Fondos Solidarios Rotatorios (ROSCAs): Una herramienta de inclusión financiera comunitaria

¿Qué son los fondos solidarios rotatorios?

Los fondos solidarios rotatorios, también conocidos como ROSCAs (Rotating Savings and Credit Associations), son mecanismos financieros comunitarios en los que un grupo de personas aporta dinero periódicamente para luego prestárselo entre sí de forma rotativa. Este sistema surge como una respuesta solidaria a la exclusión financiera y se utiliza tanto para financiar pequeños emprendimientos como para cubrir necesidades personales o familiares.

Estos fondos no requieren garantías formales, lo que los convierte en una alternativa accesible para personas sin historial crediticio o con dificultades para acceder al sistema bancario tradicional. Su gestión suele ser autónoma, autogestionada por los propios miembros o facilitada por organizaciones como ONG, agencias de cooperación y entidades de desarrollo comunitario.

Características principales

• Contribución periódica: Cada miembro aporta una cantidad fija de dinero en cada ciclo.

• Rotación de préstamos: El fondo acumulado se entrega a un miembro diferente en cada ciclo.

• Sin garantías ni avales: No se requieren garantías formales, lo que facilita el acceso al crédito.

• Alta tasa de devolución: Se basa en la confianza mutua y la presión social del grupo.

• Autogestión: Administrado por los propios miembros mediante normas internas consensuadas.

¿Cómo funcionan los fondos solidarios rotatorios?

1. Formación del grupo: Personas de confianza mutua conforman el grupo.

2. Aportes regulares: Todos los miembros contribuyen con una cantidad fija en cada reunión o ciclo.

3. Asignación rotativa: En cada ciclo, uno de los miembros recibe el monto acumulado.

4. Reembolso y continuidad: Quien recibe el fondo lo devuelve según el acuerdo establecido, y el ciclo continúa hasta que todos hayan recibido su turno.

Este sistema promueve la corresponsabilidad, el apoyo mutuo y el empoderamiento económico de comunidades vulnerables.

Diferencias con los fondos solidarios tradicionales

Beneficios de los fondos solidarios rotatorios

1. Acceso al crédito sin exclusión

Facilitan el acceso a financiación sin necesidad de avales o historial bancario, beneficiando especialmente a personas en riesgo de exclusión financiera.

2. Autogestión y empoderamiento

La administración colectiva fortalece el sentido de responsabilidad y pertenencia, promoviendo la autonomía financiera.

3. Cohesión y solidaridad comunitaria

El modelo fomenta la colaboración, la confianza mutua y el apoyo entre los miembros.

4. Flexibilidad adaptada al grupo

Los criterios de préstamo, aportes y plazos pueden ajustarse a las necesidades específicas de la comunidad.

5. Reducción de la pobreza

Al impulsar el emprendimiento y cubrir necesidades básicas, los fondos contribuyen directamente al desarrollo local.

Caso práctico: Juan y su emprendimiento agrícola

Juan desea iniciar un negocio de agricultura orgánica, pero no puede acceder a créditos bancarios. Al acercarse a mentorDay, es conectado con un grupo local que gestiona un fondo solidario rotatorio.

Cada miembro contribuye con una cantidad fija, y en su ciclo, Juan recibe el fondo para invertir en herramientas y materiales agrícolas. Gracias a este apoyo comunitario, lanza su negocio y, conforme crece, sigue participando en el fondo, retribuyendo al grupo y fortaleciendo la red de cooperación local.

Este ejemplo demuestra cómo los fondos solidarios rotatorios, combinados con el acompañamiento de organizaciones como mentorDay, son clave para fomentar el emprendimiento y la inclusión económica.