SOCIEDAD DE GARANTÍA RECÍPROCA (SGR)

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Una SGR (Sociedad de Garantía Recíproca) es una entidad financiera especializada en el otorgamiento de garantías para préstamos y créditos a empresas y emprendedores. Se trata de una figura creada para facilitar el acceso a la financiación de aquellas empresas que, por su tamaño o su situación económica, tienen más dificultades para obtener préstamos y créditos bancarios. Las SGR funcionan mediante el sistema de garantía recíproca, lo que significa que las empresas que se benefician de sus servicios se comprometen a avalar a otras empresas asociadas en el futuro, de manera que se genera una red de garantías que permite a las entidades financieras conceder créditos con mayor facilidad.

Entre las funciones de las SGR se encuentran la emisión de avales y garantías para préstamos y créditos, la gestión de fondos de garantía, la promoción y asesoramiento a empresas y emprendedores, y la colaboración con instituciones públicas y privadas en programas de ayuda al emprendimiento y al desarrollo económico. En España, existen diversas SGR autorizadas por el Banco de España que operan en distintas comunidades autónomas, como Avalmadrid, Avalcanarias, Avalunión, Garántia o Iberaval, entre otras.

SGR para emprendedores

Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) pueden ser una buena opción de financiamiento para los emprendedores que necesitan obtener un préstamo para su negocio. Las SGR son entidades financieras que ofrecen garantías para los préstamos que solicitan las pequeñas y medianas empresas (PYMES) ante los bancos y otras entidades financieras. Una de las principales ventajas de las SGR para los emprendedores es que les permite acceder a financiamiento que de otra manera podrían no obtener debido a la falta de garantías. Además, las SGR suelen ofrecer mejores condiciones financieras que las que pueden obtener directamente las PYMES, ya que al ofrecer una garantía, reducen el riesgo para los bancos. Otra ventaja de las SGR es que, al ser entidades especializadas en garantías, tienen un conocimiento más profundo del mercado financiero y pueden asesorar a los emprendedores sobre la mejor forma de financiar su negocio. En resumen, las SGR pueden ser una buena opción de financiamiento para los emprendedores que necesitan obtener un préstamo para su negocio y no cuentan con suficientes garantías. Ofrecen mejores condiciones financieras y asesoramiento especializado para ayudar a los emprendedores a obtener el financiamiento que necesitan.

Para internacionalizar

Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) pueden ser de gran ayuda para las empresas que quieren internacionalizarse, ya que facilitan el acceso a financiación en condiciones favorables para poder llevar a cabo su proceso de expansión en el extranjero.

Algunas de las formas en que las SGR pueden ayudar a las empresas en su internacionalización son:

1. Garantías para la obtención de préstamos y líneas de crédito: Las SGR pueden actuar como avalistas de las empresas ante los bancos y otras entidades financieras, lo que les permite acceder a préstamos y líneas de crédito en condiciones más favorables.
2. Apoyo en la obtención de financiación pública: Las SGR pueden ayudar a las empresas a acceder a programas de financiación pública para la internacionalización, como los préstamos del ICO o los fondos europeos.
3. Asesoramiento y apoyo en la búsqueda de financiación: Las SGR pueden proporcionar asesoramiento y apoyo en la búsqueda de financiación para la internacionalización, tanto a través de sus propios servicios como a través de su red de contactos con bancos y otras entidades financieras.

En resumen, las SGR pueden ser una herramienta muy útil para las empresas que quieren internacionalizarse al ofrecerles garantías para obtener financiación en condiciones favorables y apoyo en la búsqueda de financiación pública y privada.

Ventajas de las sgr como fuente de financiación

Las sociedades de garantía recíproca (SGR) tienen varias ventajas como fuente de financiación para empresas, entre ellas:

1. Acceso a financiación: Las SGR permiten que las empresas tengan acceso a financiación que de otra manera podría ser difícil de obtener. Las SGR facilitan el acceso a préstamos y créditos bancarios, garantizando una parte de la financiación, lo que reduce el riesgo para los bancos y aumenta la probabilidad de que se apruebe la solicitud de financiación.
2. Reducción de garantías: Las SGR reducen las garantías que las empresas tienen que presentar a los bancos para obtener financiación, lo que puede ser especialmente útil para las empresas que no tienen muchos activos para poner como garantía.
3. Mejora de la solvencia: Las SGR pueden mejorar la solvencia de las empresas, lo que les permite obtener financiación en mejores condiciones. Al garantizar una parte de la financiación, las SGR reducen el riesgo para los bancos, lo que puede traducirse en una tasa de interés más baja para la empresa.
4. Asesoramiento financiero: Las SGR también pueden proporcionar asesoramiento financiero y ayuda a las empresas en la elaboración de planes de negocio y en la obtención de financiación.
5. Fomento del emprendimiento: Las SGR pueden fomentar el emprendimiento y el desarrollo de nuevas empresas, ya que pueden ofrecer acceso a financiación y asesoramiento a las empresas que están empezando.

Es importante tener en cuenta que las SGR también tienen algunas limitaciones, como el hecho de que su capacidad de garantía está limitada, por lo que no pueden garantizar todas las solicitudes de financiación que reciben. También pueden tener requisitos de elegibilidad y restricciones en cuanto al tipo de empresas que pueden garantizar.

