FORMAS DE COBROS INTERNACIONALES

Acelera tu empresa con estos consejos de expertos que cuenta sobre «Formas de cobros internacionales». ¡Analiza y descubre esta TIP!

El medio de cobro que tienes que elegir como más adecuados será aquel que, al menor coste posible, mejor satisfaga tus objetivos en la transacción comercial. Sin embargo, ¡¡la consecución de esos objetivos estará fuertemente mediatizada por una multiplicidad de factores!!

El grado de confianza, la necesidad y el riesgo país son algunos de los más destacables

• Si el grado de confianza entre comprador y vendedor es grande, el vendedor no tendrá inconveniente en enviar la mercancía con anterioridad a la recepción del pago ni, a la inversa, el comprador se opondrá a efectuar el pago antes de la recepción de la mercancía.

A más conocimiento, corresponde, una mayor capacidad de evaluación del riesgo. Cuando la confianza no es suficiente, las partes tenderán a exigir un medio de pago que garantice al exportador el cobro y al importador la recepción de la mercancía. 

• El grado de necesidad (o posición de fuerza entre las partes) que tenga el comprador por comprar o el vendedor por vender puede llevar a la imposición del medio de pago por la parte que tenga más fuerza en la negociación. 
• El riesgo país derivado de la situación política o económica del país del importador puede llevar al vendedor a exigir un medio de pago que cubra posibles riesgos derivados de la inestabilidad en el país de su cliente.

Igualmente, los importadores de ciertos países, se verán obligados a aceptar medios de pago que representen una garantía para el vendedor, ya que, de otra forma les será difícil encontrar proveedores.

Una regla de oro en cualquier operación comercial, y especialmente en una que tenga carácter internacional es «conoce bien a tu cliente».

Lo que equivale a obtener el máximo de información posible. Puedes cubrir el riesgo país por medio de un crédito documentario confirmado por un Banco, en este caso, el Banco se obliga a pagar o a prometer el pago contra presentación de documentos conformes. 

A diferencia del seguro de crédito a la exportación (que también permite cubrir el riesgo país), la cobertura del crédito documentario confirmado, es por la totalidad del contrato y se liquida al vencimiento sin ningún tipo de demora.

Como exportadores este es el orden que más te conviene

• Pago simple anticipado (+).
• Crédito documentario confirmado (+).
• Crédito documentario (+).
• Cobranza documentaria (+).
• Pago simple aplazado.

Hay cuatro formas principales para pagos internacionales que varían en seguridad. El método que se elija depende del nivel de conocimiento que se tenga del comprador o vendedor extranjero, del tamaño y de la frecuencia de las operaciones. 

Cuando el riesgo se percibe como bajo, las partes pueden optar por buscar mecanismos de liquidación de la deuda adecuados y de bajo coste. Puede que el comprador efectúe un pago simple anticipado antes de recibir la mercancía por la que paga; o puede, que el vendedor, sirva la mercancía y conceda un pago simple aplazado al comprador, sin necesidad de garantizar ese pago.

En ambos casos el sistema de liquidación será el cheque o la transferencia. En ocasiones, el vendedor desea mantener un control sobre la mercancía enviada en tanto no se produzca o no se prometa el pago. En tal caso, el vendedor puede encomendar a un banco la gestión del cobro de la documentación comercial. Estaríamos ante una cobranza (o remesa) documentaria.

Si no hay pago o promesa de pago, el vendedor sigue controlando la documentación, pero probablemente la mercancía se halle en destino, por lo que deberá reexpedirla o buscar un comprador alternativo. El crédito documentario permitiría a ese vendedor disponer de una seguridad de cobro con anterioridad a la expedición de la mercancía, e incluso con anterioridad al inicio de su fabricación.

Por su parte, el comprador tendría la seguridad de que su obligación de pago solo se producirá cuando el vendedor haya aportado documentación acreditativa suficiente de la expedición de la mercancía deseada.

El crédito es, pues, una garantía para ambas partes:

• PAGO SIMPLE (+).

• EL CHEQUE (+).

• LA TRANSFERENCIA (+).

• LETRA DE CAMBIO (O RECIBO) (+).

• ADEUDOS DIRECTOS (+).

• PAGO ANTICIPADO (+).

• CARTA DE CRÉDITO (+).

• CRÉDITOS DOCUMENTARIOS (+).

• PAGO DIRECTO (+)

• COBRANZA DOCUMENTARIA (+)

A CONTINUACIÓN, SE DETALLAN LAS PRINCIPALES:

• PAGO SIMPLE ANTICIPADO

Es la forma más simple de cobro internacional. En este caso, el comprador paga por adelantado el valor de la mercancía antes de que esta sea enviada. Esta forma de pago es adecuada cuando el grado de confianza entre las partes es alto, y el riesgo de impago es bajo.

Es una forma segura y económica de realizar transacciones internacionales, ya que no requiere la intervención de un banco y no hay costos adicionales por el uso de instrumentos financieros.

• CRÉDITO DOCUMENTARIO FIRMADO

Es una forma de pago más segura que el pago simple anticipado. En este caso, el banco del comprador emite una carta de crédito a favor del vendedor, comprometiéndose a pagar el valor de la mercancía cuando se cumplan ciertas condiciones establecidas en el crédito documentario.

Además, el banco del vendedor (el banco confirmador) también se compromete a pagar al vendedor, asumiendo la responsabilidad de garantizar el pago, incluso si el banco emisor no cumple con sus obligaciones. Esta forma de pago es adecuada cuando el grado de confianza entre las partes no es muy alto, y se requiere una mayor seguridad en la transacción.

