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LA TRANSFERENCIA

Acelera tu empresa con estos consejos de expertos que cuenta sobre «La transferencia». ¡Analiza y descubre esta TIP!

La transferencia es el principal medio de pago utilizado en el comercio internacional. Se trata de una evolución del cheque que, gracias a las tecnologías de la comunicación y la información, ha experimentado un fuerte crecimiento.

Una transferencia consiste en la orden del comprador o importador a su banco para que este transfiera una cantidad de dinero a la cuenta del vendedor o exportador. Para ello, el comprador debe proporcionar los datos necesarios para realizar la transferencia, como el código bancario estándar internacional (BIC) y el número de cuenta en formato estándar internacional (IBAN) del vendedor.

La transferencia puede ser realizada de forma electrónica, lo que aumenta la rapidez y seguridad del proceso, así como disminuye los errores en los datos y permite la integración con los mecanismos contables y de gestión de la propia empresa.

Para el vendedor, la transferencia es un medio de pago de uso universal, con menor coste, disposición inmediata de fondos, rapidez y gestión por banca online. Sin embargo, no tiene control sobre el momento de pago.

Para el comprador, la transferencia es un medio de pago de uso universal, con menor coste, iniciativa en el pago, emisión por banca online y seguridad en el pago inmediato.

Es recomendable que tanto el comprador como el vendedor utilicen los estándares internacionales BIC e IBAN en las transferencias para acelerar la recepción de los pagos y disminuir los costes.

En resumen, la transferencia es una forma rápida, segura y económica de realizar pagos en el comercio internacional. Es importante que tanto el comprador como el vendedor estén informados de los requisitos y estándares necesarios para su correcta utilización.

Las transferencias bancarias tienen varias ventajas y desventajas que pueden afectar tanto al comprador como al vendedor

Algunas de ellas son:

VENTAJAS

  • Rapidez: las transferencias se realizan en cuestión de horas o días, lo que las hace más rápidas que otros medios de pago como el cheque o la letra de cambio.
  • Seguridad: las transferencias son un método de pago seguro, ya que se realizan a través de bancos y están sujetas a regulaciones y medidas de seguridad.
  • Menor coste: las transferencias suelen tener un costo menor en comparación con otros medios de pago como la carta de crédito.
  • Disposición inmediata de fondos: una vez que se ha recibido la transferencia, los fondos están disponibles para su uso inmediato.

DESVENTAJAS

  • Falta de control sobre el momento del pago: el vendedor no tiene control sobre cuándo se realizará el pago, lo que puede ser un problema si necesita los fondos de manera urgente.
  • Errores en los datos: los errores en la información proporcionada para la transferencia pueden retrasar o incluso cancelar la transacción.
  • Limitaciones geográficas: las transferencias pueden tener limitaciones geográficas, lo que puede dificultar las transacciones internacionales en algunos casos.
  • Requiere acceso a banca en línea: para realizar o recibir transferencias, se requiere acceso a la banca en línea, lo que puede ser un problema para algunos clientes o proveedores que no tengan acceso a internet o a servicios bancarios en línea.

En general, las transferencias son una forma segura y rápida de realizar pagos, pero es importante considerar las ventajas y desventajas para determinar si es la mejor opción en cada caso específico.

Sin duda, el principal medio de pago utilizado en el comercio internacional es la transferencia, con un dominio casi absoluto en determinados segmentos del comercio, aunque prácticamente inexistente en otros. 

No deja de ser una evolución del cheque que, desprovista de buena parte de sus inconvenientes y con el desarrollo de las tecnologías de la comunicación y la información, ha experimentado un crecimiento exponencial. 

Desde la aparición del telégrafo, la transferencia ha sido un medio de pago de marcado carácter electrónico, pero no es hasta la aparición de SWIFT en los años 70 cuando la transferencia despega como mecanismo electrónico de pago, pasando de poco más de 100.000 transferencias mensuales en 1977 para todo el mundo a más de 16 millones diarias en 2019. 

Naturalmente, SWIFT no es la causa única de esta explosión, sino que es atribuible en primer lugar al fuerte aumento de los intercambios comerciales internacionales que se produce a partir de los años 80, pero SWIFT ha sido un perfecto aliado de esa economía globalizada. Sin embargo, no es hasta la aparición de Internet cuando se cierra el círculo electrónico.

En efecto, hasta ese momento la instrucción del ordenante y el aviso al beneficiario no eran propiamente electrónicos, actuando SWIFT solo como sistema de comunicación entre bancos.

Cuando la transferencia es electrónica del principio al fin:

  • Aumenta la rapidez y la seguridad.
  • Disminuyen drásticamente los errores en los datos.
  • Permite la integración con los mecanismos contables y de gestión de la propia empresa.

CONSEJOS Y RECOMENDACIONES

  • Para el vendedor uso universal menor coste disposición inmediata de fondos rapidez gestión por BS Online seguridad – no hay control sobre el momento de pago.
  • Para el comprador uso universal menor coste iniciativa en el pago emisión por BS Online seguridad – pago inmediato.
RECOMENDACIÓN PRÁCTICA

Cuando deba cobrar por transferencia no olvide mencionar a sus clientes ni el código bancario estándar internacional o BIC (Bank Identifier Code) (para Banco Sabadell es BSABESBB) ni su número de cuenta en formato estándar internacional o IBAN (international bank account number).

De esta forma acelerará la recepción de las transferencias y contribuirá a disminuir los costes. Lo mismo es de aplicación a los pagos que deba efectuar por transferencia, especialmente en el entorno de la Unión Europea.

APLICA ESTE TIP EN TU PROYECTO

TAREA

CASO PRÁCTICO DEL EMPRENDEDOR DESEA UTILIZAR LAS TRANSFERENCIAS Y LO ANALIZA MUCHO

Juan es un emprendedor que tiene una tienda de productos naturales en España y ha recibido una oferta para importar una gran cantidad de tés exóticos de China. El proveedor chino le ha propuesto como medio de pago una transferencia bancaria, pero Juan tiene algunas dudas al respecto.

VENTAJAS
  • Uso universal: la transferencia bancaria es uno de los medios de pago más utilizados en el comercio internacional y está aceptado en prácticamente todos los países del mundo.
  • Mayor rapidez y seguridad: la transferencia bancaria permite que los fondos sean transferidos de forma casi inmediata entre bancos y que la operación quede registrada en la cuenta del vendedor y del comprador, lo que aumenta la seguridad de la transacción.
  • Menor coste: en comparación con otros medios de pago como el crédito documentario, la transferencia bancaria es más económica y fácil de gestionar.
DESVENTAJAS
  • Falta de control sobre el momento de pago: a diferencia del crédito documentario, el comprador tiene la iniciativa del pago y puede retrasarlo sin que el vendedor tenga mucho control sobre ello.
  • Posibilidad de errores en los datos: si se proporcionan datos incorrectos en la transferencia, pueden surgir problemas y retrasos en el pago.
  • Puede haber costes ocultos: aunque la transferencia bancaria es más barata que otros medios de pago, a veces puede haber costes ocultos como comisiones bancarias o gastos de cambio de divisa.

Juan analiza detenidamente todas estas ventajas y desventajas antes de tomar su decisión. Finalmente, decide utilizar la transferencia bancaria como medio de pago debido a su uso universal, rapidez y seguridad, y menor coste en comparación con otros medios de pago.

Sin embargo, se asegura de proporcionar los datos correctos y de confirmar si hay algún coste adicional para evitar sorpresas desagradables.

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