¿Sabías que puedes invertir junto a grandes fondos europeos en startups tecnológicas sin ser un gran inversor?
Muchos emprendedores creen que los fondos tecnológicos están fuera de su alcance, pero hoy existen fórmulas como la coinversión que lo hacen posible. En esta TIP te explicamos cómo funcionan los fondos como el Claret European Growth Capital Fund IV de Banca March, qué es la deuda growth y cómo puedes beneficiarte si estás en fase de crecimiento. Evita depender solo de equity o préstamos bancarios tradicionales.
💡 ¿Qué es la coinversión en startups tecnológicas?
La coinversión es un modelo donde una entidad financiera, como Banca March, invierte en fondos de capital riesgo o deuda privada, y permite que sus clientes —incluyendo startups— inviertan junto a ellos, compartiendo riesgos y beneficios.
En el caso del fondo Claret European Growth Capital Fund IV, Banca March canaliza esta inversión a través de un vehículo específico (ELTIF) centrado en financiar empresas tecnológicas europeas en crecimiento.
🚀 ¿Por qué puede ser clave para el crecimiento de tu startup?
Porque te da acceso a:
✅ Financiación alternativa a los préstamos bancarios
✅ Fondos europeos especializados en «growth capital»
✅ Contactos con inversores profesionales
✅ Validación de tu proyecto en un ecosistema inversor sólido
⚙️ ¿Cómo funciona un fondo de coinversión como el de Banca March?
Tipo de vehículo: ELTIF (European Long Term Investment Fund)
Duración: Hasta 8 años, con tramos de inversión de 36 a 48 meses
Instrumento financiero: deuda senior amortizable (no diluye tu capital)
Perfil de empresa objetivo: startups tecnológicas en fase de escalado (scaleups)
✅ Pasos para prepararte como startup coinvertible
Evalúa tu etapa actual: ¿Estás en pleno crecimiento?
Refuerza tu modelo financiero y tus indicadores clave (unit economics)
Define una estrategia de escalabilidad sólida
Prepara un dossier inversor profesional adaptado a deuda growth
Apóyate en programas como mentorDay para trabajar entregables y recibir feedback experto
⚠️ Errores comunes a evitar
❌ Buscar coinversión sin tracción ni ingresos constantes
❌ Confundir deuda growth con equity tradicional
❌ No estar preparado para cumplir con exigencias de reporte financiero
🤔 Reflexiona antes de lanzarte
¿Tu startup ya genera ingresos estables y está creciendo?
¿Podrías devolver una deuda sin poner en riesgo tu flujo de caja?
¿Tu equipo está listo para responder ante el seguimiento exigente de los fondos?
🤖 Cómo usar la Inteligencia Artificial en esta TIP
Utiliza herramientas de IA para prepararte mejor:
ChatGPT + Excel → Simula escenarios de repago de deuda
Perplexity.ai → Investiga fondos similares en tu sector
TOME.app → Crea presentaciones inversoras atractivas
🧩 Mini caso práctico
Ejemplo realista: Una startup SaaS B2B con 2 millones de euros de ingresos anuales decide evitar la dilución de capital. En lugar de buscar nuevos inversores de equity, accede a un fondo de deuda growth que le aporta 500.000€ a devolver en 4 años, con cuotas trimestrales. Así mantiene el control y acelera su expansión.
❓ FAQ (Preguntas frecuentes)
- ¿Puedo acceder a coinversión si soy autónomo o microempresa?
No suele ser recomendable: los fondos buscan scaleups con ingresos demostrables. - ¿Qué diferencia hay entre deuda growth y capital riesgo tradicional?
La deuda se devuelve; el capital riesgo toma participación y se diluye el fundador. - ¿Cómo se evalúa una startup para coinversión?
Ingresos, modelo escalable, equipo sólido, y capacidad de devolver el capital. - ¿Qué es un ELTIF?
Es un vehículo de inversión a largo plazo regulado por la UE, usado para coinversión profesional.
👩💼 Caso de éxito mentorDay
Lucía, fundadora de una startup edtech con tracción en 3 países, se apuntó al programa de aceleración de mentorDay para preparar su propuesta de coinversión. En las sesiones, definió bien su modelo financiero, participó en talleres con inversores, y mejoró su pitch. Gracias a la validación y al trabajo con su mentor, recibió feedback directo y terminó siendo seleccionada para coinversión en un fondo de deuda growth, sin perder equity.
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