• CRÉDITO DOCUMENTARIO

Es una forma de pago similar al crédito documentario confirmado, pero en este caso, el banco del comprador no confirma el crédito, y la responsabilidad de pago recae únicamente en el banco emisor. Esta forma de pago es adecuada cuando el grado de confianza entre las partes es mediano, y se requiere una seguridad adicional en la transacción.

• COBRANZA DOCUMENTARIA

Es una forma de pago en la que el vendedor envía la mercancía al comprador, pero los documentos necesarios para la liberación de la mercancía (como el conocimiento de embarque) son entregados por el vendedor a su banco, y este último los envía al banco del comprador para que los retire una vez que se ha efectuado el pago.

En este caso, el banco del vendedor no se compromete a garantizar el pago, sino que solo actúa como intermediario en la transacción. Esta forma de pago es adecuada cuando el grado de confianza entre las partes es bajo, pero se requiere una mayor flexibilidad en la transacción.

En resumen, la elección de la forma de cobro internacional dependerá del grado de confianza entre las partes, la necesidad y el riesgo país, así como del tamaño y la frecuencia de las operaciones. Es importante que las partes involucradas conozcan bien a su contraparte y las condiciones del mercado antes de elegir la forma de pago más adecuada para su transacción.

EJEMPLOS PRÁCTICOS DE FORMAS DE COBRO INTERNACIONALES:

• PAGO SIMPLE ANTICIPADO

Supongamos que una empresa de Estados Unidos vende productos electrónicos a una empresa de Japón. La empresa japonesa realiza un pago por adelantado mediante transferencia bancaria antes de que los productos sean enviados. La empresa estadounidense se asegura de recibir el pago antes de enviar los productos, lo que reduce el riesgo de impago.

• CRÉDITO DOCUMENTARIO CONFIRMADO

Supongamos que una empresa de Brasil vende maquinaria a una empresa de Sudáfrica. La empresa sudafricana solicita un crédito documentario confirmado a su banco, que emite una carta de crédito a favor de la empresa brasileña.

El banco del vendedor en Brasil confirma el crédito, lo que garantiza el pago de la transacción. Una vez que la empresa brasileña envía la maquinaria, presenta los documentos requeridos al banco del comprador en Sudáfrica para que se haga efectivo el pago.

• CRÉDITO DOCUMENTARIO

Supongamos que una empresa de España vende productos de moda a una empresa de México. La empresa mexicana solicita un crédito documentario a su banco, que emite una carta de crédito a favor de la empresa española.

El banco emisor se compromete a pagar el valor de los productos una vez que se cumplan ciertas condiciones, como la presentación de documentos de embarque. La empresa española envía los productos y presenta los documentos requeridos al banco emisor para recibir el pago.

• COBRANZA DOCUMENTARIA

Supongamos que una empresa de China vende componentes electrónicos a una empresa de Australia. La empresa australiana solicita a su banco que gestione la cobranza documentaria. La empresa china envía los componentes electrónicos y presenta los documentos necesarios al banco en China.

El banco en China envía los documentos al banco en Australia, que entrega los documentos a la empresa australiana después de recibir el pago. El banco en China no se compromete a garantizar el pago, pero actúa como intermediario en la transacción.

¿Cómo puedo utilizar el Inteligencia Artificial (IA) para saber cuales son las formas de cobro que más me interesa?

PUEDES PREGUNTAR AL CHATGPT SOBRE LAS FORMAS DE COBRO QUE MÁS TE CONVIENEN EN FUNCIÓN DE TU SITUACIÓN ESPECÍFICA:

Por ejemplo, puedes proporcionar información sobre el tipo de transacción que quieres realizar, el país de origen y destino de las mercancías, el nivel de confianza entre las partes, el riesgo país y otras consideraciones relevantes. Con base en esta información, el ChatGPT puede proporcionarte asesoramiento sobre las formas de cobro internacionales que mejor se adapten a tus necesidades. 

También puede ayudarte a entender los pros y contras de cada método y a tomar una decisión informada sobre la forma de pago que te conviene más.

 Recuerda que, aunque el ChatGPT puede proporcionarte información útil, siempre es importante que consultes con un experto en finanzas internacionales para obtener asesoramiento profesional y específico para tu situación.

EJEMPLOS PRÁCTICOS DE CÓMO PUEDES UTILIZAR EL CHATGPT PARA OBTENER ASESORAMIENTO SOBRE LAS FORMAS DE COBRO INTERNACIONALES QUE MÁS TE CONVIENEN:

1. Si eres un exportador que vende productos a un comprador en un país con alto riesgo de impago, puedes preguntar al ChatGPT sobre las formas de cobro más seguras para evitar el riesgo de impago. El ChatGPT puede recomendarte el uso de créditos documentarios confirmados o cobranzas documentarias, que proporcionan una mayor seguridad para el vendedor.
2. Si eres un importador que quiere comprar productos a un vendedor en otro país, puedes preguntar al ChatGPT sobre las formas de cobro más adecuadas en función de tu situación financiera. Si no tienes suficiente capital para realizar un pago anticipado, el ChatGPT puede recomendarte el uso de créditos documentarios, que te permiten aplazar el pago hasta que se cumplan ciertas condiciones.
3. Si eres un exportador que tiene una relación de confianza con un comprador en otro país, puedes preguntar al ChatGPT sobre las formas de cobro más económicas para realizar transacciones internacionales. El ChatGPT puede recomendarte el uso de pagos simples, como transferencias bancarias o cheques, que tienen un costo menor que otros métodos de pago.

Recuerda que el ChatGPT puede proporcionarte información útil sobre las formas de cobro internacionales, pero siempre es importante que consultes con un experto en finanzas internacionales para obtener asesoramiento profesional y específico para tu situación.