Ejemplos prácticos de financiación con SGR

Aquí te presento algunos ejemplos prácticos de financiación con SGR:

1. Una empresa de reciente creación solicita un préstamo a su banco para financiar la adquisición de maquinaria y equipo para su negocio. Sin embargo, el banco requiere una garantía adicional para aprobar el préstamo. La empresa no cuenta con los recursos para proporcionar dicha garantía, por lo que se acerca a una SGR. La SGR avala el préstamo y la empresa recibe la financiación que necesita para hacer crecer su negocio.
2. Una pequeña empresa quiere expandirse y abrir una nueva sucursal en otra ciudad, pero no cuenta con el capital suficiente para hacerlo. El banco le ofrece un préstamo, pero el costo del financiamiento es muy alto debido a la falta de garantías suficientes. La empresa se acerca a una SGR que acepta avalar el préstamo, reduciendo así el costo del financiamiento y permitiendo a la empresa expandirse.
3. Una empresa dedicada a la exportación de productos necesita financiamiento para comprar materiales y cubrir los costos de producción para una gran orden de un cliente en el extranjero. El banco está dispuesto a otorgar un préstamo, pero requiere garantías adicionales. La empresa se acerca a una SGR, que avala el préstamo, lo que permite a la empresa cumplir con su orden y aumentar sus exportaciones.

En resumen, las SGR son una fuente de financiamiento importante para las pequeñas y medianas empresas que necesitan una garantía adicional para obtener préstamos de los bancos. Las SGR pueden avalar préstamos para proyectos de inversión, expansión, exportación y otros proyectos empresariales, lo que reduce el riesgo para los bancos y aumenta el acceso al financiamiento para las empresas.

Caso práctico de un emprendedor que utiliza las SGR para financiar su proyecto

María es una emprendedora que quiere iniciar su propia empresa de productos gourmet. Sin embargo, no cuenta con los recursos financieros suficientes para hacer realidad su proyecto. A pesar de haber buscado financiamiento en bancos y otras entidades financieras, ha encontrado muchos obstáculos debido a que su empresa es nueva y no tiene historial crediticio. Un amigo le recomienda que se informe acerca de las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR). Después de investigar, María descubre que estas sociedades pueden ser una excelente opción para financiar su proyecto. Una SGR es una entidad financiera que se encarga de avalar a las empresas y ofrecerles financiamiento a través de un banco o entidad financiera, lo que permite que el emprendedor obtenga un préstamo en condiciones más favorables.

María decide acudir a una SGR para solicitar financiamiento. La SGR evalúa su proyecto y, al considerarlo viable, decide avalar su préstamo. De esta manera, María puede obtener un préstamo a través de un banco, pero con el aval de la SGR. El aval de la SGR permite que el banco reduzca el riesgo crediticio y, por lo tanto, pueda ofrecer un préstamo en condiciones más favorables para María. Gracias a la SGR, María obtiene el financiamiento que necesitaba para hacer realidad su proyecto de empresa de productos gourmet. Además, también obtiene el respaldo de una entidad financiera que confía en su proyecto y en su capacidad para llevarlo a cabo.

En resumen, María utilizó las SGR como fuente de financiamiento para obtener el aval que necesitaba para obtener un préstamo bancario y hacer realidad su proyecto de empresa.

Las Sociedades de Garantía Recíproca nacieron y fueron reguladas en España en 1978, con el objetivo de facilitar el acceso al crédito a pymes y autónomos. Esta tarea se realiza de dos maneras:

• Mediante la figura de avalista de operaciones ante bancos, cajas y administraciones.
• Son capaces de conseguir mejores condiciones financieras gracias a los convenios que suelen firmar con ciertas entidades financieras.

¿Qué beneficios obtiene una empresa si acude a una SGR?

Puede conseguir firmar una operación de crédito frente a una entidad bancaria de forma más fácil, pues la SGR avala la operación. Así, la entidad financiera se siente más cómoda al reducir el riesgo, ya que en caso de impago cuenta con la SGR como avalista.

Un estudio publicado en el primer semestre de este año por CESGAR, la Asociación Española de Sociedades de Garantía (SGR), indica que solo el 70,8% de las pymes que se plantean obtener financiación en entidades de crédito lo consigue. Un 14,8% no da el paso de hacer la consulta, ante la previsión de que van a recibir una negativa, o por sentir rechazo a las entidades bancarias. Además, no todas las que reciben el préstamo lo hacen en la cantidad deseada.

En España hay 19 SGR, generales y sectoriales. Todas ellas ofrecen dos tipos de avales: los financieros, que permiten negociar mejores condiciones para sus préstamos circulantes y de inversión, pólizas de crédito, leasing y factoring, o para iniciar un proyecto; y los técnicos, que sirven para garantizar compromisos no dinerarios ante la Administración o terceros, a la hora de obtener anticipos de subvenciones, fianzas definitivas y profesionales, licitaciones internacionales y avales en el sector del juego, por ejemplo.

¿Quién forma las SGR?

Las SGR están formadas por socios partícipes, es decir, las pymes y autónomos que son al mismo tiempo beneficiarios del aval, y por socios protectores: administraciones públicas, cámaras de comercio y asociaciones y entidades de crédito, que aportan recursos y mejoran su solvencia. Cuentan, además, como garante de su fiabilidad, con la supervisión e inspección del Banco de España, y el apoyo de instituciones como la sociedad mercantil estatal Cersa, o el propio Ministerio de Economía, Industria y Competitividad.