fazer algumas pesquisas, Maria descobre que essas empresas podem ser uma excelente opção para financiar seu projeto. Uma MGS é uma instituição financeira que garante as empresas e lhes oferece financiamento por meio de um banco ou instituição financeira, permitindo que o empreendedor obtenha um empréstimo em condições mais favoráveis.

Maria decide ir a uma MGS para solicitar financiamento. A MGS avalia seu projeto e, considerando-o viável, decide garantir seu empréstimo. Dessa forma, Maria pode obter um empréstimo por meio de um banco, mas com a garantia da MGS. A garantia da MGS permite que o banco reduza o risco de crédito e, portanto, ofereça um empréstimo em condições mais favoráveis para Maria. Graças ao SGR, María obteve o financiamento de que precisava para tornar realidade seu projeto de negócio de produtos gourmet. Ela também obteve o apoio de uma instituição financeira que confia em seu projeto e em sua capacidade de realizá-lo.

Em poucas palavras, Maria usou a MGS como fonte de financiamento para obter a garantia de que precisava para obter um empréstimo bancário e tornar seu projeto comercial uma realidade.

As Sociedades de Garantia Mútua foram criadas e regulamentadas na Espanha em 1978, com o objetivo de facilitar o acesso ao crédito para PMEs e trabalhadores autônomos. Essa tarefa é realizada de duas maneiras:

• Por meio do valor do fiador de transações com bancos, bancos de poupança e administrações.
• Eles são capazes de para obter melhores condições financeiras graças aos acordos que geralmente assinam com determinadas instituições financeiras.

Quais são os benefícios que uma empresa obtém com o uso de um MGS?

Você pode assinar uma operação de crédito com um banco mais facilmente, pois a MGS garante a operação. Isso faz com que a entidade financeira se sinta mais confortável, pois reduz o risco, já que, em caso de não pagamento, ela pode contar com a MGS como garantidora.

Um estudo publicado no primeiro semestre deste ano pela CESGAR, a Associação Espanhola de Sociedades de Garantia (SGR), indica que apenas 70,8% das PMEs que consideram obter financiamento de instituições de crédito conseguem fazê-lo. 14,8% não tomam a iniciativa de fazer uma consulta, seja porque esperam receber uma recusa, seja porque são repelidos pelos bancos. Além disso, nem todos os que recebem um empréstimo o fazem no valor desejado.

Existem 19 MGSs gerais e setoriais na Espanha. Todas elas oferecem dois tipos de garantias: garantias financeiras, que lhes permitem negociar melhores condições para seus empréstimos atuais e de investimento, políticas de crédito, leasing e fatoraçãoAs técnicas, que servem para garantir compromissos não monetários com a Administração ou com terceiros, na obtenção de adiantamentos de subsídios, títulos definitivos e profissionais, licitações internacionais e garantias no setor de jogos de azar, por exemplo.

Quem forma as MGSs?

As SGMs são formadas por membros participantes, ou seja, PMEs e trabalhadores autônomos que são, ao mesmo tempo, beneficiários da garantia, e membros protetores: administrações públicas, câmaras de comércio e associações e instituições de crédito, que fornecem recursos e melhoram sua solvência. Eles também têm, como garantia de sua confiabilidade, a supervisão e a inspeção do Banco da Espanha e o apoio de instituições como a empresa comercial estatal Cersa ou o próprio Ministério da Economia, Indústria e Competitividade.