CARTAS DE CRÉDITO

Acelere seus negócios com estas dicas de especialistas sobre "Créditos documentários". Dê uma olhada e descubra essa DICA!

É um um método reconhecido no comércio internacional pelo qual um banco em seu país age em seu nome para cobrar o pagamento de mercadorias. O exportador entrega seus documentos a um banco para que o bancode acordo com as instruções recebidas, manusear e entregar os documentos ao comprador mediante pagamento e/ou aceitação. 

É um mandato de pagamento O importador deve apresentar um pedido através de sua instituição financeira para que o importador possa diretamente ou através de outro banco, pagar ao exportador o valor da transação, desde que o exportador cumpra as seguintes condiçõesO crédito está estritamente condicionado ao próprio crédito (geralmente o fornecimento de determinada documentação).

• O primeiro passo é que o importador e exportador chegar a um acordoO importador e o exportador têm um contrato de compra e venda internacional e condições claras do crédito documentário, com todos os documentos que devem ser incluídos no mesmo. Neste momento, o importador solicitará a seu banco a abertura do crédito documentário em favor do exportador, incluindo neste pedido todas as condições do crédito.
• O segundo passo depende do banco emissor (importador), que recebe o pedido de crédito, estuda a documentação e o risco da operação e procede com seu aprovação ou recusa.

Se for o caso, procede à emissão do crédito através de uma subscrição junto a um banco no país exportador. (banco consultor) o documento em que o crédito documentário se materializaO importador deve ser informado a respeito.

• A terceira etapa cabe ao banco do exportador, que notifica o abertura do crédito documentário e o informa sobre as condições. O exportador estudará estas condições e se elas estiverem de acordo com o que foi acordado com o importador, ele prosseguirá com o embarque da mercadoria.

Uma vez que a mercadoria tenha sido enviada, o exportador deverá apresentar toda a documentação necessária ao banco. Neste caso, se tudo estiver como estipulado, o banco consultor paga o valor do crédito ao exportadorou sob demanda ou concorda em pagar em uma data posterior. Em seguida, ele envia ao banco emissor a documentação e ratifica as condições de pagamento.

O banco emissor reembolsará o valor adiantado e entregará os documentos recebidos contra pagamento à vista ou contra aceitação de pagamento em uma data posterior. Finalmente, o banco emissor/importador fará o pagamento e com a documentação recebida, o banco emissor pode aceitar a mercadoria de volta.. O pagamento pode ser sob demanda ou em uma data futura, dependendo dos termos do crédito.

EXEMPLO PRÁTICO DE UM CRÉDITO DOCUMENTÁRIO

Uma empresa espanhola (o pagador) importa cana de açúcar da Jamaica por um milhão de euros. Conforme acordado com o exportador jamaicano (o beneficiário), ele se aproxima de seu banco (o banco de confirmação), solicitando que ele abra um crédito documentário (também conhecido como um carta de crédito) por esse montante.

Neste documento ou carta declara que o banco emissor pagará esta quantia quando o exportador lhes fornecer a documentação específica. O mais comum é geralmente o conhecimento de embarque da mercadoriamais qualquer outra documentação considerada apropriada (certificados sanitários, pareceres de especialistas, seguros, etc.).

Além do risco habitual de cobrança ou não cobrança inerente a qualquer transação comercial, há o fato de serem geralmente grandes transações, com reivindicações que são complexas de serem realizadas, já que estão envolvidas diferentes jurisdições. O crédito documentário é, portanto, um operação de risco para a instituição financeira.

Tipos de créditos documentários:

Créditos documentários pode ser revogável ou irrevogável. Os primeiros fazem pouco sentido, pois podem ser cancelados após terem sido emitidos, deixando de cumprir a função de garantia.

E, PORTANTO, GERALMENTE NOS DEPARAMOS COM CRÉDITOS DOCUMENTAIS IRREVOGÁVEIS:

• Carta de crédito não confirmada: eo banco que emite o crédito, para comunicá-lo ao exportador, devem fazer uso de um banco no país desse exportador.

Esse banco é o chamado banco de alerta, que deve agir em nome do banco emissor, notificar a abertura do crédito, cobrar a documentação e pagar, se necessário.

Se o assessor se limitar a isso, é um crédito documental confirmado, se origina quando o exportador solicitou, e o emissor o fez, que um banco em seu país, seja o banco consultor ou outro banco especificado pelo beneficiário, garantia de que o emissor lhe pagará.

Dependendo de quando o pagamento é feito, será feito sob demanda, na entrega da documentação, ou em uma data posterior, assim que a documentação for entregue.

• CRÉDITOS DOCUMENTAIS TRANSFERÍVEIS

São aqueles em que o beneficiário pode identificar outras pessoas que podem compartilhar a garantia e a quem o dinheiro deve ser pago, O exportador é um mero intermediário ou "corretor", agindo em nome de outros clientes. Outra modalidade com fins similares é o crédito documentário "back-to-back" que é quando o exportador-intermediário abre ou encomenda um crédito documentário com a garantia de outro do qual ele é o beneficiário.

