EL CHEQUE

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El cheque es un instrumento de pago que consiste en una orden incondicional de pago que emite el librador a favor del beneficiario, y que es respaldado por la solvencia del propio librador. Existen dos tipos de cheques: los bancarios, emitidos por entidades financieras, y los personales, emitidos por particulares.

A pesar de su popularidad, el cheque presenta ciertos inconvenientes. Por un lado, está el riesgo de pérdida, robo o falsificación, lo cual puede poner en riesgo la seguridad del pago y la solvencia del librador. Además, es necesario presentarlo para su cobro, lo que implica mayores costos de tramitación y posibles impuestos o timbres.

En comparación con la transferencia, el cheque queda rezagado, ya que esta última presenta menos riesgos y una mayor rapidez, comodidad y eficacia. Con la transferencia, se evita la necesidad de presentar un documento físico, se reducen los costos de tramitación y se cuenta con un mayor control sobre el momento del pago.

Es importante destacar que, si se decide cobrar mediante cheque, es recomendable comprobar la bondad del documento antes de enviar la mercancía, para evitar posibles fraudes o impagos. En cualquier caso, la transferencia bancaria se presenta como una opción más segura y eficiente para realizar pagos en el comercio internacional.

El cheque es un medio de pago que puede tener ventajas y desventajas para el exportador

Algunas de ellas son:

VENTAJAS

• Uso universal: el cheque es ampliamente aceptado en muchos países como medio de pago.
• Menor coste que un crédito documentario: el cheque es generalmente más económico que un crédito documentario, que es un medio de pago más complejo y costoso.
• Iniciativa en el pago: el comprador emite el cheque, lo que puede indicar un compromiso serio de pagar.
• Mayor seguridad que una transferencia: en algunos casos, el cheque puede ser más seguro que una transferencia, ya que requiere de la firma original del emisor y puede ser más fácilmente rastreado si hay algún problema.

DESVENTAJAS

• Riesgo de pérdida, robo o falsificación: como el cheque es un documento físico, puede ser robado o falsificado, lo que puede generar problemas de seguridad para el exportador.
• Necesidad de presentarlo para cobro: el cheque debe ser enviado al banco para su cobro, lo que puede generar demoras y costos adicionales.
• Costos de tramitación: los costos de tramitación del cheque, como el timbre o impuesto, pueden ser superiores a los de otros medios de pago.
• Falta de control sobre el momento de pago: el exportador no tiene control sobre cuándo será pagado, lo que puede generar incertidumbre en la gestión de tesorería.

En general, aunque el cheque es un medio de pago ampliamente utilizado en muchos países, el exportador debe evaluar cuidadosamente sus ventajas y desventajas antes de aceptarlo como forma de pago, especialmente si se trata de un cheque personal emitido por un comprador desconocido o poco fiable. La solvencia del cheque es la solvencia de quien lo emite (el librador).

ASÍ DISTINGUIMOS NORMALMENTE ENTRE:

• Cheques bancarios (entidad bancaria).
• Cheques personales (librador no financiero).

Los primeros gozan de una mejor reputación y una mayor aceptación que los segundos.

En cualquier caso, el cheque plantea una serie de inconvenientes derivados de su misma existencia física:

• El riesgo de pérdida, robo o falsificación, descansando buena parte de su seguridad en la firma.
• La necesidad de presentarlo para cobro, es decir, que viaje a su lugar de pago.

En consecuencia, los costes de tramitación son superiores cuando los comparamos con los de la transferencia. Además, con cierta frecuencia el cheque está sujeto a algún tipo de impuesto o timbre.

Si a ello añadimos los riesgos de robo y falsificación, así como los plazos, en ocasiones muy largos, en que puede ser devuelto y en que pueden ser reclamables los importes percibidos –por ejemplo, en supuestos de fraude–, podemos concluir que la transferencia es la mejor alternativa al cheque.

Sin prácticamente ninguno de sus inconvenientes, una transferencia por SWIFT acaba siendo el medio de pago más eficaz, cómodo, rápido y de menor coste.

CONSEJOS Y RECOMENDACIONES

Para el vendedor uso universal menor coste que un crédito documentario – no hay control sobre el momento de pago – mayor coste que una transferencia – tiempo para disponer de los fondos – menor seguridad – posibilidad de estar sujeto a timbres.

Para el comprador uso universal menor coste que un crédito documentario iniciativa en el pago solicitud por BS Online – riesgo de pérdida o robo.

• Debe evitar: el envío de cheques por correo puede ser objeto de sustracción y manipulación fraudulenta. Siempre es recomendable la entrega en mano, el envío por un sistema de «courier» o, preferiblemente, su sustitución por la transferencia bancaria.
• El consejo experto: si cobra mediante cheque, sea bancario o personal, compruebe la bondad del documento recibido antes de enviar la mercancía.