Crédito documentário pode ter uma cláusula antecipada parcial a favor do beneficiário, antes da entrega da documentação. Se for o cláusula vermelha será contra um simples recebimento de fundos ou uma garantia. Se for verde precisará provar a propriedade da mercadoria. Finalmente, vale a pena mencionar o créditos documentários rotativosaqueles que podem ser reutilizados por um determinado período de tempo.

• TAXAS USUAIS PARA CRÉDITOS DOCUMENTAIS

Deve-se lembrar que o crédito documentário é um híbrido de garantias e meios de pagamento que, por sua vez, permite utilizá-lo como uma ferramenta de financiamento. As taxas para este tipo de crédito são compartilhadas entre o pagador e o recebedor do pagamento. A empresa originadora pagará taxas estruturadas como as de garantias: uma taxa de arranjo e uma taxa trimestral de risco..

Se o o pagamento é diferidoO risco trimestral é substituído por um risco equivalente para pagamento diferido, assim que a documentação é apresentada. Se a apropriação tiver que ser emendada ou se houver discrepâncias (discutir a documentação apresentada), as comissões são normalmente cobradas também. Além disso, os custos do SWIFT utilizado ao longo deste processo são geralmente repassados.

O beneficiário terá que arcar com taxas como a taxa de aviso bancário do pagador, taxa de confirmação, taxa de transferência ou taxa de pagamento em dinheiro. Este acordo pode ser negociado para ser suportado pelo pagador.

Vantagens e desvantagens dos créditos documentais:

Dentro do vantagens para o exportador Isto proporcionará um alto nível de segurança no pagamento, bem como uma cobrança pontual se todos os documentos necessários forem apresentados.

Além disso, a permite financiar com a garantia do próprio crédito documental: para o importador, oferece certeza quanto à data e condições de entrega da mercadoria. Ela também garante sua solvência em relação ao exportador.

Até o desvantagens, tem um custo maior do que outros meios de pagamento: o exportador pode ter alguma dificuldade em apresentar todos os documentos conformes.

Para o importador, o maior inconveniente pode surgir por ter que fazer o pagamento sem verificar as características da mercadoria.

Um crédito documentário é uma ferramenta usada no comércio internacional que permite que um importador obtenha o pagamento de mercadorias entregues por um exportador. Esse tipo de crédito funciona por meio de um banco intermediário que lida com os documentos e faz os pagamentos de acordo com as instruções estabelecidas no crédito.

Para obter um crédito documentário, o importador deve fazer uma solicitação ao seu banco, incluindo todas as condições do crédito e os documentos necessários para apoiar a operação comercial. O banco emissor analisa a solicitação e aprova ou nega o crédito. Se aprovado, o banco emissor emite um documento que materializa o crédito documentário e o envia a um banco no país do exportador (o banco consultor).

O exportador estuda as condições de crédito e envia as mercadorias quando concorda com as condições de crédito. Após o envio das mercadorias, o exportador apresenta todos os documentos necessários ao banco, que efetua o pagamento se tudo estiver em ordem.

Os créditos documentários podem ser transferíveis ou revogáveis e podem ter cláusulas de adiantamento parcial ou rotativo. As taxas envolvidas nos créditos documentários são estruturadas como as das garantias e são divididas entre o originador e o beneficiário.

As vantagens do crédito documentário incluem um alto nível de segurança de pagamento e uma garantia de entrega das mercadorias. No entanto, Há também desvantagens, como um custo mais alto do que outros meios de pagamento e a possibilidade de dificuldades no envio de documentos compatíveis.

Em resumo, o crédito documentário é uma ferramenta importante no comércio internacional que oferece segurança e proteção tanto para o importador quanto para o exportador, embora também tenha suas desvantagens.

Como o inteligência artificial (VER+ TIP) com o crédito documentário?

Como modelo de idioma, posso lhe fornecer informações gerais sobre o uso de crédito documentário no comércio internacional e como funciona o processo de emissão e uso de crédito.

Posso ajudá-lo a entender os diferentes tipos de créditos documentários, as taxas e os custos envolvidos em seu uso e as etapas necessárias para concluir uma transação comercial bem-sucedida usando um crédito documentário.

Além disso, posso ajudá-lo a entender as exigências específicas de cada país e como cumprir os regulamentos e as regras relacionadas ao uso de crédito documentário no comércio internacional. Observe que minha função é fornecer informações gerais e não posso dar orientações personalizadas ou específicas para sua situação particular.

Se precisar de orientação detalhada sobre como usar um crédito documentário em suas transações comerciais ou qualquer outra questão relacionada ao comércio internacional, recomendamos que procure a ajuda de um especialista em finanças internacionais ou de um profissional qualificado na área de comércio internacional.